С приходом нового года на рынке депозитов появилась неопределенность. Если в конце 2011 года можно было наблюдать тенденцию постоянного роста процентных ставок по вкладам в белорусских рублях во всех банках, то в январе 2012 года одни банки повышали ставки по рублевым депозитам, другие – снижали. Очевидно, что для рынка вкладов в январе 2012 года характерно:

- Снижение ставок по краткосрочным вкладам (на срок до 3 месяцев) в среднем на 5-8% годовых. Если в декабре 2012 года максимальная ставка по вкладу на 3 месяца составляла 62% годовых с капитализацией, то сейчас на такой срок средства удастся разместить на депозите в лучшем случае под 56% годовых с капитализацией.

- Замедление роста процентных ставок по вкладам на 1 год. Ставки по вкладам с продолжительным сроком хранения продолжают расти. Впрочем, темпы роста замедляются. За последний месяц максимальная ставка по вкладу в рублях на 1 год выросла всего на 1 процентный пункт до 65% годовых с капитализацией.

- Условия размещения средств на депозитах на 6 месяцев существенно не поменялись, т.е. максимальные ставки по вкладам остались на январском уровне, правда, поменялись банки, которые предлагают эти самые максимальные ставки.

Снижение ставок по вкладам сроком размещения 3 месяца и замедление темпов роста по вкладам на 1 год может быть связано с тем, что в последнее время ставка рефинансирования остается на уровне 45% годовых.

В нашем обзоре мы рассмотрели различные вклады в белорусских рублях сроком размещения 3, 6 и 12 месяцев. При этом в каждую часть рейтинга мы включали только один вклад (наиболее выгодный) от каждого банка.

Вначале рассмотрим условия размещения 20 млн белорусских рублей на 3 месяца.

На первом месте по уровню доходности находятся сразу 4 депозита: Старт Белагропромбанка, Универсальный (с плавающей процентной ставкой) Белвнешэкономбанка, Деловое решение Цептер Банка и Мастер Хоум Кредит Банка. Совсем немного уступает лидерам и вклад Подарочный Белросбанка.

Несмотря на одинаковый уровень доходов, который обеспечивают вклады, есть несколько нюансов, которые должен учитывать вкладчик:

Белагропромбанк и Хоум Кредит Банк предлагают своим клиентам  фиксированные ставки по депозитам, это значит, что после заключения договоров банк не сможет изменить ставку по вкладам. Особенно актуально это для тех, кто планирует разместить средства на депозите Старт в Белагропромбанке, т.к. Банк планирует снизить процентную ставку по вкладу с 1 февраля, однако это изменение не коснется тех, кто успеет открыть вклад до 1 февраля.

Цептер Банк и Белвнешэкономбанк в данном случае предлагают клиентам плавающие процентные ставки, т.е. в период размещения средств на депозитах процентная ставка может, как вырасти, так и упасть. Данные вклады в большей степени подойдут тем, кто рассчитывает на рост ставки рефинансирования в ближайшее время.

Таким образом, любой из вошедших в таблицу вкладов может принести своему владельцу хорошую прибыль за короткое время.

Теперь рассмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.

В данной номинации вкладов на первое место занимает депозит "Полезные накопления" Цептер Банка. Данный вклад опередил конкурентов за счет высокой процентной ставки: 54-62% и капитализации процентов. По данному вкладу проценты начисляются дифференцированно, в зависимости от срока пребывания средств на депозите.

Еще одной особенностью депозита Полезные накопления  является существование минимальной суммы вклада и неснижаемого остатка, которые составляют 1 млн бел руб. Впрочем, в данном случае Цептер Банка более демократичен, чем его ближайшие конкуренты -  Хоум Кредит Банк и Альфа-Банк, в которых открыть счет можно имея не менее 1,5 млн. рублей свободных средств.

По условиям депозита Полезные накопления вкладчик может во время действия договора снимать средства с вклада без пересчета процентов, если на счету остается хотя бы 1 млн. рублей. Впрочем, даже если Вы захотите расторгнуть договор и досрочно снять все деньги с депозита Банк пересчитает проценты на достаточно выгодных условиях.

Так если вы захотите снять все деньги с депозита через 125 дней, то Банк за первые 60 дней хранения выплатит 54% годовых (СР+9%), с 61 по 120 день ставка составит 58% (СР+13%), в период со 121 по 125 дни Банк пересчитает проценты под 1%.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.

В этом сегменте вкладов с большим отрывом лидирует вклад «В ногу со временем» Дельта Банка. Банк начисляет по вкладу 65% годовых с капитализацией. Следующий по уровню доходности на данный момент депозит Уютный Белросбанка, ставка по которому составляет 59% с капитализацией.

В целом одна из особенностей сегмента вкладов сроком размещения 1 год – это существование 3 достаточно близких по уровню доходности вкладов Дельта Банка с высокими процентными ставками. Так наряду с депозитом «В ногу со временем» существуют вклады «На вырост» и «Живи яроко».

Ставка по депозиту Дельта Банка "На вырост" составляет 53-77% годовых с капитализацией. Процентная ставка начисляется дифференцировано в зависимости от срока хранения средств. Основное преимущество депозита "На вырост" по сравнению с вкладом «В ногу со временем» - это более выгодные условия досрочного расторжения договора. При досрочном расторжении депозита «В ногу со временем» ставка составит 0,1% годовых, в то время как при досрочном расторжении вклада «В ногу со временем» расчет ставки будет происходить из расчета ставка по договору минус 10%.

Вклад "Живи ярко" можно открыть под 63% годовых с капитализацией. Отличительная особенность данного вклада – возможность совершения расходных операций по депозиту до суммы неснижаемого остатка, т.е. 300 тысяч белорусских рублей.

www.infobank.by

Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 30 января 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.