Dinheiro compra pão, mas não compra gratidão... 
Entrar    Registo

Opinião do Banco



Снижение процентных ставок продолжается

13 апреля 2010 года

А ставки все ниже и ниже...

В марте - начале апреля на рынке банковских депозитов продолжалась тенденция  к снижению процентных ставок. Банки продолжили снижать доходность депозитов в полном соответствии с "политикой партии и правительства".

Естественно, что в основном процентные ставки падают по вкладам с плавающей ставкой, однако депозиты с фиксированной ставкой зачастую постигает та же участь. При этом даже если банк не может снизить ставки по уже заключенным договорам, то процентные ставки по вновь заключаемым договорам уже далеко не те, что были в конце прошлого года.

Впрочем, банки снижают, в основном, ставки по депозитам в белорусских рублях, а вот ставки по вкладам в валюте в большинстве своем остались на прежнем уровне. Это связано с тем, что ставки по вкладам в валюте были фактически заморожены последние полгода, в то время как ставки по депозитам в рублях весь 2009 год росли как на дрожжах.

Перейдем к новостям последнего времени.

Сразу отметим, что на рынке депозитов за последнее время прорисовывались две тенденции: с одной стороны при снижении доходности депозитов, остается интерес в привлечении средств населения, и банки стали использовать различные маркетинговые ходы, в частности, появился ряд новых депозитов.

Начнем с хороших новостей. Белагропромбанк возобновил возможность заключения новых договоров по депозитам «Линия роста» в долларах США и евро. Отметим, что по этому вкладу установлена плавающая процентная ставка. Процентная ставка по вкладу зависит от суммы вклада и срока размещения депозита.

РРБ-Банк также возобновил привлечение вкладов «Престижный», «Накопительный», «Копилка» и «Первый». Напомним, РРБ-Банк приостанавливал привлечение средств 15 января 2010г. в связи с требованиями Нацбанка, согласно которым объем привлеченных средств не может превышать нормативный капитал банка.

Дельта Банк предлагает новый вклад «Живи ярко», под процентную ставку 23% годовых в белорусских рублях; 8% годовых в долларах США и евро. Согласно условиям вклада предусмотрена возможность пополнения вклада без ограничений, возможно частичное снятие вклада без потери доходности. В подарок Банк предоставляет клиентам мультивалютную карту VISA.

Белинвестбанк также не отстает. Средства на новый депозит “Личный выбор” можно разместить в белорусских рублях, российских рублях, долларах США и евро. Сумма первоначального взноса во вклад составляет не менее: 500 000 в белорусских рублях, 200 евро или долларов США, и 5 000 российских рублей. по вкладу в белорусских рублях начисляется 20% годовых, 7,5% в долларах США и евро, 12% в российских рублях. По условиям вклада предусмотрен социальной бонус в виде дополнительных процентов для лиц льготной категории. Бонус составляет 0,3% для вкладов в белорусских рублях, 0,1% по депозитам в долларах США, евро и российским рублям. Бонус могут получить граждане Республики Беларусь, достигшие возраста, дающего право на пенсию по возрасту на общих основаниях (мужчины 60 лет, женщины 55 лет при представлении документа удостоверяющего личность), а также лица, имеющие право на пенсию по иным основаниям, при представлении соответствующего удостоверения, инвалиды I и II групп, полностью утратившие трудоспособность, а также инвалиды с детства, дети – сироты и лица, получающие пенсию по случаю потери кормильца, при предъявлении соответствующего

К сожалению, за последнее время банки в большинстве своем приготовили неприятные сюрпризы для вкладчиков. Вот многочисленные примеры снижения процентных ставок по вкладам.

Так, Белвнешэкономбанк снизил процентные ставки по вновь заключаемым договорам по банковским вкладам «Универсальный» и «Выгодный» в иностранной валюте и белорусских рублях. В среднем падение ставок составило порядка 2% в белорусских рублях и 0,7-0,5% - в валюте.

Банк ВТБ также снизил процентные ставки по всей линейке своих вкладов по вновь оформляемым договорам - "Скарбонка", "Точный расчет", "Комфортный", "Открытие" в белорусских рублях и иностранной валюте. По вкладам в белорусских рублях процентные ставки также снижены на 2% по валютным вкладам снижение порядка 0,5% в зависимости от суммы и срока размещения.

Паритетбанк также снизил ставки по вкладам в белорусских рублях (около 2%) и иностранной валюте (от 0,5% до 1,5%).

Белинвестбанк
снизил процентные ставки по вновь привлекаемым вкладам физических лиц в белорусских рублях на 1,5-2%. Лишь по долгосрочному вкладу на 60 месяцев процентная ставка была снижена на 1% и теперь составляет 22% годовых.

