Dinheiro compra pão, mas não compra gratidão... 
Entrar    Registo

Opinião do Banco


InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal  >  Todos os artigos sobre finanças e bancos  >  Рейтинг вкладов: Высокие ставки - высокие риски

Высокие ставки - высокие риски
4 августа 2011г.

Рейтинг вкладов, август 2011


За последний месяц наблюдалась тенденция ощутимого роста ставок по депозитам в рублях. Так, если в июне - первой половине июля банки предлагали до 30% годовых по срочным вкладам в рублях, то на данный момент максимальная ставка составляет уже 43% (!). Такие ставки установил Сомбелбанк по депозиту "Желанный рубль — большой куш", при условии перевода валютного вклада во вклад в белорусских рублях.

По остальным предложениям банков ставки в белорусских рублях также выросли, и по ряду депозитов сегодня реально получить доходность вплоть до 35% годовых. Отметим, что учитывая заинтересованность банков в привлечении средств населения в депозиты, вкладчикам предлагаются не только высокие процентные ставки, но часто - лояльные условия по хранению средств. Например, даже по краткосрочным вкладам, до 1 года, проценты вполне конкурентоспособные. А при досрочном расторжении можно найти вариант без существенной потери набежавших процентов.

В сегменте же валютных депозитов за прошедший месяц практически ничего не изменилось. Банки по-прежнему предлагают по депозитам в валюте до 11% годовых.

Посмотрим, как банки меняли условия по размещению средств во вклады в этом месяце:

Сомбелбанк серьезно обновил линейку депозитов в рублях. На момент выхода обзора Банк предлагает клиентам 10 различных вкладов в белорусских рублях, долларах США и евро, сроком размещения от 3 месяцев до 3 лет, ставка по депозитам в рублях достигает 43%.

Трастбанк повысил на 2,5%, до 31% годовых, ставки по вкладу "Шкварка", срок размещения депозита 3 месяца.

В Белросбанке выросли ставки по депозитам. Так по вкладу "Солнечный" ставка поднялась на 3 процентных пункта и составляет теперь 30-33% годовых в зависимости от срока размещения.

В Белагропромбанке выросла ставка по вкладу "Двадцатка" - с 26% до 28% годовых, однако при этом бонусная ставка снизилась с 4% до 2% годовых.

С учетом изменившихся курсов в данном рейтинге мы пересмотрели суммы вкладов в белорусских рублях, и в отличие от нашего предыдущего обзора, рассмотрим условия размещения 10 млн. рублей.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 10 млн. рублей

Банк / Вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Трастбанк / Шкварка 3 месяца 31% Фиксированная процентная ставка, минимальная сумма первоначального взноса — 1 000 000 руб., с возможностью пополнения вклада; ежемесячная капитализация; при досрочном расторжении договора ставка: до 1 месяца — 5; — от 1 до 2 месяцев — 10% годовых; — в срок свыше 2 месяцев — 20% годовых 795 190
Сомбелбанк / Оптимальный 3 месяца 31% Фиксированная ставка, при досрочном расторжении до месяца — ставка 1,5%, свыше одного месяца - 15,5% 775 000
Белросбанк / Солнечный 3 месяца 30% Фиксированная ставка, пополнение без ограничений, карточка Visa Electron к вкладу бесплатно, минимальная сумма вклада 1 млн руб, без возможности частичного снятия, без капитализации, при досрочном расторжении ставка 0,1% 750 000
Белвнешэкономбанк / Летнi 3 месяца 28% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, с возможностью пополнения вклада, без права частичного отзыва суммы вклада, при досрочном расторжении происходит перерасчет процентов по 1/2 от ставки договора, возможно открытие вклада на имя другого лица 716 460
Белгазпромбанк / К отпуску 3 месяца 28% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, снятие процентов, без возможности пополнения вклада, при досрочном расторжении – ставка «до востребования» 716 460

На первом месте по уровню доходности находится депозит "Шкварка" Трастбанка, вклад можно разместить под 31% с капитализацией процентов.

Посмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,  сумма 10 млн. рублей

Банк / Вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Сомбелбанк / Новые горизонты 6 месяцев 32% Фиксированная процентная ставка первые 3 месяца, ежемесячная выплата процентов, без капитализации, сумма вклада — от 2 до 30 млн рублей, без возможности доп. взносов, частичное снятие вклада не допускается, при досрочном расторжении до 1 месяца ставка — 1,5, от 1 до 6 месяцев — 16% 1 600 000
Белросбанк / Солнечный 6 месяцев 31% Фиксированная ставка, пополнение без ограничений, карточка Visa Electron к вкладу бесплатно, минимальная сумма вклада 1 млн руб, без возможности частичного снятия, без капитализации, при досрочном расторжении ставка 0,1% 1 550 000
Белгазпромбанк / Удачный 6 месяцев 29% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, без возможности пополнения вклада.
Процентная ставка при досрочном расторжении – ставка «до востребования»
1 540 480
Дельта Банк / Всё будет хорошо 180 календарных дней 28% Фиксированная ставка, с капитализацией, вклад от 1 млн рублей, пролонгация по окончании срока вклада,
возможность пополнения без ограничения, при досрочном расторжении ставка 14%, частичное снятие не предусмотрено
1 484 250
Белинвестбанк / Срочный банковский вклад с капитализацией процентов 6 месяцев 28% Плавающая ставка, с капитализацией, без доп. взносов, выдача части вклада не производится, при досрочном расторжении до 3-х месяцев - ставка текущего счета; от 3 месяца и более – ставка вклада минус 2 пп 1 484 250

В номинации вкладов сроком размещения 6 месяцев первое место также занимает занимает Сомбелбанк и его вклад "Новые горизонты". Вкладчикам предлагается разместить средства под 32%. Однако, следует учесть, что условия депозита не предусматривают внесения дополнительных взносов, частичное снятие вклада также не допускается. Впрочем, уже через месяц вкладчик может забрать свои деньги, получив половину причитающихся процентов.

С отрывом всего в 1пп от лидера на втором месте закрепился Белросбанк. который предлагает разместить деньги на вклад "Солнечный". Отметим, что ставка по нему фиксированная, пополнение вклада возможно без ограничений, а в качестве приятного бонуса вкладчику предлагается бесплатная карточка Visa Electron.


Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 10 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Сомбелбанк / 35 карат 12 месяцев 35% Фиксированная ставка первые 6 месяцев, выплата процентов вперед за первые 6 месяцев (на следующий день после оформления вклада), ежемесячная выплата процентов (последние 6 месяцев), вклад от 200 тыс, без возможности доп взносов, при досрочном расторжении до 1 месяца — 1,5%
от 1 до 12 месяцев — 1/2 ставки
3 500 000
МТБанк / Гарант+ 12 месяцев 30% Фиксированная ставка, ежемесячная капитализация, без возможности доп взносов, возможность частичного снятия вклада, за исключением процентов, не предусмотрена, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 3 448 890
Дельта Банк / Всё будет хорошо 370 календарных дней 30% Фиксированная ставка, с капитализацией, вклад от 1 млн рублей, пролонгацию, по окончании срока вклада,
возможность пополнения вклада во время его действия без ограничения по периодичности пополнения, при досрочном расторжении ставка 15%, частичное снятие не предусмотрено
3 448 890
Белросбанк / Солнечный 12 месяцев 33% Плавающая ставка, пополнение без ограничений, карточка Visa Electron к вкладу бесплатно, минимальная сумма вклада 1 млн руб, без возможности частичного снятия, без капитализации, при досрочном расторжении ставка 0,1% 3 300 000
Белагропромбанк / Двадцатка 380 дней 28% (основная ставка) + 2% бонусная Плавающая ставка, капитализацией, первые 20 дней — ставка 30%, далее — 28%, с возможностью пополнения, с возможностью частичного снятия процентов, при досрочном расторжении договора в период по 90-день хранения - ставка «до востребования»; - с 91 по 180 день хранения – основная процентная ставка, действовавшая по вкладу, после 180-го дня хранения перерасчет процентов не производится 3 193 000

В этом сегменте вкладов наиболее выгодные условия предлагает тот же Сомбелбанк по своему вкладу "35 карат", процентная ставка по которому составляет 35% годовых. Отметим, что вкладчику предлагается получить причитающиеся проценты за первые шесть месяцев уже на следующий день после оформления вклада. При этом Банк как вариант дополнительного повышения доходности предлагает использовать этот прием и вносить полученные средства обратно во вклад. При таком варианте доходность составляет более 41% годовых.

Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем - со срока размещения 3 месяца.

 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Все будет хорошо! / USD, EUR 90 дней 11% Фиксированная ставка, с капитализацией, минимальная сумма вклада 100 долларов/евро, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении ставка 1% 55,5
Белагропромбанк / Старт 95 дней 10% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, пополнение вклада, с возможностью открытия вклада на другое лицо, при досрочном расторжении — ставка до востребования 50,4
Паритетбанк / Юбилейный / USD, EUR 3 месяца 9,5% Ставка фиксированная, ежемесячная капитализация, минимальная сумма 100 долларов, евро, при досрочном расторжении ставка 1,5% 47,9
Белорусский народный банк / То, что Надо 3 месяца 9,5% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение допускается, c уменьшением процентной ставки на 0.1% годовых 47,9
МТБанк / Гарант+ / USD, EUR 3 месяца 9,5% Ставка фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 47,9





