За последний месяц потребительские кредиты в большей или меньшей степени подорожали в 11 банках. Но, к сожалению, и сегодняшние ставки, похоже, далеки от максимальных. С 20 апреля повышается на 1% ставка рефинансирования, что наверняка спровоцирует дополнительный рост ставок по кредитам, "привязанным" к ней. Ниже приводим изменения, произошедшие в условиях потребительского кредитования за последний месяц:

Беларусбанк увеличил процентные ставки по кредитам на 1 год с 16,5% до 19% годовых, и по кредитам на срок до 5 лет с 17,5% до 20% годовых.

Белинвестбанк уменьшил максимально возможную сумму кредитования до 10 млн. рублей, кроме того были увеличены на 2 процентных пункта ставки по кредитам с поручителями, так, при условии страхования ставка на данный момент составляет 20%, без страхования 22%. Кредиты без поручителей выдаются под 30% годовых.

Белагропромбанк поднял с 16,5 до 23% ставки по кредитам наличными. Кроме того, в Банке был увеличен срок рассмотрения заявок на получение кредитов до 1 месяца.

Паритетбанк на 1,5% - до 21% увеличил ставки по кредитам наличными с поручителями, ставки по кредитам без поручителей выросли с 13 до 14,5%.

Белросбанк увеличил с 17-20% до 20-22% ставки по кредиту "Уникальный", ставки по экспресс-кредиту выросли с 10-19% до 13-21%.

РРБ-Банк поднял ставки по кредитам Ренессанс с 15% до 21% годовых.

В Абсолютбанке ставки по кредитам выросли с 12-13% до 18% годовых.

Приорбанк увеличил ставки по "Простокредиту" с 14,9-16,9% до 16,9-24,9%.

Банк Москва-Минск прекратил выдачу кредита "Простой", а по кредиту Лакомый процентные ставки были увеличены на 2% до 14% годовых. Срок рассмотрения заявок на получение кредита был увеличен до 1 месяца.

Франсабанк поднял ставки по кредитам наличными без поручителей до 2 лет с 22 до 25%.

Белвнешэкономбанк увеличил на 1% до 17-18% ставки по кредитам.

Кроме того БПС-Банк и БТА Банк временно приостановили прием заявок на получение кредитов наличными

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней. Однако, как было сказано ранее, в последние дни декабря наблюдается некоторая тенденция к увеличению сроков рассмотрения.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков, оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 миллиона рублей на 2 года с поручителями расположились кредиты Белвнешэкономбанка, Билинвестбанк и Беларусбанк. Наиболее выгодные кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года предоставляют Франсабанк, Беларусбанк и Белвнешэкономбанк. При сумме кредита 10 миллионов рублей на 5 лет наиболее выгодные условия предоставляют Белвнешэкономбанк, Франсабанк, Белинвестбанк. Если сумма кредита составляет 20 млн рублей, а срок кредитования 5 лет в рейтинге лидируют Франсабанк, Белвнешэкономбанк и Белорусский народный банк.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Белинвестбанк, Паритетбанк, ВТБ Банк. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Белинвестбанк и Паритетбанк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Приорбанк, Паритетбанк и Абсолютбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только два банка: РРБ – Банк и Банк ВТБ.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары.

Можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 апреля 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.