Рейтинг потребительских кредитов май 2010
11 мая 2010 года
Ставки падают, спотыкаются, опять падают... |
Весь прошлый месяц и начало нынешнего прошло под знаком падения ставок по кредитам. Банки оживились и стали менять условия потребительского кредитования. Поэтому ситуация на рынке значительно изменилась.
Попробуем разобраться в нововведениях банков.
Белагропромбанк снизил на 1 процентный пункт ставку по кредитам наличными. На сегодняшний день банк выдает кредиты на срок до 3 лет под 23% годовых.
Белросбанк снизил ставки по кредитам на потребительские нужды. Теперь можно получить кредит без поручителей по ставке от 12% до 23% годовых на сумму до 150 миллионов рублей. Это, безусловно, «плюс». Как и то, что банк устанавливает гибкие условия к обеспечению по кредиту, а также по документам, подтверждающим платежеспособность заемщика. Однако в кредитной программе банка есть минусы: банк по-прежнему взимает достаточно большие комиссии за предоставление кредита. Так за расчетно-кассовое обслуживание кредитополучателю банка придется заплатить от 35 до 45 тысяч рублей ежемесячно в зависимости от суммы кредита. Еще 50 тысяч рублей нужно заплатить за консультационные услуги, 2% от суммы кредита будет стоить выдача наличных денег из кассы банка или 1,5% при безналичном платеже. Эти комиссии существенно влияют на величину переплаты по кредиту.
Совсем недавно БПС-Банк снизил ставки по своим кредитам, а теперь еще и дополнил линейку новым предложением - появился кредит, который можно взять без поручителей. Новый экспресс-кредит «На неотложные нужды» выдается сроком до 1 года под 29% годовых. Сумма кредита может составлять от 1 до 10 млн. белорусских рублей. Срок рассмотрения сформированного пакета документов и принятия решения о предоставлении кредита не превышает один рабочий день.
Паритетбанк предлагает новый кредит без поручителей наличными. Кредит выдается на срок до 2 лет на сумму до 6 миллионов рублей по ставке 13% годовых. отличительной особенность кредита является то, что по нему установлена ежемесячная комиссия в размере 0,8% от первоначальной суммы кредита.
Приорбанк новых кредитов не предлагает, но снизил ставки по уже существующим. Так, по безналичным потребительским кредитам сроком до 4 лет банк установил процентные ставки на уровне 12,5% годовых. Напомним, что минимальная и максимальная сумма кредита зависит от продолжительности кредитования. На срок до 12 месяцев можно получить кредит от 500 тысяч до 4 миллионов рублей, на срок от года до 2 лет сумма кредита составит 750 тысяч- 7 миллионов рублей. При сроке кредитования от 2 до 3 лет в банке можно взять от 1 до 7 миллионов рублей. От 1,5 до 7 миллионов банк может предоставить в кредит на срок от 3 до 4 лет. Изменения коснулись и кредитов наличными на 1, 2 и 3 года. Теперь в зависимости о суммы кредита процентная ставка может варьироваться в пределах от 16 до 22% годовых.
Нововведения Белвнешэкономбанка могут заинтересовать кредитополучателей как минимум по 3 причинам: банк снизил ставки по кредитам на 4,5% (теперь ставка 21% годовых), увеличил сроки кредитования с 3 до 5 лет и отменил ежемесячные комиссии.
Однако, забегая вперед отмечу, что нововведения банков не повлияли существенно на расстановку сил в вверхчасти рейтинга. Лидеры среди потребительских кредитов для населения практически не поменялись. Но в середине «турнирной» таблицы произошло много изменений .
Перейдем непосредственно к рейтингам.
Все потребительские кредиты мы разделили на 2 группы: 1. потребительские кредиты, которые выдаются при условии поручительства; 2. кредиты, которые можно получить без поручителей.
Потребительские кредиты с поручителями
Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.
Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.
Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.
Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.
Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.
Наиболее выгодные кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом. 