Рассмотрим предложения банков по депозитам в белорусских рублях сроком до 3 месяцев.

Сумма 5 миллионов рублей 

 

Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада

 

 

Приорбанк / Пять звезд*

3 мес.

22%

Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. руб, досрочное расторжение ч-з 1 мес. и более - 15,5%, пролонгация

280 070

 

 

Белросбанк / Выгодный

90 дней

18-26%

С фиксированной ставкой, которая увеличивается каждые 30 дней: с 1 по 30 дн.- 18%, с 31 - 60 дн. – 20%, 61-90 дн.–26%. Сумма вклада от 200 тыс. руб. Без капитализации. С возможностью пополнения первые 30 дн. Ставка при досрочном расторжении договора: 0,1%

271 370

 

 

Белросбанк / Столичный

95 дней

21%

С фиксированной ставкой. Сумма вклада от 200 тыс. руб. С возможностью пополнения вклада. С капитализацией. Без права снятия части вклада. В случае досрочного расторжения договора: ставка 0,5%. Пролонгация

267 120

 

 

РРБ-Банк / Престижный

3 месяца

20%

капитализация процентов. возможность снятия процентов. без возможности частичного снятия. без возможности пополнения 

254 190

 

 

Альфа-банк / Спринт

3 мес.

20%

ставка плавающая. Выплата процентов производится разово, одновременно с возвратом депозита. Допускается частичное снятие с сохранением размера процентов один раз в календарный месяц, при этом остаток вклада должен быть не меньше 600 тыс руб. без возможности пополнения

250 000

 

 

 

 

 

 

 

 

 

* по вкладу "Пять звезд" процентная ставка 22% действует до 30 апреля 2010, после процентная ставка будет установлена на уровне 20,5% годовых

Как не сложно заметить, в категории депозитов сроком на 3 месяца произошло много изменений, которые связаны со снижением процентных ставок. В результате этого в рейтинге появились РРБ-Банк и Альфа-Банк, которые сменили в нашей пятерке лидеров Белвнешэкономбанк и Белинвестбанк, соответственно.

Интересно отметить, что первую сроку рейтинга занимает Приорбанк и его депозит «Пять звезд», Банк лидирует из-за снижения Белросбанком ставок по депозитам. Но стоит отметить, что уже 30 апреля произойдет снижение процентных ставок по этому вкладу.


Схожая картина наблюдается и по депозитам в белорусских рублях сроком до 6 месяцев. Все смешалось и поменялось местами.

Сумма 5 миллионов рублей 


 

Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада

 

 

ВТБ  / Доброе сердце

181 день

22,5%

На 181 день с фиксированной ставкой 22,5%, мин сумма вклада 500 000, вклад с капитализацией и возможностью пополнения. Может пролонгироваться на тот же срок (6 мес.), но не более трех раз

589 530

 

 

Приорбанк / Пять звезд

6 мес.

21%

плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. руб, досрочное расторжение 1-3 мес.- 15%, 3-6 мес. - 16%, пролонгация

548 510

 

 

Альфа-банк / Мегаприбыль

6 месяцев

21,5%

ставка плавающая. минимальная сумма вклада 600 тысяч рублей. Выплата процентов производится разово, одновременно с возвратом депозита.пополнение допускается при оставшемся сроке размещения вклада не менее 3-х месяцев.

537 500

 

 

Белинвестбанк / Отличный

6 мес.

18-23%

сумма вклада не ограничена. С фиксированной ставкой:За 1-ый месяц - 18%, за 2-ой месяц - 19%, за 3-ий месяц - 20%, за 4-ый месяц -21%, за 5-ый месяц -22%, за 6-ой месяц -23%. С ежемесячным начислением процентов.

534 860

 

 

МТБанк / Стабильный

6 мес.

20%

Ставка фиксированная, ежемесячная выплата процентов, капитализация, при досрочном снятии через 4 месяца проценты выплачиваются по ставке депозита, дополнительные взносы, мин.сумма вклада 500тыс.руб

521 300


Лидирует сегодня по уровню доходности Дельта Банк и его новый депозит «Живи ярко». По нему начисляется 23% годовых, кроме того, вклад выгодно отличается от конкурентов фиксированной процентной ставкой. Поэтому есть все основания считать, что он задержится на первых позициях в нашем рейтинге.

Учитывая, что практически все банки снизили процентные ставки по вкладам, на вторую строчку рейтинга сегодня поднялся Приорбанк, который ранее располагался на пятой позиции. А вот лидер прошлого месяца Банк ВТБ с первой позиции переместился на пятую. Вот такие нешуточные перестановки произошли в этой категории банковских вкладов.


