Рост кредитов на недвижимость
17 апреля 2010 года
Рейтинг кредитов на недвижимость. Апрель '2010
Вопросы недвижимости интересуют очень-очень многих белорусов, так или иначе практически все хотели бы изменить ситуацию со своим недвижимым имуществом.
Одни мечтают купить квартиру большей площади взамен старой; другие – переехать в другой район (город); третьи – разменять одну сравнительно большую квартиру на 2 маленьких; четвертые – приобрести собственное жилье; а пятые не прочь вложить в недвижимость деньги.
Для того чтобы воплотить в жизнь мечту об улучшении жилищных условий часто есть один способ - взять кредит. Поэтому многих заинтересует тот факт, что в марте - начале апреле 2010 года на рынке кредитования недвижимости было необычно много изменений. За последний месяц появилось сразу три новых кредитных предложения.
Приорбанк возобновил выдачу кредитов в рамках программы «Дружная семья» (на приобретение недвижимости). Напомним, что "Дружная семья" отличается от других предложений Приорбанка тем, что в качестве обеспечения можно использовать залог приобретаемой недвижимости и поручительство близких родственников. К близким родственникам относятся родители и родные братья и сестры.
Кредит «Дружная семья», как и остальные кредиты на приобретение недвижимости Приорбанка, выдается на сумму от 5 тысяч долларов (в эквиваленте) до 100 миллионов белорусских рублей, но не более 80% от стоимости недвижимости. Кредиты выдаются под 25% годовых. По всем программам кредитования на прибретение жилья в Приорбанке предусмотрены одинаковые ежемесячные комиссии за обслуживание в размере 37 500 рублей. Соответственно, стоимость кредита отличаться не будет. Однако кредит "Дружная семья" может подойти тем, кто по другим кредитным программам в силу небольших доходов не может получить необходимую сумму.
БПС-Банк начал выдавать кредиты на строительство или покупку квартир в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности Парус. Эти кредиты предоставляются на срок до 20 лет для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных под ставку рефинансирования+3% (16% годовых), для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий под СР+6,5% (19,5% годовых).
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия недвижимости, приобретаемой за счет кредита в обеспечение исполнения обязательств, и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее двух). Новое предложение банка отличается относительно низкой переплатой и тем, что кредиты предоставляются на длительный срок.
Паритетбанк предлагает кредит «Новоселье», который выдается на срок до 20 лет под 17% годовых. При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) банк кредитует до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. При покупке новой квартиры у юридического лица банк кредитует также до 93% стоимости приобретаемого жилья.
Особенностью «Новоселья» является то, что кредитополучатель обязан предоставить банку гарантийный депозит сроком на 5 лет в размере 10% от суммы кредита. Депозит может размещаться в белорусских рублях или в иностранной валюте.
Это значит, что если вы берете кредит в размере 90 миллионов рублей, то вам придется разместить гарантийный депозит сроком на 5 лет на сумму 9 миллионов белорусских рублей или примерно 3 тысячи долларов США.
Таким образом, на рынке намечается тенденция к увеличению количества кредитов на недвижимость. Кроме того, увеличивается количество кредитов, которые выдаются на срок до 20 лет.
На данный момент рынок кредитов на недвижимость разделен на два сектора: кредиты по пониженным процентным ставкам, которые предоставляются госбанками лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий (проще говоря, тем, кто стоит на очереди) и коммерческие кредиты. Льготные кредиты, выдаваемые Беларусбанком в рамках госпрограммы, в этом рейтинге не рассматривается, так как эта тема заслуживает отдельного обсуждения. О программе государственного льготного кредитования вы можете подробно прочитать в специальном разделе.
Кредиты по сниженным процентным ставка выдают Беларусбанк, БПС-Банк и Белинвестбанк. Кредиты по сниженным процентным ставкам могут получить «нуждающиеся в улучшении жилья» из средств банков. Нужно отметить, что эти кредиты могут выдаваться под разные процентные ставки и на разные сроки в зависимости от банка, который выделяет кредит, и от того к какой категории населения относится нуждающийся в улучшении жилищных условий.
Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит на срок до 15 лет под 13% годовых. Белинвестбанк предоставляет кредиты по сниженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 16% годовых.
При этом нужно отметить, что Белинвестбанк не дифференцирует процентные ставки, по которым выдает кредиты, в зависимости от того к какой группе населения принадлежит кредитополучатель.
БПС-Банк выдает кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий по двум программам кредитования. На срок до 15 лет вне зависимости от того, где приобретается недвижимость. И на срок до 20 лет при условии, что квартира приобретается в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса «Парус». По обеим программам банк выдает кредиты по 16% годовых. Погашается льготный кредит от остатка по задолженности.
Переплата по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом. 
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Кредит |
% ставка |
Эффективная % ставка |
Сумма кредита |
Примечание |
|
|
|
40млн.бел. руб |
80млн.бел. руб |
135млн.бел. руб |
|
|
|
|
|
|
15 лет |
|
|
|
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и являющихся многодетной семьей до 15 лет |
13% |
13% |
39 272 667 |
78 489 333 |
132 412 250 |
кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн. |
|
|
|
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет |
16% |
16% |
48 266 667 |
96 533 333 |
162 900 000 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» / кредит до 20 лет |
16% |
16% |
48 266 667 |
96 533 333 |
162 900 000 |
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 лет |
|
|
|
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий и находящихся в сельской местности до 15 лет |
16% |
16,01% |
48 598 313 |
97 134 626 |
163 872 056 |
кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн. |
|
|
|
БПС-Банк / кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 15 лет |
16% |
16,20% |
49 101 667 |
98 168 333 |
165 635 000 |
кредит выдается нуждающимся в улучшении жилищных условий сроком до 15 лет под 16%. Сумма кредита до 70% от стоимости жилья. Срок рассмотрения до 10 раб дней |
|
|
|
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет |
17% |
17,01% |
51 631 832 |
102 622 667 |
173 137 250 |
кредит выдается в пределах платежеспособности, до 90% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, путем равномерных взносов, справка о доходах за 3 мес., обяз. поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до раб.3 дн. |
|
|
|
20 лет |
|
|
|
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС»
в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» / кредит до 20 лет |
16% |
16% |
64 266 667 |
128 533 333 |
216 900 000 |
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 дней |
|
|
|
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет |
16% |
16% |
64 266 667 |
128 533 333 |
216 900 000 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог , при покупке у физ.лица - безналичное перечисление на счет продавца, комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Естественно, переплаты по кредитам, которые выдаются по пониженным процентным ставкам, значительно меньше, чем переплаты по коммерческим кредитам. Но
если семья не признана официально «нуждающейся», то при необходимости можно обратиться в банк и за кредитами «на общих основаниях».
На данный момент кредиты на недвижимость на общих основаниях выдают 7 банков. Сроки, на которые выдаются кредиты, варьируются от 5 до 20 лет. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют уже три банка Паритетбанк, БПС-Банк и Белинвестбанк.
Кредиты на недвижимость на общих основаниях, в свою очередь, можно разделить на 2 типа:
1. кредиты, для получения которых от кредитополучателя требуется только стандартный пакет документов, в который входят справка о доходах, о залоге имущества и / или о поручительстве. К первому типу относится большинство банковских кредитов: кредиты Приорбанка, Белинвестбанк, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет БПС-Банка, "Новоселы" Белгазпромбанк, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка.
2. кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты "Новостройка" Белгазпромбанка и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, небольшие комиссии.