Паритетбанк / Доллар Плюс / USD, EUR 4 месяца 10,25% Ставка фиксированная, минимальная сумма вклада - 100 USD, при досрочном расторжения: ранее 1 месяца — 0,1%, через 1 месяц и более - по ставке 11,25 %, ежемесячная капитализация, выплата процентов по желанию вкладчика, право дополнительных взносов 51,7

Первую строчку рейтинга с большим отрывом занимает депозит  "Все будет хорошо!" Дельта Банка. По нему установлена ставка 11% годовых и предусмотрена капитализация процентов. Кроме того, можно обратить внимание на вклад Паритетбанка "Доллар Плюс" сроком размещения 3 месяца, ставка по вкладу составляет 10,25% годовых. Условия досрочного расторжения по вкладу таковы, что его можно рассматривать в качестве достойной альтернативы более краткосрочным вкладам - спустя уже месяц проценты по вкладу не пересчитываются.

Рассмотрим условия размещения депозитов на срок 6 месяцев.

 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Все будет хорошо! / USD, EUR 180 дней 11% Фиксированная ставка, с капитализацией, минимальная сумма вклада 100 долларов/евро, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном расторжении ставка 2%, 112,6
МТБанк / Гарант+ / USD, EUR 6 месяцев 10,5% Ставка фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 107,3
Белорусский народный банк / То, что Надо 6 месяцев 9,75% Плавающая ставка, с капитализацией, минимальная сумма первоначального взноса 500 долларов/евро, пополнение вклада без ограничений, досрочное расторжение допускается, c уменьшением процентной ставки на 0.1% годовых 99,5
Технобанк / Депозит на 180 дней 180 дней 9,5% Фиксированная ставка; ежемесячная капитализация, дополнительные взносы допускаются по усмотрению Банка, при досрочном расторжении ранее 32 дней — ставка 0,01% 96,9
Приорбанк / 5 звезд 6 месяцев 9,1% Плавающая ставка, с капитализацией, с возможностью пополнения, без возможности частичного снятия, при досрочном рассторжении договора до 3 мес — ставка 0,01%, после 3 мес-5% 92,7


Первое место и в этой номинации также безоговорочно занял вклад "Все будет хорошо!" Дельта Банка. По нему установлена ставка 11% годовых и предусмотрена капитализация процентов. Отметим, что ставка по вкладу является фиксированной, что встречается далеко не во всех предложениях белорусских банков.

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год.

 

Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 365 дней 365 дней 10% Фиксированная ставка первые 30 дней, с капитализацией, с возможностью дополнительных взносов, при досрочном расторжении ранее 32 дней — 0,01% 209,4
МТБанк / Гарант+ / USD, EUR 12 месяцев 10% Ставка Фиксированная, с капитализацией, вклад от 100 у.е, без возможности пополнения и частичного снятия, при досрочном истребовании депозита ставка «до востребования» 209,4
Белорусский народный банк / Лови Мгновение 1 год 10% Фиксированная ставка, без капитализации, частичный отзыв средств депозита не допускается, досрочное расторжение депозита допускается с перерасчётом процентов под 5% 200,0
Трастбанк / Хороший вклад/ USD, EUR 1 год 10 дней 9,5% Фиксированная ставка в течение первых 3 месяцев, капитализаций, с возможностью пополнения вклада, при досрочном расторжении до 2 месяцев — 2%; от 2 до 6 месяцев — 4%; свыше 6 месяцев — 9,4% 198,5
Белинвестбанк / Накопительный / USD, EUR 1 год 9,3% Ставка плавающая, с капитализаций, с возможностью пополнения вклада, без возможности частичного снятия средств с вклада, при досрочном расторжении ставка 4,65% 194,1

Первое место этой номинации занимают сразу два продукта "Депозит на 365 дней" Технобанка и "Гарант+" МТБанка. По данным депозитам предусмотрена достаточно высокая ставка - 10% годовых с капитализацией. 

Таким образом, белорусские банки на данный момент предлагают достаточно выгодные условия по размещению средств населения. В любом случае, вкладчики, которые исторически предпочитают белорусские рубли, могут рассчитывать на высокие проценты и большую заинтересованность белорусских банков на этом этапе.

Очевидно, что банки привлекают средства и в валютные вклады под высокие проценты, стремясь предложить своим клиентам привлекательную доходность. С другой стороны, по сравнению с ситуацией двухгодичной давности ставки по валютным вкладам не достигли максимума. Очевидно, что банки не готовы платить запредельно высокие ставки по валютным средствам.

www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 4 августа 2011 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.