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Кредит |
Процентная ставка |
Сумма и срок кредита |
Примечание |
|
|
|
1 млн.руб / |
3 млн.руб / |
6 млн.руб/ |
10млн.руб / |
|
|
1 год |
2 года |
3 года |
5 лет |
|
|
с поручителями |
|
|
|
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 4 лет |
21% |
- |
- |
2 062 500 |
- |
срок рассм.до 3-4 дней, лимит от 5 млн до 40 млн. белорусских рублей . досрочное погашение без ограничений и взимания дополнительных комиссий |
|
|
|
БЕЛИНВЕСТБАНК / |
21,5% |
141 458 |
746 875 |
2 138 750 |
5 714 583 |
Кредит с поручителями до 5 лет - в пределах платежеспособности до 10 млн, срок рассмотр.до 5 раб.дней, справка за 6 мес. |
|
|
Потребительский кредит до 5 лет |
|
|
БПС-БАНК / Потребит.кредит на 3 года / 5 лет (расчет соответствующей ставке) |
21-22,5% |
181 998 |
797 415 |
2 204 290 |
6 054 290 |
потребительские нужды в бел.рублях до 3-х лет СР+9%, на потребительские нужды в бел.рублях до 5 лет СР+10%, на товары отечественного производства до 3-х лет СР+8,5%. Срок рассмотрения документов 10 дней |
|
|
|
БЕЛАГРОПРОМБАНК / |
23% |
190 583 |
844 750 |
2 343 500 |
- |
срок выдачи до 5 раб.дней, сумма от 1 млн. и более - в пределах платежеспособности, поручит., справка о доходах за 3 мес. |
|
|
Потребительский кредит до 3 лет |
|
|
БЕЛАРУСБАНК / Потребительский кредит до 1 года / 3 лет (только на отечественные товары) расчет по соответсвующей ставке |
22-23% |
200 167 |
849 750 |
2 333 500 |
- |
срок выдачи 3-5 раб.дней, ставка 22% - до 1 года, 23% - до 3 лет, в пределах платежеспособности, мин. 2 поручит., ,справка о доходах, безналичное перечисление в оплату товаров отечественного производства |
|
|
|
БЕЛОРУССКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК / Кали ласка. На 3 года |
23% |
- |
1 198 750 |
2 847 500 |
- |
кредит выдается на 3 года. минимальный уровень дохода кредитополучателя: 750 тыс. минимальная сумма кредита: 3 млн., максимальная: 50 млн. руб. при сумме кредита до 7млн руб. – 1 поручитель, свыше 7 млн. руб. – 2 поручителя Срок рассмотрения заявки – до 5 банковских дней |
|
|
|
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 5 лет |
22,5% |
428 875 |
1 310 125 |
3 018 250 |
7 255 750 |
срок выдачи до 5 раб.дней, до 10млн.руб. - мин.1 поручит., свыше 10млн.руб - 2 поруч., макс.сумма в пределах платежеспособности, справка о доходах за 3 мес. |
|
|
|
БЕЛВНЕШЭКОНОМБАНК / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставкен 21%) |
19-21% |
491 750 |
1 442 250 |
3 166 500 |
7 377 500 |
срок рассмотр.до 5 раб.дней, мин.2 поручит, справка за 3 мес., в пределах платежеспособности, но до 15 тысяч долларов в эквиваленте. |
|
|
|
БЕЛРОСБАНК / Потребительский кредит до 5 - 7 лет (расчет по меньшей ставке) |
21-23% |
- |
- |
- |
8 037 630 |
срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 7 до 50млн., 1-2 поруч.в зависимости от суммы, до 5 лет, ставка 21%, кредит от 7 до 150млн., до 7 лет под залог или поручительство, ставка 23%, справка за 6 месяцев |
|
|
|
Банк Москва-Минск / Кредит на потребительские нужды |
20-22% |
- |
- |
- |
8 072 333 |
срок рассм. до 3 раб.дней, ставка 20% для кредита до 15млн., 22% - от 15 до 50 млн., при сумме кредита до 30 млн руб. -1 поручитель,от 30 млн-до 50 млн - 2 поручителя. справка за 6 мес. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Лидируют в предоставлении кредитов с поручителями на небольшие суммы (1 миллион рублей сроком на 1 год и 3 миллиона на 2 года), в основном, Белинвестбанк, БПС-Банк и Белагропромбанк. А при кредитовании на крупные суммы (6 миллионов на 3 года и 10 миллионов на пять лет) первые места в рейтинге занимают Франсабанк, БПС-Банк, Белинвестбанк и Паритетбанк.
