Рейтинг вкладов 04.02.2010
6 февраля 2010 г.
Рынок депозитов в этом месяце отличился массой изменений и нововведений. Банки меняли процентные ставки по вкладам, добавляли новые предложения и закрывали новогодние программы. Поэтому февральский рейтинг вкладов существенно отличается от своего январского предшественника.
Действительно, изменений на рынке депозитов было много.
Начнем с плохих новостей: за прошедшие две недели снизили процентные ставки по вкладам ряд банков. Так, например, Технобанк снизил на 2 процентных пункта ставки по двум депозитам в белорусских рублях: по Депозиту на 100 дней сейчас начисляется 20% годовых; а ставка по Депозиту на 550 дней снижена с 23% до 21%.
Напомним, что это уже второе снижение ставок по депозитам Технобанком, так как в декабрьском рейтинге данные вклады были на лидирующих позициях, так как процентная ставка по ним была одна из максимальных – 24% годовых.
Также с 01.02.2010г. Трастбанк снизил процентные ставки по вновь открываемым карт-счетам в «Спринт-депозит». Снизил ставки по валютным депозитам Банк ВТБ. Изменения коснулись с 18.01.2010 – с 18.01.2010 вклада «Комфортный» со сроком размещения 395 дней и суммой неснижаемого остатка от 1001 евро; вклада «Точный расчет» со сроком размещения от 395 до 1101 дней; вклада «Скарбонка». По этим видам депозитов произошло установление процентной ставки в размере 7,5%.
Банк Москва- Минск изменил ставки по валютным вкладам, привлечённым ранее (по существующим вкладам изменений нет). С 09.03.2010г. для вкладов «Премиальный плюс», «Накопительный», «Капитал», «Дальновидные вклады» в долларах США и евро будут действовать новые процентные ставки. Также по данным процентным ставкам с 08.02.2010г. будут проводиться операции пролонгации (переоформления на новый срок) вкладов.
Вообще в последнее время наблюдается тенденция снижения банками процентных ставок по депозитам. Безусловно, исходя из изменений отдельных банковских депозитов, нельзя делать долгосрочных прогнозов. Однако очевидно, что доходность банковских депозитов в последнее время падает.
Белросбанк со времени нашего прошлого рейтинга прекратил приём новых договоров по вкладу «Рождественский бонус» и изменил условия по вкладу «Выгодный». Изменения коснулись срока размещения средств, который сократился со 180 дней до 90 дней - в белорусских рублях, и с 240 до 120 дней- в валюте.
Соответствующим образом сократилась шкала процентных ставок – без изменения их абсолютных величин. На настоящий момент вклад принимается по ставкам, которые изменяются в зависимости от срока, который хранятся деньги - от 20% до 26% - в белорусских рублях и - от 6,5% до 12%- в долларах CША и евро.
За последнее время на рынке депозитов появилось еще два предложения Белорусского народного банка. Один из новых вкладов называется «Фiнансавы план», его можно разместить на 1 год в белорусских рублях в долларах США и Евро. Процентная ставка по этому вкладу увеличивается с увеличением срока размещения средств на вкладе от 7,5 до 14,5 % годовых для вкладов в белорусских рублях и от 4 до 9 % годовых для вкладов в валюте.
Другим нововведением Белорусского народного банка стал вклад «Значны» в белорусских рублях, долларах США и Евро на 2 года. По вкладу «Значны» в белорусских рублях начисляют 14,4% годовых, а на средства в валюте установлена процентная ставка в размере 7,5% годовых.
Видимость изменений в этом месяце создавал Трастбанк, который переименовал часть своих вкладов: депозит «Рождественский подарок» на 3 и 5 лет теперь называется "Доверительным", а «Новогодний серпантин» перевоплотился в депозит «Радужный». Однако существенных изменений по условиям привлечения средств населения в Трастбанке не произошло.
Рассмотрим предложения банков по депозитам в белорусских рублях сроком до 3 месяцев.
Вклады в белорусских рублях, сумма 5млн., расчет доходности на 3 мес.хранения |
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада |
|
|
|
Белросбанк / Выгодный |
90 дней |
21-26% |
С фиксированной ставкой, которая увеличивается каждые 30 дней: с 1 по 30 дн.- 21%, с 31 - 60 дн. – 22%, 61-90 дн.–26%. Сумма вклада от 200 тыс. руб. Без капитализации. С возможностью пополнения первые 30 дн. Ставка при досрочном расторжении договора: 0,1% |
287 500 |
|
|
|
Белагропромбанк / Старт |
95 дней |
22% |
Ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие, досрочное расторжение - ставка "до востребования", по истечении срока вклад переоформляется во вклад «Линия роста» с плавающей ставкой на 500 дней. Мин.сумма вклада 1 млн. BYR |
280 070 |
|
|
|
Приорбанк / Пять звезд |
3 мес. |
22% |
Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. BYR, досрочное расторжение ч-з 1 мес. и более - 15,5%, пролонгация |
280 070 |
|
|
|
Белвнешэкономбанк / Универсальный |
3 мес. |
21,5% |
С фиксированной ставкой, с капитатализацией, с возможностью пополнения вклада. С возможностью многократного отзыва части суммы вклада до 50% без перерасчета процентов. Пролонгация |
273 592 |
|
|
|
Белросбанк / Столичный |
95 дней |
21% |
С фиксированной ставкой. Сумма вклада от 200 тыс. руб. С возможностью пополнения вклада. С капитализацией. Без права снятия части вклада. В случае досрочного расторжения договора: ставка 0,5%. Пролонгация |
267 119 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
БПС-Банк / Праздничный |
65 дней |
22% |
ежемесячная капитализация, досрочное расторжение - ставка текущего счета, мин.сумма вклада - 300 тыс.руб., дополнительные взносы, возможность заключения договора на имя другого лица, возможность автоматического переоформления на депозит «Перспективный» 18 мес. |
280 070 |
|
|
|
|
|
|
|
| |
Лидером в номинации 5 млн. белорусских рублей на 3 месяца является Белросбанк, который предлагает депозит сроком размещения 90 дней с фиксированной ставкой, увеличивающейся каждые 30 дней - с 21% до 26% годовых. Плюсом этого банковского предложения можно считать фиксированную процентную ставку, поскольку это является гарантией того, что банк не снизит процентную ставку.
Однако важной особенностью данного вклада является отсутствие капитализации, и то, что выплата процентов по вкладу производится в конце срока договора.
На втором месте в «турнирной таблице» находится депозит «Старт» Белагропромбанка. Белагропромбанк предлагает размещение средств на 95 дней под 22%.
Третью позицию в рейтинге занимает депозит «Пять звезд» Приорбанка. В соответствии с условиями обоих депозитов предусмотрена капитализация.
Кроме того, помимо предложений на 3 месяца, можно обратить внимание на вклад «Праздничный» БПС-Банка, который при сроке размещения средств до 65 дней дает доходность 22% годовых при условии ежемесячной капитализации.
Что касается вкладов сроком размещения до 6 месяцев, то можно отметить, что в этой категории уже достаточно давно лидерует МТБанк (депозит «Стабильный» под 23% годовых). Серебряная и бронзовая медали в этом месяце сменили своих владельцев. На этот раз – это Банк ВТБ и его вклад «Доброе сердце» (22,5% годовых).
Третье место в этом месяце смог вернуть себе вклад «Отличный» Белинвестбанка. По этому вкладу предусмотрена дифференцированная процентная ставка от 20,5 по24%.
