InfoBank.by | Аналитика | Рейтинг кредитов на потребительские нужды июль 2010

Opinião do Banco

InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal > Todos os artigos sobre finanças e bancos > Рейтинг кредитов на потребительские нужды: Кредиты на отдых

Кредиты на отдых

6 июля 2010 г.

Рейтинг кредитов на потребительские нужды

Летом потребности обычно увеличиваются. Кроме покупок бытовых товаров и ремонта хочется побаловать себя еще и отдыхом. А денег, как водится на все не хватает. Если в этом случае вы решили обратиться в банк за кредитом, вам будет полезно узнать, какие изменения произошли за последнее время на рынке потребительского кредитования.

Впрочем, изменений было не так много, и они не повлияли существенным образом на положение банков в нашем рейтинге.

Франсабанк снизил процентные ставки по двум кредитам. Кредит на срок до 18 месяцев выдается теперь под 20%. Напомним, что ранее он выдавался под 23%. Процентные ставки по кредиту на срок до 4 лет были также снижены на 3%, и составляют теперь 18% годовых.

Беларусбанк снизил процентные ставки по кредитам на общих основаниях на потребительские нужды. На три процентных пункта снизилась ставка потребительского кредита на оплату товаров отечественного производства. На два процента меньше стала оплата медицинской помощи и услуг, приобретение медицинской техники и приборов для граждан, состоящих на диспансерном учете. Ставка по данным кредитам уменьшилась с 14% до 12% в городах, и с 12% до 10% - в сельских населенных пунктах. Снизились также на два процента ставки по кредитам на обучение в высших и средних специальных заведениях, на благоустройство мест захоронения, а также по кредитам «Здоровье», «Мобильный» и «Агротурист».

БПС-Банк снизил процентные ставки с 29% до 26% годовых по кредитам "На неотложные нужды".

Таким образом, актуальная расстановка сил среди банков сегодня выглядит следующим образом.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом.


Переплата по кредитам с поручителями
Переплата по кредитам с поручителями
Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредита				Примечание
		1 млн.руб/	3 млн.руб /	6 млн.руб /	10 млн.руб /
		1 год	2 года	3 года	5 лет
с поручителями
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 4 лет	18%	-	-	1 785 000	-	Срок рассм.до 3-4 дней, лимит от 5 млн до 40 млн. рублей. Досрочное погашение без ограничений
БЕЛИНВЕСТБАНК / Потребительский кредит до 5 лет	21%	138 750	731 250	2 092 500	5 587 500	Кредит с поручителями до 5 лет, в пределах платежеспособности, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.
БПС-БАНК / Потребительский кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке)	21-22%	182 000	797 420	2 204 290	5 827 200	На потребительские нужды до 3-х лет СР+9%, до 5 лет СР+10%, на товары отечественного производства до 3-х лет СР+8,5%. Срок рассмотрения документов 5 дней
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (только на отечественные товары) расчет по соответсвующей ставке	19-20%	195 920	764 000	2 064 000	-	Срок выдачи 3-5 раб.дней, ставка 19% - до 1 года, 20% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит.,справка о доходах, безналичное перечисление
БЕЛАГРОПРОМБАНК / Потребительский кредит до 3 лет	22%	201 170	776 500	2 133 000	-	Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / Кали ласка / 3 года	23%	-	1 198 750	2 847 500	-	Кредит на 3 года. минимальный уровень дохода: 750 тыс. минимальная сумма кредита: 3 млн., максимальная: 50 млн. руб. при сумме кредита до 7млн руб. – 1 поручитель, свыше 7 млн. руб. – 2 поручителя Срок рассмотрения заявки – до 5 раб.дней
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 5 лет	22,50%	428 880	1 310 130	3 018 250	7 255 750	Срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 21%)	19-21%	491 750	1 442 250	3 166 500	7 377 500	Срок рассмотр.до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, но до 15 тысяч долларов в эквиваленте
БЕЛРОСБАНК / Потребительский кредит до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке)	21-23%	-	-	-	8 037 630	Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 50млн., 1-2 поруч.в зависимости от суммы, до 5 лет, ставка 21%, кредит от 7 до 150млн., до 7 лет под залог или поручительство, ставка 23%, справка за 6 месяцев
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит на потребительские нужды (расчет по ставке 20%)	20-22%	-	-	-	8 072 330	Срок рассм. до 3 раб.дней, ставка 20% для кредита до 15млн., 22% - от 15 до 50 млн., при сумме кредита до 30 млн руб. -1 поручитель,от 30 млн-до 50 млн - 2 поручителя. справка за 6 мес.

Лидируют в сегменте кредитов с поручителями Белинвестбанк и Франсабанк. "Преследуют" лидеров БПС-Банк, Беларусбанк и Белагропромбанк. Остальные же банки в большей или меньшей степени отстают от вырвавшейся вперед пятерки.

Потребительские кредиты без поручителей

Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства как быстрое рассмотрение и отсутствие «лишних» документов для получения кредита приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Тем не менее, банки предоставляют кредиты наличными без поручителей и на значительные суммы. Банк ВТБ и РРБ-Банк предоставляют кредиты на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.


