8 декабря 2009 г.

Рейтинг потребительских кредитов

Потребительское кредитование перед новогодними праздниками получило еще один повод для внимания – с 1 декабря снизилась ставка рефинансирования Нацбанка с 14% до 13,5% годовых.

Казалось бы, нужно было ожидать повального снижения ставок и по кредитам. Но нет – так как ставки по большинству кредитов не привязаны напрямую к ставке рефинансирования, существенных изменений не произошло.

Приятным исключением из общего правила стали все кредиты Белинвестбанка, БПС-Банка и Белгазпромбанка. Причем в Белинвестбанке произошло даже более существенное снижение ставок по потребительским кредитам сроком на 5 лет – с 27% до 24%, и по кредитным карточкам – с 26,5% до 23,5% годовых.

Кроме этого, кредиту наличными Белвнешэкономбанка и кредиту «Выгодный» Паритетбанка снижение также составило полпроцента.

Стоит также отметить и снижение ставок по кредитам в Белорусском народном банке, которое произошло в конце ноября – с 28% до 23%, однако в связи с тем, что одновременно поменялся размер комиссии за сопровождение, удешевление кредита стало заметно для сумм от 5млн. и выше. При меньших суммах стоимость кредита практически не изменилась. Одновременно произошло и увеличение максимальной суммы по кредиту, таким образом, сегодня в БНБ-Банке можно с учетом платежеспособности рассчитывать на кредит до 50 миллионов.

Если в целом говорить о рынке потребительского кредитования, то количество банков, которые присутствуют на нем не изменилось Общее количество банков, которые предлагают в линейке своих продуктов потребительские кредиты, равняется 23.

Все потребительские кредиты, которые мы представили в нашем рейтинге, можно разделить по способу предоставления – наличными либо безналичным перечислением в оплату товаров. Кроме того, часть потребительских кредитов предоставляется путем перечисления на пластиковую карточку. Более подробно о рейтинге кредитных карточек можно прочитать в соответствующем разделе. В данный обзор мы включили только те кредиты, которые можно получить наличными либо оплатить покупку товаров безналичным переводом.

Кроме того, в нашем рейтинге присутствуют кредиты под поручительство и предоставляемые без поручителей. Обратите внимание, что данное условие фиксируется в графе «примечание».

Для того, чтобы можно было сравнить – какие кредиты более выгодны - мы рассчитали по разным суммам переплату – сумму процентов и комиссий за весь срок кредита, то есть ту сумму, которую вы выплатите банку за весь срок кредитования сверх самого кредита.

Таким образом, самые выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. 

Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными и кредитам на оплату потребительских товаров

Как видите, в основном, лидирующие позиции занимают потребительские кредиты, которые выдаются под поручительство. Из-за изменений по ставкам Белинвестбанк подвинул со второй позиции на третью кредиты Белагропромбанка.

Таким образом, наиболее выгодными на сеогднышний момент остаются кредиты Беларусбанка, Белагропромбанка, Белинвестбанка и БПС-Банка, которые довольно близки по стоимости.

Обратите также внимание, что небольшие суммы (до 3млн.рублей) в Белинвестбанке можно получить и без поручителей – экспресс-кредит выдается до 2 лет под 33,75% без дополнительных комиссий.

Еще одной наметившейся тенденцией стало увеличение рядом банков максимальной суммы кредита. Так, кредиты под поручительство выдаются сегодня в ряде банков только в пределах платежеспособности клиента, а также при наличии довольно высокого лимита в следующих банках - Банк Москва-Минск (50 млн. рублей), Белросбанк (150 млн. рублей соответственно), БНБ-Банк (50 млн. рублей), Белгазпромбанк (80 млн. рублей).

Но по сравнению с экспресс-кредитами, для кредитов с поручителями характерен больший срок рассмотрения пакета документов, который колеблется от 5 до 10 дней.

Кредиты без поручителей, или экспресс-кредиты, более дорогостоящие, они располагаются в середине нашего рейтинга. Это объясняется тем, что у банка нет дополнительного подтверждения платежеспособности клиентов либо времени, чтобы проверить кредитную историю клиента, что увеличивает риски по кредиту.

Однако наиболее выгодные варианты кредитов без поручителей сопоставимы по стоимости с кредитами под поручительство. Ими, согласно нашим расчетам, стали кредиты в Белинвестбанке (до 3млн.), Белросбанке (до 7млн.), Банке ВТБ (до 7 млн.) и Приорбанке (до 9млн.). Как видите, суммы кредитов без поручителей обычно не такие значительные, как в случае с кредитами под поручительство.

Обратите также внимание, что в наши расчеты не вошли следующие кредиты:

• кредиты Абсолютбанка (до 3 млн. рублей на 12 месяцев под 13%, и от 3 до 5 млн. до 18 месяцев под 12%, срок рассмотрения около 1 часа); 
• кредит БелСвиссБанка (безналичным переводом в белорусских рублях под любой ликвидный залог, например автомобиль не старше 10 лет, гараж, недвижимость, кредит предоставляется под 36% сроком на 1 год) 
• кредиты Белгазпромбанка (от 15 до 80 млн.рублей до 4 лет под 25,5% годовых, от 7 до 30 млн. рублей сроком до 30 месяцев под 27,5%).

Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним в некоторых случаях более выгодные.

Так, малообеспеченным гражданам льготные кредиты на потребительские нужды (государственная программа) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

Кроме того, кредиты по пониженным ставкам предоставляются целым рядом банков по собственным программам.

Кратко мы представили эту информацию в табличке:


Так что возможно, купить отечественный товар в кредит окажется выгоднее, чем импортный.

Подводя итог, еще раз отметим, что банки довольно активно ведут себя на рынке потребкредитования. Поэтому если вы решили все-таки взять кредит, не торопитесь и тщательно оценивайте все условия – сегодня вам есть из чего выбрать.

Приносим извинение за некорректную информацию по кредитам находившуюся здесь с 08.00 до 11.10  08.12.2009

---

www.infobank.by

---

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 07 декабря 2009г. и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.