Вклады в белорусских рублях, сумма 5млн., расчет доходности на 6 мес.хранения |
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада |
|
|
|
МТБанк / Стабильный |
6 мес. |
23% |
Ставка фиксированная, ежемесячная выплата процентов, капитализация, при досрочном снятии через 4 месяца проценты выплачиваются по ставке депозита, дополнительные взносы, мин.сумма вклада 500тыс.BYR |
603 260 |
|
|
|
ВТБ / Доброе сердце |
181 день |
22,5% |
На 181 день с фиксированной ставкой 22,5%, мин сумма вклада 500 000, вклад с капитализацией и возможностью пополнения. Может пролонгироваться на тот же срок (6 мес.), но не более трех раз |
589 536 |
|
|
|
Белинвестбанк / Вклад отличный |
6 мес. |
20,5-24% |
сумма вклада не ограничена. С фиксированной ставкой:
За 1-ый месяц - 20,5%, за 2-ой месяц - 21%, за 3-ий месяц - 21,5%, за 4-ый месяц -22%, за 5-ый месяц -23%, за 6-ой месяц -24%, без капитализации. С ежемесячным начислением процентов. |
575 817 |
|
|
|
Приорбанк / Пять звезд |
6 мес. |
21,5% |
плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. BYR, досрочное расторжение 1-3 мес.- 15%, 3-6 мес. - 16%, пролонгация |
554 110 |
|
|
|
БПС-Банк / Актуальный |
6 мес. |
21% |
Плавающая ставка. Минимальная сумма депозита - 500 тыс руб. С возможностью пополнения. С капитализацией. |
548 512 |
|
|
|
|
|
|
|
| |
Существенно изменилась ситуация в части депозитов в белорусских рублях сроком размещения 12 месяцев.
Белагропромбанк предлагает депозит «Время денег», который на данный момент занимает первое место.
Вклады в белорусских рублях, сумма 5млн., расчет доходности на 12 мес.хранения |
|
|
|
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада |
|
|
|
Трастбанк / «15 месяцев в Новом году!» |
12 мес. |
20-30% |
Процентная ставка увеличивается каждые 2 месяца на 2%: за 1 и 2 месяцы - 20% до30% за 11 и 12 месяцы. По истечении года - бонус ввиде процентов за 3 месяца по ставке 9%; мин.сумма вклада 500тыс.рублей; |
1 547 430 |
|
|
|
Белагропромбанк / Время денег |
380 дней |
20-26% |
ставка дифференцирована: 1 - 95дн. - 20%, 96 - 190дн. - 22%, 191 - 285 дн. - 24%, 286 - 380дн. - 26%, частичное снятие при условии, что остаток не менее 1млн.рублей, при доосрочном расторжении - 0,5%, без пролонгации, капитализация либо выплата процентов |
1 259 930 |
|
|
|
ВТБ/"Скарбонка" расчет по меньшей ставке |
395 дней |
22,5-23,5% |
22,5% для всех дееспособных физ. лиц; 23% - для держателей банковских пластиковых карточек «Visa» ВТБ банка; 23,5%- для физ. лиц, оформивших в ВТБ банке договор страхования. Мин. первоначальный взнос 200 тыс. руб. с капитализацией. |
1 248 580 |
|
|
|
Приорбанк / Пять звёзд |
12 месяцев |
22,5% |
с плавающей ставкой 22,5%. Мин. сумма вклада 250 тыс. руб. возможно пополнение вклада. ежемесячная выплата процентов либо капитализация. Атоматическая пролонгация на след. 12мес |
1 248 580 |
|
|
|
Белвнешэкономбанк / Выгодный с плавающей ставкой |
12 месяцев |
22,5% |
плавающая ставка, пополнение; многократный отзыв части суммы вклада до 50% первые 3 месяца, затем - до 100% суммы вклада либо расторжение договора без потери начисленных процентов; пролонгация; ежемесячная выплата процентов либо капитализация |
1 248 580 |
|
|
|
|
|
|
|
| |
Совсем немного от Белагропромбанка отстает Банк ВТБ. Разница в доходности депозитов составляет 11 350 рублей.