Теперь о предложениях банков по депозитам в белорусских рублях на 1 год.

Сумма 5 миллионов рублей 


 

Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада

 

 

Дельта Банк / Живи ярко

360 дней

23%

с фиксированной ставкой первые 90 дней. Минимальная сумма вклада 1 млн. рублей. С возможостью пополнения. С капитализацией. Вклад предусматривает оформление бесплатной международной мультивалютной карточки VISA. На карту ежемесячно начисляются проценты.

1 279 320

 

 

Приорбанк / Пять звёзд

12 месяцев

22%

с плавающей ставкой. Мин. сумма вклада 250 тыс. руб. возможно пополнение вклада. ежемесячная выплата процентов либо капитализация. Автоматическая пролонгация на след. 12мес

1 217 980

 

 

Белросбанк / Престижный

12 месяцев

21%

с фиксированной ставкой. сумма вклада от 1 000 000 рублей. С капитализацией. С возможность пополнения вклада. С возможностью выдачи части вклада, без потери процентов

1 157 190

 

 

Альфа-банк / Мегаприбыль

12 месяцев

22,5%

с плавающей ставкой 22,5%. Без капитализации. Сумма вклада от 600 тыс. руб. возможно пополнение вклада. возможно снятие части вклада

1 125 000

 

 

ВТБ/ Скарбонка / расчет по ставке 20%

395 дней

20-20,5%

20% для всех дееспособных физ. лиц; 20,5% - для держателей банковских пластиковых карточек «Visa» ВТБ банка; 23,5%- для физ. лиц, оформивших в ВТБ банке договор страхования. Мин. первоначальный взнос 200 тыс. руб. с капитализацией. 

1 096 950


На рынке депозитов сроком размещения 1 год было много изменений за последний месяц, но из новичков в рейтинге появился только Дельта Банк. На фоне общего снижения процентных ставок новичок занял первое место. На втором месте депозит «Пять звезд» Приорбанка, а на третьем – «Престижный» вклад от Белросбанка.


А вот ситуация по валютным вкладам существенных изменений не претерпела. Вот как выглядит рейтинг по предложениям банков сроком до 3 месяцев.

Сумма 2 тысячи USD, EUR


Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада

 

 

Белагропромбанк / Старт / USD, EUR

95 дней

8%

пролонгация, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие, досрочное расторжение - ставка "до востребования"

40,2

 

 

Беларусбанк / Престиж / USD, EUR

3 мес.

8%

ставка фиксированная, пролонгация, ежемесячная капитализация, расходные операции в пределах капитализ.дохода

40,2

 

 

Альфа-Банк / Спринт / USD, EUR

3 мес.

8%

ставка плавающая, выплата процентов в конце срока, част.снятие с сохранением процентов один раз в календарный месяц до остатка - минимальной суммы вклада, без капитализации. досрочн.расторжение - по 1/2 ставке вклада, мин.сумма вклада 300 USD (EUR)

40,0

 

 

Белинвестбанк / Накопительный / USD, EUR

3 мес.

7,8%

с плавающей ставкой. С капитализацией, с возможностью пополнения вклада. Частичная выдача средств со вклада не производится. С пролонгацией

39,2

 

 

Белросбанк / Столичный / USD, EUR

95 дней

7,75%

ставка фиксированная. Минимальная сумма вклада - 100 USD или EUR. Возможно пополнение вклада. С капилизацией. С пролонгацией.

39,0


По-прежнему верхние строчки рейтинга занимают банки, которые начисляют 8% годовых по данному виду депозитов. 

В пятерку самых выгодных депозитов входят те же: «Старт» Белагропромбанка, «Престиж» Беларусбанка, «Спринт» Альфа-Банка, «Накопительный» Белинвестбанка и «Столичный» Белросбанка. Таким образом, на рынке валютных депозитов сроком на 3 месяца тон задают те же игроки, что и в прошлом месяце. Однако изменения в рейтинге все же произошли: Ранее депозит Белросбанка находился на третьей ступеньке рейтинга, но стоило банку снизить ставки по вкладам, как его место заняли другие. Альфа-Банк переместился с четвертой позиции на третью, а Белинвестбанк - с пятой на четвертую.

В категории вкладов сроком 6 месяцев изменения были более кардинальны.
 

