В отношении условий по кредитам на недвижимость банки одними из первых реагируют на изменения стоимости денег на рынке. Так было в 2008 году. Точно такая же ситуация наблюдается и сегодня. Во-первых, наблюдается массовое сворачивание тех программ, рентабельность которых на длительный срок неопределенна. Во-вторых, заметно увеличение сроков рассмотрения кредитных заявок.

Хотя за прошедший месяц ставки по кредитам на недвижимость выросли на 1-4% практически во всех банках, такой рост  является вполне закономерным. Риски, которые несут банки, выдавая кредиты на жилье, должны быть сопоставимы с ценой кредитов.

В последнее время условия кредитования изменились в следующих банках:

Беларусбанк повысил ставки по кредитам для нуждающихся в улучшении жилищных условий с 14,5% до 17% годовых. Граждане, постоянно проживающие и работающие, в сельских населенных пунктах могут получить кредит под 16%, хотя еще совсем недавно ставка составляла для них 13,5%. Многодетным семьям кредиты предоставляются под 14%. Сразу на 3% - до 20% годовых - выросла ставка по кредитам для не нуждающихся в улучшении жилищных условий.

В Белинвестбанке ставки по кредитам для нуждающихся в улучшении жилищных условий выросли с 15% до 17%. Кредиты на общих основаниях Банк предоставляет под 21,5%, ранее ставка составляла 17,5%.

Белагропромбанк увеличил ставки по кредитам для нуждающихся с 19% до 22% годовых, и по кредитам для не нуждающихся - с 21% до 24%

Белвнеэкономбанк поднял ставки по кредитам на строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка с 13-14% до 15-16%, ставка варьируется в зависимости от категории кредитополучателя. Кредиты в рамках общей программы выдаются под 17-18%.

Паритетбанк перестал выдавать кредит в рамках программ "Твоя недвижимость" до 15 лет и "Новоселье" до 20 лет. На данный момент Банк выдает кредиты на срок до 10 лет под 18%.

Белгазпромбанк изменил условия кредитования, теперь кредиты выдаются под 18-20%.

Франсабанк с 17% до 19% поднял ставки по кредитам на недвижимость.

Банк ВТБ выдает кредиты в рамках спепредложения под 16,9-18,9% ранее ставка составляла 13,9-15,9%, на общих основаниях Банк кредитует под 18,9-20,9%, ставка дифференцирована в зависимости от взноса собственными средствами. Минимальная сумма кредита была снижена с 50 до 35 млн рублей.

В Сомбелбанке кредиты ранее предоставлялись под 16,5-19,5%, а теперь - под 17,5-18%.

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание 40млн руб 80млн руб 135млн руб на срок погашения 20 лет Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет 14% 56 068 000 112 068 000 189 068 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дн. Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, проживающим и работающим в сельской местности до 20 лет 16% 64 068 000 128 068 000 216 068 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дн. Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 17% 68 000 000 136 000 000 229 500 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, срок рассмотрения до 10 дней Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий до 20 лет 17% 68 068 000 136 068 000 229 568 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 раб.дней Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 15% 86 037 220 172 006 440 290 214 110 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, срок рассмотрения документов до 3 дней Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 22% 88 431 670 176 798 330 298 302 500 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, поручительство и/или залог, погашение долг - равными долями, проценты - от остатка долга, возможно предоставление отсрочки

Кредиты на жилье на общих основаниях

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний.

На данный момент подобные кредиты выдают 12 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 10 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк.  БПС-Банк выдает кредиты на срок до 21 года. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют Сомбелбанк, Белагропромбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Декларируемые процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 7,5% до 24%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на два типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет БПС-Банка, "Новоселы" и "Новостройка" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты БПС-Банка "Строим дом вместе", "Парус", "Ареса", "Каскад", "Сити" и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» и по программе "Строим дом вместе" БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом.