На третьем месте в этой категории расположился вклад Приорбанка «Пять звезд».
На рынке валютных вкладов в последнее время не было существенных изменений. По прежнему банки за редким исключением предлагают своим клиентам доходность максимум 8 % годовых.
На первом месте среди краткосрочных вкладов сроком размещения до 3 месяцев в валюте разместились сразу три депозита «Старт» Белагропромбанка, «Престиж» Беларусбанка и «Столичный» Белросбанка. Все три вклада при 8 % годовых, предусматривают капитализацию, и соответственно, дают одинаковый уровень доходности.
Вклады в валюте, сумма 2 тыс., расчет доходности на 3 мес.хранения |
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада |
|
|
|
Белагропромбанк / Старт / USD, EUR, RUR |
95 дней |
8% |
пролонгация, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие, досрочное расторжение - ставка "до востребования" |
40,2 |
|
|
|
Беларусбанк / Престиж / USD, EUR |
3 мес. |
8% |
ставка фиксированная, пролонгация, ежемесячная капитализация, расходные операции в пределах капитализ.дохода |
40,2 |
|
|
|
Белросбанк / Столичный / USD, EUR |
95 дней |
8% |
ставка фиксированная. Минимальная сумма вклада - 100 USD или EUR. Возможно пополнение вклада. С капилизацией. С пролонгацией. |
40,2 |
|
|
|
Альфа Банк / Спринт / USD, EUR |
3 мес. |
8% |
ставка плавающая, выплата процентов в конце срока, част.снятие с сохранением процентов один раз в календарный месяц до остатка - минимальной суммы вклада, без капитализации. досрочн.расторжение - по 1/2 ставке вклада, мин.сумма вклада 300 USD (EUR) |
40,0 |
|
|
|
Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей ставкой / USD, EUR |
3 мес. |
7,9% |
с плавающей ставкой. Максимальная сумма вклада 9999 USD (EUR). С возможностью пополнения. С капитализацией. Пролонгация |
39,7 |
|
|
|
|
|
|
|
| |
По вкладам в валюте сроком размещения 6 месяцев максимальная прибыльность также не превышает 8%. Ее, к примеру, обеспечивает вклад «Универсальный с плавающей ставкой» Белвнешэкономбанка. Он занял первое место и «обошел» «Оптимальный» вклад БПС-Банка, который можно разместить под 7,9% годовых.
Вклады в валюте, сумма 2 тыс., расчет доходности на 6 мес.хранения |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада |
|
|
|
Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей ставкой / USD, EUR |
6 месяцев |
8% |
с плавающей процентной ставкой. Сумма вклада 1 - 9999$ или евро. С возможностью пополнения вклада и частичного снятия средств. С капитализацией. автоматическое продление договора |
81,3 |
|
|
|
БПС-Банк / Оптимальный / USD, EUR |
6 месяцев |
7,9% |
дополнительные взносы без ограничения переодичности и суммы внесения, депозит можно разместить на имя другого лица. С капитализацией |
80,3 |
|
|
|
Белинвестбанк / Отличный / USD, EUR |
6 месяцев |
7,7-8,5% |
С фиксированной ставкой: за первый месяц - 7,7%, за второй - 7,8%, за третий - 7,9%, за четвёртый - 8%, за пятый месяц - 8,2%, за шестой - 8,5%.Сумма вклада не ограничена. Без капитализации. |
80,1 |
|
|
|
Альфа-Банк / Мегаприбыль/ USD, EUR |
6 месяцев |
8% |
с плавающей процентной ставкой. Сумма вклада от 300$ или евро. Возможно пополнение средств. Допускается досрочный частичный возврат с сохранением размера процентов один раз в месяц, но остаток вклада должен быть не меньше 300$ или евро. Без капитализации. Начисление процентов в конце срока |
80,0 |
|
|
|
ВТБ / Комфортный / USD, EUR |
181 день |
7,5% |
с фиксированной ставкой.Сумма вклада от 1001 до 5000 USD или EUR. С капитализацией. Пролонгация не более 2 раз. |
76,18 |
|
|
|
|
|
|
|
| |
На третьем месте находится «Отличный» вклад Белинвестбанка, который предусматривает фиксированную процентную ставку, дифференцированную от 7,7% до 8,5%. Как видим, при выгодности процентных ставок, минусом этого вклада можно считать отсутствие капитализации.
Рассмотрим ситуацию на рынке депозитов в валюте на срок 12 месяцев.
Вклады в валюте, сумма 2 тыс., расчет доходности на 12 мес.хранения |
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада |
|
|
|
БПС-Банк / Баланс интересов / USD, EUR |
1 год |
7-10% |
с плавающей ставкой - за 1 месяц 7%, за 2-10 месяцы 8%, за 11-12 месяцы 10%. С капитализацией. С возможностью пополнения вклада |
171,4 |
|
|
|
Белагропромбанк / Время денег / USD, EUR |
380 дней |
5-11% |
ставка дифференцирована: 1 - 95дн. - 5%, 96 - 190дн. - 7%, 191 - 285 дн. -9%, 286 - 380дн. - 11%, частичное снятие до остатка не менее 1000 USD/EUR, при доосрочном расторжении - 0,1%, без пролонгации, капитализация либо выплата процентов ежемесячно. |
166,0 |
|
|
|
МТБанк / Мультивклад/ USD, EUR, рос. рублях |
1 год |
8% |
с фиксированной ставкой. Обязательное одновременное заключение депозитных договоров USD, EUR, рос. рублях. Минимальная совокупная сумма депозита в трех валютах 1000 долларов США в эквиваленте. При этом минимальная сумма взноса в депозит в каждой из валют: -от1 доллара США, -от 5 евро, -от 10 российских рублей. С капитализацией. |
166,0 |
|
|
|
Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей ставкой / USD, EUR |
1 год |
8% |
с плавающей процентной ставкой. Сумма вклада до 10000$ или евро. С возможностью пополнения вклада. С капитализацией. Возможность многократного отзыва части суммы вклада без перерасчета процентов |
166,0 |
|
|
|
Беларусбанк / Срочный вклад / USD, EUR |
380 дн. |
8% |
плавающая ставка, сумма вклада без ограничений, капитализация процентов, без пополнения вклада, без пролонгации, при досрочном расторжении - ставка "до востребования" |
166,0 |
|
|
|
|
|
|
|
| |
На первом месте в этой части рейтинга на данный момент находится вклад «Баланс интересов» БПС-Банка (ранее он занимал второе место в нашем месте). По условиям депозита за первый месяц вкладчики получают 7%, со 2 по 10 месяцы - 8%, а за 11-12 месяцы - 10% годовых.
На втором месте находится вклад «Время денег» Белагропромбанка. В рамках вклада предусмотрена дифференцированная шкала начисления процентов от 5 до 11% годовых.
На третьем месте на данный момент находится сразу 3 банка Беларусбанк, МТБанк и Белвнешэкономбанк. При этом нужно отметить, что разница по доходности между вкладами, которые находятся на третьей ступеньки нашего рейтинга и вкладом, который занимает второе место, минимальна.
Подводя итог, можно сказать о том, что сегодня самым популярным способом хранения и преумножения средств остаются депозиты. Банки, отвечая запросам населения, предлагают огромное количество вкладов. Поэтому людям, которые хотят положить деньги на вклад, есть из чего выбрать.
Обращаем ваше внимание, что данный рейтинг составлен на 04 февраля 2010 года и не учитывает возможных изменений в будущем, связанных с изменениями условий по депозитам. Для получения более актуальной информации используйте наш сервис «калькулятор вкладов».
www.infobank.by
