рейтинг кредитов на недвижимость
17 февраля 2012г.
Рейтинг кредитов на недвижимость, февраль 2012 |
15 февраля ставка рефинансирования снизилась на 2%, до 43% годовых. Результат не заставил себя долго ждать, большая часть банков также снизила ставки по кредитам на недвижимость. Хотя напрямую от ставки рефинансирования зависят процентные ставки по кредитам только в трех банках БПС-Сбербанке, Франсабанке и Белвнешэкономбанке. Однако Белинвестбанк и Белагропромбанк также снизили ставки по кредитам.
Во всех перечисленных банках ставки упали на 2 процентных пункта, однако кредиты на недвижимость продолжают оставаться достаточно дорогими. Сейчас кредит на приобретение недвижимости для не нуждающихся в улучшении жилищных условий на общих основаниях можно получить под 49-60,9% годовых. Правда, в некоторых банках полная процентная ставка окажется существенно выше за счет дополнительных комиссий.
Еще одной новостью на рынке кредитования стало возобновление Приорбанком выдачи кредитов на недвижимость. Банк, как и прежде, выдает кредиты на срок до 15 лет под залог или поручительство, максимальная сумма кредита составляет 80%, ставка по кредиту варьируется от 58 до 59%
В этом рейтинге мы рассмотрели кредиты, которые могут получить граждане, не состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Эти кредиты можно разделить на 2 категории:
- кредиты на общих основаниях для тех, кто не находится на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий
- кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков
В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.
Общие условия кредитования недвижимости | | на общих основаниях | | 1 | Белагропромбанк | до 20 лет | 90% | +/+ | - | зависит от отделения банка | | 2 | Банк ВТБ | до 25 лет | 80% | +/+ | + | 5 раб дня | | 3 | Беларусбанк | до 15 лет | 75% | +/- | - | 10 раб дней | | 4 | Белвнешэкономбанк | до 15 лет | 70% | +/+ | - | 5 раб дней | | 5 | Белинвестбанк | до 20 лет | 80% | +/+ | - | 10 раб дней | | 6 | БПС-Сбербанк | до 21 года | 85% | +/+ | - | 10 раб дней | | 7 | Приорбанк | до 15 лет | 80% | +/+ | + | 10 раб дней | | 8 | Франсабанк | до 15 лет | 70% | +/+ | + | 10 раб дней |
|
На данный момент подобные кредиты выдают 8 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдает Банк ВТБ. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Банк, Белвнешэкономбанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк.
Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.
Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на 20 лет.
Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом 
Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях | |
| Банк / Кредит | % ставка | Сумма кредита | Примечание | | 100млн руб | 200млн руб | 300млн руб | | на срок погашения 20 лет | Белинвестбанк ОАО / Кредитование жилой недвижимости
на 20 лет (расчет по ставке 53%) | 50-51% | 510 000 000 | 1 020 000 000 | 1 530 000 000 | кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотрения документов до 10 банковских дней | | БПС-Сбербанк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 51%) | 49-52% | 510 205 000 | 1 020 305 000 | 1 530 405 000 | сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель | | Белвнешэкономбанк / Новостройка/ Кредит на срок до 20 лет на строительство (в том числе путем приобртения жилищных облигаций) квартиры, индивидуального жилого дома (расчет по ставке 52%) | 49-52% | 522 571 700 | 1 044 938 330 | 1 567 305 000 | кредит до 700 млн рублей, обеспечение неустойка (пеня, штраф), залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц, срок рассмотрения до 10 дней | | Белвнешэкономбанк / Ваше жилье/ Кредит на срок до 20 лет на приобретение квартиры, индивидуального жилого дома (расчет по ставке 52%) | 49-52% | 522 571 700 | 1 044 938 330 | 1 567 305 000 | кредит до 700 млн рублей но не более 80% стоимости жилья, обеспечение неустойка (пеня, штраф), залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц, срок рассмотрения до 10 дней | | Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет | 58% | 582 511 670 | 1 164 928 330 | 1 747 345 000 | сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка | | Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке) | 58,9-60,9% | 1 078 821 930 | 2 156 833 900 | 3 234 845 800 | размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 58,9 до 60,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней |
|
В данный рейтинг не попали кредиты Беларусбанка, Приорбанка и Франсабанка. Беларусбанк предоставляет кредиты на срок до 15 лет под 49% годовых. Сумма кредита может составлять до 75% от стоимости жилья.
Франсабанк выдает предиты на срок до 15 лет под 53% (ставка рефинансирования НБ РБ + 10%). Сумма кредита может составлять до 70% годовых.
При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке, при кредите под залог - в Приорбанке.
Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.
В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.
Для получения кредита на недвижимость в Приорбанке нужно оформить страховой полис в одной из следующих компаний: Белгосстрах, Белнефтестрах, Промтрансинвест, Купала, ЭРГО, Белингосстрах, Белэксимгарант.
Расчет переплаты кредитам в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий | |
| Банк / Кредит | % ставка | Сумма кредита | Примечание | | 100млн руб | 200млн руб | 300млн руб | | на срок погашения 20 лет | | БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Городстрой" / до 20 лет | 37,5-48,5% | 468 797 470 | 937 489 940 | 1 406 182 400 | Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жильяи покупку жилья «Городстрой» заключаются с ООО «ГородСтрой», кредит до 80% стоимости жилья, срок рассмотрения документов 10 дней | | БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Сити" / до 20 лет | 44,5-48,5% | 469 621 040 | 939 137 080 | 1 408 653 100 | Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жильяи покупку жилья «Сити» заключаются с СООО «Минск-Сити», срок рассмотрения документов 10 дней | | БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Каскад" / до 20 лет | 36,5-48,5% | 473 381 150 | 946 657 300 | 1 419 933 450 | Ставка зависит от взноса собственноми средствами, поручительство, залог, срок кредитования - до 20 лет, договора на приобретение жилья «Каскад» заключаются с ИП «ЮНИВЕСТ-М», срок рассмотрения документов 10 дней | | Белвнешэкономбанк / Вместе дешевле/ На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 20 лет (расчет по ставке 48%) | 46-48% | 482 405 000 | 964 605 000 | 1 446 805 000 | собственное участие в финансируемом проекте — не менее 20% (не менее 10% при строительстве жилого помещения путем приобретения жилищных облигаций), но не более 700 млн рублей, минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 10 дней | | Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке) | 46,9-48,9% | 838 904 960 | 1 676 999 320 | 2 515 093 980 | размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 46,9 до 48,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней |
|
Кредиты в рамках специальных предложений банков и застройщиков для не нуждающихся в улучшении жилищных условий выдают 3 банка: БПС-Сбербанк, Банк ВТБ и Белвнешэкономбанк.
В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 17 февраля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
www.infobank.by
