14 июня 2010

Рейтинг потребительских кредитов, июнь 2010

Продолжается набравшая мощь тенденция к удешевлению кредитов. Банки снижают процентные ставки, предлагают новые кредитные продукты населению. Но то ли еще будет! С июля возможно снижение ставки рефинансирования, а значит, банки будут делать свои кредиты еще более выгодными. Впрочем, уже сейчас многие из них снизили процентные ставки, увеличили максимальные сроки и суммы.

Рассмотрим изменения, произошедшие на рынке потребительского кредитования за июнь.

Беларусбанк снизил процентные ставки по кредитам на потребительские нужды. На три процентных пункта снизилась ставка потребительского кредита на оплату товаров отечественного производства. На два процента меньше станет оплата медицинской помощи и услуг, приобретение медицинской техники и приборов для граждан, состоящих на диспансерном учете. Ставка по данным кредитам уменьшилась с 14% до 12% в городах и с 12% до 10% в сельских населенных пунктах. Снизились также на два процента ставки по кредитам на обучение в высших и средних специальных заведениях, на благоустройство мест захоронения, а также по кредитам «Здоровье», «Мобильный» и «Агротурист».

Франсабанк снизил процентные ставки по двум кредитам.  Кредит на срок до 18 месяцев выдается теперь под 20%. Напомним, что ранее он выдавался под 23%. Процентные ставки по кредиту на срок до 4 лет были также снижены на 3%, и составляют теперь 18% годовых.

В полку банков кредитующих население прибыло. Кредэксбанк начал выдавать кредиты на потребительские нужды, которые выдаются при условии поручительства двух физических лиц. Процентная ставка по ним составляет 21% годовых. Максимальный срок кредитования 3 года.

Белагропромбанк снизил процентные ставки по кредитам на потребительские нужды на 1 процент с 23% до 22% годовых. Остальные условия кредитования остались прежними: кредит выдается на срок до 3 лет, а сумма кредита должна быть не менее 1 миллиона рублей.

Банк Москва-Минск предлагает новый кредит на потребительские нужды. «Лакомый» кредит выдается под 14% годовых на срок до 18 месяцев. Максимальная сумма кредита ― 7 млн белорусских рублей. Кредит предоставляется без поручителей. Кроме того, Банк изменил условия по вновь выдаваемому кредиту «Универсальный». Процентная ставка по этому типу кредитов была снижена на 2% - до 18% годовых. Также была увеличена максимальная сумма кредита ― до 10 миллионов белорусских рублей.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом.

Переплата по кредитам с поручителями

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание 1 млн.руб/       3 млн.руб /         6млн.руб /     10 млн.руб / 1 год 2 года 3 года 5 лет с поручителями КРЕДЭКСБАНК / На потребительские нужды до 3 лет 21% 133 750 716 250 2 062 500 - Кредит до 3 лет в пределах платежеспособности. Справка о доходах за 3 месяца. Срок рассмотрения 10 дней ФРАНСАБАНК   /  Кредит на потребительские нужды до 4 лет 18% - - 1 785 000 - Срок рассм.до 3-4 дней, лимит от 5 млн до 40 млн. рублей. Досрочное погашение без ограничений БЕЛИНВЕСТБАНК /  Потребительский кредит до 5 лет 21% 138 750 731 250 2 092 500 5 587 500 Кредит с поручителями до 5 лет, в пределах платежеспособности, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес. БПС-БАНК  / Потребительский кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке) 21-22% 182 000 797 420 2 204 290 5 827 207 На потребительские нужды до 3-х лет СР+9%, до 5 лет СР+10%, на товары отечественного производства до 3-х лет СР+8,5%. Срок рассмотрения документов 5 дней БЕЛАГРОПРОМБАНК  / Потребительский кредит до 3 лет 22% 201 170 776 500 2 133 000 - Срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес. БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (только на отечественные товары) расчет по соответсвующей ставке 22-23% 200 170 849 750 2 333 500 - Срок выдачи 3-5  раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит.,справка о доходах, безналичное перечисление БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК /  Кали ласка / 3 года    23% - 1 198 750 2 847 500 - Кредит на 3 года. минимальный уровень дохода: 750 тыс. минимальная сумма кредита: 3 млн., максимальная: 50 млн. руб. при сумме кредита до 7млн руб. – 1 поручитель, свыше 7 млн. руб. – 2 поручителя Срок рассмотрения заявки – до 5 раб.дней ПАРИТЕТБАНК /   Потребительский кредит наличными до 5 лет 22,5% 428 880 1 310 130 3 018 250 7 255 750 Срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес. БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК  / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 21%) 19-21% 491 750 1 442 250 3 166 500 7 377 500 Срок рассмотр.до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, но до 15 тысяч долларов в эквиваленте БЕЛРОСБАНК  / Потребительский кредит до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке) 21-23% - - - 8 037 630 Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 50млн., 1-2  поруч.в зависимости от суммы, до 5 лет, ставка 21%, кредит от 7 до 150млн., до 7 лет под залог или поручительство, ставка 23%, справка за 6 месяцев БАНК МОСКВА-МИНСК  /   Кредит на потребительские нужды    20-22% - - - 8 072 330 Срок рассм. до 3 раб.дней, ставка 20% для кредита до 15млн., 22% - от 15 до 50 млн., при сумме кредита до 30 млн руб. -1 поручитель,от 30 млн-до 50 млн - 2 поручителя. справка за 6 мес.

Первые строчки захватил новичок рейтинга - Кредэксбанк. Кредиты банка оказались наиболее выгодными при расчете кредита суммой 1 млн рублей сроком 1 год и 3 млн рублей на 2 года. При сумме кредита 6 млн рублей и сроке кредитования 3 года наиболее выгодные кредиты предоставляет Франсабанк.  В тройку лидеров вошли также Белинвестбанк, БПС-Банк и Белагропромбанк.

Потребительские кредиты без поручителей

Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.

Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства как быстрое рассмотрение и отсутствие «лишних» документов для получения кредита приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если вам необходимо взять небольшую сумму.

Тем не менее, банки предоставляют кредиты наличными без поручителей и на значительные суммы. Банк ВТБ и РРБ-Банк предоставляют кредиты на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.

Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей. Самые выгодные из них оказались вверху нашей таблицы.

Переплата по кредитам без поручителей

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредита Примечание 1 млн.руб / 1 год 3 млн.руб / 2 года 6 млн.руб /3 года 10 млн.руб /5 лет без поручителей ФРАНСАБАНК / Кредит наличными на потребительские нужды до 1,5 лет 23% 144 583 - - - Кредит без поручителей. Лимит от 1,5 млн до 5 млн. рублей. Наличными или безналичным перечислением БПС-БАНК  / «На неотложные нужды» до 12 месяцев 29% 157 083 - - - Срок рассмотрение 1 раб день. Сумма кредита от 1 до 10 млн. рублей. Кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место работы 12 месяцев.  ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 2 лет  13% 166 417 982 250 - - Сумма кредита до 6 млн. рублей.  Комиссия за сопровождение кредита 0,8 % от первоначальной суммы  БЕЛИНВЕСТБАНК  /   Экспресс-кредит до 2 лет 28,8% 181 000 975 000 - - Экспресс-кредит до 2 лет — 28,8% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. РРБ-БАНК / Кредит до 5 лет 17% 194 083 1 059 250 3 117 500 8 565 833 Срок рассмотр.в теч 1 часа, справка за 3 мес., сумма кредита - до 30млн.наличными БАНК ВТБ  /  Кредит на потребительские нужды до 5 лет 19,9% 249 040 1 338 981 3 990 332 11 292 964 Срок рассм. до 6 раб.дней, срок кредита - до 5-х лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей ТРАСТБАНК  /  Кредит на оплату товаров на срок до 48 месяцев 12% 234 000 1 350 000 3 996 000 - Срок выдачи в теч.1 часа, без поручит.и справки -от 300тыс. до 100% товара. Наличными или на карточку ЦЕПТЕРБАНК / "Выгодные покупки с Цептер" / 1, 2, 3, 4 года 16% 262 770 1 569 344 4 725 920 - Сумма кредита до 10 млн. рублей кредит на приобретение продукции "Цептер Интернационал". Срок рассмотрения 3 дня. СОМБЕЛБАНК   /  Кредит наличными до 24 месяцев. 17% 330 883 - - - Без поручителей до 4 млн рублей. Оформление за 1 час. Сумма кредита от 250 000 до 10 миллионов рублей; На срок от 3 до 24 месяцев (до 20 месяцев при сумме кредита до 4 миллионов рублей). ПРИОРБАНК /  ПростоКредит на 1,2 или 3 года 16-22% 434 533 1 384 427 3 297 338 - Срок рассм.до 10 раб.дней, сумма кредита от 1 до 9 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями. Ставка зависит от суммы кредита: до 2999999 руб- 16%; от 3000000 до 6999999 руб – 19%; от 7000000 до 14000000 руб – 22% ХОУМ КРЕДИТ БАНК / Кредит на приобретение товаров до 2 лет (расчет по меньшей ставке)   14-15% 357 900 2 139 839 - - Срок рассм.кредита от 20мин.до 1 часа, кредит от 100 тыс до 10 млн.рублей. Срок кредита на выбор 6, 8, 10, 12, 16, 20, 24 месяца. первонач.взнос 10%, справка о доходах не нужна, при наличии справки или страховки - сумма до 10 млн., равные платежи весь срок кредитования БЕЛРОСБАНК  /     Потребительский до 3 лет (расчет по соответствующей ставке) 14-23% 565 833 1 512 500 - - Срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 1 до 50млн. - без поручит.,  справка за 6 месяцев. Ставка зависит от суммы и срока кредитования. Ставка может составлять 14-23% ДЕЛЬТА БАНК  / "Отличные наличные" до 36 мес.    12% 454 885 2 631 790 7 812 091 - Срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования БАНК МОСКВА-МИНСК /   Кредит "Универсальный"  сроком до 4 лет 18% 474 500 1 287 500 3 108 000 - Срок кредитования при сумме кредита до 7 млн. рублей до 3 лет, при сумме кредита свыше 7 млн рублей – до 4 лет. Кредит до 10 млн. Срок рассмотрения документов до 3 раб дней. АБСОЛЮТБАНК  /  Кредит на 1 год 12-13% 478 042 - - - Срок рассмотр. до 1часа. Без залога и поручителей. Если кредит до 3 млн. без справки о доходах кредит на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой кредит на 18 месяцев под 12% МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК /  Потребительский кредит наличными / 6, 12, 18, 24, 30, 36 или 48 месяцев  12% 545 000 3 255 000 - - Срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс.до 5млн.рублей - без поруч.(необх.при возрастн.условиях), справка за 3 мес. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30, 36 или 48  месяцев. Равные платежи весь срок кредитования

Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. Франсабанк, БПС-Банк и Паритетбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: РРБ-банк, Банк Москва-Минск и Приорбанк.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним в некоторых случаях более выгодные.

Так, можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

---

www.infobank.by

---

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 14 июня 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.