За прошедшие две недели с начала месяца процентные ставки по потребительским кредитам выросли еще на 3-7%. Это привело к тому, что по кредитам с поручителями вы не найдете сегодня ставок ниже 28-30%.

Экспресс-кредиты, в основной своей массе, вообще - дороже 50% годовых. При  этом совершенно очевидно, что ставки еще не достигли своего потолка. Как стало известно, 17 августа ставка рефинансирования увеличится еще на 2% и составит 22% годовых, что закономерно приведет к росту ставок по банковским кредитам.

Не вдаваясь далеко в вопрос о необходимости финансирования по таким ставкам, расскажем об изменениях, которые постигли рынок за последнее время.

Франсабанк в очередной раз увеличил процентные ставки по кредитам. Так ставки по кредитам с поручителями выросли на 7% до 35% годовых, кредиты без поручителей выдаются под 37%, ранее ставка составляла 32%

Паритетбанк ввел дифференцированную систему начисления процентов по кредитам с поручителями, на данный момент ставка может составлять 24,5%-30% годовых, ранее ставка составляла 24,5% вне зависимости от суммы кредита. Кроме того, по новому кредиту "Отличный", Банк предлагает без поручителей кредитование на срок до 4 лет под 12-14% (декларируемых).

Банк Москва-Минск возобновил выдачу кредитов наличными "Простой", сумма кредита может достигать 50 миллионов рублей, ставка составляет 24-27%.

Банк ВТБ увеличил ставку по потребительским кредитам на 3% до 26,99-29,99%. Ставка варьируется в зависимости от того, согласен ли кредитополучатель на оформление страховки.

В РРБ-Банке ставки по кредитам выросли на 4% до 25% годовых.

Абсолютбанк повысил процентные ставки по кредитам на 7%, до 25% годовых.

А теперь посмотрим, как последние изменения повлияли на расстановку сил в нашем рейтинге.

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении таких кредитов дольше. Чаще всего банки дают ответ через 3-5 дней. Однако, как было сказано ранее, в последние дни декабря наблюдается некоторая тенденция к увеличению сроков рассмотрения.

Еще одной важной особенностью, которую нужно учитывать при получении кредита, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке и Белросбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Таким образом, по кредитам этих банков, оформленным на 1 год и полученным, допустим, в ноябре, первый платеж нужно внести в декабре, а последний - в октябре. А значит, срок кредитования составит 11 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредитам. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана на 3 млн. руб. на 2 года, на 6 млн. руб на 3 года, 10 млн. руб на 5 лет, 20 млн. руб на 5 лет. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом

На первых местах в рейтинге потребительских кредитов на 3 миллиона рублей на 2 года с поручителями расположились кредиты Беларусбанк, Белвнешэкономбанк и Белагропромбанк. Наиболее выгодные кредиты на сумму 6 миллионов рублей на 3 года предоставляют также Беларусбанк Белвнешэкономбанк и Белагропромбанк. При сумме кредита 10 или 20 миллионов рублей на 5 лет наиболее выгодные условия предоставляют Франсабанк, Белвнешэкономбанк и Паритетбанк.

Обращаем ваше внимание на то, что в рейтинг не вошли два кредита Белгазпромбанка (не рассматривается такой срок). Кредит "Под потребности" выдается на сумму от 15 до 90 миллионов рублей на срок до 4 лет. Кредит "Карманные деньги" можно получить на срок до 3 лет. Сумма кредита может составлять от 7 до 45 млн. рублей.

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. При сумме кредита 1 миллион рублей на 1 год лидируют Паритетбанк, Белинвестбанк, Банк ВТБ. Кредит на сумму 3 миллиона рублей на наиболее выгодных условиях предоставляют Франсабанк, Белинвестбанк и Белорусский народный банк. Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: Белросбанк, Абсолютбанк и Приорбанк.

Нужно отметить, что сегодня на рынке потребительских кредитов наличными без поручителей на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет кредиты предоставляет только: РРБ – Банк, Банк ВТБ, Хоум Кредит Банк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 15 августа 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.