Рейтинг кредитов на недвижимость, ноябрь 2011

Opinião do Banco

InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal > Todos os artigos sobre finanças e bancos > Рейтинг кредитов на недвижимость, ноябрь 2011

иных уж нет, а те далече

18 ноября 2011г.

Банки продолжают сворачивать свои программы кредитования недвижимости. Только в этом месяце Белгазпромбанк и Приорбанк приостановили прием заявок на получение такого рода кредитов. А если учесть, что ранее выдачу кредитов на финансирование недвижимости приостановили Белросбанк, Сомбелбанк и Паритетбанк, то можно говорить о том, что за последние месяцы количество банков, выдающих кредиты на жилье сократилось на 40%.

Это связано с нежеланием банков в такой ситуации рисковать, выдавая "длинные" деньги. Кроме того, в связи с ростом процентных ставок по действующим кредитам далеко не все желающие могут позволить себе воспользоваться кредитом для строительства или покупки жилья. Ведь даже нуждающимся в улучшении жилищных условий многодетным семьям банки предлагают взять кредит под 22%, а эффективные процентные ставки по коммерческим кредитам могут достигать 80%. На таких условиях взять кредит решится далеко не каждый.

Тем более, что сейчас все банки оставляют за собой право изменения условий кредитования с согласия кредитополучателя. А БПС-Сбербанк, Белвнешэкономбанк и Франсабанк по условиям договора «привязывают» процентную ставку по кредитам к ставке рефинансирования.

В других банках изменение ставки по уже заключенным договорам напрямую не зависит от ставки рефинансирования. Однако, обычно по условиям кредитного договора банк может вынести решение об изменении ставок по ранее выданным кредитам.

Если же кредитополучатель не согласен с новыми условиями, то для погашения всей оставшейся суммы могут быть установлены достаточно сжатые сроки. Например, досрочное погашение должно произойти в течение 20 дней в Белагропромбанке, 1 месяца - в Белинвестбанке, 3 месяцев - в Беларусбанке, 4 месяцев - в Банке ВТБ.

Теперь остановимся на изменении условий кредитования за последний месяц:

Беларусбанк повысил ставки по кредитам для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий на 11% ,с 38% до 49%. Кроме того, в связи с ростом ставки рефинансирования увеличились ставки по целевым кредитам на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений - с 31% до 41%. Из изменений последнего времени также нужно отметить увеличение времени рассмотрения заявок на получение кредита с 3 до 10 дней.

Белинвестбанк увеличил ставки по кредитам для нуждающихся в улучшении жилищных условий на 10%, с 35,5% до 45,5%, ставки по кредитам для не нуждающихся выросли с 38% до 48%.

В Белагропромбанке ставки по кредитам выросли на 12%, нуждающимся в улучшении жилищных условий кредиты предлагают теперь под 51%, не нуждающиеся могут получить кредит под 53%.

Белвнешэкономбанк увеличил ставки по кредитам на 10%, на данный момент кредиты на строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей выдаются под 41,5-44%, ставки по другим кредитам составляют 44-45%.

Франсабанк поднял ставки по кредитам на недвижимость с 40% до 50% годовых.

Банк ВТБ поднял ставки по кредитам на приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» с 36,9-38,9% до 46,9-48,9%, ставки кредитам на покупку и строительство жилья у других застройщиков также выросли на 10% до 48,9-50,9%

БПС-Сбербанк увеличил ставки по кредитам на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий с 38-39% до 48-49%, ставки по кредитам на строительство или покупку квартир «Парус» выросли с 35,5 до 45,5%, кредит в рамках программы «Строим дом вместе» можно получить под 47%, ранее ставка составляла 37% годовых.

В приведенной ниже таблице вы можете увидеть общие условия кредитования недвижимости в разных банках.

Общие условия кредитования недвижимости
для нуждающихся в улучшении жилищных условий
№пп	Банк	Срок кредитования	Максимальный размер кредита	Поручительство / залог	Страхование	Максимальный срок рассмотрения документов
1	Белагропромбанк	до 20 лет	90%	+/+	-	зависит от отделения банка
2	Беларусбанк	до 20 лет	95%	+/-	-	10 раб дней
3	Белинвестбанк	до 20 лет	80%	+/+	-	10 раб дней
на общих основаниях
1	Белагропромбанк	до 20 лет	90%	+/+	-	зависит от отделения банка
2	Банк ВТБ	до 25 лет	80%	+/+	+	5 раб дня
3	Беларусбанк	до 15 лет	75%	+/-	-	10 раб дней
4	Белвнешэкономбанк	до 15 лет	70%	+/+	-	5 раб дней
5	Белинвестбанк	до 20 лет	80%	+/+	-	10 раб дней
6	БПС-Банк	до 21 года	85%	+/+	-	10 раб дней
7	Франсабанк	до 15 лет	70%	+/+	+	10 раб дней

Условия кредитования граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Кредиты по пониженным процентным ставкам таким категориям граждан предоставляют 3 банка: Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк. Декларируемые процентные ставки по ним варьируются от 22 до 51% годовых.

