Кто больше?
6 июня 2011г.
Рейтинг вкладов, июнь 2011г.
Рост ставок продолжается |
Рост ставок по вкладам заметен, как говорится, невооруженным взглядом. Если недели две назад максимальная ставка по депозитам составляла 30% (да и то - при специфических условиях), то сейчас она установилась на отметке в 35%.
Впрочем, за последние недели рост ставок наблюдался, в основном, по депозитам в белорусских рублях, в то время как условия по вкладам в валюте изменились не так существенно. Но если учесть девальвацию рубля, то прибыль от размещения вкладов в белорусских рублях даже под 35% годовых, остается несколько сомнительной. Хотя нужно признать, что у владельцев сбережений в рублях остается не так много вариантов выгодного вложения средств.
Посмотрим, как банки изменили условия размещения вкладов.
Дельта Банк начал прием вкладов в белорусских рублях по программе "Все будет хорошо!". Депозит можно оформить на 3 и 6 месяцев под 30 и 35% годовых. Ставка составляет 30%, если сумма вклада до 30 миллионов, и 35%, при условии размещения более 30 миллионов рублей.
МТБанк повысил ставки по депозиту "Гарант+". На данный момент Банк предлагает по вкладам в белорусских рублях сроком размещения 1 месяц -14%, 3 месяца - 26%, 6 месяцев - 22%, 9 месяцев - 22,5%, 12 месяцев - 23%, 18 месяцев - 23,5%.
Белинвестбанк повысил ставки по вкладам в белорусских рублях на 2% годовых.
Рассмотрим условия размещения денег в белорусских рублях на 3 месяца.
| Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 5 млн. рублей |
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада |
| Дельта Банк / Всё будет хорошо |
90 календ. дней |
30% |
Фиксированная ставка, с капитализацией, вклад от 1 до 30 млн рублей, пролонгация, возможность пополнения без ограничения по периодичности, при досрочном расторжении ставка 15%, частичное снятие не предусмотрено |
384 450 |
| МТБанк / Гарант+ |
3 месяца |
26% |
Фиксированная ставка, минимальная сумма 500 тыс рублей, без пополнения, с капитализацией, с пролонгацией |
332 090 |
| Сомбелбанк / Оптимальный |
3 месяца |
25% |
Процентная ставка фиксированная, без капитализации, сумма вклада от 200 000, частичное снятие вклада не допускается, при досрочном расторжении до 1 мес ставка 1,5%, от 1 мес 12,5% |
312 500 |
| Белинвестбанк / Срочный банковский вклад |
3 месяца |
23% |
Без капитализации, плавающая ставка, возможность пополнения вклада, частичная выдача в размере дополнительных взносов, в сумме, превышающей остаток депозита 8 млн руб, досрочное расторжение до 3 мес-ставка текущего счета |
287 500 |
| Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей ставкой) |
3 месяца |
22,5% |
Плавающая ставка, с возможностью пополнения, с возможностью частичного снятия, с капитализацией, с пролонгацией |
286 560 | |
На первом месте по уровню доходности находится депозит Дельта Банка "Все будет хорошо!". Оптимистичный вклад предлагается разместить под 30% или 35% в зависимости от суммы с капитализацией, благодаря этому по размеру доходности депозит намного опережает конкурентов. Ближайшим соперником этого вклада является депозит "Оптимальный" Сомбелбанка. Этот вклад можно разместить под 25% без капитализации. Ставка по обоим вкладам-лидерам фиксированная
Посмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.
| Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев, сумма 5 млн. рублей |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада |
| Дельта Банк / Всё будет хорошо |
180 календ дней |
30% |
Фиксированная ставка, с капитализацией, вклад от 1 до 30 млн рублей, пролонгация, возможность пополнения без ограничения по периодичности, при досрочном расторжении ставка 15%, частичное снятие не предусмотрено |
798 470 |
| Сомбелбанк / Тройная выгода |
6 месяцев |
26% |
Ежемесячная капитализация, плавающая ставка, сумма вклада от 200 000, частичное снятие вклада не допускается, дополнительные взносы-без ограничений, при досрочном расторжении до 1 мес. ставка 1,5%, от 1 мес. -13% |
686 240 |
| Белинвестбанк / Срочный банковский вклад с капитализацией процентов |
6 месяцев |
23% |
Плавающая ставка, с капитализацией, без доп. взносов, выдача части вклада не производится, при досрочном расторжении до 3-х месяцев - ставка текущего счета; от 3 месяца и более – ставка вклада минус 2 пп |
603 270 |
| Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей ставкой) |
3 месяца |
22,5% |
Плавающая ставка, с возможностью пополнения, с возможностью частичного снятия, с капитализацией, с пролонгацией |
589 540 |
| РРБ-Банк / Национальный |
6 месяцев |
22% |
Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация или выплата процентов, доп. взносы, без частичного снятия, досрочное расторжение по ставке вклада, после окончания срока ставка 8% годовых |
575 830 | |
В номинации вкладов сроком размещения 6 месяцев первое место занимает также Дельта Банк и его вклад Все будет хорошо! Владчикам предлагается разместить средства на вкладах под 30% с капитализацией. Еще одним преимуществом депозитов Банка является фиксированная процентная ставка.
Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.
| Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 5 млн. рублей |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада |
| Дельта-Банк / Живи ярко |
360 дней |
24% |
Ставка фиксирована в течение первых 90 дней, минимальная сумма 300 тыс рублей, капитализация под 13,5%, с возможностью пополнения вклада, при досрочном расторжении до 90 календарных дней – 0,1%, свыше 90 календарных дней – 12% |
1 291 470 |
| Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей ставкой) |
12 месяцев |
23% |
С плавающей ставкой, с капитализацией, пополнение вклада без ограничений, с возможностью снятия части вклада до 80% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада, с пролонгацией |
1 279 320 |
| Белинвестбанк / Срочный банковский вклад с капитализацией процентов |
12 месяцев |
23% |
С плавающей ставкой, с капитализацией, дополнительные взносы не принимаются, без возможности частичного снятия, досрочное снятие при нахождении средств на счете до 3-х месяцев – по ставке до востребования; от 3 месяцев — 19% |
1 279 320 |
| МТБанк / Гарант+ |
12 месяцев |
23% |
С фиксированной ставкой, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса: 500 000 бел руб, возможность дополнительных взносов не предусмотрена, возможность частичного снятия вклада, за исключением процентов, не предусмотрена, при досрочном востребовании депозита проценты начисляются и выплачиваются по ставке «до востребования» |
1 279 320 |
| Белросбанк / Популярный |
12 месяцев |
22,3% |
С капитализацией процентов, ставка фиксированная, возможность снятия части вклада и дополнительных взносов, автоматическое продление вклада на тот же срок, при досрочном расторжении договора пересчет процентов по ставке 0.1% |
1 236 330 | |
В этом сегменте вкладов наиболее выгодные условия предлагает тот же Дельта Банк и его вклад Живи ярко. Этот банк начисляет 24% годовых с капитализацией под 13,5%.
Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем - со срока размещения 3 месяца.
| Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада |
| Дельта Банк / Все будет хорошо! / USD, EUR |
90 дней |
11% |
Фиксированная ставка, с капитализацией, минимальная сумма вклада 100 долларов/евро, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении ставка 1% |
55,5 |
| Паритетбанк / Юбилейный / USD, EUR |
3 месяца |
9,5% |
Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, минимальная сумма 100 долларов, евро, при досрочном расторжении ставка 1,5% |
47,9 |
| Белорусский народный банк / То, что надо |
3 месяца |
9,5% |
Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение допускается, c уменьшением процентной ставки на 0.1% годовых |
47,9 |
| МТБанк / Гарант+ / USD, EUR |
3 месяца |
9,5% |
Ставка фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» |
47,9 |
| Белагропромбанк / Старт |
95 дней |
9,5% |
Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, пополнение вклада, с возможностью открытия вклада на другое лицо |
47,9 | |
Первую строчку рейтинга с большим отрывом занимает депозит "Все будет хорошо!" Дельта Банка. По нему установлена ставка 11% годовых и предусмотрена капитализация процентов. Ситуация очень схожа и на сегменте вкладов на 6 месяцев. Однако, по сравнению с более краткосрочными продуктами, в конкурентную борьбу с лидером вступает Сомбелбанк. Таким образом, у последнего в арсенале есть целый ряд продуктов, и валютных, и рублевых.
