3 сентября 2010 г.

Рейтинг потребительских кредитов наличными

В августе наиболее активные банки продолжили снижать  стоимость выдаваемых кредитов. Очередная волна падения ставок на этот раз была связана со снижением ставки рефинансирования.

Именно по этой причине Белинвестбанк и БПС-Банк снизили ставки по кредитам на 0,5%. Однако, и другие банки зашевелились, чтобы сделать свои предложения более конкурентоспособными. Посмотрим, как изменилась ситуация на рынке за последний месяц.

Белагропромбанк снизил ставку по потребительским кредитам на общих условиях на срок до 3 лет с 18% до 16,5%годовых, что существенно повлияло на их стоимость. Потребительские кредиты на специальных условиях Банк продолжает выдавать по более высокой ставке - 17% на срок до 3 лет. Комиссии по этим кредитам идентичны.

Хотя для получения кредита на специальных условиях Банк предъявляет ряд требований: кредит будет использован на покупку товаров производства Республики Беларусь, а также на санаторно-курортное лечение, оздоровление и отдых на территории Республики Беларусь. Кредит на специальных условиях выдается на срок до 3 лет на сумму от 500 тысяч до 4 миллионов, кредит на общих условиях выдается на 3 года на сумму от 1 миллиона рублей.

Белинвестбанк снизил ставку по экспресс-кредитам с 25,3% до 24,2%. Благодаря этому Банк передвинулся на первое место в части кредитов без поручителей на срок до 2 лет. 

Приорбанк снизил ставки по Простокредиту с 16-22% до 16-20%. Ставка зависит от суммы кредита: до 2 999 999 рублей -16%, от 3 000 000 до 6 999 999 рублей ставка - 18%, от 7 000 000 до 14 000 000 кредит выдается под 20%. 

Международный Резервный Банк в очередной раз начал акцию по кредитованию наличными. Ставка по кредиту снизилась с 16 до 9% годовых. Однако, это несущественно повлияло на стоимость кредита. Ведь львиную долю переплаты по кредитам составляют не проценты, а ежемесячная комиссия в размере 4% от его первоначальной суммы.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом.

Переплата по кредитам с поручителями  Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание 1 млн.руб/ 3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 1 год 2 года  3 года 5 лет ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 4 лет 18% - - 1 785 000 - Срок рассмотрения до 3-4 дней, от 5 млн до 40 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог БЕЛИНВЕСТБАНК /  Потребительский кредит до 5 лет 18,5% 125 210 653 130 1 861 250 4 952 080 Кредит с поручителями до 5 лет, в пределах платежеспособности, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес. БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (расчет по соответсвующей ставке) 16,5-17,5% 182 380 689 880 1 836 750 - Срок выдачи 3-5  рабочих дней, ставка 16,5% - до 1 года, 17,5% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, минимум. 2 поручителя,справка о доходах, кредит наличными до 200 базовых величин БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 21%) 19-21% 143 750 746 250 2 122 500 5 637 500 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, до 15 тыс $ в эквиваленте БПС-БАНК  / Потребительский кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке) 15,5-18,5% 153 790 665 880 1 827 750 5 031 080 Кредит до 3-х лет в пределах платежеспособности. 15,5-17,5%, до 5 лет под 16,5-18,5%, срок рассмотрения документов 5 дней, справка о доходах БЕЛАГРОПРОМБАНК  / Потребительский кредит до 3 лет (расчет по ставке 16,5%) 16,5-17% 283 380 889 630 2 110 250 - Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес. БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 7 лет (расчет по соответствующей ставке)  21-27% - - 2 147 500 6 554 170 Сумма кредита - от 6 млн.рублей, кредит на 1 год -21%, 2 года -22%, 3 года – 23%, 4 года -24%, 5 лет -25%, 6 лет -26%, 7 лет – 27%, поручительство или залог, рассмотрение 4 дня. БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит "Простой" до 5 лет (расчет по меньшей ставке) 16-18% - - - 7 006 670 Размер кредита: от 10 001 000 до 50 000 000 рублей, ставка до 15 млн - 16%, свыше 15 млн. - 18%. 1 поручитель, справка о доходах за 6 мес., срок рассмотрения 3 дня СОМБЕЛБАНК  /  Кредит "Доверительный" до 5 лет 14,5% - - - 8 146 970 Сумма кредита от 10 до 70 млн. руб. от 1 поручителя и более, справка о доходах за 3 мес. Срок рассмотрения 1 день ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 22,5% 433 020 1 360 030 3 242 120 8 279 370 Срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес. БЕЛРОСБАНК / Кредит "Уникальный" до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке) 20-21% - - - 8 876 330 Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 10 до 150 млн, до 5 лет - ставка 20%, до 7 лет под залог или поручительство - ставка 21%, справка за 6 месяцев

Отметим, что в сегменте кредитов с поручителями на сумму 1 миллион рублей сроком на 1 год на первых местах оказываются кредиты Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и БПС-Банка.

