СКВ - социальная программа
|
Социальная роль не только у государства
|
В белорусскую жизнь стремительно вошли европейские цивилизованные понятия, такие как кредит, банковские депозиты, микрофинансирование, банковская сфера. В связи с активной позицией Национального банка по наращиванию финансовых потоков, обороты банков растут с каждым днем. Для нашего населения количество банковских услуг, возможность свободного получения кредита увеличивается не по дням, а по часам. Кредитный портфель банков за 2007 год увеличился на 45 %.
Банки Беларуси активно позиционирую себя как инструмент государственной политики, в особенности это касается лидеров банковского сектора. Однако любой банк это, прежде всего, коммерческая организация и его основная цель получение прибыли. Все это подтверждается в последнее время анализом, проведенным экспертами в области банковских услуг.
В подтверждение коммерческого дохода можно привести пример кредитов населению. В последнее время это эффективный инструмент зарабатывания денег. Ведь помимо процентов по кредиту кредитополучатель платит еще дополнительные платежи, такие, как комиссии по обналичиванию, ежемесячные комиссии за обслуживание, сумму за рассмотрение пакета документов и другие финансовые обязательства, которые указываются в договорах и непосредственно сказываются на эффективной процентной ставке по кредиту. И что характерно, банки на них не делают акцента, а позиционируют для сравнения только основную ставку по кредиту.
В результате не предвзятого анализа, проведенного сотрудниками кредитных союзов Беларуси, по материалам общедоступных источников эффективная процентная ставка может отличаться от заявленной на 10-200%. Анализ проводился по кредитам на потребительские нужды, которые предлагают банки г. Минска на сумму до 5 млн. руб. и на срок до 3 лет.
Альтернативой банковским услугам могут стать потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи (во всем мире они называются - кредитные союзы), которые успешно работают в нашей республике уже 4 года. При организации кредитного союза важно, что люди знают друг друга и знают пределы, в которых каждый из них заслуживает доверия.
Деятельность кредитных союзов не является банковской и не требует лицензирования на том основании, что, во-первых, оказание услуг по сбережению и предоставлению займов производится только своим участникам, то есть оборот денежных средств идет только внутри организации. Во-вторых, денежные средства предоставляются на условиях договора займа, а не кредитного договора. В-третьих, банковская деятельность - это совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.
Кроме всего причисленного хочется отметить роль банков в решении финансовых затруднений населении.
Как правило, эта роль ограничивается небольшим уменьшением процентной ставки для уже хорошо себя зарекомендовавших клиентов или создание специальных продуктов для определенных групп населения. На пример строительная программа лидеров банковского рынка. Кроме небольшого снижения процентной ставки и уменьшения документов банкам не чего предложить.
Однако существует и другая альтернативная банкам помощь населению. В отличие от банков кредитные союзы Беларуси, которые между прочим уже создали Ассоциацию, могут предложить социальную программу, в которой заемные деньги предоставляются
под 1% годовых, в настоящих условиях аналогичных условий среди банковских предложений найти невозможно.
В отличие от банков кредитный союз - это организация созданная людьми для людей. Основная деятельность кредитного союза основывается на оказании реальной взаимопомощи своим участникам. Первый кредитный союз ПК «Столичный клуб взаимопомощи» принял социальный программу на 2008 год.
Главной целью осуществление социальной программы кредитными союзами является: • социальная поддержка населения,
• борьба с бедностью,
• позиционирование на рынке микрофинансовых услуг как социально-ориентированной организации.
Для осуществления целей сформирован фонд целевого финансирования, средства которого будут использоваться для помощи членам кооператива.
Для получения финансовой взаимопомощи по социальной программе пайщиками кооператива необходимо:
• Быть участником кредитного союза,
• Иметь строго обусловленную цель использования денег,
• И все.
В чем же прелесть данной Социальной программы? Являясь пайщиком кооператива, у Вас появляется острая необходимость в заемных деньгах (например: на лечение, на учебу и т.д.). То у Вас есть возможность получить небольшой займ, который предоставляется при предоставлении подтверждающих документов.
Белорусские банки, к сожалению, не имеют на сегодняшний день специальных предложений аналогичных Социально программе. А кредитные союзы готовы оказать финансовую и моральную поддержку своим членам.
В конце хочется сделать вывод о том, что в современных условиях кредитные союзы выполняют не только функцию кредитования населения и малого бизнеса, но и социальную роль, которая зачастую перекликается с социальной ролью государства в нашей стране.
Потребительский кооператив «СТОЛИЧНЫЙ КЛУБ ВЗАИМОПОМОЩИ»
220089 Республика Беларусь,
г. Минск ул. Грушевская д. 83-114.
УНН 190564833
т\ф 210-26-87, т. 226-34-46
