26 марта 2010 года

Весна пришла - берем кредит

В марте на рынке потребительского кредитования не произошло существенных изменений, если не считать нескольких акций по потребительским кредитам, связанных с праздниками, банки практически не меняли условий кредитования. Мартовское затишье в этом плане резко отличается от периода февральских нововведений, когда банки наперебой снижали процентные ставки по кредитам и меняли условия кредитования.

В целом за последнее время картина на рынке кредитования изменилась, банки создали ряд новых кредитных продуктов, которые не вписывались в рамки нашего рейтинга. Поэтому мы поменяли критерии попадания кредитных продуктов в рейтинг потребительских кредитов. Теперь большее количество банковских кредитов попадает в наш рейтинг, а значит, у Вас увеличивается количество доступной к размышлению информации. Вы сможете сравнить насколько вам выгоден тот или иной кредит, и на каких условиях он выдается.

Сегодня мы рассчитываем размер переплат по следующим кредитам: кредит суммой 1 миллион рублей со сроком погашения 1 год,  3 миллиона - на 2 года, 6 миллионов - на 3 года и 10 миллионов - на 5 лет.

Отметим, что переплата – это сумма процентов и комиссий, которые кредитополучателю придется вернуть банку за весь срок кредитования. Таким образом, переплата – это сумма, которую заемщик выплачивает банку за весь срок кредитования сверх той суммы, которую он взял в кредит изначально.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты многообразны, часть кредитов рассчитана на обеспечение – поручительство физических лиц. Обычно такие кредиты экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита,  планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется время, чтобы вынести решение. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Таким образом, самые выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными и кредитам на оплату потребительских товаров. Кредиты с поручителями.

Лидируют в предоставлении кредитов с поручителями БПС-банк, Франсабанк и Белинвестбанк.

	Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредита				Примечание
			1 млн.руб /    1 год	3 млн.руб / 2 года	6 млн.руб/ 3 года	10млн.руб / 5 года
	с поручителями
	БПС-БАНК  Потребит.кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке)	22-23%	207 167	835 500	2 273 000	6 203 833	срок рассм.до 10 календ.дней. На срок до 3-х лет - СР+ 9%. На срок до 5 лет - СР + 10%, поручит, справка о доходах, ком.за снятие наличных - 3%
	ФРАНСАБАНК	22-23%	-	-	2 247 500	-	срок рассм.до 5 дней, на срок до 18 мес - от 1,5 млн до 5 млн руб. на срок до 4 лет - от 5 млн. до 20 млн., справка о заработной плате за 3 мес., поручители
	Кредит на потребительские нужды до 1,5 и до 4 лет
	БЕЛИНВЕСТБАНК Потребительский кредит до 5 лет	23,50%	152 292	809 375	2 323 750	6 222 917	Кредит  с поручителями до 5 лет - 23,5 в пределах платежеспособности до         10 000 000, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес.
	БЕЛАРУСБАНК  Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (только на отечественные товары) расчет по соответсвующей ставке	22-23%	200 167	849 750	2 333 500	-	срок выдачи до 3  раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., ,справка о доходах, безналичное перечисление в оплату товаров отечественного производства
	БЕЛАГРОПРОМБАНК	24%	191 000	871 000	2 431 000	-	срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес.
	Потребительский кредит до 3 лет
	БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК  Кали ласка. На 3 года	23%	-	1 198 750	2 847 500	-	кредит выдается на 3 года. минимальный уровень дохода кредитополучателя: 750 тыс. минимальная сумма кредита: 3 млн., максимальная: 50 млн. руб. при сумме кредита до 7млн руб. – 1 поручитель, свыше 7 млн. руб. – 2 поручителя Срок рассмотрения заявки – до 5 банковских дней
	ПАРИТЕТБАНК  Потребительский кредит наличными до 5 лет	22,50%	428 875	1 310 125	3 018 250	7 255 750	срок выдачи до 10 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес.
	БЕЛРОСБАНК  Потребительский кредит до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке)	23-24%	-	-	-	7 671 667	срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 50млн., 1-2  поруч.в зависимости от суммы, до 5 лет, ставка 23%, кредит от 7 до 150млн., до 7 лет под залог или поручительство, ставка 24%, справка за 6 месяцев
	БАНК МОСКВА-МИНСК Кредит на потребительские нужды наличными сроком до 5 лет	20-22%	-	-	-	8 072 333	срок рассм. до 3 раб.дней, ставка 20% для кредита до 15млн., 22% - от 15 до 50 млн., при сумме кредита до 30 млн руб. -1 поручитель,от 30 млн-до 50 млн - 2 поручителя. справка за 6 мес.
	БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК	26%	464 833	1 490 500	3 467 000	-	срок рассмотр.до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности
	Потребительский кредит до 3 лет

Кредиты без поручителей

Экспресс-кредиты обычно характеризуются большей стоимостью, зато пакет документов гораздо меньше, обычно это паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования).

В некоторых банках требуется только паспорт, зачастую даже справка о доходах не требуется. Таким образом, более существенные риски для банка (отсутствие поручительства в качестве обеспечения по кредиту) и удобство для клиента (быстрое рассмотрение и отсутствие лишних документов) компенсируются большей стоимостью кредита. Экспресс-кредиты проще и удобнее в случае небольших сумм.

Лидируют в предоставлении кредитов без поручителей Белинвестбанк, банк ВТБ и Трастбанк.
Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».

Таким образом, самые выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.

Переплата по кредитам в белорусских рублях наличными и кредитам на оплату потребительских товаров. Кредиты без поручителей.

Банк / Кредит	Процентная ставка	Сумма и срок кредита				Примечание
		1 млн.руб /    1 год	3 млн.руб / 2 года	6 млн.руб / 3 года	10млн.руб / 5 года
без поручителей
БЕЛИНВЕСТБАНК   Экспресс-кредит до 2 лет	32,50%	201 042	1 090 625	-	-	экспресс-кредит до 2 лет - 32,5% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес.
БАНК ВТБ  Кредит на потребительские нужды до 3 лет	19,90%	245 792	1 299 875	3 814 750	10 487 917	срок рассм. до 6 раб.дней, срок кредита - до 5-х лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей
ТРАСТБАНК   Кредит на оплату товаров на 6, 12, или 24 месяца	19%	297 267	1 715 000	-	-	срок выдачи в теч.1 часа, без поручит.и справки -от 300тыс. до 100% товара. Наличными или на карточку
ХОУМ КРЕДИТ БАНК  Кредит на приобретение товара до 24 мес. (расчет по меньшей ставке)	14-15%	357 900	2 139 839	-	-	срок рассм.кредита на оплату товара от 20мин.до 1 часа, кредит от 100 тыс до 10 млн.рублей. Срок кредита на выбор 6, 8, 10, 12, 16, 20, 24 месяца. первонач.взнос 10%, справка о доходах не нужна, при наличии справки или страховки - сумма до 10 млн., равные платежи весь срок кредитования
СОМБЕЛБАНК   Кредит "весенний" до 18 месяцев	10%	354 991	-	-	-	срок кредитования от 3 до 18 месяцев. сумма кредита со справкой до 5 000 000 рублей, без справки о доходах и без первоначального взноса: до 2,5 млн. руб.  до 3 млн руб. с первоначальным взносом 10% стоимости покупки. Оформление кредита 30 минут
ДЕЛЬТА БАНК     Наличный кредит "Отличные наличные" до 36 мес.	12%	454 885	2 631 790	7 812 091	-	срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, от 1до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования
БЕЛРОСБАНК Потребительский кредит до 2 лет	22%	459 167	1 277 500	-	-	срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 1 до 7млн. - без поручит., до 2 лет, справка за  6 месяцев
АБСОЛЮТБАНК   кредит на 1 год	12-13%	478 042	-	-	-	срок рассмотр. до 1 дня. Без залога и поручителей. Если кредит до 3 млн. без справки о доходах кредит на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой кредит на 18 месяцев под 12%.
ПРИОРБАНК  Простокредит на 1,2 или 3 года	22%	434 533	1 384 427	3 297 338	-	срок рассм.до 15 раб.дней, сумма кредита от 1 до 9 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями
БАНК МОСКВА-МИНСК    Кредит "Универсальный"  сроком до 3 лет	20%	485 333	1 350 000	3 293 000	-	срок рассм. до 3 раб.дней, сумма от 500тыс. до 7млн., срок кредита  - 3 года, без поручителей, справка за 6 мес.
РРБ-БАНК  Потребительский кредит до 36 мес. (расчет по соответствующей ставке)	10-25%	519 167	1 570 000	3 437 000	-	срок рассмотр.в теч 1 часа, справка за 3 мес., сумма кредита - до 7млн.наличными, до 5млн. - безналичная оплата товаров, ставка зависит от суммы - до 1 млн.включ.10%, до 2 млн.включ.15%, до 3 млн - 20%, до 7млн - 25%
БЕЛОРУССКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК  (Центральное отд.)   Кредит наличными или на оплату товаров до 18 месяцев	17%	559 083	-	-	-	срок рассм. 1-2 часа, без поручит., справки о доходах за 3 мес., сумма кредита до 2,5млн.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК  Потребительский кредит до 48 мес.	12%	545 000	3 255 000	-	-	срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс.до 5млн.рублей - без поруч.(необх.при возрастн.условиях), справка за 3 мес. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30, 36 или 48  месяцев. Равные платежи весь срок кредитования

Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним в некоторых случаях более выгодные.

Так, можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать здесь.

Подводя итог, еще раз отметим, что банки в марте практически не меняли условия потребительского кредитования.

---

www.infobank.by

---

Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 26 марта 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.