Сильные и слабые стороны Приорбанка
23 ноября 2009 г.
Сильные и слабые стороны крупнейшего в Республике Беларусь частного банка
|

В течение последних лет «Приорбанк» ОАО банк является крупнейшим по многим показателям частным банком в нашей стране, а также в умах многих - эталоном эффективности, скорости и качества обслуживания.
В чем же причина этого? Рассмотрим место «Приорбанк» ОАО в банковской системе, его стратегическую направленность, сильные и слабые стороны.
Размер активов в процентах от размера активов банковской системы на 01.08.2009 - 7,8%
Среди 31 белорусского банка «Приорбанк» ОАО в абсолютных цифрах по состоянию на 01.08.2009 года:
- Второй по объемам кредитов физическим лицам
- Третий по объемам активов, собственных средств и проблемной задолженности
- Четвертый по объемам задолженности по кредитам и депозитам юридическим лицам
- Пятый по объемам депозитов физических лиц
На 01.07.2009 года
- Второй по размеру прибыли
- Третий по рентабельности собственного капитала
Нижеприведенная таблица содержит сравнительные данные о позициях и доле в процентах «Приорбанк» ОАО по основным направлениям в 2007, 2008 годах и на 01.08.2009 среди всех банков.
|
Место в банковской системе/доля в процентах на 01.01.2008 |
Место в банковской системе/ доля в процентах на 01.01.2009 |
Изменение
+/- |
Место в банковской системе/ доля в процентах на 01.08.2009 |
Размер активов |
3/10,0 |
3/7,8 |
0/-2,2 |
3/6,73 |
Депозиты юридических лиц |
4/10,9 |
4/10,1 |
0/-0,8 |
4/8,9 |
Депозиты физических лиц |
5/5,2 |
5/5,6 |
0/+0,4 |
5/6,4 |
Кредиты юридическим лицам |
3/9,7 |
4/7,6 |
-1/-2,1 |
4/5,75 |
Кредиты физическим лицам |
2/8,6 |
2/9,9 |
0/+1,3 |
2/8,4 |
Размер собственных средств |
3/6,3 |
4/5,8 |
-1/-0,5 |
3/6,2 |
Проблемная задолженность |
3/10,4 |
2/16,8 |
+1/+6,4 |
3/9,3 |
Прибыль |
3/12,8 |
3/13,8 |
0/+1 |
2/19,3* |
Рентабельность собственного капитала |
6/-** |
3/-** |
-3/-** |
3*/-** |
*данные на 01.07.2009 года ** показатель не рассчитывается
Источником информации о банке является сайт Банка и банковская статистика.
Внутренняя среда: Сильные и слабые стороны
Корпоративная структура
Организационная структура и принципы функционирования - функции принятия стратегических решений централизованы, как и функции управления, хозяйственной деятельностью, автоматизации, внутри банковской бухгалтерии. Банк состоит из головного офиса и ЦБУ, которые непосредственно занимаются обслуживанием клиентов.
Основной задачей ЦБУ является продажа стандартных банковских продуктов, рост объемов совершаемых операций и количества клиентов. Общее количество ЦБУ 86 (с ЦБУ входящими в состав других 101), двадцать четыре из них в Минске (27,9 % от общего количества), двенадцать в Минской области, в Витебске, Витебской области, Гомеле, Гомельской области (13,9%), одиннадцать в Бресте и Брестской области (12,9%), восемь в Гродно и Гродненской области (9,4%), семь в Могилеве и Могилевской области (8,1%).
Основной упор делается на персональное обслуживание клиентов. Через службу клиентского сервиса, в которой один работник выполняет как рублевые, так и валютные операции. Отработка новых технологий обслуживания производится в Приорцентре, затем технологии распространяются на другие подразделения Банка.
Ресурсы Банка:
Маркетинг Учитывая недостаток информации, автор оценивает лишь рекламу Банка и некоторые общие моменты маркетинга.
Основные виды рекламы у Банка, это имиджевая реклама и реклама услуг розничного бизнеса (кредиты и депозиты).
