InfoBank.by | Аналитика | Зарплатные карты

Opinião do Banco

InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal > Todos os artigos sobre finanças e bancos > Рейтинг зарплатных проектов, август 2011. Дешево и сердито

Зарплатные карты

5 августа 2011г.

Рейтинг зарплатных проектов, август 2011.

Дешево и сердито

Перечисление зарплаты на пластиковые карты давно стала привычным делом, как для предприятий, так и для их работников. Но в силу сложившейся экономической ситуации многим приходится потуже затягивать пояса и экономить на самых разных вещах. Поэтому сегодня мы подготовили обзор зарплатных проектов, которые на данный момент предлагают банки предприятиям.

С помощью данного обзора можно подобрать наиболее подходящий вариант перечисления заработной платы по соотношению: цена / возможности карты. Но для начала нужно отметить некоторые особенности рынка зарплатных карт.

Во-первых, большинство банков по-прежнему оформляют карты VISA, MasterCard и Белкарт. Однако, практически во всех из них международные карты систем VISA, MasterCard, номинированные в белорусских рублях, действуют только на территории Республики Беларусь. Некоторые установили по таким картам лимиты, но исключая МТБанк (по нему лимиты указаны в таблицах), лимиты в остальных банках настолько невелики, что приравнивают их на данный момент к локальным.

Более приятной тенденцией на рынке зарплатных карт стало расширение дополнительных возможностей по ним. Например, на данный момент появилась услуга грейс-период - льготный период кредитования. В течение грейс-периода человек может пользоваться заемными деньгами бесплатно (не платя банку проценты по кредиту).

Еще один интересный факт - большинство банков в рамках зарплатных проектов открывают карточки уровня Visa Electron / Maestro. Карточки более высокого статуса могут быть предложены банками руководителям (руководителям подразделений) предприятий. Исключением является Белорусский банк малого бизнеса, который приступил к реализации зарплатных проектов в этой месяце. В рамках стандартного пакета Банк предлагает эмиссию карточек Visa Classic. При довольно широкой сети банкоматов, в которых снятие с карточки наличных возможно без комиссии, данное предложение выбрано нами в качестве одного из наиболее выгодных.

Наверняка, многие сравнивают выгодность карточного проекта по величине комиссии за перечисление денег. Действительно, ведь эту комиссию предприятие будет уплачивать каждый раз при выдаче заработной платы сотрудникам. При величине фонда зарплаты 50млн рублей, и среднем размере этой комиссии по рынку 1-1,5%, размер ежемесячного платежа составит 500-750тыс рублей.

Справедливости ради заметим, что процент за снятие наличных во всех банках либо выше, либо аналогичен комиссии за перечисление на карточки. Так что с учетом времени, которое затрачивается на поездки в банк и выдачу наличных в кассе предприятия, перечисление на карточки все-таки будет дешевле.

Итак, в данном обзоре мы решили выделить предложения банков по зарплатным картам в разрезе двух параметров.

В первой табличке представлены банки, которые предлагают минимальные комиссии за перечисление по картам. Данные банки отсортированы нами вне зависимости от остальных параметров - широты банкоматной сети, срока выпуска карточек и срока их действия. Таким образом, этот рейтинг отражает наиболее бюджетные для предприятия варианты.

СБС - Система банковского самообслуживания. В нее входят Белвнешэкономбанк, РРБ-Банк, Технобанк, Альфа-Банк, Банк Москва-Минск, БелСвиссБанк.

Обратите внимание, что минимальный процент за перечисление денег на карты составляет от 0,5% до 0,7%. При этом банки предлагают снятие наличных без комиссии либо в собственной сети, либо в партнерской.