Переплата по кредитам без поручителей
Переплата по кредитам без поручителей
Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредита				Примечание
Банк / Кредит	Процентная ставка	1 млн.руб / 1 год	3 млн.руб / 2 года	6 млн.руб / 3 года	10 млн.руб / 5 лет	Примечание
без поручителей
БПС-БАНК / «На неотложные нужды» до 12 месяцев	26%	160 833	-	-	-	Срок рассмотрение 1 раб день. Сумма кредита от 1 до 10 млн. рублей. Кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место работы 12 месяцев.
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 2 лет	13%	166 417	982 250	-	-	Сумма кредита до 6 млн. рублей. Комиссия за сопровождение кредита 0,8 % от первоначальной суммы
БЕЛИНВЕСТБАНК / Экспресс-кредит до 2 лет	28,80%	181 000	975 000	-	-	Экспресс-кредит до 2 лет — 28,8% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.
РРБ-БАНК / Кредит до 5 лет	17%	194 083	1 059 250	3 117 500	8 565 833	Срок рассмотр.в теч 1 часа, справка за 3 мес., сумма кредита - до 30млн.наличными
БАНК ВТБ / Кредит на потребительские нужды до 5 лет	19,90%	249 040	1 338 981	3 990 332	11 292 964	Срок рассм. До 5 раб.дней, срок кредита - до 5-х лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей
ТРАСТБАНК / Кредит на оплату товаров до 4 лет	12%	234 000	1 350 000	3 996 000	-	Срок выдачи в теч.1 часа, без поручит.и справки -от 300тыс. до 100% товара. Кредит наличными или на карточку. Залог
ЦЕПТЕРБАНК / "Выгодные покупки с Цептер" / 1, 2, 3, 4 года	16%	262 770	1 569 344	4 725 920	-	Сумма кредита до 10 млн. рублей кредит на приобретение продукции "Цептер Интернационал". Срок рассмотрения 3 дня.
СОМБЕЛБАНК / Кредит наличными до 24 месяцев.	17%	330 883	-	-	-	Без поручителей до 4 млн рублей. Оформление за 1 час. Сумма кредита от 250 000 до 10 миллионов рублей; На срок от 3 до 24 месяцев (до 20 месяцев при сумме кредита до 4 миллионов рублей).
ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2 или 3 года	16-22%	434 533	1 384 427	3 297 338	-	Срок рассм.до 10 раб.дней, сумма кредита от 1 до 9 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями. Ставка зависит от суммы кредита: до 2999999 руб- 16%; от 3000000 до 6999999 руб – 19%; от 7000000 до 14000000 руб – 22%
ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит на приобретение товаров до 2 лет (расчет по меньшей ставке)	14-15%	357 900	2 139 839	-	-	Срок рассм.кредита от 20мин.до 1 часа, кредит от 100 тыс до 10 млн.рублей. Срок кредита на выбор 6, 8, 10, 12, 16, 20, 24 месяца. первонач.взнос 10%, справка о доходах не нужна, при наличии справки или страховки - сумма до 10 млн., равные платежи весь срок кредитования
БЕЛРОСБАНК / Потребительский до 3 лет (расчет по соответствующей ставке)	14-23%	565 833	1 512 500	-	-	Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 1 до 50млн. - без поручит., справка за 6 месяцев. Ставка зависит от суммы и срока кредитования. Ставка может составлять 14-23%
ДЕЛЬТА БАНК / "Отличные наличные" до 36 мес.	12%	454 885	2 631 790	7 812 091	-	Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит "Универсальный" сроком до 4 лет	18%	474 500	1 287 500	3 108 000	-	Срок кредитования при сумме кредита до 7 млн. рублей до 3 лет, при сумме кредита свыше 7 млн рублей – до 4 лет. Кредит до 10 млн. Срок рассмотрения документов до 3 раб дней.
АБСОЛЮТБАНК / Кредит на 1 год	12-13%	478 042	-	-	-	Срок рассмотр. до 1часа. Без залога и поручителей. Если кредит до 3 млн. без справки о доходах кредит на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой кредит на 18 месяцев под 12%
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Потребительский кредит наличными / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев	10%	534 990	3 202 435	-	-	Срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс.до 5млн.рублей - без поруч.(необх.при возрастн. Условиях), справка за 3 мес. Без справки до 3 млн. рублей. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев.

Также следует отметить, что Франсабанк выдает кредиты на срок до 1,5 лет. Сумма кредита может составлять от 1,5 до 5 миллионов рублей. При этом для сравнения на 1млн переплата оказалась бы наиболее выгодной - около 128 тысяч рублей. Так что теоретически на небольшие суммы лидерство было бы у Франсабанка.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. Белинвестбанк, БПС-Банк и Паритетбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: РРБ-банк, Банк Москва-Минск и Приорбанк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним в некоторых случаях более выгодные.

Так, можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 6 июля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код:

Рейтинг кредитов на потребительские нужды

Потребительские кредиты с поручителями

Переплата по кредитам с поручителями

Потребительские кредиты без поручителей

Переплата по кредитам без поручителей