Платежные карточка, которая исторически возникла как инструмент кредитования, сегодня занимает значительное место в розничном бизнесе банка, позволяя формировать разнообразную линейку банковских продуктов. В то же время технологические особенности процесса расчетов с использованием платежных карт порождают нестандартные ситуации, которые приводят к дебетовому сальдо по карточному счету. В банковской практике чаще всего эти события классифицируются как «несанкционированный овердрафт», которые нормативно не урегулированы и категорически не допускаются.
Цель семинара:
Семинар направлен на рассмотрение передового опыта отечественных банков и проработку вопроса, как организовать бизнес платежных карт, чтобы избежать или минимизировать «несанкционированный овердрафт».
Содержание:
1. Общие положения по кредитованию в бизнесе платежных карт
1.1. Виды платежных карт в терминологии международных платежных систем. Различия между дебетными и кредитными карточками.
1.2. Платежная карта как инструмент кредитования. Технология кредитного процесса.
1.3. Нормативно - правовое обеспечение операций кредитования в Украине. Требования к кредитным операциям с физическими лицами. Особенности кредитования с использованием платежных карт.
1.4. Дебетная и дебетно - кредитная схема карточного счета.
1.5. Разновидности кредитных схем, применяемых отечественными банками - эмитентами (условия кредитования – срок, grace период, проценты, схема погашения, залог и т.п.)
1.6. Револьверная форма кредитования. Содержание и механизмы установления восстановительной, частично восстановительной, но не возобновляемой кредитной линии по счету платежной карточки
1.7. Овердрафт как форма кредитования в работе с дебетными платежными картами. Практическое применение овердрафтных схем в бизнесе платежных карт .
1.8. Бухгалтерские аспекты кредитных операций с использованием платежных карточек.
2. Несанкционированный овердрафт в расчетах с платежными карточками.
2.1. Несанкционированный овердрафт, дебетовое сальдо - технологическое событие, экономико - правовые аспекты. Сущность, характеристика, технологические параметры, особенности процессирования.
2.2. Несанкционированный овердрафт - «неизбежный» в карточном бизнесе. Практика отечественных банков. Технологические процедуры по его ограничению. Правомерность ограничений распоряжения средствами клиента при авторизации.
2.3. Учетные варианты овердрафта и их последствия в отчетности
2.4. Различные причины овердрафта - различные подходы к порядку работы, отражение в бухгалтерском учете и отчетности, «кредитные» нюансы
2.5. Особенности и порядок работы с несанкционированными овердрафтами, возникшие в связи с:
- Ошибочным отнесением суммы
- Технологическими сбоями
- Курсовыми разницами и начислением комиссионного вознаграждения по базовым операциям
- Ошибками в клиринге, и т.п
2.6. Порядок работы с несанкционированным овердрафтом, возникший в связи с мошенничеством. Законодательные требования по установлению правомерности перевода в платежных системах (Закон Украины О платежных системах и переводе средств в Украине). Дебиторская задолженность с клиентами банка .
2.7. Проблематика запрета валютного кредитования для платежных карт.
2.8. Плата за несанкционированный овердрафт - отечественная практика и рассмотрение ситуации с правовой и экономической точек зрения. Что правильно, проценты или пеня?? Налоговые последствия.
2.9. Рассмотрение практических ситуаций, обработки предварительно предоставленных запросов возникновения и порядка работы с несанкционированным овердрафтом
ИНСТРУКТОР:
ЗАДНЕПРОВСЬКА (Полищук) Светлана Петровна - специалист в области бухгалтерского учета, аудита, валютного законодательства, бизнеса платежных карт. Имеет 25 летний опыт банковской деятельности и научные работы в этой сфере. Автор многих законодательных инициатив по вопросам осуществления операций с платежными картами, управления рисками и организации системы внутреннего контроля, к.э.н.
Стоимость обучения:
Стоимость обучения в семинаре составляет 310 евро с учетом НДС.
В стоимость обучения включены обучение и стоимость методических и информационно-аналитических материалов.
Участникам по предварительному заказу бронируются места в гостинице (оплата проживания не входит в стоимость обучения).
Банковские реквизиты НЦПБРУ:
НЦПБРУ является плательщиком налога на прибыль на общих основаниях,
Beneficiary’s Bank: UKRSIBBANK, MOSKOVSKY AVE 60, KHARKIV, UKRAINE,
SWIFT- код: KHABUA2K
Correspondent Bank: DEUTSCHE BANK AG, Frankfurt-am-Main, GERMANY,
SWIFT- код: DEUTDEFF, ACC 947000610
BENEFICIARY: 26001010249901
Место проведения:
Дом офицеров
Семинары проводятся в НЦПБРУ по адресу:
Украина, г.Киев, ул. М.Грушевского, 30/1.
Начало регистрации - 9.30.
Начало занятий - 10.00.
Вы можете ознакомиться с графиком других наших мероприятий на страницах:
с украинскими инструкторами:
http://www.nctbpu.org.ua/main/index/ru/activities/calendar/
с иностранными инструкторами:
http://www.nctbpu.org.ua/main/index/ru/activities/calendar_inter/
Для справок и подачи заявок:
на участие в семинарах: (+380 44) 285 37 31, 253 07 02, 253 24 56, 253 04 57
Факс/автоответчик (+380 44) 253 02 33
e-mail:
center@nctbpu.org.ua и\или
bereznaya@nctbpu.org.ua
Директор НЦПБРУ