Однако уже 3 миллиона рублей на 2 года более выгодно становится брать в кредит в Белинвестбанке, БПС-Банке или Беларусбанке. При больших суммах и сроках кредитования (6 млн. на 3 года) в тройку лидеров входит Франсабанк, Беларусбанк, БПС-Банк.

Если же сумма кредита составляет 10 миллионов рублей, а срок кредитования 5 лет, то кредиты с меньшей переплатой можно получить в Белинвестбанке, БПС-Банке и Белвнешэкономбанке.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такая сумма). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет под 19% годовых.

Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет под 21% годовых. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Кроме того, стоит учитывать, что БПС-Банк и Белвнешэкономбанк применяют дифференцированную систему начисления процентов для разных категорий клиентов. В своих расчетах мы опирались на базовую ставку, однако она может быть ниже при определенных обстоятельствах.

Потребительские кредиты без поручителей

Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов.

Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Тем не менее, банки предоставляют кредиты наличными без поручителей и на значительные суммы. Банк ВТБ (Беларусь) и РРБ-Банк предоставляют кредиты на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

Переплата по кредитам без поручителей  Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание 1 млн.руб / 1 год 3 млн.руб /  2 года 6 млн.руб /  3 года 10 млн.руб / 5 лет БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Экспресс-кредит до 2 лет 24,2% 156 080 831 250 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 24,2% до 5 млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. БПС-БАНК  / «На неотложные нужды» до 12 месяцев 26% 160 830 - - - Срок рассмотрение 1 раб день, от 1 до 10 млн. рублей, кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место работы 12 месяцев. ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 2 лет  13% 197 800 1 089 010 - - Сумма кредита до 6 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 5 дней РРБ-БАНК / Кредит "Ренессанс" до 5 лет 15% 312 100 1 200 040 3 174 710  8 688 960 Срок рассмотр.в теч 1 часа, справка за 3 мес., сумма кредита - ограничена платежеспособностью. Наличными или безналичным перечислением БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 19,9% 249 040 1 338 980 3 990 330 11 292 960 Срок рассм. до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей ПРИОРБАНК /  ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответствующей ставке) 16-20% 440 170 1 253 740 2 842 120 - Срок рассмотрения до 10 раб.дней, сумма кредита от 1 до 9 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями. Ставка зависит от суммы кредита: до 2999999 руб- 16%; от 3000000 до 6999999 руб – 18%; от 7000000 до 14000000 руб – 20% ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными 15% 405 900 2 427 840 - - Сумма кредита до 3 млн. рублей, срок кредитования от 1 до 3 лет на выбор, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, срок рассмотрения кредита 1 день БАНК МОСКВА-МИНСК /   Кредит "Лакомый" и "Простой" (расчет по соответствующей ставке) 12-16% 433 000 1 131 000 2 884 000 - Кредит "Лакомый" до 10 млн. рублей, до 2 лет под 12%; кредит "Простой" до 7 млн. - до 3 лет, от 7 до 15 млн. - до 4 лет, 16%, срок рассмотрения 3 дня СОМБЕЛБАНК   /  Кредит наличными до 20 месяцев 17% 478 260 - - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей,свыше 4 млн. необходим поручитель, оформление за 1 день, справка о доходах, сумма кредита от 250 тыс до 10 млн рублей БЕЛРОСБАНК  /     Экспресс-кредит от 6 месяцев до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 10-21% 555 000 1 450 000 - - Срок рассмотрения до 2 раб.дней, кредит от 500 тыс до 15млн. - без поручит.,  справка за 6 месяцев, ставка зависит от суммы и срока кредитования ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 790 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит на 1 год 13% 472 420 - - - Срок рассмотр. до 1 часа, без залога и поручителей, до 3 млн. - без справки о доходах, на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой, на 18 месяцев под 12% МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК /  Потребительский кредит наличными / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев  9% 529 420 3 169 300 - - Срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс.до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), до 3 млн. без справки о доходах, свыше - справка за 3 мес.

Также следует отметить, что в качестве альтернативы можно рассматривать кредит Франсабанка сроком до 1,5 лет. Сумма кредита может составлять от 1,5 до 5 миллионов рублей. При этом для сравнения на 1млн - переплата оказалась бы наиболее выгодной - около 128 тысяч рублей. Так что при небольших суммах кредитов (от 1,5 млн) Франсабанк предлагает наиболее выгодные кредиты.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются также в зависимости от суммы кредита. Белинвестбанк, БПС-Банк и Паритетбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Наиболее выгодные кредиты на сумму 3 миллиона рублей на 2 года выдают Белинвестбанк, Паритетбанк и Банк Москва-Минск. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: РРБ-Банк, Банк Москва-Минск и Приорбанк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары.

Можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

---

www.infobank.by

---

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 03 сентября 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.