По мнению автора, маркетинговые усилия Банка не учитывают (либо недостаточно учитывают):
- основные факторы, влияющие на юридических и физических лиц при выборе услуг того или иного банка;
- источники, из которых получают информацию о Банке и его услугах юридические и физические лица
Как правило, основные факторы, влияющие на юридических и физических лиц при выборе услуг того или иного банка это:
- Надежность
- Скорость обслуживания
- Стоимость услуг
- Профессионализм работников
- Удобное месторасположении
- Имидж
- Время работы
- Доступность услуг
Источники (места) получения информации о банке и его услугах это:
- Сам банк
- Друзья, коллеги по работе, родственники
- Интернет реклама
- Реклама в газетах либо журналах
- Реклама на телевидении
- Реклама на радио
Кроме этого в рекламных посылах Банка отсутствует «потрет» среднего потенциального клиента, как юридического лица, индивидуального предпринимателя так и физических лиц, например в категориях выручки, размера активов, ценностей и т.д.
Финансовые ресурсы
Для финансирования кредитных проектов крупных государственных предприятий, предприятий малого и среднего бизнеса, ипотечного кредитования населения Приорбанк привлекает ресурсы Райффайзенбанка, международных финансовых институтов, страховых экспортных агентств и зарубежных банков. В 2008 году привлечено иностранных ресурсов в размере 1 186 млн. долларов США.
Основной акционер банка - Райффайзен Интернешнл Банк – Холдинг, АГ по различным программам предоставил кредитные ресурсы на сумму более 940 млн. USD.
Персонал
Численность сотрудников Банка на 01.01.2009 составляла 2345 человек, из них 23,8% - мужчины, 76,2% - женщины. Высшее образование имеют 77% общей численности.
Средний возраст работников банка за отчётный период составил 35,7 лет.
Особое внимание уделяется следующим направлениям работы с персоналом:
- удержание ключевых сотрудников;
- развитие системы мотивации и стимулирования через систему индивидуальной оценки;
- создание кадрового резерва для всех ключевых позиций;
- формирование культуры продаж;
- работа со студенческим резервом;
- повышение скорости, качества и эффективности обучения и развития
Общие выводы по факторам внутренней среды:
Анализ внутренних факторов указывает на то, что основными конкурентными преимуществами Банка являются:
- Опыт работы с международными финансовыми организациями - ЕБРР, МФК и др.
- Доступ к финансовым ресурсам основного акционера Райффайзен Интернешнл Банк – Холдинг
- Использование управленческих технологий основного акционера
- Ключевые работники
- Высокий уровень развития информационных технологий
Анализ сильных и слабых сторон
Ниже приведены сильные и слабые стороны Банка, а также возможности и угрозы.
Таблица построена на основании мнений автора статьи и может быть подтверждена, опровергнута либо дополнена другими исследованиями.
Сильные стороны
- Ресурсы Райффайзен Интернешнл Банк – Холдинг
- Лимиты и репутация в иностранных банках
- Корпоративная культура
- Долгосрочные отношения с ключевыми клиентами юридическими лицами
- Большое количество ЦБУ в различных Регинах РБ, особенно в г. Минске и области
- Профессиональные работники
- Узнаваемость брэнда «Приорбанк»
|
Слабые стороны
- Недостаточно проработанная маркетинговая политика
- Высокая по сравнению с другими банками стоимость обслуживания
- Недостаточное внимание к работе на рынке депозитов физических лиц
- Концентрация на краткосрочных отношениях с клиентами (получить как можно больше, как можно быстрее)
|
Возможности
- Увеличение объемов привлекаемых ресурсов от иностранных банков
- Повышение лояльности физических лиц
- Увеличение доли Банка в сегменте депозитов физических лиц
- Привлечение на обслуживание иностранных компаний приходящих на белорусский рынок
|
Угрозы
- Сокращение финансирования со стороны Райффайзен Интернешнл Банк – Холдинг
- Сокращение финансирования со стороны других иностранных банков
- Возможные негативные изменения в макроэкономической ситуации
- Рост конкуренции со стороны белорусских банков
- Рост конкуренции со стороны иностранных банков пришедших, либо приходящих на белорусский рынок
| |
Чего не хватает Банку сегодня? Наверное, внимания к наиболее перспективным банковским продуктам с учетом существующих ресурсов, рисков и тенденций. В частности банковских продуктов разработанных для отдельных значимых клиентов, либо групп клиентов.
Привлечение клиентов к таким продуктам возможно через реализацию более понятной маркетинговой стратегии
Все это позволит эффективно преодолеть существующие слабые стороны и угрозы.
Кроме этого проведенный анализ показывает, что постоянный рост объемов совершаемых операций является жизненно необходимым, хотя бы для того, чтобы не потерять существующих позиций на соответствующих сегментах рынка.
Автор: Болотников Игорь Михайлович
статья выражает мнение автора, которое может не совпадать с мнением www.infobank.by