Отметим, что данные банки исторически находятся в наших рейтингах на первых строках. По сравнению с некоторыми видами кредитов по небольшим суммам переплата может составлять в два раза меньше.
Кредиты без поручителей
Кредиты без поручителей обычно характеризуются большей стоимостью. Впрочем, многих кредиты без поручителей привлекают тем, что для их получения банку не нужно предоставлять много разных документов. Для того чтобы получить экспресс-кредит достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования). Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется только паспорт.
Зачастую банки не требуют у клиентов даже справки о доходах. Однако за такие удобства как быстрое рассмотрение и отсутствие «лишних» документов для получения кредита приходится платить. Ведь по кредитам без поручителей банки устанавливают обычно более высокие процентные ставки. Экспресс-кредиты, конечно, будут проще и удобнее в случае, если Вам необходимо взять небольшую сумму.
Тем не менее, банки предоставляют кредиты наличными без поручителей и на значительные суммы. Банк ВТБ и РРБ-Банк предоставляют кредиты на сумму 10 миллионов рублей на срок до 5 лет.
Мы рассчитали переплату по потребительским кредитам без поручителей. Самые выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы.
Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк / Кредит |
Процентная ставка |
Сумма и срок кредита |
Примечание |
|
|
|
1 млн.руб /
1 год |
3 млн.руб /
2 года |
6 млн.руб /
3 года |
10 млн.руб /
5 лет |
|
|
|
без поручителей |
|
|
|
ФРАНСАБАНК / Кредит наличными на потребительские нужды до 1,5 лет |
23% |
144 583 |
- |
- |
- |
без поручителей. Ставка 23%. Лимит от 1,5 млн до 5 млн. белорусских рублей. Наличными или безналичным перечислением |
|
|
|
БПС-Банк / «На неотложные нужды» до 12 месяцев |
29% |
157 083 |
- |
- |
- |
срок рассмотрение до 1 раб дня. Сумма кредита от 1 до 10 млн. бел рублей. Кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место работы 12 месяцев. |
|
|
|
ПАРИТЕТБАНК / Потребительский кредит наличными до 2 лет |
13% |
166 417 |
982 250 |
- |
- |
сумма кредита до 6 млн. рублей. ставка 13%. Комиссия за сопровождение кредита 0,8 % от первоначальной суммы |
|
|
|
РРБ-БАНК /
Потребительский кредит до 60 мес. |
17% |
176 083 |
1 035 250 |
3 084 500 |
8 520 833 |
срок рассмотр.в теч 1 часа, справка за 3 мес., сумма кредита - до 30млн.наличными |
|
|
|
БЕЛИНВЕСТБАНК / Экспресс-кредит до 2 лет |
30% |
187 500 |
1 012 500 |
- |
- |
экспресс-кредит до 2 лет - 30% до 3млн., срок рассмотр.1 час, без поручит., справка за 6 мес. |
|
|
|
БАНК ВТБ / Кредит на потребительские нужды до 3 лет |
19,9% |
245 792 |
1 299 875 |
3 814 750 |
10 487 917 |
срок рассм. до 6 раб.дней, срок кредита - до 5-х лет, лимит от 500 тыс до 25 млн ., справка о заработной плате за 6 месяцев, без поручителей |
|
|
|
СОМБЕЛБАНК / Кредит кредит наличными до 24 месяцев. |
17% |
330 883 |
- |
- |
- |
Без поручителей до 4 миллионов рублей. Оформление за 1 час. Сумма кредита от 250 000 до 10 миллионов рублей; На срок от 3 до 24 месяцев (до 20 месяцев при сумме кредита до 4 миллионов рублей). |
|
|
|
ТРАСТБАНК / Кредит на оплату товаров на срок до 48 месяцев |
12% |
237 900 |
1 372 500 |
4 062 600 |
- |
срок выдачи в теч.1 часа, без поручит.и справки -от 300тыс. до 100% товара. Наличными или на карточку |
|
|
|
ХОУМ КРЕДИТ БАНК /
Кредит на приобретение товара до 24 мес. (расчет по меньшей ставке) |
14-15% |
357 900 |
2 139 839 |
- |
- |