Переплата по кредитам на общих основаниях
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Кредит |
% ставка |
Эффективная % ставка |
Сумма кредита |
Примечание |
|
|
|
40млн.бел. руб |
80млн.бел. руб |
135млн.бел. руб |
|
|
|
5 лет |
|
|
|
Приорбанк / Кредит на строительство / покупку недвижимости, под поручительство третьих лиц / поручительство родственников / залог сроком до 5 лет |
25% |
27,46% |
27 921 670 |
53 578 330 |
- |
кредит выд. на сумму от 5 тыс.долларов в эквиваленте до 100млн.руб., 80% стоимости, справка о доходах за 12 мес., залог либо поручительство, обязательно страхование квартиры, оценка стоимости, срок рассмотр. до 5-10 рабочих дней |
|
|
|
10 лет |
|
|
|
Белгазпромбанк / "Новостройка" на строительство / покупку недвижимости сроком до 12 лет (расчет произведен по меньшей ставке) |
17-19% |
17,62% |
35 411 667 |
70 823 333 |
119 514 375 |
кредит выдается для приобретения недвижимости у определенного круга риэлторов-клиентов банка, мин.сумма кредита 25млн.руб., до 80% стоимости, залог квартиры, страховка жизни и здоровья, поручительство - при необходимости, ставка зависит от величины взноса собственными средствами |
|
|
|
Белгазпромбанк / "Новоселы" на строительство / покупку недвижимости сроком до 10 лет (расчет по наименьшей ставке) |
20-22% |
20,60% |
41 461 667 |
82 923 333 |
139 933 125 |
кредит выдается для строительства (приобретения) недвижимости, мин.сумма кредита 20млн.руб., до 70% стоимости, ставка зависит от доли собственного участия, залог квартиры, поручительство - при необходимости, страховка жизни и здоровья, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения до 5 раб.дней |
|
|
|
Паритетбанк / Кредит на покупку и строительство недвижимости до 10 лет |
25% |
25,22% |
50 853 667 |
101 670 333 |
171 543 250 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
15 лет |
|
|
|
БПС-Банк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 15 лет |
22% |
22,20% |
67 201 667 |
134 368 333 |
226 722 500 |
кредит в пределах платежеспособности, но до 70% стоимости квартиры - под залог либо минимум 2 поручителя, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр. до 30 календарных дней |
|
|
|
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет |
22,50% |
22,50% |
67 875 000 |
137 750 000 |
229 078 125 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил.условий до 15 лет |
25% |
25,02% |
75 472 667 |
150 833 333 |
254 531 250 |
кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 3 рабочих дней |
|
|
|
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет |
24% |
25,60% |
77 410 000 |
150 410 000 |
250 785 000 |
кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно; если клиент обслуживается либо разместил депозит в банке - ставка 24%, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб.дней |
|
|
|
Паритетбанк / "Твоя недвижимость" на срок до 15 лет |
27% |
27,14% |
81 887 000 |
163 737 000 |
276 280 750 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости квартиры,поручители либо залог, оценка стоимости, страхование жизни, справка о доходах за 3 мес., безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 1% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
20 лет |
|
|
|
Паритетбанк / Кредит "Новоселье" до 20 лет |
17% |
17% |
68 520 333 |
137 003 667 |
231 168 250 |
При строительстве индивидуального жилого дома (квартиры) - до 93% сметной стоимости строительства, но не более остаточной стоимости строительства. Справка о доходах за 3 мес. Поручительство или залог. Обязательно разместить гарантийный депозит в размере 10% от суммы кредита сроком до 5 лет. Срок рассмотрения-10 раб дней |
|
|
|
БПС-Банк / На строительство или покупку квартир «ПАРУС» в многоквартирном монолитном жилом доме бизнес-класса повышенной комфортности «Парус» / кредит до 20 лет |
19,5% |
19,5% |
78 325 000 |
156 650 000 |
264 346 875 |
Сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2). Срок рассмотрения до 10 дней |
|
|
|
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет |
22,50% |
22,50% |
90 375 000 |
180 750 000 |
305 015 625 |
кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., возможно погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца, при покупке у физ.лица комиссия - 2,5% за снятие, срок рассмотр.до 10 рабочих дней |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В целом, говоря о рынке кредитования недвижимости, можно отметить по-прежнему сравнительно небольшое количество банков, которые готовы предоставить такой кредит. Однако есть положительная тенденция к увеличению количества кредитов на приобретение недвижимости и к снижению процентных ставок по ним...
Хотя, как известно, квартирный вопрос испортил и продолжает портить многих людей.
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 17 апреля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
www.infobank.by
