22 сентября 2009 г.

Быстрые деньги

Потребительское кредитование сегодня – наиболее быстро заполняющаяся ниша среди кредитов вообще. На середину сентября количество банков, которые предоставляют потребительские кредиты, увеличилось до 23.

Если учесть тот факт, что из всех видов кредитов именно потребительские кредиты дают возможность банкам заработать как можно быстрее, зачастую с меньшими рисками, то заинтересованность в данном виде бизнеса становится понятной. Таким образом, практически все банки, которые на настоящий момент работают с населением, тем или иным образом занимаются выдачей потребительских кредитов.

Данные кредиты можно разделить по способу предоставления – наличными либо безналичным перечислением в оплату товаров. Кроме того, часть потребительских кредитов предоставляется путем перечисления на пластиковую карточку.

Более подробно о пластиковых карточках можно прочитать в соответствующем разделе.

В данный  рейтинг мы включили только те кредиты, которые можно получить наличными либо оплатить покупку товаров безналичным переводом.

Кроме того, заметьте, что в нашем рейтинге присутствуют как кредиты под поручительство, так и предоставляемые без поручителей.

Для того, чтобы можно было сравнить – какие кредиты более выгодны - мы рассчитали по разным суммам переплату – сумму процентов и комиссий за весь срок кредита, то, что вы выплатите сверх самого полученного кредита. Таким образом, самые выгодные кредиты оказались вверху таблицы.

Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными, кредитам на оплату потребительских товаров

Итак, целый ряд потребительских кредитов выдаются под поручительство, и они в нашей таблице занимают лидирующие позиции. В целом, данные кредиты предоставляются по более выгодным процентным ставкам, т.к. дополнительное обеспечение (поручительство) снижает риски банка по таким кредитам. На первых местах расположились кредиты Беларусбанка, Белагропромбанка, Белинвестбанка и БПС-Банка, которые довольно близки по стоимости.

Максимальную сумму кредита банки обычно ограничивают платежеспособностью клиента (наличие справки о доходах за 3-6 месяцев). Некоторые банки, предоставляя кредиты под поручительство, также делают максимальную сумму кредита довольно большой – как в Банке Москва-Минск и Белросбанке (50млн.рублей). Но по сравнению с экспресс-кредитами, для кредитов с поручителями характерен больший срок рассмотрения пакета документов, который колеблется от 5 до 10 дней.

Кредиты без поручителей, или экспресс-кредиты, для потребителя будут более дорогостоящими, они располагаются в середине нашего рейтинга. Это объясняется тем, что у банка нет дополнительного подтверждения платежеспособности клиентов либо времени, чтобы проверить кредитную историю клиента, что увеличивает риски по кредиту.

Однако наиболее выгодные варианты кредитов без поручителей сопоставимы по стоимости с кредитами под поручительство. Ими, согласно нашим расчетам, стали кредиты в Белинвестбанке (до 3млн.), Белросбанке (до 7млн.), Банке ВТБ (до 7 млн.) и Приорбанке (до 9млн.). Как видите, суммы кредитов без поручителей обычно не такие значительные, как в случае с кредитами под поручительство.

Максимальную сумму без поручителей (10-11млн.рублей) можно получить при безналичном расчете за конкретный товар прямо в торговой точке. Такие кредиты можно получить в Дельта Банке, Хоум Кредит Банке, Сомбелбанке и некоторых других. Основная же масса экспресс-кредитов ограничена суммой 5-7млн.рублей.

Обратите также внимание, что в данные расчеты не вошли: кредиты Абсолютбанка (до 3 млн. рублей на 6 месяцев – 12 мес. под 13%, и от 3 до 5 млн. сроком до 18 мес., 12%, срок рассмотрения около 1 часа; и кредит БелСвиссБанка (безналичным переводом в белорусских рублях под любой ликвидный залог, например автомобиль не старше 10 лет, гараж, недвижимость), кредит предоставляется под 36% сроком на 1 год.

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним более выгодные. Так, малообеспеченным гражданам льготные кредиты на потребительские нужды – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

Кроме того, кредиты по пониженным ставкам предоставляются целым рядом банков по собственным программам. Кратко мы представили эту информацию в табличке:



Так что возможно, купить отечественный товар в кредит будет выгоднее.

Подводя итог, отметим, что число потребительских кредитов становится все больше. Банки активно вливаются в рынок потребкредитования, увеличивают суммы выдаваемых кредитов и предлагают новые продукты.

---

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 22 сентября 2009г. и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

---

www.infobank.by