В этом месяце процентные ставки по кредитам на жилье выросли во всех банках, и существенно. Непростая экономическая ситуация и, как следствие, увеличение ставки рефинансирования, потянули за собой проценты по кредитам вверх на 4-8%. Однако, судя по динамике рынка, ставки по кредитам на жилье еще не достигли своего потолка. Предложения банков сильно отличаются по стоимости, и очевидно, что их низкая концентрация будет способствовать дальнейшему подорожанию кредитов.

В начале нашего традиционного обзора остановимся на изменениях, характерных для последнего месяца.

Беларусбанк увеличил ставки по кредитам на общих основаниях с 20% до 26% годовых, кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на прежних условиях, Банк даже отказался от «привязывания» процентной ставки по кредитам для многодетных семей к ставке рефинансирования.

Белинвестбанк наоборот поднял ставки по кредитам для нуждающихся с 17% до 23,5%, а вот ставки по кредитам общих основаниях выросли не так сильно на 4,5% - до 26% годовых

Белагропромбанк повысил ставки по всем кредитам на 5% до 27% для нуждающихся в улучшении жилищных условий и до 29% по кредитам на общих основаниях. Таким образом, ставка по кредитам для нуждающихся в этом Банке выше, чем ставки по кредитам на общих основаниях в некоторых других банках.

БПС-Банк поднял ставки по всем кредитным программам. Так кредиты для покупки или строительства жилья выдаются теперь под 26-27%, рост ставок за месяц составил 5%. Ставки по программам «Строим дом вместе» и «Парус» выдаются под 25% и под 23,5% соответственно, ранее ставка была на 4% ниже.

В Белвнешэкономбанке ставки по кредитам на строительство жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей выросли с 15-16% до 19,5-22%, ставки по кредитам на жилье у других застройщиков составляют 22-23%, ранее ставка составляла 17-18%

Белгазпромбанк поднял ставки по кредитам в рамках программы «Новоселы» с 18-20% до 23-25%, и по кредитам «Новостройка» с 18-20% до 23-26%

Во Франcабанке ставки по кредитам выросли на 4% до 23% годовых.

Белросбанк изменил ставки по кредиту «Настроение», ссуды в Банке выдаются теперь от 21,5%, ранее ставка составляла от 17,5%.

Сомбелбанк повысил ставки по кредитам на недвижимость с 17,5-18% до 23,5-26% годовых, ставки варьируются в зависимости от взноса собственными средствами. Кроме того, максимальная сумма кредита уменьшена с 90% до 75% от стоимости жилья.

В Банке ВТБ по программе Каскад ставки выросли от 16,9-18,9% до 20,9-22,9%, кредиты на общих основаниях выдаются под 22,9-24,9%, ранее ставка составляла 18,9-20,9%

Паритетбанк временно приостановил кредитование недвижимости.

Приорбанк выдает кредиты под 23,5% ранее ставка составляла 18,5%.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 14% годовых. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом Банке под 16% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 17%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 23,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий. 

Белагропромбанка на данный момент принимает заявки только по кредитам на строительство недвижимости под 27%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Естественно, что кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний.

На данный момент подобные кредиты выдают 11 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдают Банк ВТБ и Белросбанк.  БПС-Банк выдает кредиты на срок до 21 года. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют Сомбелбанк, Белагропромбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Максимальная сумма кредита может составлять до 100% стоимости приобретаемого жилья - Белросбанк выдает кредиты на недвижимость без первоначального взноса. Декларируемые процентные ставки по кредитам на общих основаниях составляют от 11,5% до 29%.

Кредиты на недвижимость на общих основаниях можно разделить на два типа:

1. Кредиты, которые можно использовать на приобретение недвижимости у любых застройщиков или продавцов. К первому типу относится большинство имеющихся на настоящий момент предложений: кредиты Приорбанка, Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и Беларусбанка, кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет БПС-Банка, "Новоселы" и "Новостройка" Белгазпромбанка, кредиты на покупку и строительство недвижимости Паритетбанка, Франсабанка и Банка ВТБ.

2. Кредиты, по которым покупка недвижимости осуществляется у определенных застройщиков. К этому типу относятся кредиты БПС-Банка "Строим дом вместе", "Парус", "Ареса", "Каскад", "Сити" и кредиты на строительство или покупку квартир в жилом доме «Парус» и по программе "Строим дом вместе" БПС-Банка. Эти кредиты выдаются на более выгодных условиях: более низкие процентные ставки, небольшие комиссии.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке и Белросбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом.

*Расчет переплаты производился с учетом того, что срок строительства дома СООО "Арэса-Сервис" составит 2 года

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, Сомбелбанке, при кредите под залог - в Приорбанке, Белросбанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

В Сомбелбанке также требуют застраховать кредитополучателя от несчастных случаев, плюс - недвижимое имущество

Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.

Белросбанк предлагает оформить страховку в Белгосстрахе, ЦЕПТЕР Иншурэнс, Гарантия.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.

www.infobank.by