Тайны банков
12 ноября 2009 г.
Начиная с 1 августа текущего года все белорусские банки должны выполнять более жесткие обязательства по раскрытию информации о себе. На этот счет действует соответствующая инструкция, утвержденная Национальным банком
(Инструкция о порядке раскрытия информации банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями (в ред. постановлений Правления Нацбанка от 28.03.2007 N 75, от 28.02.2008 N 32, от 13.11.2008 N 171). Отметим, что большинство ее положений было применимо и ранее. Например, банки были обязаны публиковать в средствах массовой информации свой годовой отчет вместе с аудиторским заключением, подтверждающим его достоверность, и квартальные отчеты. Довольно подробный перечень информации банки обязаны предоставлять любым пользователям по их требованию безвозмездно.
Более того, с начала нынешнего года
все заемщики получили возможность до момента заключения кредитного договора с банком получать исчерпывающую информацию об условиях и платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, а также о размере полной процентной ставки за его пользование.
Для того, чтобы все клиенты белорусских банков, настоящие или потенциальные, могли знать и пользоваться своими правами на получение информации,
банки обязали также размещать довольно обширный перечень сведений плюс текст инструкции в местах обслуживания клиентов.
С 1 июля 2009 года все банки должны были привести в полное соответствие законодательству и свои официальные сайты. Речь шла о размещении на страницах банков в сети Интернет полной и оперативной информации о показателях их деятельности, характеризующих выполнение так называемых нормативов безопасного функционирования.
Регулятор дал банкам «на раскачку» один месяц, и к началу августа все требования банками должны были быть выполнены.
Таким образом, белорусские банки на настоящий момент должны определенным образом информировать все общество о показателях своей деятельности, которые позволяют судить об их стабильности и качестве функционирования, предоставлять полную справочную информацию о своей структуре, органах управления. Интересующиеся могут прочитать
п.16 Инструкции Нацбанка, которая регулирует данный вопрос.
Мы же, со своей стороны, постарались оценить сайты белорусских банков на предмет предоставления всей необходимой информации. Не в последнюю очередь нас интересовало удобство изложения для пользователей, а также информация о собственниках банков (п.16.8), что позволяет судить о степени их открытости перед обществом.
| Итак, вначале о полноте раскрытия информации |
Отметим, что на момент написания материала из тридцати двух действующих банков официальные сайты имеют практически все, за исключением Онербанка, который зарегистрировался менее месяца назад.
При этом официальный сайт ТК-Банка пока представляет собой так называемый сайт-визитку, но, тем не менее, вся требуемая информация здесь имеется. А вот на сайте Цептер Банка с первого раза информацию о финансовых показателях банка нам найти не удалось. Видимо, есть какие-то технические проблемы в отображением сайта в различных интернет-браузерах, поэтому для просмотра нужно использовать переход по карте сайта (пиктограмма справа вверху) либо по ссылке
.
Ряд банков специально для удобства пользователей вынесло в меню сайта страничку, которая так и называется «раскрытие информации». Попадая туда, вы можете просмотреть список всех сведений и, щелкнув по ссылкам в этом перечне, можете перейти на их полное описание.
Так, например, устроена страничка Белагропромбанка, Паритетбанка, РРБ-Банка и некоторых других.
Дальше всех, пожалуй, в этом отношении пошел Белгазпромбанк, который организовал специальную ссылку, откуда можно скачать сводный файл «Папка информирования населения» с образцами документов, лицензий, отчетов и тарифов на обслуживание.
Сайты всех остальных банков, в том или ином виде, обязательной информацией, в том числе о финансовых показателях деятельности, обладают.
Далее нас интересовало, какую информацию о собственниках готовы раскрыть белорусские банки.
Отметим, что структура собственности банка, в общем-то, не является обязательной к опубликованию. Но согласитесь, банки, чей бизнес вплотную связан с надежностью и доверием клиентов, к вопросу собственной открытости перед обществом должны подходить очень щепетильно.
В последнее время много говорится, например, о рейтингах банков, о том, как можно оценить их финансовую стабильность.