Банк	Тип карты	Срок действия карты	Комиссия за выпуск / обслуживание карты	Время на выпуск карты	Комиссия за перечисление денег на карту, % от суммы	Снятие наличных без комиссии	Опции ДБО и их стоимость
Белросбанк	Visa Electron Salary	3 года	бесплатно	3-4 раб дня	Visa Salary - 0,5%	в банкоматах Белросбанка	sms-оповещение –32 тыс в год, SMS-банкинг бесплатно
Альфа-Банк	VISA / MasterCard	VISA - 3 года, MasterCard - 2 года	бесплатно	5 раб дней	0,6%	в банкоматах СБС	Мобильный банк - 3 тыс руб в год, Интернет-Банк - 6 тыс руб в год
Белорусский народный банк	VISA Electron/ Maestro	3 года	бесплатно	5 раб дней	0,6%	в кассах и банкоматах Белорусский народный банк	SMS-оповещение 5000 в мес, Интернет-банкинг - бесплатно
Белинвестбанк	Visa Electron / Maestro, Visa Classic / MasterCard, Visa Gold / MasterCard Gold, БелКарт-М	3 года	Visa Electron / Maestro – бесплатно	до 5 раб дней	0,5-1%	Банкоматы Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк	SMS –банкинг - бесплатно, интернет-банкинг - бесплатно, мобильный банк – 3750 в месяц, ТВ- банкинг - бесплатно, SMS –оповещение - от 1 до 5 тыс рублей в месяц в зависимости от тарифного плана
Белвнешэкономбанк	Maestro, Visa Electron, БелКарт-М	5 лет	бесплатно	10 раб дней	Тарифный план "Стандарт": 0,7%	в банкоматах СБС	SMS-оповещение - 2700 руб в месяц, Интернет-банк - 12000 рублей в год, Мобильный банк - 3000 рублей в год, выписка по e-mail бесплатно
РРБ-Банк	Visa Electron	5 лет	бесплатно	3-7 раб дня	0,7%	в банкоматах СБС	Интернет-банк – 50 рублей в год, Мобильный банк – 50 рублей в год, SMS-оповещение – 50 рублей подключение + 50 рублей в месяц за пользование услугой
Технобанк	Visa Electron	4 года	6200 руб в год	5 раб дней	0,7%	в банкоматах СБС	Интернет-банкинг, мобильный банк 12 тыс в год
МТБанк	Visa Electron / Classic / Gold*	2 года	бесплатно	1 неделя	0,7%-1%**	в банкоматах МТБанка, Приорбанка, БТА Банка, КредексБанка	Мой банк бесплатно

*международные, лимиты на операции за рубежом: безналичные операции 140 долларов США в день, 2300 в неделю и снятие наличных 70 долларов США в день в 620 долларов США в неделю..
** в зависимости от срока обслуживания и численности предприятия.

По вопросу приобретения полного обзора обращайтесь

Кроме того, мы указали в табличке не только величину комиссии за перечисление, но и ряд других значимых параметров. На наш взгляд, выбор банка необходимо осуществлять обязательно – с их учетом. Например, важно учитывать срок действия карт. Максимальный срок – 5 лет - сегодня предлагают Белвнешэкономбанк и РРБ-Банк (из перечисленных). Технобанк ограничивает срок выпуска четырьмя годами. Остальные банки – двумя-тремя. Разумеется, меньший срок действия карт означает более частый их перевыпуск, а значит – дополнительные комиссии и время для поездок в банк.

На настоящий момент время выпуска карточек варьируется от мгновенных и 1-2 дней до 10 банковских дней. Чаще всего карточки выпускаются в течение недели.

Вторая часть рейтинга посвящена тем зарплатным проектам, в рамках которых банки предлагают более широкие возможности по бескомиссионному снятию наличных. Мы отобрали их по широте сети и одновременно - по наиболее низким тарифам за зачисление средств на карточки.

Банк	Тип карты	Срок действия карты	Комиссия за выпуск / обслуживание карты	Время на выпуск карты	Комиссия за перечисление денег на карту, % от суммы	Снятие наличных без комиссии	Опции ДБО и их стоимость	Акции
Кредэксбанк	Visa Electron	2 года	бесплатно	3-5 раб. дней	1%	во всех банкоматах Беларуси	SMS-банкинг -бесплатно	-
Хоум Кредит Банк	MasterCard Electronic, MasterCard Standard	3 года	бесплатно	3-7 дней	0,3-2%	во всех банкоматах Беларуси	Интернет-Банк -2 тыс в месяц	Кредиты наличными по сниженным процентным ставкам, беспроцентный льготный период до 51 дня
Белросбанк	Visa Electron Salary Люкс	3 года	бесплатно	3-4 раб дня	Если предприятие находится на обслуживании: 1%, не находится - 1,5%	во всех банкоматах Беларуси	Sms-оповещение –32 тыс в год, SMS-банкинг бесплатно	Руководителям компаний, главных подразделений, заместителям выдаются VISA Classic
Белинвестбанк	Visa Electron / Maestro, Visa Classic / MasterCard, Visa Gold / MasterCard Gold, БелКарт-М	3 года	Visa Electron / Maestro – бесплатно	до 5 раб дней	0,5-1%	Банкоматы Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк	SMS –банкинг - бесплатно, интернет-банкинг - бесплатно, мобильный банк – 3750 в месяц, ТВ- банкинг - бесплатно, SMS –оповещение - от 1 до 5 тыс рублей в месяц в зависимости от тарифного плана	-
Приорбанк	Visa Electron / Gold / Classic или MasterCard / Maestro	2 года	выпуск бесплатно, обсл. - 1000 руб в мес (пакет стандартный)	5 раб дней	1% за перечисление для предприятия более 15 человек, менее 15 человек - 2%	В банкоматах Приорбанка, Белагропромбанка, БТА Банк, МТБанка, Кредексбанка, почта	Интернет-банк , SMS-банк, USSD – 3 тыс за подключение (если пакет стандартный – бесплатно)
Белорусский Банк Малого Бизнеса	Visa Classic	3 года	выпуск 20 тыс, обсл - бесплатно	7 раб дней	1,3%	Банкоматы Беларусбанк, Белинвестбанк, Белагропромбанк	Интернет-банкинг - бесплатно	М-банкинг – 3750 в месяц, SMS-банкинг согласно тарифам
Альфа-Банк	VISA / MasterCard	VISA - 3 года, MasterCard - 2 года	бесплатно	5 раб дней	1,5%	во всех банкоматах Беларуси	Мобильный банк - 3 тыс руб в год, Интернет-Банк - 6 тыс руб в год	Бесплатное оформление 2 карт Visa Gold или MasterCard Gold, грейс-период 15 дней до 200% от среднемесячных поступлений на счет зарплаты, но до 5 млн. рублей
Белвнешэкономбанк	Maestro, Visa Electron, БелКарт-М	5 лет	бесплатно	10 раб дней	Тарифный план "Премиум": 1,5%	во всех банкоматах Беларуси	SMS-оповещение 2700 руб в месяц, Интернет-банк 12000 рублей в год, Мобильный банк 3000 рублей в год, ежемесячная выписка по e-mail бесплатно
Дельта Банк	Белкарт-М	3 года	бесплатно	10 раб. дней	1,5%	во всех банкоматах, принимающих Белкарт	-	-
МТБанк	Visa Electron / Classic / Gold*	2 года	бесплатно	1 неделя	1,5-1,75%**	во всех банкоматах Беларуси	Мой банк бесплатно	В рамках зарплатного проекта оформляется бесплатно до 5 карт Visa Gold и до 15 карт Visa Classic, 20 дней грейс-период + скидки в некоторых магазинах

*международные, лимиты на операции за рубежом: безналичные операции 140 долларов США в день, 2300 в неделю и снятие наличных 70 долларов США в день в 620 долларов США в неделю
** в зависимости от срока обслуживания и численности предприятия

По вопросу приобретения полного обзора обращайтесь

Отметьте, что данные предложения находятся в диапазоне 1-1,5%. При этом минимальные комиссии в Белросбанке предлагаются предприятиям, находящимся на РКО, а в Приорбанке - численностью не менее 15 человек.

Обслуживание карточек практически во всех банках – бесплатное, если не включаются некие дополнительные опции. Зато многие банки предлагают такие приятные услуги как мобильный или интернет-банкинг. Это существенно облегчает жизнь владельцам карточек.

Сотрудник может в буквальном смысле – не сходя с рабочего места – осуществить многие платежи, начиная с оплаты мобильного телефона, и заканчивая - кредитом. А это значит, ему не нужно будет в обеденный перерыв мчаться в близлежащую сберкассу. Больше времени останется на свои непосредственные обязанности…

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: