17 ноября 2011 г.

Розничные банковские услуги: тенденции и перспективы

В прошлую пятницу, 11 ноября 2011г. под эгидой Белагропромбанка прошла очередная, уже шестая по счету, международная конференция «Розничные банковские продукты и услуги: тенденции и перспективы».

Напомним, конференция проводится ежегодно с 2006 года и является фактически единственным регулярным форумом в Республике Беларусь для обмена опытом в развитии розничного банковского бизнеса, обсуждения интересующих вопросов и стратегии развития этого направления в белорусском банковском сообществе и среди экспертов других стран.

В этом году конференция была посвящена вопросам развития каналов продаж розничных банковских продуктов. Мы, в свою очередь, остановимся на самых значимых моментах мероприятия.

Отрывая Международный форум, по традиции заместитель Председателя Правления ОАО «Белагропромбанк» Геннадий Сысоев, выразил благодарность всем присутствующим за участие в конференции и подчеркнул, что с каждым годом число участников становится больше. 

Геннадий Сысоев, Белагропромбанк

С первым докладом от лица регулятора перед банковским сообществом выступил заместитель Председателя Правления Национального банка Сергей Дубков. В своем докладе "Развитие банковского ритейла: взгляд регулятора" он привел данные деятельности белорусских банков за нынешний год, отметил основные тенденции развития банковского сектора.

Сергей Дубков, Национальный банк

При этом С. Дубков констатировал:

- В настоящее время белорусские банки активно развивают рынок розничных банковских услуг. И эта тенденция подчеркивает увеличение роли и значимости банков в повседневной жизни общества: получение физическими лицами дополнительных доходов от размещения вкладов; решение жилищных проблем для любой категории граждан; возможность быстрого перевода денег в любую точку мира; предоставление населению современных инструментов для самостоятельного распоряжения своими денежными средствами.

Основной результат такого развития для банковской системы, в целом, по словам С.Дубкова, состоит в увеличении числа клиентов, объемов привлекаемых ресурсов, улучшении их структуры, росте возможностей банков по проведению активных и посреднических операций, что способствует повышению устойчивости банковской системы и улучшению ее качественных параметров и характеристик.

Что касается структуры депозитов, то зампред обратил внимание на динамику уменьшения удельного веса привлеченных средств в национальной валюте с 2008 года по ноябрь 2011 года.

Значительный рост объема депозитов в иностранной валюте обусловлен изменением курса иностранных валют по отношению к белорусскому рублю, а также выходом на единый равновесный курс белорусского рубля на всех сегментах валютного рынка с 20 октября 2011 г. на ОАО “Белорусская валютно-фондовая биржа” и, следовательно, переоценкой этих депозитов.

Сергей Дубков также отметил, что жилищное строительство и его финансирование по-прежнему остаются одним из приоритетных направлений государственной политики.

- С 2005 года значительно увеличились объемы кредитования на финансирование недвижимости, в том числе льготное кредитование строительства жилья. Задолженность по выданным льготным кредитам увеличилась с 01.01.2005 по 01.11.2011 более чем в 20 раз и на 1 ноября 2011 г. составила 18251,72 млрд.руб, - уточнил он.

Отметим, что одним из направлений, которому сейчас регулятор уделяет особое значение, является программа по развитию финансовой грамотности населения. Этот же вопрос также поднимал в своем докладе и региональный менеджер компании VISA International в Республике Беларусь Игорь Ковалев. 
 

Игорь Ковалев, Visa International

- Мы видим, как динамично развивается премиальный сегмент (пластиковых карточек – прим. www.infobank.by ), - отметил И. Ковалев. - Он наиболее прибыльный, является драйвом всего остального бизнеса. Именно в этом сегменте финансовая грамотность повышается большими темпами.

Представитель VISA подчеркнул, что в планах компании – поддержка создания уникальных продуктов с данном пользовательском сегменте. В качестве примеров удачных программ г-н Ковалев привел международный опыт. 

