Рейтинг кредитов в валюте
26 апреля 2011
Рейтинг вкладов в валюте
Процентные ставки по вкладам в иностранной валюте в большинстве банков за прошедший месяц практически не изменились. Исключение составили БПС-Сбербанк, Белагропромбанк и Белинвестбанк, которые снизили ставки по валютным депозитам.
Доходность выше 8,5% годовых стала действительно редкостью, большинство банков предлагают своим клиентам разместить вклад под 6,5-7,5% годовых.
Кроме того, наиболее выгодные предложения на рынке депозитов предполагают плавающие процентные ставки, т.е. банки в перспективе могут снизить ставки и для «старых» вкладчиков.
Тем не менее депозиты остаются наиболее привычным, простым и безопасным способом хранения и приумножения денег. В нашем обзоре мы рассмотрели различные вклады в иностранной валюте сроком размещения 3, 6 и 12 месяцев. При этом в каждую часть рейтинга мы включали только один вклад (наиболее выгодный) от каждого банка.
Сперва рассмотрим условия размещения 2 тысяч долларов США на 3 месяца.
Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада |
Белорусский народный банк / Вклад в Будущее / USD, EUR |
3 месяца |
8,25-8,75% |
Плавающая ставка, право дополнительных взносов (прекращается за 3 месяца до окончания срока договора), частичное снятие вклада не предусматривается, право досрочного расторжения по 1/2 от ставки договора, капитализация процентов к сумме депозита или их выплата происходит ежемесячно, при этом базовая процентная ставка по депозиту уменьшается на 0.5%, расчет по ставке 8,75% без капитализации |
43,8 |
Белагропромбанк / Линия роста / USD, EUR |
100 дней |
7,3-7,5% |
Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, пролонгация, расчет по ставке 7,4% |
37,2 |
Паритетбанк / Юбилейный / USD, EUR |
3 месяца |
7% |
Ставка фиксированная, минимальная сумма 100 USD, ежемесячная капитализация, снятие процентов в конце срока, при досрочном расторжении договора - 1,5% годовых |
35,2 |
Банк БелВЭБ / Универсальный (с плавающей процентной ставкой) / USD, EUR |
3 месяца |
6,5% |
Плавающая процентная ставка, сумма вклада от 1 до 9999, при сумме вклада от 10000 уе — ставка 7%, ежемесячная капитализация, пополнение вклада, возможность многократного отзыва части суммы вклада без перерасчета процентов - до 50% суммы вклада, возможность внесения на имя другого лица, пролонгация, при досрочном расторжении перерасчёт по ставке 0,1% годовых |
32,7 |
РРБ-Банк / Европейский трио / USD, EUR |
3 месяца |
6,5% |
Фиксированная процентная ставка, капитализация процентов, возможность снятия процентов, без частичного снятия вклада, без возможности пополнения вклада, минимальная сумма вклада 200 (двести) долларов США или евро, ставка досрочного расторжения в период действия вклада 0,5% годовых, в случае невостребования вклада в установленный срок, проценты начисляются в размере 0,5% годовых |
32,7 |
Наиболее выгодные условия размещения вклада на 3 месяца предлагает
Белорусский народный банк по депозиту "Вклад в Будущее". Особенность этого продукта в том, что вкладчик сам выбирает вариант капитализации: либо ежегодная капитализация (при сроке размещения до года – без капитализации), либо ежемесячная капитализация. Если вкладчик выбирает ежемесячную капитализацию – процентная ставка по вкладу уменьшается на 0,5 процентных пункта (если депозит размещается на 3 месяца – ставка составит 8,25%). Если вы планируете разместить вклад на 3 месяца – то более прибыльным окажется вариант без капитализации, но под 8,75%.
На втором месте по уровню доходности находится система
сбережений "Линия роста" Белагропромбанка. Данный продукт с плавающей ставкой обеспечивает доходность в размере 7,3-7,5% годовых в зависимости от суммы вклада. Основная особенность депозита в том, что вкладчик сам может выбирать некоторые условия размещения средств: например, тип ставки (плавающая или фиксированная) и условия досрочного расторжения договора. Однако при выборе фиксированной ставки на 100 дней средства можно разместить только под 3,5-4,1% годовых.
Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 6 месяцев.
Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро |
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада |
Белорусский народный банк / Вклад в Будущее / USD, EUR |
6 месяцев |
8,5-9% |
Плавающая ставка, право дополнительных взносов (прекращается за 3 месяца до окончания срока договора), частичное снятие вклада не предусматривается, право досрочного расторжения по 1/2 от ставки договора, капитализация процентов к сумме депозита или их выплата происходит ежемесячно, при этом базовая процентная ставка по депозиту уменьшается на 0.5%, расчет по ставке 9% без капитализации |
90,0 |
Белагропромбанк / Линия роста / USD, EUR |
200 дней |
7,6-7,8% |
Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, пролонгация, расчет по ставке 7,7%, без возможности частичного снятия |
78,2 |
БПС-Сбербанк / Пополняй / USD, EUR |
190 дней |
6,9-7,9% |
Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, ставка зависит от суммы вклада, расчет по ставке 7,1%, при досрочном расторжении: до 3-х мес. – ставка текущих счетов, от 3 до 6 мес. – 50% ставки по депозиту |
72,0 |
Банк БелВЭБ / Универсальный (с плавающей процентной ставкой) / USD, EUR |
6 месяцев |
7-7,5% |
Плавающая процентная ставка, с ежемесячной капитализацией, сумма вклада от 1 до 9999, при сумме вклада от 10000 уе — ставка 7,5%, с возможностью пополнения, с возможностью частичного снятия до 50% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада, пролонгация |
71,0 |
Белросбанк / Растущий / USD, EUR |
6 месяцев |
6,6% |
Плавающая процентная ставка, без капитализации, минимальная сумма 500 у.е., возможность пополнения, без права снятия части вклада, проценты по вкладу выплачиваются клиенту вместе с возвратом суммы вклада, возможность при наступлении срока возврата вклада перечисления всей суммы вклада на карт-счет клиента, открытый в Банке, при досрочном расторжении договора начисление и выплата процентов ставка 0,1% |
66,0 |
Первое место в этой номинации занимает Белорусский народный банк и его депозит "Вклад в Будущее". Особенность этого депозита, как уже отмечалось выше, состоит в том, что вкладчик сам выбирает вариант капитализации: либо ежегодная капитализация (при сроке размещения до года – без капитализации), либо ежемесячная капитализация. Если вы планируете разместить вклад на 6 месяцев – то более прибыльным окажется вариант без капитализации, но под 9%.
Второе место заняла система сбережений "Линия роста" Белагропромбанка. По этому продукту действует дифференцированная система начисления процентов в зависимости от суммы вклада. Доходность вклада с плавающей ставкой при размещении средств на 200 дней составляет 7,6-8,6%, при выборе фиксированной процентной ставки доходность варьируется в пределах 4,3 - 4,7%.
Отметим также, что в рейтинг не попал депозит "То, что Надо" Белорусского народного банка, по этому вкладу начисляется 7,75% с капитализацией
Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год
Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро |
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада |
Белорусский народный банк / Вклад в Будущее / USD, EUR |
6 месяцев |
9-9,5% |
Плавающая ставка, право дополнительных взносов (прекращается за 3 месяца до окончания срока договора), частичное снятие вклада не предусматривается, право досрочного расторжения по 1/2 от ставки договора, капитализация процентов к сумме депозита или их выплата происходит ежемесячно, при этом базовая процентная ставка по депозиту уменьшается на 0.5%, расчет по ставке 9% без капитализации |
190,0 |
Банк БелВЭБ / Универсальный (с плавающей процентной ставкой) / USD, EUR |
12 месяцев |
8-8,1% |
Плавающая ставка, с ежемесячной капитализацией, сумма вклада от 1 до 9999, при сумме вклада от 10000 уе — ставка 8,1% пополнение вклада без ограничений; возможность многократного отзыва части суммы до 50% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада без перерасчета процентов |
166,0 |
БПС-Сбербанк / Пополняй / USD, EUR |
370 дней |
7,3-8,3% |
Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, ставка зависит от суммы вклада, расчет по ставке 7,5%, при досрочном расторжении: до 3-х мес. – ставка текущих счетов, от 3 до 6 мес. – 50% ставки по депозиту |
155,3 |
Кредэксбанк / Зебра / USD, EUR |
12 месяцев |
7-8% |
Плавающая ставка, минимальная сумма 300 уе, капитализация процентов, возможность внесения дополнительных взносов в течении первых 6-ти месяцев, частичное снятие не допускается, при досрочном расторжении: до 1 месяца — 0,1%, 1-3 месяца — 1%, 4-6 месяцев — 5,5%, 7-9 месяцев — 6%, 10-12 месяцев — 6,1% |
154,2 |
Хоум Кредит Банк / Стабильность / USD, EUR |
360 дней |
7,5% |
Фиксированная ставка, минимальная сумма 100 у.е., максимальая сумма 100000 у.е., с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, пролонгация, без капитализации |
150,0 |
Первое место в этой части рейтинга занимает Белорусский народный банк и его депозит "Вклад в Будущее". Если вы планируете разместить вклад на 12 месяцев – то более прибыльным окажется вариант без капитализации, но под 9,5%.
В рейтинг не попал выгодный депозит "Лови Мгновение" Белорусского народного банка. Ставка по вкладу составляет 9% годовых. Особенность этого депозита состоит в том, что проценты по нему выплачиваются сразу за 12 месяцев в день оформления депозита. Таким образом, вкладчик уже при оформлении вклада получает доход за его размещение в течение 1 года.
Итак, очевидно, что процентные ставки по вкладам в валюте падают. Это свидетельствует о том, что дефицита инвалютных средств в банковской системе не наблюдается. Размещать доллары и евро по ставкам выше 8% годовых становится все труднее.
Статьи по теме:
Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 26 апреля 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.