Максимальный срок кредитования на данный момент в Беларусбанке, Белинвестбанке и Белагропромбанке составляет 20 лет. Впрочем, нужно учитывать, что в Беларусбанке и Белинвестбанке максимальный точный срок кредитования составляет на один месяц меньше из-за особенностей расчета погашения кредита. Исходя из этих условий погашения, сделаны расчеты переплаты по кредитам соответствующих банков.

Кредит по самым низким процентным ставкам предоставляет Беларусбанк для многодетных семей. Такие заемщики могут получить кредит под 22% годовых.

Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и проживающие в сельской местности, могут рассчитывать на получение кредита в этом Банке под 30% годовых. Остальные категории будут гасить кредит под 31%. Сумма кредита может составлять для всех категорий плательщиков - до 75% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, которые могут получить кредит до 95% стоимости жилья.

Белинвестбанк предоставляет кредиты по пониженным процентным ставкам на срок до 20 лет под 45,5% годовых, вне зависимости от того, к какой категории относятся нуждающиеся. Не предъявляются Банком и специальные требования по времени нахождения клиента на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Белагропромбанка на данный момент принимает заявки только по кредитам на строительство недвижимости под 51%.

Теперь предлагаем рассмотреть расчеты. Наш рейтинг построен на основании сравнения переплаты за пользование кредитами. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Расчет переплаты по кредитам для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Банк / Кредит	% ставка	Сумма кредита			Примечание
Банк / Кредит	% ставка	100млн руб	200млн руб	300млн руб	Примечание
на срок погашения 20 лет
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий и являющихся многодетной семьей до 20 лет	22%	220 110 000	440 110 000	660 110 000	кредит выдается в пределах платежеспособности, до 95% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотр. до 10 раб.дн.
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил.условий, проживающим и работающим в сельской местности до 20 лет	30%	300 110 000	600 110 000	900 110 000	кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 3%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения до 10 дней
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, нуждающимся в улучшении жил. условий до 20 лет	31%	310 110 000	620 110 000	930 110 000	кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости нормируемого размера общей площади жилого помещения, от фактической задолженности, справка о доходах за 3 мес., комиссия за снятие наличных 3%, поручительство 2 и более физ.лиц, срок рассмотрения до 10 дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет	45,5%	455 000 000	910 000 000	1 365 000 000	кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца
Белагропромбанк / Кредит на строительство индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет	51%	512 220 000	1 024 345 000	1 536 470 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет	41%	716 969 410	1 433 818 820	2 150 668 230	Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 3%, срок рассмотрения документов до 10 дней

Коммерческие кредиты на жилье

Кредиты для нуждающихся в улучшении жилищных условий выдаются на более выгодных условиях по сравнению с коммерческими кредитами. Но если семья не признана официально нуждающейся, рассчитывать придется только на последний.

На данный момент подобные кредиты выдают 7 банков. Сроки варьируются довольно существенно - от 15 до 25 лет. Кредит на максимальный срок выдает Банк ВТБ. На 20 лет кредиты на общих основаниях предоставляют БПС-Банк, Белагропромбанк, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Нужно учитывать, что в Беларусбанке, БПС-Банке, Белинвестбанке максимальный срок кредитования составит из-за особенностей графика погашения составит на один месяц меньше, чем обычно, исходя из этого сделаны расчеты переплаты по кредитам этих банков. В связи с этим стоит обращать внимание не только на общую стоимость кредита, но и на размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим условия и расчет кредитования жилья в разных банках, произведенный на срок 10 и 20 лет.

Кредиты размещены в порядке увеличения переплаты. Самые выгодные - мы выделили цветом

Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях
Расчет переплаты по кредитам на общих основаниях
Банк / Кредит	% ставка	Сумма кредита			Примечание
Банк / Кредит	% ставка	100млн руб	200млн руб	300млн руб	Примечание
на срок погашения 10 лет
Белвнешэкономбанк / На строительство (приобретение) жилых помещений в домах застройщиков-кредитополучателей Банка до 15 лет (расчет по ставке 44%)	41,5-44%	222 033 330	443 866 670	665 700 000	кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры - минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., срок рассмотр.до 5 раб. дней, ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Белвнешэкономбанк ОАО / Кредит на финансирование недвижимости до 15 лет (расчет по ставке 45%)	44-45%	227 075 000	453 950 000	680 825 000	кредит в пределах платежеспособности, до 70% стоимости квартиры, минимум 2 поручителя, дополнительно может быть потребован залог, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотр.до 5 раб. Дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Парус" / до 20 лет	45,5%	227 605 000	455 105 000	682 605 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 раб. дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет	47%	235 105 000	470 105 000	705 105 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 раб. дней
БПС-Сбербанк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 49%)	48-49%	245 105 000	490 105 000	735 105 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель
Беларусбанк АСБ ОАО / Кредит на строительство (покупку) жилого помещения лицам, не нуждающимся в улучшении жил. условий до 15 лет	49%	245 120 000	490 120 000	735 120 000	кредит выдается в пределах платежеспособности, до 75% стоимости, справка о доходах за 3 мес., поручительство 2 и более физ.лиц, погашение: долг - равными долями, проценты - от остатка долга, комиссия за снятие наличных 3%, срок рассмотр. до 10 рабочих дней
Франсабанк / Кредит на приобретение построенного жилья (квартира или дом) на срок до 15 лет	50%	252 083 330	504 166 670	756 250 000	кредит до 70% от стоимости жилья, залог недвижимости, страхование, поручительство при необходимости, погашение равными долями, срок рассмотрения документов до 10 рабочих дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет	53%	267 303 330	534 511 670	801 720 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет	41%	314 305 210	628 490 420	942 675 630	Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, комиссия за снятие наличных 3%, срок рассмотрения документов до 10 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке)	46,9-48,9%	374 508 960	748 267 920	1 122 026 880	размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 46,9 до 48,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке)	48,9-50,9%	393 836 510	786 923 020	1 180 009 540	размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 48,9 до 50,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней
на срок погашения 20 лет
БПС-Сбербанк ОАО / Кредиты на строительство жилья у СООО "Арэса-Сервис", СООО "Арэса-сервис ТС"* до 20 лет	41,5-45,5%	447 427 950	894 812 870	1 342 197 810	Сумма кредита - в пределах кредитоспособности заявителя, но не более 80% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств поручительства физических лиц и не более 70% стоимости объекта недвижимости в случае принятия в обеспечение исполнения обязательств данной недвижимости, ставка 41,5% - до ввода дома в эксплуатацию, 45,5% - после ввода, срок рассмотрения документов до 5 раб дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Парус" / до 20 лет	45,5%	455 105 000	910 105 000	1 365 105 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 раб. дней
БПС-Сбербанк / На строительство или покупку квартир "Строим дом вместе" / до 20 лет	47%	470 105 000	940 105 000	1 410 105 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 70% стоимости и 80% стоимости объекта недвижимости при предоставлении в обеспечение исполнения кредитных обязательств поручительства физических лиц (не менее 2), срок рассмотрения до 5 раб. дней
Белинвестбанк ОАО / Кредит на покупку (строительство) жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий на 20 лет	48%	480 000 000	960 000 000	1 440 000 000	кредит в пределах платежеспособности, до 80% стоимости, справка о доходах за 3 мес., погашение равными долями, поручительство 2-5 физ.лиц, возможен доп.залог, безналичное перечисление на счет продавца
БПС-Сбербанк ОАО / Кредит на жилье гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий до 20 лет (расчет по ставке 49%)	48-49%	490 105 000	980 105 000	1 470 105 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности, но не более 80% стоимости объекта при поручительстве и не более 70% стоимости недвижимости при залоге недвижимости, страхование не нужно, справка о доходах за 3 мес., ставка зависит от того к какой категории относится кредитополучатель, срок рассмотрения до 5 раб.дней
Белагропромбанк / Кредит на строительство/покупку индивидуального жилого дома, квартиры до 20 лет	53%	532 303 330	1 064 511 670	1 596 720 000	сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 10 до 300 млн. рублей, но не более 90% стоимости жилья, погашение долг равными долями, проценты от остатка, поручительство и/или залог, рассмотрение документов зависит от отделения Банка
Беларусбанк / Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений до 20 лет	41%	716 969 410	1 433 818 820	2 150 668 230	Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств, кредитуется до 75 % стоимости жилья, уплата процентов равномерными взносами, срок рассмотрения документов до 10 дней
Банк ВТБ / Приобретение недвижимости в рамках программы «Миниполис Каскад» срок кредитования от 5 до 25 лет (расчет по меньшей ставке)	46,9-48,9%	838 844 660	1 676 939 320	2 515 033 970	размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 46,9 до 48,9%, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней
Банк ВТБ / Кредит на приобретение жилья срок кредита - до 25 лет (расчет по меньшей ставке)	48,9-50,9%	878 817 180	1 756 884 350	2 634 951 530	размер кредита: 35 млн - 1 млрд рублей, процентные ставки дифференцированы в зависимости от суммы внесенных собственных средств от 48,9 до 50,9%, до момента оформления договора залога процентная ставка выше на 2 процентных пункта, до 80% стоимости жилья, страхование кредитополучателя от несчастных случаев, срок рассмотрения до 5 раб. Дней

При расчете переплаты не учитывалась стоимость страховки недвижимости и/или жизни кредитополучателя, хотя нужно отметить, что в некоторых банках она является обязательной. Оформление страховки при кредитовании недвижимости требуется в Банке ВТБ, Франсабанке.

Для получения кредита во Франсабанке необходимо застраховать жизнь кредитополучателя, а также квартиру - от пожара. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании.

В Банке ВТБ кредитополучателю предложат застраховать жизнь. Страховой полис по общим кредитам на недвижимость можно оформить в компаниях Купала, и Гарантия. Величина полиса составляет 0,76% от задолженности по кредиту.

В связи с тем, что стоимость обязательной страховки существенно влияет на итоговую стоимость кредита, мы настоятельно рекомендуем справиться об этих услугах у соответствующих страховщиков.

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 18 ноября 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: