10 декабря 2012

Существенных изменений на рынке валютных кредитов для бизнеса за последний месяц не произошло. Банк-лидер прошлого месяца снизил процентную ставку на несколько десятых процента. Лучшие предложения на данный момент находятся в пределах 5,6-11%( в прошлом месяце 6-11%).

Условия бизнес-кредитов, такие как максимальная сумма, обеспечение, стоимость кредитных ресурсов, способ погашения, чаще всего устанавливаются индивидуально для каждого клиента.

Они формируются исходя из того, является ли организация клиентом банка, насколько стабильно финансовое состояние, сколько время организация ведёт деятельность на рынке, какое обеспечение готов предоставить кредитополучатель и др.

Так, учитывая серьёзные требования банков, далеко не каждая организация сможет получить кредит по минимальной ставке.

В первую очередь стоит отметить, что обязательным условием кредитования в некоторых банках является переход на РКО.  

Даже в случаях, когда такое требование не установлено, клиент банка может рассчитывать на более лояльные условия.

В связи с выходом постановления Нацбанка №577, валютные кредиты могут выдаться лишь тем юридическим лицам и ИП, которые ведут внешнеторговую деятельность, то есть имеют валютную выручку. Поэтому получить относительно дешёвый инвалютный кредит сможет далеко не каждая организация.

Рейтинг кредитов для бизнеса в иностранной валюте построен на основе анализа суммы переплат – то есть суммы всех платежей банку за исключением суммы основного долга. Ещё раз отметим, что условия практически всегда формируются индивидуально, поэтому рейтинг кредитных предложений для конкретной организации может выглядеть несколько по-другому.

При оценке стоимости кредита процентная ставка, указываемая банком, чаще всего является полной ставкой (то есть отражающей все ваши платежи по кредиту). В отношении кредитов для бизнеса банки редко применяют дополнительные комиссии, но даже в случае их наличия значительно на сумму переплат они не влияют.

Иногда предусматриваются единоразовые комиссии за оформление документов или открытие финансирования суммой 120-500т.р. или 1-2% от суммы.

При одинаковых ставках и комиссиях стоимость кредитов может различаться. Это объясняется особенностями погашения кредитов. Способ погашения банки согласовывают с клиентом индивидуально с учётом особенностей бизнеса, пожеланий клиента, срока оборачиваемости и др., и зачастую именно от составленного графика и будут зависеть ваши затраты по кредиту.

Способ погашения «долг равными платежами, а проценты от остатка» обойдётся дешевле всего. Также многие банки готовы предоставить отсрочки 1-6 месяцев.

В рейтинге рассмотрен случай кредитования юридического лица на сумму 20тыс. долларов сроком на 1 год на базовых условиях.

В рейтинг попали 5 наиболее выгодных кредитов для бизнеса в валюте.
 

Переплата по кредитам для бизнеса сроком на 1 год
Банк / Кредит	Ограничения по сумме кредита	Процентная ставка	10 тыс. долларов	Примечание	Требования
Альфа-Банк / Кредит для бизнеса (кредитные линии)	исходя из финансового состояния	5,6-10,2% (расчёт по средней 7,0%)	856	Кредит сроком на 1,5 года, по согласованию с банком возможно увеличить срок до 2 лет; график погашения устанавливается индивидуально по согласованию с банком, обеспечение – залог, гарантийный депозит, поручительство юр.лиц, срок рассмотрения документов около 14 дней.	Срок работы бизнеса не менее 6 месяцев, частичный переход на РКО.
БНБ-Банк / Кредитование бизнеса	исходя из финансового состояния	От 7%	958	Кредит сроком на 1-2 года, способ погашения – долг равными долями, проценты от остатка; обеспечение – залог, гарантийный депозит, поручительство юр.лица, срок рассмотрения документов 3-5 дней.	Переход на РКО не обязателен, но ставка ниже, срок работы бизнеса не менее 3 месяцев.
Банк БелВЭБ / Стандартный микрокредит	исходя из финансового состояния	От 9%	975	Кредит сроком до 12 месяцев, возможна отсрочка уплаты основного долга до 6 месяцев, обеспечение – поручительство руководителя и/или учредителя юридического лица, срок рассмотрения документов – 3 дня.	Необходимо быть клиентом банка в течение последних 3 месяцев+среднемесячные поступления на счёт должны составлять не менее 150 млн.р. в эквиваленте.
Паритетбанк / Стандартное кредитование	От 50млн.р. в эквиваленте	От 10%	1 083	Кредит сроком до 3 лет, способ погашения - основной долг по ходатайству клиента, проценты от остатка; любые виды обеспечения; срок рассмотрения – до 14 дней.	Срок работы бизнеса - 6 месяцев (при предоставлении поручительства юр.илифиз.лица возможно кредитование вновь созданных организаций); переход на РКО не обязателен.
Беларусбанк / Микробизнес	15 000БВ	От 10%	1097	Кредит сроком до 1 года, если кредитная линия до 3 лет; способ погашения – долг равными долями, проценты от остатка; обеспечение - залог, гарантийный депозит, поручительство юр. и физ.лица, срок рассмотрения документов 3 дня.	Переход на РКО обязателен, срок работы бизнеса не менее 3 месяцев.

 
Таким образом, лучшие варианты предлагают Альфа-Банк, БНБ-Банк, Банк БелВЭБ, Паритетбанк и Беларусбанк при процентных ставках 5,6-10%.

Во многих случаях расчёты производились по минимальной ставке. Однако по такой стоимости банк предоставит кредит не каждой организации. Таким образом, советуем вам в первую очередь обратиться в свой обслуживающий банк, где вы, наверняка, сможете получить льготу как клиент.

Обсудить условия кредитования бизнеса, а также другие интересующие вас вопросы можно на форуме нашего портала.

---

Также обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 7 декабря 2012 года и не учитывает возможных изменений в будущем.