13 августа 2010 года

Рейтинг потребительских кредитов наличными

В августе многие банки постарались сделать свои кредиты еще более привлекательными для клиентов. Так, за последнее время появилось несколько новых кредитов, ориентированных как на широкий круг потребителей, так и на более узкую аудиторию. Таким образом, банки стараются привлекать клиентов всеми доступными способами, от создания специальных предложений до низких процентных ставок по кредитам. Посмотрим, как изменилась ситуация на рынке за последний месяц.

Беларусбанк снизил ставки по потребительским кредитам, на данный момент кредиты на потребительские нужды на срок до года выдаются под 16,5%, граждане, постоянно проживающие и работающие в сельских населенных пунктах, могут получить данный кредит под 15,5%. Кредиты на срок до 3 лет Банк предоставляет под 17,5 % годовых. Таким образом, произошло снижение ставок по кредитам на 0,5%.

Однако из-за комиссии за заключение договоров поручительства при небольших суммах кредиты Беларусбанка уступают в выгодности кредитам Белинвестбанка и Франсабанка. Напомним, что при получении кредита наличными в Беларусбанке установлено две комиссии: оформление договора поручительства обходится в 34 тыс рублей, а таких договоров нужно заключить минимум два, за снятие наличных денег комиссия составляет 2,5% от суммы кредита.

Банк ВТБ начал специальную акцию, в рамках которой процентная ставка по потребительским кредитам наличными может быть снижена на 3% - с 19,9 до 16,9% годовых при оформлении в офисе Банка в момент заключения кредитного договора одного или нескольких договоров страхования. Общий страховой взнос должен составить не менее 100 тыс рублей, вне зависимости от срока страхования.

Белагропромбанк снизил ставку по потребительским кредитам на общих условиях на срок до 3 лет с 21% до 18% годовых, что существенно повлияло на стоимость кредитов Банка. Потребительские кредиты на специальных условиях Банк продолжает выдавать по более высокой ставке - 19% на срок до 3 лет. Комиссии по этим кредитам идентичны.

Хотя для получения кредита на специальных условиях Банк предъявляет ряд требований: кредит будет использован на покупку товаров производства Республики Беларусь, а также на санаторно-курортное лечение, оздоровление и отдых на территории Республики Беларусь. Кредит на специальных условиях выдается на срок до 3 лет на сумму от 500 тысяч до 4 миллионов, кредит на общих условиях выдается на 3 года на сумму от 1 миллиона рублей.

Банк Москва-Минск предлагает новый кредитный продукт – кредит наличными "ПРОСТОЙ". Кредит выдается под 16% годовых на сумму до 15 миллионов белорусских рублей. При больших суммах кредита - от 15 до 50 миллионов рублей – ставка составляет 18%. При сумме кредита до 7 млн. бел. рублей включительно кредит можно получить на срок до 3 лет, при сумме кредита от 7 до 15 млн. бел. рублей Банк выдает кредиты без поручителей на срок до 4 лет, если кредит оформляется с поручителем на сумму от 10 до 50 миллионов белорусских рублей, то срок кредитования составит уже 5 лет.

Кроме того, Банк снизил процентные ставки по кредиту "Лакомый" до 12% годовых. Кредит предоставляется на сумму до 10 миллионов рублей на срок до 2 лет.

БПС-Банк изменил систему начисления процентов по потребительским кредитам. Теперь ставка по кредиту на 3 года может составлять от 16 до 18%, кредит на 5 лет выдается под 17-19% годовых в зависимости от того, к какой категории отнесен кредитополучатель.

По наименьшей ставке кредиты получают те, кто постоянно проживает и работает в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс.человек, на 1% выше ставка для 2-ой категории, к ней принадлежат лица, получающие заработную плату, пенсии, перечисляющие доход от предпринимательской деятельности на карт-счета, открытые в ОАО «БПС-Банк», по максимальной ставке кредит получают лица, которые не могут быть отнесены к первой и второй категории кредитополучателей.

Кроме того, БПС-Банк предлагает «Доверительный кредит» на срок до 3-х лет под 21,5%. Сумма кредита - в пределах кредитоспособности от 1 млн. до 10 млн. белорусских рублей. Данный кредит выдается без поручителей, однако необходимо соблюдение двух условий: стаж работы более 3 лет, и не менее 1 года на одном месте, а также наличие зарплатной карты БПС-Банка.

Трастбанк в преддверии трат, связанных с подготовкой детей к учебному году, предлагает новый кредит "Скоро в школу", называемый Банком льготным, под 10% годовых. Кредит предоставляется заемщика, имеющим детей 1992 — 2004 года рождения. Однако, этот кредит не так выгоден, как может показаться на первый взгляд, поскольку Банк установил ежемесячную комиссию по кредиты в размере 3% от остатка задолженности. Таким образом, вместо декларируемых 10% получает полную ставку по кредиту – 46% годовых.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом.

Переплата по кредитам с поручителями  Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание 1 млн.руб/ 3 млн.руб /  6 млн.руб / 10 млн.руб / 1 год 2 года  3 года 5 лет ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 4 лет 18% - - 1 785 000 - Срок рассмотрения до 3-4 дней, от 5 млн до 40 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, поручительство или залог БЕЛИНВЕСТБАНК /  Потребительский кредит до 5 лет 19% 127 920 668 750 1 907 500 5 079 170 Кредит с поручителями до 5 лет, в пределах платежеспособности, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес. БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (расчет по соответсвующей ставке) 16,5-17,5% 182 380 689 880 1 836 750 - Срок выдачи 3-5  рабочих дней, ставка 16,5% - до 1 года, 17,5% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, минимум. 2 поручителя,справка о доходах, кредит наличными до 200 базовых величин БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 21%) 19-21% 143 750 746 250 2 122 500 5 637 500 Срок рассмотрения до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, но до 15 тысяч долларов в эквиваленте БПС-БАНК  / Потребительский кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке) 16-19% 156 500 681 500 1 874 000 5 058 170 Кредит до 3-х лет в пределах платежеспособности. 16-18%, до 5 лет под 17-19%, срок рассмотрения документов 5 дней, справка о доходах БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / НАВИНКА / 7 лет (расчет по соответствующей ставке)  21-27% - - 2 247 500 6 554 170 Сумма кредита - от 6 млн.рублей, кредит на 1 год -21%, 2 года -22%, 3 года – 23%, 4 года -24%, 5 лет -25%, 6 лет -26%, 7 лет – 27%, поручительство или залог, рассмотрение 4 дня. БЕЛАГРОПРОМБАНК  / Потребительский кредит до 3 лет (расчет по ставке 18%) 18-19% 291 500 936 500 2 249 000 - Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес. БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит на потребительские нужды Простой (расчет по меньшей ставке) 16-18% - - - 7 006 670 Кредит до 5 лет от 10 до 50 млн. рублей, ставка до 15 млн под 16%, свыше 15 млн. под 18%. 1 поручитель, справка о доходах, срок рассмотрения 3 дня ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 22,5% 433 020 1 360 030 3 242 120 8 279 370 Срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес. БЕЛРОСБАНК / Кредит Уникальный до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке) 20-21% - - - 8 876 330 Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 10 до 150 млн, до 5 лет, ставка 20%, до 7 лет под залог или поручительство, ставка 21%, справка за 6 месяцев

Отметим, что в сегменте кредитов с поручителями на сумму 1 миллион рублей сроком на 1 год на первых местах оказываются кредиты Белинвестбанка, Белвнешэкономбанка и БПС-Банка.

Однако уже 3 миллиона рублей на 2 года более выгодно становится брать в Белинвестбанке, БПС-Банке или Беларусбанке. При больших суммах и сроках кредитования (6 млн. на 3 года) в тройку лидеров входит Франсабанк. С достаточно большим отрывом за ним следуют Беларусбанк и БПС-Банк.

Если же сумма кредита составляет 10 миллионов рублей, а срок кредитования 5 лет, то кредиты с меньшей переплатой можно получить в Белинвестбанке, БПС-Банке и Белвнешэкономбанке.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такая сумма). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет под 19% годовых.

Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет под 21% годовых. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей

Потребительские кредиты без поручителей

Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов.

Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Тем не менее, банки предоставляют кредиты наличными без поручителей и на значительные суммы. Банк ВТБ (Беларусь) и РРБ-Банк предоставляют кредиты на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.
 

