26 апреля 2011

Рейтинг вкладов в валюте 

Процентные ставки по вкладам в иностранной валюте в большинстве банков за прошедший месяц практически не изменились. Исключение составили БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк, которые снизили ставки по валютным депозитам.

Доходность выше 8,5% годовых стала действительно редкостью, большинство банков предлагают своим клиентам разместить вклад под 6,5-7,5% годовых.

Кроме того, наиболее выгодные предложения на рынке депозитов предполагают плавающие процентные ставки, т.е. банки в перспективе могут снизить ставки и для «старых» вкладчиков.

Тем не менее депозиты остаются наиболее привычным, простым и безопасным способом хранения и приумножения денег. В нашем обзоре мы рассмотрели различные вклады в иностранной валюте сроком размещения 3, 6 и 12 месяцев. При этом в каждую часть рейтинга мы включали только один вклад (наиболее выгодный) от каждого банка.

Сперва рассмотрим условия размещения 2 тысяч долларов США на 3 месяца.

Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро
Банк / вклад	Срок размещения	Годовая ставка	Условия	Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белорусский народный банк / Вклад в Будущее / USD, EUR	3 месяца	8,25-8,75%	Плавающая ставка, право дополнительных взносов (прекращается за 3 месяца до окончания срока договора), частичное снятие вклада не предусматривается, право досрочного расторжения по 1/2 от ставки договора,  капитализация процентов к сумме депозита или их выплата происходит ежемесячно, при этом базовая процентная ставка по депозиту  уменьшается на 0.5%, расчет по ставке 8,75% без капитализации	43,8
Белагропромбанк / Линия роста / USD, EUR	100 дней	7,3-7,5%	Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, пролонгация, расчет по ставке 7,4%	37,2
Паритетбанк / Юбилейный / USD, EUR	3 месяца	7%	Ставка фиксированная, минимальная сумма 100 USD, ежемесячная капитализация, снятие процентов в конце срока, при досрочном расторжении договора - 1,5%  годовых	35,2
Банк БелВЭБ / Универсальный  (с плавающей процентной ставкой) / USD, EUR	3 месяца	6,5%	Плавающая процентная ставка, сумма вклада от 1 до 9999, при сумме вклада от 10000 уе — ставка 7%, ежемесячная капитализация, пополнение вклада, возможность многократного отзыва части суммы вклада без перерасчета процентов - до 50% суммы вклада, возможность внесения на имя другого лица, пролонгация, при досрочном расторжении перерасчёт по ставке 0,1% годовых	32,7
РРБ-Банк / Европейский трио / USD, EUR	3 месяца	6,5%	Фиксированная процентная ставка, капитализация процентов, возможность снятия процентов, без частичного снятия вклада, без возможности пополнения вклада, минимальная сумма вклада 200 (двести) долларов США или евро, ставка досрочного расторжения в период действия вклада 0,5% годовых, в случае невостребования вклада в установленный срок, проценты начисляются в размере 0,5% годовых	32,7

Наиболее выгодные условия размещения вклада на 3 месяца предлагает Белорусский народный банк по депозиту "Вклад в Будущее". Особенность этого продукта в том, что вкладчик сам выбирает вариант капитализации: либо ежегодная капитализация (при сроке размещения до года – без капитализации), либо ежемесячная капитализация. Если вкладчик выбирает ежемесячную капитализацию – процентная ставка по вкладу уменьшается на 0,5 процентных пункта (если депозит размещается на 3 месяца – ставка составит 8,25%). Если вы планируете разместить вклад на 3 месяца – то более прибыльным окажется вариант без капитализации, но под 8,75%.

На втором месте по уровню доходности находится система сбережений "Линия роста" Белагропромбанка. Данный продукт с плавающей ставкой обеспечивает доходность в размере 7,3-7,5% годовых в зависимости от суммы вклада. Основная особенность депозита в том, что вкладчик сам может выбирать некоторые условия размещения средств: например, тип ставки (плавающая или фиксированная) и условия досрочного расторжения договора. Однако при выборе фиксированной ставки на 100 дней средства можно разместить только под 3,5-4,1% годовых.

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 6 месяцев.

Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро
Банк / вклад	Срок размещения	Годовая ставка	Условия	Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Белорусский народный банк / Вклад в Будущее / USD, EUR	6 месяцев	8,5-9%	Плавающая ставка, право дополнительных взносов (прекращается за 3 месяца до окончания срока договора), частичное снятие вклада не предусматривается, право досрочного расторжения по 1/2 от ставки договора,  капитализация процентов к сумме депозита или их выплата происходит ежемесячно, при этом базовая процентная ставка по депозиту уменьшается на 0.5%, расчет по ставке 9% без капитализации	90,0
Белагропромбанк / Линия роста / USD, EUR	200 дней	7,6-7,8%	Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, пролонгация, расчет по ставке 7,7%, без возможности частичного снятия	78,2
БПС-Сбербанк / Пополняй / USD, EUR	190 дней	6,9-7,9%	Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, ставка зависит от суммы вклада, расчет по ставке 7,1%, при досрочном расторжении: до 3-х мес. – ставка текущих счетов, от 3 до 6 мес. – 50% ставки по депозиту	72,0
Банк БелВЭБ / Универсальный (с плавающей процентной ставкой) / USD, EUR	6 месяцев	7-7,5%	Плавающая процентная ставка, с ежемесячной капитализацией, сумма вклада от 1 до 9999, при сумме вклада от 10000 уе — ставка 7,5%, с возможностью пополнения, с возможностью частичного снятия  до 50% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада, пролонгация	71,0
Белросбанк / Растущий / USD, EUR	6 месяцев	6,6%	Плавающая процентная ставка, без капитализации, минимальная сумма 500 у.е., возможность пополнения, без права снятия части вклада, проценты по вкладу выплачиваются клиенту вместе с возвратом суммы вклада, возможность при наступлении срока возврата вклада перечисления всей суммы вклада на карт-счет клиента, открытый в Банке, при досрочном расторжении договора начисление и выплата процентов ставка 0,1%	66,0

Первое место в этой номинации занимает Белорусский народный банк и его депозит "Вклад в Будущее". Особенность этого депозита, как уже отмечалось выше, состоит в том, что вкладчик сам выбирает вариант капитализации: либо ежегодная капитализация (при сроке размещения до года – без капитализации), либо ежемесячная капитализация. Если вы планируете разместить вклад на 6 месяцев – то более прибыльным окажется вариант без капитализации, но под 9%.

Второе место заняла система сбережений "Линия роста" Белагропромбанка. По этому продукту действует дифференцированная система начисления процентов в зависимости от суммы вклада. Доходность вклада с плавающей ставкой при размещении средств на 200 дней составляет 7,6-8,6%, при выборе фиксированной процентной ставки доходность варьируется в пределах 4,3 - 4,7%.

Отметим также, что в рейтинг не попал депозит "То, что Надо" Белорусского народного банка, по этому вкладу начисляется 7,75% с капитализацией

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год

Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро
Банк / вклад	Срок размещения	Годовая ставка	Условия	Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Белорусский народный банк / Вклад в Будущее / USD, EUR	6 месяцев	9-9,5%	Плавающая ставка, право дополнительных взносов (прекращается за 3 месяца до окончания срока договора), частичное снятие вклада не предусматривается, право досрочного расторжения по 1/2 от ставки договора,  капитализация процентов к сумме депозита или их выплата происходит ежемесячно, при этом базовая процентная ставка по депозиту уменьшается на 0.5%, расчет по ставке 9% без капитализации	190,0
Банк БелВЭБ / Универсальный (с плавающей процентной ставкой) / USD, EUR	12 месяцев	8-8,1%	Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, сумма вклада от 1 до 9999, при сумме вклада от 10000 уе — ставка 8,1% пополнение вклада без ограничений; возможность многократного отзыва части суммы до 50% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада без перерасчета процентов	166,0
БПС-Сбербанк / Пополняй / USD, EUR	370 дней	7,3-8,3%	Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, ставка зависит от суммы вклада, расчет по ставке 7,5%, при досрочном расторжении: до 3-х мес. – ставка текущих счетов, от 3 до 6 мес. – 50% ставки по депозиту	155,3
Кредэксбанк / Зебра  / USD, EUR	12 месяцев	7-8%	Плавающая ставка, минимальная сумма 300 уе, капитализация процентов, возможность внесения дополнительных взносов в течении первых 6-ти месяцев, частичное снятие не допускается, при досрочном расторжении: до 1 месяца — 0,1%, 1-3 месяца — 1%, 4-6 месяцев — 5,5%, 7-9 месяцев — 6%, 10-12 месяцев — 6,1%	154,2
Хоум Кредит Банк / Стабильность / USD, EUR	360 дней	7,5%	Фиксированная ставка, минимальная сумма 100 у.е., максимальая сумма 100000 у.е., с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, пролонгация, без капитализации	150,0

Первое место в этой части рейтинга занимает Белорусский народный банк и его депозит "Вклад в Будущее".  Если вы планируете разместить вклад на 12 месяцев – то более прибыльным окажется вариант без капитализации, но под 9,5%.

В рейтинг не попал выгодный депозит "Лови Мгновение" Белорусского народного банка. Ставка по вкладу составляет 9% годовых. Особенность этого депозита состоит в том, что проценты по нему выплачиваются сразу за 12 месяцев в день оформления депозита. Таким образом, вкладчик уже при оформлении вклада получает доход за его размещение в течение 1 года.

Итак, очевидно, что процентные ставки по вкладам в валюте падают. Это свидетельствует о том, что  дефицита инвалютных средств в банковской системе не наблюдается. Размещать доллары и евро по ставкам выше 8% годовых становится все труднее.

---

Статьи по теме:

Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 26 апреля 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.