Об активации сегмента зарплатных дебетовых карт в нашей стране рассказал Сергей Коптик, менеджер по продуктам Visa СНГ и Юго-Восточная Европа. Он отметил, что компания в этом году реализовала несколько проектов, направленных на обучение населения расчетам банковскими карточками.

Проведенные Visa исследования по окончании программы показывают, что 61% респондентов отметили изменение своего отношения к зарплатной карте в лучшую сторону, повышение доверия, 8% респондентов начали использовать карту для безналичных операций, 9% - увеличили частоту безналичных транзакций. 

Представитель европейского банковского сообщества - Христакис Сиаларос, менеджер по розничным банковским услугам в регионах Ларнака и Фамагуста (Кипр) - проинформировал участников Форума о построении розничного бизнеса в Банке Кипра. Показательно, но многие принципы успешной мотивации персонала построены на давно известном советском соцсоревновании.

Христакис Сиаларос, Кипр

Христакис Сиаларос рассказал, что для дополнительной мотивации банк проводит различного рода соревнования, как персонально среди работников, так и среди отделений, выплачивает привлекательные материальные награды. Результаты соревнований вывешиваются на общее обозрение в банке. Это, в свою очередь, подталкивает участников к дальнейшему соревнованию между собой и к достижению целей.

Впервые за шесть лет проведения форума с докладом выступили не только представители банковского сообщества, но и белорусские страховщики. Полина Коровина от лица Белорусской ассоциации страховщиков рассказала о текущем состоянии и перспективах сотрудничества между страховым и банковским сектором страны.

- Страховщики очень заинтересованы в банках как продавцах своих услуг, - отметила П.Коровина. - Однако, на сегодняшний день банки не особенно заинтересованы в страховом рынке, поскольку пока страховой сектор не может обеспечить потребность банков в качественных страховых продуктах.

Также среди основных проблем между двумя секторами П. Коровина выделила наличие законодательных ограничений по размещению средств (депозитов) в банках, в зависимости от формы собственности страховщика, финансовую маломощность страховых компаний по сравнению с банками и низкую активность участников рынка в части развития банкострахования.

Кроме этого, на форуме прозвучал ряд докладов, в которых белорусские банки обменялись собственным опытом внедрения различных продуктов. Например, о тонкостях работы с состоятельными клиентами - рассказала Ирина Шаповалова  («Приорбанк» ОАО ). Отметим, что на сегодняшний день Премиум-банкинг представлен в Минске, Гродно и Гомеле.

Ирина Шаповалова, Приорбанк

Первое, на что стоит обратить внимание, – это персональный менеджер. Это лицо банка, с которым клиент контактирует на постоянной основе. Второе – это премиальные продукты, которые будут подходить к каждому клиенту в соответствии с его требованиями.

По словам Ирины Шаповаловой, при обслуживании клиенту предоставляется отдельный зал обслуживания, где он может решать свои финансовые вопросы с менеджером без посторонних глаз. Отличительной чертой Премиум-банкинга является круглосуточный доступ к продуктам банка. Как правило, это специально выделенная линия. Неотъемлемым условием является создание собственного web-сайта, на котором будет размещена вся необходимая информация для клиента

«Для Премиум-банкинга существуют разные критерии. Если говорить про зачисление на счета – в нашем банке к данной категории относятся клиенты, которые зачислили от 1 тыс до 5тыс евро. Если говорить об остатках на счетах – это от 20 до 50 тыс евро», - пояснила И. Шаповалова.

Помимо вышеперечисленных докладов, участники форума имели возможность узнать об опыте внедрения различных продуктов других белорусских и иностранных банков. Таким образом, 6-ой Международный форум «Розничные банковские продукты и услуги: тенденции и перспективы», организованный Белагропромбанком, стал достойным началом в целой череде ноябрьских мероприятий в финансовой сфере Беларуси.

Напоминаем, что 16-17 ноября 2011 в Минске проходит IIIV Международный форум по банковским информационным технологиям «БанкИТ’11».

С 24 по 26 ноября 2011 года пройдет 6-я специализированная выставка финансовых услуг «БАНК. СТРАХОВАНИЕ. ЛИЗИНГ».

---

www.infobank.by