Переплата по кредитам без поручителей  Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание 1 млн.руб / 1 год 3 млн.руб /  2 года 6 млн.руб /  3 года 10 млн.руб / 5 лет БПС-БАНК  / «На неотложные нужды» до 12 месяцев 26% 160 830 - - - Срок рассмотрение 1 раб день, от 1 до 10 млн. рублей, кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место работы 12 месяцев.  БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Экспресс-кредит до 2 лет 25,3% 162 040 865 630 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 25,3% до 5 млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 2 лет  13% 197 800 1 089 010 - - Сумма кредита до 6 млн. рублей. страхование жизни, справка за 3 мес, рассмотрение до 5 дней РРБ-БАНК / Кредит до 5 лет 17% 291 080 1 210 250 3 229 500 8 705 830 Срок рассмотр.в теч 1 часа, справка за 3 мес., сумма кредита - до 30млн. наличными БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет (расчет по ставке 19,9%) 16,9-19,9% 249 040 1 338 980 3 990 330 11 292 960 Срок рассм. до 5 раб.дней, срок кредита - до 5 лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей ПРИОРБАНК /  ПростоКредит на 1,2 или 3 года 16-22% 455 170 1 303 620 2 945 900 - Срок рассмотрения до 10 раб.дней, сумма кредита от 1 до 9 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями. Ставка зависит от суммы кредита: до 2999999 руб- 16%; от 3000000 до 6999999 руб – 19%; от 7000000 до 14000000 руб – 22% ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит наличными 15% 405 900 2 427 840 - - Сумма кредита до 3 млн. рублей, срок кредитования от 1 до 3 лет на выбор, стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, срок рассмотрения кредита 1 день.   БАНК МОСКВА-МИНСК /   Кредит на потребительские нужды Лакомый и Простой (расчет по соответствующей ставке) 12-16% 433 000 1 131 000 2 884 000 - Кредит Лакомый до 10 млн. бел. рублей до 2 лет под 12%. Кредит Простой до 15 млн бел рублей. до 7 млн. бел. рублей кредит до 3 лет, от 7 до 15 млн. бел. рублей кредит до 4 лет под 16% годовых, срок рассмотрения 3 дня СОМБЕЛБАНК   /  Кредит наличными до 24 месяцев. 17% 478 260 2 197 640 - - Кредит без поручителей до 4 млн рублей, оформление за 1 час, сумма кредита от 250 тыс до 10 млн рублей БЕЛРОСБАНК  /     Потребительский до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 12-21% 555 000 1 450 000 - - Срок рассмотрения до 2 раб.дней, кредит от 1 до 50млн. - без поручит.,  справка за 6 месяцев. ставка зависит от суммы и срока кредитования, ставка может составлять 12-21% ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 354 790 2 054 290 6 102 690 - Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит на 1 год 13% 472 420 - - - Срок рассмотр. до 1 часа, без залога и поручителей, если кредит до 3 млн. без справки о доходах кредит на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой кредит на 18 месяцев под 12% МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК /  Потребительский кредит наличными / 6, 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев  16% 568 770 3 405 340 - - Срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс.до 5млн. рублей - без поруч.(необх.при возрастн. условиях), кредит до 3 млн. без справки о доходах, кредит больше 3 млн. справка за 3 мес.

Также следует отметить, что в качестве альтернативы можно рассматривать кредит Франсабанка сроком до 1,5 лет. Сумма кредита может составлять от 1,5 до 5 миллионов рублей. При этом для сравнения на 1млн - переплата оказалась бы наиболее выгодной - около 128 тысяч рублей. Так что при небольших суммах кредитов (от 1,5 млн) Франсабанк предлагает наиболее выгодные кредиты.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются также в зависимости от суммы кредита. Белинвестбанк, БПС-Банк и Паритетбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Наиболее выгодные кредиты на сумму 3 миллиона рублей на 2 года выдают Белинвестбанк, Паритетбанк и Банк Москва-Минск. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: РРБ-Банк, Банк Москва-Минск и Приорбанк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары.

Можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

---

www.infobank.by

---

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 13 августа 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.