срок рассм.кредита на оплату товара от 20мин.до 1 часа, кредит от 100 тыс до 10 млн.рублей. Срок кредита на выбор 6, 8, 10, 12, 16, 20, 24 месяца. первонач.взнос 10%, справка о доходах не нужна, при наличии справки или страховки - сумма до 10 млн., равные платежи весь срок кредитования |
|
|
|
ПРИОРБАНК /
Простокредит на 1,2 или 3 года |
16-22% |
361 467 |
1 143 350 |
2 581 900 |
- |
срок рассм.до 10 раб.дней, сумма кредита от 1 до 9 млн.бел.руб, наличными, без поручит., справка за 6 мес., платежи равными долями. Ставка зависит от суммы кредита: до 2 999 999 руб- 16%; от 3 000 000 до 6 999 999 руб – 19%; от 7 000 000 до 9 000 000 руб – 22% |
|
|
|
БЕЛРОСБАНК /
Потребительский до 2 лет расчет по соответствующей ставке |
12-23% |
545 833 |
1 608 750 |
3 437 500 |
- |
срок рассмотр.до 2 раб.дней, кредит от 1 до 50млн. - без поручит., справка за 6 месяцев. Ставка зависит от суммы и срока кредитования |
|
|
|
ДЕЛЬТА БАНК /
Наличный кредит "Отличные наличные" до 36 мес. |
12% |
454 885 |
2 631 790 |
7 812 091 |
- |
срок рассм. 3 дня., кредит от 3 мес до 3 лет, сумма кредита от 1 млн. до 15 млн.рублей, равные платежи весь срок кредитования |
|
|
|
АБСОЛЮТБАНК / кредит на 1 год |
12-13% |
478 042 |
- |
- |
- |
срок рассмотр. до 1 дня. Без залога и поручителей. Если кредит до 3 млн. без справки о доходах кредит на 1 год под 13%, от 3 до 5 млн со справкой кредит на 18 месяцев под 12% |
|
|
|
БАНК МОСКВА-МИНСК / Кредит "Универсальный" сроком до 3 лет |
20% |
485 333 |
1 350 000 |
3 293 000 |
- |
срок рассм. до 3 раб.дней, сумма от 500тыс. до 7млн., срок кредита - 3 года, без поручителей, справка за 6 мес. |
|
|
|
МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК / Потребительский кредит наличными. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30, 36 или 48 месяцев |
12% |
545 000 |
3 255 000 |
- |
- |
срок выдачи до 2 час., кредит от 200тыс.до 5млн.рублей - без поруч.(необх.при возрастн.условиях), справка за 3 мес. Срок кредита: 6, 12, 18, 24, 30, 36 или 48 месяцев. Равные платежи весь срок кредитования |
|
|
|
БЕЛОРУССКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК / Кредит наличными или на оплату товаров до 18 месяцев |
17% |
559 083 |
- |
- |
- |
срок рассм. 1-2 часа, без поручит., справки о доходах за 3 мес., сумма кредита до 2,5млн. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Отметим, что среди кредитов наличными без поручителей лидеры варьируются в зависимости от суммы кредита. Франсабанк, БПС-Банк и Паритетбанк лидируют при небольших суммах кредитования (1 миллион сроком на 1 год). Однако уже при сумме кредита 6 миллионов рублей на 3 года лидируют другие банки: РРБ-банк, Банк Москва-Минск и Приорбанк.
Однако любой понравившийся вам кредит вы можете просчитать самостоятельно, на любой срок, используя наш сервис
«Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».Также рекомендуем при выборе кредита обратить внимание на ряд кредитов, которые предоставляются на отечественные товары, так как процентные ставки по ним в некоторых случаях более выгодные.
Так, можно взять льготные кредиты на потребительские нужды (в соответствии с государственной программой) – на покупку товаров отечественного производства предоставляются в четырех госбанках – Беларусбанке, Белагропромбанке, БПС-Банке и Белинвестбанке - под 10% годовых. Более подробно об условиях предоставления и требованиях к заемщикам вы можете прочитать
здесь.
www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 11 мая 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