Сумма 2 тысячи USD, EUR


Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада

 

 

БПС-Банк / Оптимальный / USD, EUR

6 месяцев

7,9%

дополнительные взносы без ограничения переодичности и суммы внесения, депозит можно разместить на имя другого лица. С капитализацией

80,3

 

 

Белинвестбанк / Отличный / USD, EUR 

6 месяцев

7,7-8,5%

С фиксированной ставкой: за первый месяц - 7,7%, за второй - 7,8%, за третий - 7,9%, за четвёртый - 8%, за пятый месяц - 8,2%, за шестой - 8,5%.Сумма вклада не ограничена. Без капитализации.

80,1

 

 

Альфа-Банк / Мегаприбыль/ USD, EUR

6 месяцев

8%

с плавающей процентной ставкой. Сумма вклада от 300$ или евро. Возможно пополнение средств. Допускается досрочный частичный возврат с сохранением размера процентов один раз в месяц, но остаток вклада должен быть не меньше 300$ или евро.  Без капитализации. Начисление процентов в конце срока

80,0

 

 

РРБ-Банк / Копилка / USD, EUR

6 месяцев

7,5%

с фиксированной ставкой. капитализация процентов, возможность снятия процентов. без возможности пополнения. допускается частичное снятие

76,1

 

 

Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей ставкой / USD, EUR 

6 месяцев

7,2%

с плавающей процентной ставкой. Сумма вклада 1 - 9999$ или евро. С возможностью пополнения вклада и частичного снятия средств. С капитализацией. автоматическое продление договора

73,0

 

Ранее первую строку рейтинга занимал Белвнешэкономбанк, но доходность депозитов банка упала, и самыми выгодными вкладами стали вклады БПС-Банка. Белвнешэкономбанк и его вклад «Универсальный с плавающей ставкой» переместился на пятую строку рейтинга.

Также можно отметить появление среди самых выгодных вкладов предложения «Копилка» РРБ-Банка.

Из особенностей вкладов сроком размещения на 6 месяцев можно выделить то, что они по доходности уступают вкладам на 3 месяца. Так, среди последних есть предложения (Белагропромбанка и Беларусбанка), по которым начисляются 8% годовых с капитализацией. А по вкладам сроком размещения на 6 месяцев максимальная ставка - 7,9% годовых (БПС-Банка).

Изменений на рынке вкладов сроком размещения 1 год было немного.

Сумма 2 тысячи USD, EUR


 

 

 

 

 

 

 

 

Банк / вклад

Срок размещения

Годовая ставка

Условия

Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада

 

 

БПС-Банк / Баланс интересов / USD, EUR

1 год

7-10%

 с плавающей ставкой - за 1 месяц 7%, за 2-10 месяцы 8%, за 11-12 месяцы 10%. С капитализацией. С возможностью пополнения вклада

171,4

 

 

Белагропромбанк / Время денег / USD, EUR

380 дней

5-11%

ставка дифференцирована: 1 - 95дн. - 5%, 96 - 190дн. - 7%, 191 - 285 дн. -9%, 286 - 380дн. - 11%, частичное снятие до остатка не менее 1000 USD/EUR, при доосрочном расторжении - 0,1%, без пролонгации, капитализация либо выплата процентов ежемесячно.

166,0

 

 

МТБанк / Мультивклад / USD, EUR

1 год

8%

с фиксированной ставкой. Минимальная сумма вклада 1 тыс. USD в эквиваленте. Капитализация. Выплата в конце срока депозита. Возможность дополн. взносов. Обязательное открытие депозита в USD, EUR, RUB одновременно. Возможность конверсии между валютами в период действия депозита.

166,0

 

 

Беларусбанк / Срочный вклад / USD, EUR

380 дн.

8%

плавающая ставка, сумма вклада без ограничений, капитализация процентов, без пополнения вклада, без пролонгации, при досрочном расторжении - ставка "до востребования"

166,0

 

 

Альфа-Банк / Мегаприбыль / USD, EUR

1 год

8%

Ставка плавающая. Минимальная сумма вклада 300 USD или 300 EUR. Выплата процентов производится разово, одновременно с возвратом депозита. Допускается частичный возврат вклада с сохранением размера процентов один раз в календарный месяц.

160,0

Но они были, так Альфа-Банк поднялся в рейтинге депозитов и занял пятую строку. Но из рейтинга выпал депозит Белвнешэкономбанка.

Подводя итог, можно сказать, что на сегодняшний день существует огромное количество предложений по размещению средств на вкладах. И хотя некоторые банки снижают доходность депозитов, все же можно из разнообразия банковских предложений выбрать наиболее подходящий вариант сбережения собственных средств.

Обращаем ваше внимание, что рейтинг  депозитов составлен по состоянию на 13 апреля  2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

Елена Жданович
www.infobank.by