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях Банк / Кредит % ставка Сумма кредита Примечание 40млн руб 80млн руб 135млн руб на срок погашения 10 лет Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет (расчет по ставке 16%) 15-16% 32 346 670 64 693 330 109 100 000 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 10 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель БПС-Банк / Кредит на строительство и покупку жилья «Сити» для не нуждающихся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 15,5% первые 52 месяца, и по ставке 19,5% с 53 месяца) 15,5-19,5% 33 595 380 67 147 760 113 282 290 Кредит до 85% стоимости недвижимости, обеспечение: поручительство и/или залог, продолжительность льготного периода кредитования зависит от взноса собственными средствами, срок рассмотрения до 30 календарн. дней БПС-Банк / Кредит на покупку жилья Каскад до 20 лет для не нуждающихся в улучшении жилищных условий (расчет по ставке 7,5% в первые 12 месяцев, и 19,5% с 13 месяца) 7,5-19,5% 34 464 850 68 886 700 116 216 740 Кредит до 85% стоимости недвижимости, обеспечение: поручительство и/или залог, договора на приобретение жилья «Каскад» заключаются с ИП «ЮНИВЕСТ-М», ставка зависит от взноса собственными средствами, срок рассмотрения до 30 календарн дней БПС-Банк / Кредит на покупку жилья «Городстрой» до 20 лет (расчет по ставке 8,5% первые 12 месяцев, 13,5% с 13 по 24 месяцы, 19,5% с 25 месяца) 8,5-19,5 34 846 360 69 649 720 117 504 350 Кредит до 85% стоимости недвижимости, обеспечение: поручительство и/или залог, договора на приобретение жилья у ООО «ГородСтрой», срок рассмотрения до 30 календарн дней Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет 18% 36 337 000 72 337 000 121 837 000 Кредит в пределах платежеспособности, до 90% стоимости жилья. кредит до 10 лет под 18%, поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 месяца, срок рассмотрения до 10 раб. Дней Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет (расчет по ставке 18%) 17-18% 36 380 000 72 760 000 122 712 500 кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры, минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения 10 дней Белгазпромбанк / "Новоселы" на покупку недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 18%) 18-20% 36 500 000 73 000 000 123 187 500 кредит до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственного взноса, погашение равными долями, рассморение до 10 дней Белгазпромбанк / "Новостройка" на строительство недвижимости сроком до 15 лет (расчет по ставке 18%) 18-20% 36 500 000 73 000 000 123 187 500 кредит на строительство недвижимости до 80% стоимости, залог квартиры, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины собственными средствами, погашение равными долями, проценты от остатка, возможна отсрочка погашения основного долга до 12 мес, рассмотрение 10 дней БПС-Банк / Кредит на строительство и покупку жилья "Маяк Минска" до 21 года для нуждающихся в улучшении жилищных условий (расчет по ставке 14,5% в первые 24 месяца, и 20,5% с 25 по 59 месяцы) 14,5-20,5% 36 706 870 73 370 730 123 783 550 кредит на срок до 21 года, до 85% стоимости недвижимости, обеспечение поручительство и/или залог, срок рассмотрения документов до 30 календарн дней Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 15% 37 143 490 74 218 990 125 197 790 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, срок рассмотрения документов до 3 дней Франсабанк / Кредит на приобретение построенного жилья (квартира или дом) на срок до 15 лет 19% 38 316 670 76 633 330 129 318 750 кредит до 70% от стоимости жилья, залог недвижимости, страхование, поручительство, погашение равными долями, срок рассмотрения документов до 10 рабочих дней Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет От 17,5% - 77 025 000 127 210 000 кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка 17,5%, залог недвижимости, поручительство, страхование недвижимости, срок рассмотрения документов 8 дней БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Парус" / до 20 лет 19,5% 39 046 500 78 046 500 131 671 500 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 30 календарн. дней Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил. условий до 15 лет 20% 40 068 000 80 068 000 135 068 000 кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, погашение: долг равными долями, проценты от остатка, срок рассмотр. до 3 рабочих дней Сомбелбанк / Ипотека до 20 лет (расчет по ставке 17,5%) 17,5-18% 40 277 670 80 489 330 135 780 380 кредитуется до 90% стоимости жилья, страхование имущества и страхование кредитополучателя от несчастных случаев, залог, ставка зависит от взноса собственными средствами, при необходимости поручительство, срок рассмотрения документов 3 дня БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 21% 42 083 000 84 123 000 141 928 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 30 календарн. дней Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 16,9-18,9% 43 898 960 87 017 930 146 306 500 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 18,9 до 20,9%, до 80% стоимости жилья, поручительство, залог, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 22%) 21-22% 44 083 000 88 123 000 148 678 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 30 календан.