Рассмотрим условия размещения депозитов на срок 6 месяцев.
| Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада |
| Дельта Банк / Все будет хорошо! / USD, EUR |
180 дней |
11% |
Фиксированная ставка, с капитализацией, минимальная сумма вклада 100 долларов/евро, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении ставка 2%, |
112,6 |
| МТБанк / Гарант+ / USD, EUR |
6 месяцев |
10,5% |
Ставка Фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» |
107,3 |
| Сомбелбанк / Тройная выгода / USD, EUR |
6 месяцев |
10% |
Ежемесячная капитализация, плавающая ставка, сумма вклада от 200 USD/EUR, частичное снятие вклада не допускается, с возможностью пополнения, при досрочном растржении до 1 мес. ставка 1,5%, от 1 до 3 мес. -5% |
102,1 |
| Белорусский народный банк / То, что Надо |
6 месяцев |
9,75% |
Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение допускается, c уменьшением процентной ставки на 0.1% годовых |
99,5 |
| Приорбанк / 5 звезд |
6 месяцев |
9,1% |
Плавающая ставка, с капитализацией, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном рассторжении договора до 3 мес — ставка 0,01%, после 3 мес-5% |
92,7 | |
Первое место и в этой номинации безоговорочно занял вклад "Все будет хорошо!" Дельта Банка. По нему установлена ставка 11% годовых и предусмотрена капитализация процентов. Отметим, что ставка по вкладу является фиксированной, что встречается далеко не во всех предложениях белорусских банков.
Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год.
| Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро |
|
| Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада |
| МТБанк / Гарант+ / USD, EUR |
1 год |
10% |
Ставка фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном востребовании ставка «до востребования» |
209,4 |
| Белорусский народный банк / Лови Мгновение |
1 год |
10% |
Фиксированная ставка, без капитализации, частичный отзыв средств депозита не допускается, досрочное расторжение депозита допускается с перерасчётом процентов под 5% |
200,0 |
| Белинвестбанк / Накопительный / USD, EUR |
1 год |
9,3% |
Ставка плавающая, с капитализаций, с возможностью пополнения вклада, без возможности частичного снятия средств с вклада, при досрочном расторжении ставка 4,65% |
194,1 |
| Технобанк / Депозит на 365 дней |
365 дней |
9% |
Фиксированная ставка первые 30 дней, с капитализацией, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ранее 32 дней — 0,01%, ранее 100 дней — 5,5%; ранее 180 дней — 6,5%; ранее 365 дней — 7%; |
187,6 |
| БПС-Банк / Баланс интересов |
1 год |
8-10% |
С капитализацией процентов, плавающая ставка, дополнительные взносы без ограничения суммы и периодичности внесения первые 6 месяцев, депозит может быть оформлен на имя другого лица, при досрочном расторжении до 1-го мес. - ставка текущих счетов
физ. Лиц, свыше 1 мес. - установленная ставка по депозиту |
187,6 | |
Первое место этой номинации занимает вклад "Гарант+" МТБанка. По данному депозиту предусмотрена достаточно высокая ставка - 10% годовых с капитализацией.
Таким образом, белорусские банки на данный момент предлагают достаточно выгодные условия по размещению средств населения. В любом случае, вкладчики, которые исторически предпочитают белорусские рубли, могут рассчитывать на высокие проценты. С другой стороны, насколько ставки в белорусских рублях соответствуют девальвационным процессам в краткосрочном периоде, большой вопрос.
Очевидно, что банки привлекают средства в валютные вклады также под очень высокие проценты, стремясь предложить своим клиентам привлекательную доходность на фоне информационных сообщений об их заметном оттоке.
www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 6 июня 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
