Рейтинг потребительских кредитов
Данный рейтинг кредитов охватывает потребительские кредиты, выдаваемые наличными, безналичным перечислением для оплаты потребительских товаров и кредитные карточки. Рассмотренные суммы и сроки кредитования:
1. Потребительские кредиты наличными и
безналичным перечислением –
для оплаты потребительских товаров:
В белорусских рублях
Сумма 400тыс.руб на 1 год
Сумма 1млн.руб на 16 мес.
сумма 2млн.руб на 2 года
сумма 4млн.руб на 2 года
сумма 10млн.руб на 3 года |
В долларах США и евро
сумма 500 долл.США(евро) на 16 мес.*
сумма 1000 долл.США(евро) на 2 года*
сумма 2000 долл.США(евро) на 2 года*
сумма 5000 долл.США(евро) на 3 года* |
2. Кредитные карточки:
В белорусских рублях
сумма 1млн.руб на 16 мес.
сумма 2млн.руб на 2 года
сумма 4млн.руб на 2 года
сумма 10млн.руб на 3 года |
В долларах США и евро
сумма 1000 долл.США(евро) на 2 года*
сумма 2000 долл.США(евро) на 2 года*
сумма 5000 долл.США(евро) на 3 года* |
* - расчет доступен в полной версии рейтинга. Ознакомиться с условиями приобретения На наш взгляд, такие условия достаточно полно охватывают как предлагаемые банками кредитные программы, так наиболее востребованные населением кредиты.
Для расчетов мы предполагали, что кредитные карточки будут использоваться для безналичной оплаты, поэтому комиссия за снятие наличных денег не участвовала в расчете переплаты по кредиту. Тем не менее, для наглядности мы указывали комиссию за снятие наличных с карточки в банкоматах соответствующих банков.
Место в рейтинге присваивалось исходя не из процентной ставки, а из общей переплаты по кредиту.
Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.
Кредиты, переплата по которым оказывалась меньше всего (первые три места), выделяли цветным фоном, место обозначали 1, 2, 3. Среди имеющихся кредитов одного банка мы включали в расчеты кредит с наименьшей процентной ставкой.
К сожалению, в последнее время процентные ставки по кредитам увеличиваются, банки также достаточно часто ограничивают максимальную сумму выдачи кредитов.
Многие банки фактически приостановили выдачу потребительских кредитов, поэтому такие банки не были включены в данный рейтинг. Все это приводит к тому, что есть относительный выбор кредитов до суммы эквивалентной 3 тыс.долларов. Выше этой суммы готовы дать кредит немногие банки. Это Белагропромбанк, Паритетбанк, (максимальная сумма ограничена платежеспособностью), Белинвестбанк (до 10млн.), Белросбанк (30млн.), Трастбанк (10млн). Есть также кредиты для оплаты товаров в торговых точках (Дельта Банк, Приорбанк, Хоум Кредит Банк, Сомбелбанк), которые погашают до 10млн. рублей покупки.
Относительно немного предложений на настоящий момент – в валюте (долларах США и евро), причем не всегда валютные кредиты дешевле. Банки предлагают по валютным кредитам ставки на уровне рублевых кредитов. Кроме того, нужно учитывать, что взяв валютный кредит, погашать его также придется в валюте. В такой ситуации рублевые кредиты выглядят привлекательнее.
Кроме того, в банках с разветвленной филиальной сетью кредиты выдаются в зависимости от наличия ресурсов в конкретном филиале. Поэтому время от времени складывается ситуация, что в одних филиалах кредиты еще выдаются, а в других – приостановлены.
Дополнительно в таблице указывали важные условия по кредитам – сроки рассмотрения и выдачи кредитов, требуется ли справка о доходах, поручительство, каковы ограничения по сумме кредита, срок кредитования, особенности графика погашения.
|
Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными, кредитам на оплату потребительских товаров |
 |
|
Переплата по кредитным карточкам в белорусских рублях
(комиссия за снятие наличных в расчетах не учитывалась) |
 |
** Срок оформления кредита - по заявлению сотрудников банков и данным сайтовВариант рейтинга, который включает расчеты по всем суммам с указанием эффективной ставки и переплаты, а также расчеты по валютным кредитам доступны в полной версии рейтинга. Ознакомиться с условиями приобретения
Остановимся на наиболее существенных выводах: Во-первых, не по всем суммам у банков есть широкое предложение по кредитам.
Сумму 400тыс. белорусских рублей взять в кредит можно лишь в семи белорусских банках. Это те банки, которые в большей степени специализируются на потребительском кредитовании. Самый выгодный кредит – в Белинвестбанке (экспресс-27,5%), второй – в Альфабанке (ранее Межторгбанк, 40%). Несмотря на кажущиеся довольно высокие ставки, эти кредиты выдаются практически без дополнительных комиссий, ставки приближены к эффективным.
Располагающийся на третьем месте кредит Беларусбанка предоставляется при наличии минимум двух поручителей, что при такой небольшой сумме кредита и его выгодности - является явным неудобством. Остальные кредиты хотя и декларируют меньшие процентные ставки, однако из-за наличия дополнительных комиссий, менее выгодны. С другой стороны, РРБ-Банк, Хоум Кредит Банк и Дельта Банк выдают кредиты в короткие сроки, поэтому за удобство надо платить.
Наибольшее предложение по сумме кредита 1-2 млн.белорусских рублей. Здесь более выгодными остаются кредиты, оформляемые Белагропромбанком, Беларусбанком и Белинвестбанком. По ним переплата находится в пределах 202-219тыс. для суммы кредита 1 млн. и 466-507тыс. белорусских рублей – для 2 млн. кредита.
А вот экспресс-кредиты, многие из которых можно оформить непосредственно в торговых точках, остаются более дорогими. Из них наиболее выгодный – экспресс-кредит Белросбанка, переплата по нему 371тыс. белорусских рублей, по остальным кредитам она более 450тыс. белорусских рублей.
Обращает на себя внимание, что по кредитным карточкам по большинству кредитов тройка лидеров выглядит Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк.
Кредитные карточки на сумму 10млн. белорусских рублей выдаются тоже далеко не везде. Банки достаточно сильно в последнее время ограничили максимальную сумму выдаваемых кредитов и продолжают ее ограничивать. Наибольшие суммы кредитов предоставляют следующие банки: Белагропромбанк (до 20млн.) и Белинвестбанк (до 10млн.), Трастбанк (до 5тыс.долл.США в эквиваленте).
Во-вторых, сроки выдачи кредитов в общем также несколько увеличились. Это практически не коснулось экспресс-кредитов, а вот по стандартным кредитным программам в связи с пересмотром банками процентных ставок по кредитам время от времени происходит задержка рассмотрения заявок. Мы постоянно следим за изменениями и публикуем в разделе «Хроника финансового кризиса в Беларуси». Также о ближайших изменениях в тарифной политике банков можно узнать в полной версии рейтинга. Ознакомиться с условиями приобретения
При получении кредита на карточку следует учитывать, что дополнительное время затрачивается на ее выпуск. Карточки обычно выдаются дольше, нежели наличные. Исключение составляют так называемые мгновенные карточки, которые выдаются клиенту, а затем через оговоренный период времени активируются. Быстрее всего можно получить карточку Трастбанка.
Большинство кредитов наличными выдается из расчета выплаты равными долями основного долга и процентов – от остатка по кредиту. В этом случае первый платеж по кредиту оказывается самым большим, далее платежи плавно уменьшаются. Однако некоторые банки предусматривают фиксированные выплаты в течение всего срока кредитования (равными долями, аннуитет). Например, ПростоКредит Приорбанка, экспресс-кредиты Хоум Кредит Банка, Дельта Банка. Это несет определенные удобства для клиента, однако на наш взгляд нужно учитывать и переплату по данным кредитам.
Погашение долга по кредитной карточке обычно происходит по иному принципу. В течение срока, когда карточка является возобновляемой (можно брать деньги многократно в пределах лимита) ежемесячно должен погашаться определенный процент от задолженности (чаще 2 или 5%), по окончании этого срока долг делится равными долями, проценты гасятся от остатка долга.
В заключение отметим, что если еще в начале или летом текущего года получить кредит было достаточно просто, то на настоящий момент проблему можно охарактеризовать не «где взять выгоднее?», а «где дадут?». Предложения по потребительским кредитам постоянно изменяются, банки предлагают новые процентные ставки по кредитам, ограничивают выдачу кредитов без справок о доходах.
Условия получения полного рейтинга можно прочитать здесь >>
www.infobank.by Обращаем ваше внимание, что данный рейтинг кредитов составлен по состоянию на 02.12.2008г. и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