дней Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 24% 48 465 000 96 865 000 163 415 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов 20 дней Банк ВТБ / Кредит на покупку/строительство недвижимости от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 18,9-20,9% 50 089 240 99 378 480 167 151 190 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 18,9 до 20,9%, до 80% стоимости жилья, поручительство, залог, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней Приорбанк / Дружная семья до 10 лет, покупка под поручительство до 15 лет, строительство жилья под залог до 15 лет, покупка под залог до 15 лет 18,5% 52 849 940 101 129 880 167 514 800 кредит на сумму от 5тыс.долл в эквиваленте до 150 тыс долларов., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., 2-4 поручителя либо залог квартиры, при строительстве квартиры отсрочка в погашении основного долга 1 год, срок рассмотрения 10 дней на срок погашения 20 лет БПС-Банк / Кредит на строительство и покупку жилья «Сити» для не нуждающихся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 15,5% первые 52 месяца, и по ставке 19,5% с 53 месяца) 15,5-19,5% 71 849 420 143 655 830 242 389 650 Кредит до 85% стоимости недвижимости, обеспечение: поручительство и/или залог, продолжительность льготного периода кредитования зависит от взноса собственными средствами, срок рассмотрения до 30 календарн. дней БПС-Банк / Кредит на покупку жилья Каскад до 20 лет для не нуждающихся в улучшении жилищных условий (расчет по ставке 7,5% в первые 12 месяцев, и 19,5% с 13 месяца) 7,5-19,5% 73 353 460 146 663 920 247 465 800 Кредит до 85% стоимости недвижимости, обеспечение: поручительство и/или залог, договора на приобретение жилья «Каскад» заключаются с ИП «ЮНИВЕСТ-М», ставка зависит от взноса собственными средствами, срок рассмотрения до 30 календарн дней БПС-Банк / Кредит на покупку жилья «Городстрой» до 20 лет (расчет по ставке 8,5% первые 12 месяцев, 13,5% с 13 по 24 месяцы, 19,5% с 25 месяца) 8,5-19,5 73 744 260 147 445 510 248 784 740 Кредит до 85% стоимости недвижимости, обеспечение: поручительство и/или залог, договора на приобретение жилья у ООО «ГородСтрой», срок рассмотрения до 30 календарн дней БПС-Банк / На строительство жилья СООО «Арэса-Сервис» до 20 лет.* 15,5-19,5% 74 996 980 149 950 950 253 012 670 сумма кредита не более 80% стоимости жилья при поручительстве и не более 70% стоимости жилья при залоге жилья, до ввода жилья в эксплуатацию ставка 15,5%, после ввода 19,5%, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 30 дней Белросбанк / Кредит НаСтроение на 10, 15, 20, 25 лет От 17,5% - 153 625 000 253 735 000 кредит до 100% стоимости жилья, минимальная ставка 17,5%, залог недвижимости, поручительство, страхование недвижимости, срок рассмотрения документов 8 дней БПС-Банк / Кредит на строительство и покупку жилья "Маяк Минска" до 21 года для нуждающихся в улучшении жилищных условий (расчет по ставке 14,5% в первые 24 месяца, и 20,5% с 25 по 59 месяцы) 14,5-20,5% 77 473 960 154 904 930 261 372 500 кредит на срок до 21 года, до 85% стоимости недвижимости, обеспечение поручительство и/или залог, срок рассмотрения документов до 30 дней БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Парус" / до 20 лет 19,5% 78 046 500 156 046 500 263 296 500 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 30 календарн. дней Сомбелбанк / Ипотека до 20 лет (расчет по ставке 17,5%) 17,5-18% 80 077 670 160 089 330 270 105 380 кредитуется до 90% стоимости жилья, страхование имущества и страхование кредитополучателя от несчастных случаев, залог, ставка зависит от взноса собственными средствами, при необходимости поручительство, срок рассмотрения документов 3 дня БПС-Банк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет 21% 84 083 000 168 123 000 283 678 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 30 календарн. дней Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет 21,5% 86 000 000 172 000 000 290 250 000 кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, срок рассмотрения до 10 дней Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет 15% 86 037 220 172 006 440 290 214 110 Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, срок рассмотрения документов до 3 дней БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 22%) 21-22% 88 083 000 176 123 000 297 178 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 30 календан.дней Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет 24% 96 465 000 192 865 000 325 415 000 сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов 20 дней Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 16,9-18,9% 100 863 280 200 946 560 338 561 060 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 18,9 до 20,9%, до 80% стоимости жилья, поручительство, залог, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней Банк ВТБ / Кредит на покупку/строительство недвижимости от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) 18,9-20,9% 115 639 500 230 479 010 388 383 330 размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 18,9 до 20,9%, до 80% стоимости жилья, поручительство, залог, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

В Сомбелбанке также требуют застраховать кредитополучателя от несчастных случаев (страховой взнос составит 1% от суммы предоставляемого кредита), плюс - недвижимое имущество (страховой взнос составит 0,1% от суммы предоставляемого кредита).

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить страховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.