14 января 2010 г.

C поручителем или без ?

В начале этого года рынок потребительских кредитов отличался стабильностью. Как и прежде потребительские кредиты выдает большинство белорусских банков. Однако новые предложения по потребительскому кредитованию появились только у одного банка.
 
Остальные банки после предновогоднего бума, во время которого были снижены процентные ставки по некоторым старым кредитам и появились новые кредиты, сбавили обороты.

Дельта банк в отличие от большинства конкурентов не проявлял активности в декабре, зато после праздников у него появилось два новых кредита. Банк открыл кредитные программы «лёгкие проценты» и «мобилочка».
 
«Лёгкие проценты» - это кредит, который выдается для приобретения бытовой и цифровой техники, аудио- и видеотехники, техники для красоты и здоровья, мебели, компьютеров и периферии.

«Мобилочка», как не сложно догадаться, кредит для приобретения мобильных телефонов.

В рейтинге потребительских кредитов без поручителей первые три позиции, как и раньше, занимают: Белинвестбанк, ВТБ-банк и БелРосбанк. Эти банки выдают небольшие по сумме кредиты (максимальная сумма кредита – 7 млн.) на непродолжительные сроки (до 3 лет), обеспечивая себе, таким образом, быструю оборачиваемость средств.

Самые выгодные предложения мы выделили цветом:

Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными и безналичным перечислением (без поручителей)

Большинство остальных банков также выдают кредиты на 1,5, 2 или 3 года, исключение составляет только кредит Приорбанка “Лучшие покупки”, который выдается сроком до 4 лет. Максимальные по сумме кредиты без поручителей выдает СОМБелБанк, где кредит, при условии предоставления справки о доходах за последние 3 месяца, может достигать 10 млн. рублей.

Несколько по-другому обстоят дела с кредитами, которые предоставляются при условии поручительства одного или более лиц. Эти кредиты выдаются на большие суммы и большие отрезки времени. Так кредит “уникальный” БелРосБанка можно взять сроком до 7 лет.

Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными и безналичным перечислением (с поручителями)

Еще ряд банков (Белинвестбанк, банк Москва-Минск и все тот же БелРосБанк) выдают кредиты на срок до 5 лет. Что касается максимальной суммы кредита, то в Паритетбанке, Беларусбанке и Белагропромбанке она ограничена только платежеспособностью клиента, кроме того, кредит “Уникальный” БелРосБанка, который выдается на сумму 7-150 млн. рублей, также вписывается в понятие “в пределах платежеспособности” для большинства белорусов.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов».

В целом можно говорить о том, что кредиты, которые можно взять только при условии поручительства, выдаются на более выгодных условиях. Так минимальная переплата по кредиту без поручителей на 16 месяцев суммой 1,5 млн. рублей составит 396 094 рубля, а с поручителями - 293 500 рублей, не сложно посчитать, что разница в переплате – 102 594 рубля.

Дальше больше: если вы возьмете кредит 5 млн. рублей на 2 года без поручителей, то переплатите на 892 538 рублей больше, по сравнению с минимальной переплатой по кредиту с поручителями.

Такая разница в стоимости и условиях предоставления кредитов связана с тем, что, выдавая кредиты без поручительства, банки больше рискуют не вернуть свои деньги. Поэтому, взяв кредит без поручительства, вы вынуждены будете возмещать банку риски “за себя и за того парня”.

Продолжая разговор о наиболее выгодных кредитах, можно отметить предложения банков по кредитованию отечественных товаров. БПС-Банк, Белорусский индустриальный банк, СОМБелБанк, Паритетбанк и Международный резервный банк предоставляют кредиты на покупку товаров отечественных производителей по заниженным процентным ставкам.

Банки существенно (до 8% годовых) снижают процентные ставки на кредиты для покупки отечественных товаров по сравнению с товарами импортного производства в рамках программы “купляйте беларускае”.

Сравнить процентные ставки по кредитам можно в таблице:

Еще один способ сэкономить на выплатах по кредиту - воспользоваться спецпредложениями банков. Так банки кредитуют по более низким процентным ставкам покупку товаров в определенных магазинах.

Так Дельта банк на более выгодных условиях кредитует покупки в магазинах «Умные вещи», «5 элемент», «супер 8» и «на связи». Однако в случае с подобными предложениями нужно внимательно читать договор, ведь на самом деле переплата может быть включена в стоимость покупки или замаскирована другим способом.

Но самые выгодные кредиты – это, как всегда, льготные кредиты. Эти кредиты выдаются 4 банками: Беларусбанком, Белагропромбанком, БПС-банком и Белинвестбанком под 10%. Однако использование этих кредитов сильно ограничено тем, что им могут воспользоваться не все группы населения.

Подводя итоги можно сказать о том, что сегодня на нашем рынке кредитования есть достаточно большой выбор. Несмотря на отсутствие валютных кредитов практически каждый может при необходимости выбрать подходящий вариант кредитования.

---

www.infobank.by