Вклады в валюте
25 мая 2012
Рейтинг вкладов в валюте
В мае многие банки продолжили снижать ставки по вкладам в иностранной валюте. Сейчас разместить доллары и евро на депозите можно в лучшем случае под 8,5% в Белгазпромбанке. Однако в подавляющем большинстве случаев банки устанавливают ставки по депозитам ниже 6,5%. Таким образом, сейчас ставки по вкладам в иностранной валюте ниже, чем были до кризиса 2011 года.
Кроме того, наиболее выгодные предложения на рынке депозитов предполагают плавающие процентные ставки, т.е. банки в перспективе могут снизить ставки и для «старых» вкладчиков.
Тем не менее депозиты остаются наиболее привычным, простым и безопасным способом хранения и приумножения денег. В нашем обзоре мы рассмотрели различные вклады в иностранной валюте сроком размещения 3, 6 и 12 месяцев. При этом в каждую часть рейтинга мы включали только один вклад (наиболее выгодный) от каждого банка.
Сперва рассмотрим условия размещения 2 тысяч долларов США на 3 месяца.
Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро
|
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада |
|
РРБ-Банк / Европейский трио / USD, EUR |
3 месяца |
6,5% |
Фиксированная процентная ставка, капитализация процентов, возможность снятия процентов, без частичного снятия вклада, без возможности пополнения вклада, минимальная сумма вклада 200 (двести) долларов США или евро, ставка досрочного расторжения в период действия вклада 0,5% годовых, в случае невостребования вклада в установленный срок, проценты начисляются в размере 0,5% годовых |
32,7 |
|
Белорусский народный банк / Вклад в Будущее / USD, EUR |
3 месяца |
6-6,5% |
Плавающая ставка, право дополнительных взносов (прекращается за 3 месяца до окончания срока договора), частичное снятие вклада не предусматривается, право досрочного расторжения по 1/2 от ставки договора, капитализация процентов к сумме депозита или их выплата происходит ежемесячно, при этом базовая процентная ставка по депозиту уменьшается на 0.5%, расчет по ставке 6,5% без капитализации |
32,5 |
|
Белагропромбанк / Линия роста / USD, EUR |
100 дней |
6,3-6,5% |
Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, пролонгация, расчет по ставке 6,4% |
32,2 |
|
МТБанк / Мультивклад Совершенство / USD, EUR |
3 месяца |
6% |
Фиксированная процентная ставка, обязательно открытие депозита одновременно в трех валютах BYR/USD/EUR с возможностью конверсии в любую из валют, минимальная сумма первоначального взноса: BYR - 5 000 000 BYR, USD - 1 USD, EUR - 5 EUR, с возможностью доп взносов, капитализация дважды в месяц |
30,2 |
|
БТА Банк / Срочный / USD, EUR |
3 месяца |
6% |
Плавающая процентная ставка, ежемесячная капитализация процентов, возможность получения процентов на пластиковую карту, возможность пополнение вклада, возможность открытия вклада на другое лицо, при досрочном расторжении происходит перерасчет процентов по ставке текущих счетов |
30,1 |
Наиболее выгодные условия размещения вклада на 3 месяца предлагает РРБ-Банк. Отличительная особенность депозита "Европейский трио" - фиксированная процентная ставка, однако вкладчики должны быть готовы к достаточно жестким условиям досрочного расторжения договора, ведь если забрать вклад ранее установленного срока - проценты пересчитают под 0,5% годовых
Совсем немного отстает от лидера Белорусский народный банк. Особенность депозита "Вклад в Будущее" в том, что вкладчик сам выбирает вариант капитализации: либо ежегодная капитализация (при сроке размещения до года – без капитализации), либо ежемесячная капитализация. Если вкладчик выбирает ежемесячную капитализацию – процентная ставка по вкладу уменьшается на 0,5 процентных пункта (если депозит размещается на 3 месяца – ставка составит 6%). Если вы планируете разместить вклад на 3 месяца – то более прибыльным окажется вариант без капитализации, но под 6,5%. В случае досрочного расторжения - перерасчет по 1/2 от ставки договора.
На 3-м месте по уровню доходности находится система сбережений "Линия роста" Белагропромбанка. Данный продукт с плавающей ставкой обеспечивает доходность в размере 6,3-6,5% годовых в зависимости от суммы вклада. Специфика депозита в том, что вкладчик сам может выбирать некоторые условия размещения средств: например, тип ставки (плавающая или фиксированная) и условия досрочного расторжения договора. Однако при выборе фиксированной ставки на 100 дней средства можно разместить только под 3,5-4,1% годовых.
Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 6 месяцев.
Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро
|
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада |
|
Белорусский народный банк / Вклад в Будущее / USD, EUR |
6 месяцев |
6,5-7% |
Плавающая ставка, право дополнительных взносов (прекращается за 3 месяца до окончания срока договора), частичное снятие вклада не предусматривается, право досрочного расторжения по 1/2 от ставки договора, капитализация процентов к сумме депозита или их выплата происходит ежемесячно, при этом базовая процентная ставка по депозиту уменьшается на 0.5%, расчет по ставке 7% без капитализации |
70,0 |
|
Белагропромбанк / Линия роста / USD, EUR |
200 дней |
6,6-6,8% |
Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью дополнительных взносов, пролонгация, расчет по ставке 6,7%, без возможности частичного снятия |
67,9 |
|
БПС-Сбербанк / Сохраняй / USD, EUR |
190 дней |
5,8-6,7% |
Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, ставка зависит от суммы вклада, при досрочном расторжении: до 3-х мес. – ставка текущих счетов, от 3 до 6 мес. – 50% ставки по депозиту |
60,8 |
|
Цептер Банк / Надежное вложение / USD, EUR |
6 месяцев |
5-7% |
Фиксированная процентная ставка, капитализация процентов, пополнение вклада (минимальная сумма пополнения Вклада - 10 долл./евро), частичное снятие возможно без потери процентов до суммы неснижаемого остатка (100 долл/евро), при досрочном снятии всей суммы/ закрытии вклада до окончания текущего периода хранения, начисленные в текущем периоде хранения проценты по вкладу, пересчитываются по ставке 0,5% годовых. |
60,8 |
|
Банк БелВЭБ / Универсальный (с плавающей процентной ставкой) / USD, EUR |
6 месяцев |
6% |
Плавающая процентная ставка, с ежемесячной капитализацией, сумма вклада от 1 до 9999, при сумме вклада от 10000 уе — ставка 6,1%, с возможностью пополнения, с возможностью частичного снятия до 50% суммы вклада на дату предъявления первого требования о возврате части суммы вклада, пролонгация |
60,6 |
Первое место в этой номинации занимает Белорусский народный банк и его депозит "Вклад в Будущее". Особенность этого депозита, как уже отмечалось выше, состоит в том, что вкладчик сам выбирает вариант капитализации: либо ежегодная капитализация (при сроке размещения до года – без капитализации), либо ежемесячная капитализация. Если вы планируете разместить вклад на 6 месяцев – то более прибыльным окажется вариант без капитализации, но под 7%.
Второе место заняла система сбережений "Линия роста" Белагропромбанка. По этому продукту действует дифференцированная система начисления процентов в зависимости от суммы вклада. Доходность вклада с плавающей ставкой при размещении средств на 200 дней составляет 6,6-6,8%, при выборе фиксированной процентной ставки доходность варьируется в пределах 4,3 - 4,7%.
Отметим также, что в рейтинг не попали 2 депозита, которые обеспечивают доходность 6% годовых с капитализацией. Это вклады Гарант+ МТБанка и Депозит на 180 дней Технобанка.
Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год:
Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро
|
|
Банк / вклад |
Срок размещения |
Годовая ставка |
Условия |
Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада |
|
Белорусский народный банк / Вклад в Будущее / USD, EUR |
6 месяцев |
7,5-8% |
Плавающая ставка, право дополнительных взносов (прекращается за 3 месяца до окончания срока договора), частичное снятие вклада не предусматривается, право досрочного расторжения по 1/2 от ставки договора, капитализация процентов к сумме депозита или их выплата происходит ежемесячно, при этом базовая процентная ставка по депозиту уменьшается на 0.5%, расчет по ставке 8% без капитализации |
160,0 |
|
Кредэксбанк / Зебра / USD, EUR |
12 месяцев |
7-8% |
Плавающая ставка, минимальная сумма 300 уе, капитализация процентов, возможность внесения дополнительных взносов в течении первых 6-ти месяцев, частичное снятие не допускается, при досрочном расторжении: до 1 месяца — 0,1%, 1-3 месяца — 1%, 4-6 месяцев — 5,5%, 7-9 месяцев — 6%, 10-12 месяцев — 6,1% |
154,2 |
|
Белинвестбанк / Личный выбор |
1 год |
6,2-6,6% |
Плавающая ставка, расчет по ставке 6,6%, ежемесячная капитализация, с возможностью частичного снятия определенного процента от суммы вклада, пополнение вклада – без ограничений, в случае отсутствия расходных операций по вкладу предусмотрен бонус |
136,1 |
|
ТК Банк / Первый Растущий |
276-365 дней |
7% |
Первоначально процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы и срока вклада, плавающая ставка, с возможностью пополнения, без возможности досрочного снятия, с капитализацией |
144,6 |
|
БПС-Сбербанк / Пополняй / USD, EUR |
370 дней |
6,3-7,3% |
Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, ставка зависит от суммы вклада, расчет по ставке 6,5%, при досрочном расторжении: до 3-х мес. – ставка текущих счетов, от 3 до 6 мес. – 50% ставки по депозиту |
133,9 |
|
|
|
|
|
|
|
Белгазпромбанк / Мое будущее / USD, EUR |
120 месяцев |
8,5% |
Ставка фиксированная в течение 360 дней, капитализация процентов, снятие процентов, пополнение вклада, при досрочном расторжении: - до 180 дней – ставка «до востребования»; от 181 до 720 дней – ставка вклада минус 1%, - свыше 720 дней – начисленные проценты не пересчитываются. |
176,8 |
Первое место в этой части рейтинга занимает Белорусский народный банк и его депозит "Вклад в Будущее". Если вы планируете разместить вклад на 12 месяцев – то более прибыльным окажется вариант без капитализации, но под 8%.
Мы включили в рейтинг также депозит на 120 месяцев и рассчитали его доходность, поскольку вклад "Мое будущее" Белгазпромбанка обеспечивает максимальную доходность (8,5% годовых с капитализацией). В течение первых 360 дней ставка фиксированная, при досрочном расторжении договора от 181 до 720 дней ставка составит 7,5%, при расторжении договора после 720 дней проценты не пересчитываются.
Итак, очевидно, что процентные ставки по вкладам в валюте падают. Это свидетельствует о том, что дефицита инвалютных средств в банковской системе не наблюдается. Размещать доллары и евро по ставкам выше 7,5% годовых становится все труднее.
Статьи по теме:
Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 25 мая 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
