Снижение ставок
29 марта 2012 г.
Рейтинг потребительских кредитов наличными без поручителей |
Процентные ставки по кредитам наконец-то существенно снизились. Причем падение ставок по потребительским кредитам без поручителей стало таким же стремительным, как и их взлет во второй половине прошлого года. Кроме того, с большой долей вероятности можно прогнозировать дальнейшее снижение ставок по кредитам, поскольку уже известно, что 2 апреля на 2 процентных пункта (до 36%) снизится ставка рефинансирования.
Таким образом, покупки в кредит становятся более доступными и менее дорогими. Это, конечно, не означает, что кредиты стали дешевыми и относиться к ним можно легкомысленно. Вне зависимости от процентной ставки по кредиту, нужно взвешено и обдумано подходить к вопросу получения ссуды в банке, тем более, что в большинстве случаев банки оставляют за собой право изменять процентную ставку по кредиту.
Радует, что теперь взять кредит значительно проще, поскольку снизились требования банков к доходу кредитополучателей. Это произошло потому, что сейчас платить за пользование кредитом во многих банках придется меньше.
Кредиты без поручителей очень удобны для клиентов, в первую очередь тем, что нет необходимости просить родных или друзей посодействовать, не нужно объяснять близким, зачем вам вдруг срочно понадобились деньги. Тем более, что сейчас далеко не каждый готов быть поручителем по чужому кредиту. Все понимают, что поручитель несет финансовую ответственность за его погашение.
Кредиты без поручителей часто называют экспресс-кредитами, потому что скорость рассмотрения заявок обычно минимальна. У белорусских банков на принятие решения о выдачи кредита без поручителей уходит от 30 минут до 5 дней. Причем большинство из них успевает-таки рассмотреть заявку менее, чем за 1 день.
Для получения кредита без поручителей во многих банках достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется лишь паспорт.
Еще одной важной особенностью, которую необходимо учитывать при выборе кредитного продукта, является реальный срок, за который происходит погашение кредита. Так, в Абсолютбанке, Белинвестбанке и Паритетбанке погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. А значит, срок кредитования составит вместо 12 месяцев 11, вместо 24 - 23, вместо 36 - 35 месяцев. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.
Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей суммой 10 млн руб. сроком на 1 год, суммой 15 млн руб. сроком на 2 года, и суммой 20 млн руб. сроком на 3 года. В данный рейтинг попали 6 наиболее выгодных кредитов наличными без поручителей. Самые выгодные продукты мы выделили цветом
Переплата по кредитам без поручителей |
|
| Банк / Кредит |
Процентная ставка |
Сумма и срок кредитования |
Примечание |
| 5 млн.руб / |
10 млн.руб / |
20 млн.руб / |
| 1 год |
2 года |
3 года |
| БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК /"Оранжевая Молния" / от 3 мес. до 2 лет и "Оранжевый экспресс" / от 3 мес. до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) |
18-23% |
1 514 580 |
5 749 590 |
17 111 000 |
Оранжевая молния — срок рассмотрения документов до 30 минут, сумма кредита от 700 тыс. руб. до 7,7 млн. руб, без справки о доходах, Оранжевый экспресс — срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 50 млн. руб, справка о доходах за 3 мес |
| БЕЛИНВЕСТБАНК Экспресс-кредит до 2 лет |
57% |
1 600 000 |
6 050 000 |
- |
Экспресс-кредит до 2 лет —57% до 10 млн., срок рассмотрения 1 час, справка за 6 мес. |
| ПРИОРБАНК / ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответствующей ставке) |
16,9-40,9% |
1 919 440 |
5 120 770 |
14 825 710 |
Срок рассмотрения до 10 дней, сумма кредита от 1 до 25 млн. руб, до 40 млн в равках зарплатных проектов, ставка по кредиту зависит от суммы кредита, справка о доходах за 6 мес. |
| БТА БАНК / Кредит наличными до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) |
38-43% |
1 735 830 |
6 391 670 |
17 241 670 |
Кредит до 20 млн рублей, без справки о доходах до 15 млн рублей, кредит до 3 лет на сумму до 15 млн, от 15 млн — кредит до 5 лет, срок рассмотрения документов до 3 дней |
| БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Дбайны гаспадар до 3 лет (расчет по ставке 59%) |
55-59% |
1 787 920 |
6 485 830 |
18 831 670 |
Кредит до 3 лет, сумма кредита до 20 млн рублей, без залога и поручителей, срок рассмотрения заявки до 2 дней |
| Банк Москва-Минск / Лакомый до 2 лет |
38% |
1 719 170 |
6 848 330 |
- |
срок рассмотрения заявки — 1 день, максимальная сумма 15 млн, без справки о доходах до 5 млн, свыше 5 млн справка о доходах, кредит до 1 и до 2 лет | |
Итак, очевидно, что сейчас на рынке нет какого-то одного универсального кредита, который был бы максимально подходящим для всех сумм и сроков кредитования. Поэтому рекомендуем вам для определения переплаты по конкретному кредиту пользоваться калькулятором кредитов.
Также обращаем ваше внимание на то, что процентная ставка по кредиту далеко не всегда является показателем стоимости кредита. Так МТБанк предлагает клиентам кредиты наличными под 15-17% годовых, однако такие предложения оказались менее выгодными, чем кредиты Белинвестбанка под 57% или Белвнешэкономбанка под 59%. Это объясняется тем, что на переплату по кредиту влияет не только основная процентная ставка, но и различного рода дополнительные комиссии.
При этом низкая процентная ставка не говорит о том, что банк хочет обмануть клиента и навязать ему очень дорогой кредит. Так, на 3 позиции рейтинга самых выгодных кредитов без поручителей находится Белорусский народный банк, который выдает кредиты под 18-23%.
Также обращаем Ваше внимание на то, что некоторые банки
(Приорбанк, Белросбанк) настаивают на оформлении страхования риска не возврата
кредита. При этом размер страховых взносов зависит, например, от возраста
кредитополучателя. При расчете переплаты кредита мы не учитываем затрат на
страхование, однако кредитополучателю придется оплачивать эти платежи из
собственных средств или из "кредитных денег".
Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».
www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 29 марта 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