На наш взгляд, готовность банков раскрывать информацию о собственниках – один из камней, на которых и стоит фундамент доверия. Похоже, многие белорусские банки к этому вопросу отнеслись со всей серьезностью. Более половины из них размещают на собственных сайтах не только сведения о наиболее крупных владельцах, но и, например, их доли в уставном фонде, описание, координаты, дают ссылки на официальные сайты.
Список основных владельцев белорусских банков и их долях в капитале вы можете найти в конце статьи. А вот наиболее интересные с нашей точки зрения примеры. На сайте Приорбанка есть информация не только о структуре его акционеров, но и история смены владельцев, сведения о выплаченных им дивидендах начиная с 2004 года, и отдельная страница, посвященная RZB Group и Райффайзен Интернешнл, в структуру которых входит Банк.
Белросбанк также посвятил своему основному владельцу - ОАО АКБ "РОСБАНК" (Российская Федерация) целую страницу, на которой можно найти подробные сведения о Росбанке, его собственниках, истории развития, бизнесе и рейтингах.
Еще целый ряд банков, среди которых Сомбелбанк, Белорусский банк малого бизнеса, Паритетбанк, Белгазпромбанк, Белорусский народный банк, Банк ВТБ, МТБанк, Дельта Банк и многие другие, также довольно полно дают информацию о владельцах, включая их контактные данные, что позволяет всем заинтересованным людям найти информацию о компаниях - собственниках в сети Интернет.
А вот сведений о конкретных владельцах некоторых других банков на их официальных сайтах мы ничего не нашли. Среди них – Технобанк, Кредэкс Банк, Белсвиссбанк, Белорусский индустриальный банк, Трастбанк. На сайте последнего, правда, содержится информация о банковских холдингах, в состав которых он входит, но также довольно скудная.
На сайтах двух оставшихся банков сведения также лаконичны. Так, мы нашли, что 100% уставного фонда Международного резервного банка составляет европейский капитал. Акционерами являются 4 европейские компании. А более 5% акций Альфа-Банка принадлежат ООО "ABH BELARUS LIMITED" (Кипр).
Наконец, нам показалось также интересным сравнить, какую информацию о своей деятельности банки размещают «самостоятельно на добровольной основе».
И вот какие примеры показательны. Начнем, пожалуй, с Беларусбанка, на его сайте можно найти сведения об инвестиционных проектах, осуществляемых Банком.
Среди них такие известные как строительство Бизнес – Центра «Столица» (сумма кредита более EUR 10 млн.), Городейский сахарный комбинат (более USD 15 млн.), Отель «Минск» (более EUR 18 млн.) и многие другие.
Ряд банков идут по пути повышения имиджа, размещая на своих сайтах сведения о наиболее известных и уважаемых компаниях, которые являются их клиентами (Белвнешэкономбанк), другие делают акцент на благотворительности (Белинвестбанк) и корпоративной культуре (Белорусский индустриальный банк).
Белсвиссбанк, известный своим щепетильным отношением к качеству обслуживания клиентов, и в разделе «О банке» также организовал оперативную связь клиентов через специальный центр по контролю качества обслуживания.
Подытоживая наше небольшое исследование, хотим отметить, что открытость наших банков совершенно очевидно растет. В современном мире деловая репутация, особенно для банка, означает очень много. Поэтому абсолютное большинство белорусских банков ограничиваются не только размещением обязательных сведений, но и стараются рассказать подробнее о своей деятельности, стать ближе и понятнее для широкого круга людей.
Информация об основных владельцах белорусских банков и их долях в капитале (по сведениям официальных сайтов банков):
1.
ОАО «АСБ Беларусбанк» - более 99% акций принадлежит государству в лице республиканских и местных органов власти
2.
ОАО «Белагропромбанк» - контрольный пакет акций принадлежит государству в лице Государственного комитета по имуществу Республики Беларусь, БРУСП «Белгосстрах», РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация»
3.
ОАО «БПС-Банк» - 95,7% акций принадлежит государству, в основном, в лице Государственного комитета по имуществу Республики Беларусь (93,3%)
4.
ОАО «Приорбанк» - 87,74% принадлежит Райффайзен Интернешнл Банк-Холдинг АГ (Raiffeisen International Bank-Holding AG), Австрия.
5.
ОАО «Белинвестбанк» - контрольный пакет акций принадлежит государству в лице Государственного комитета по имуществу Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь
6.
ОАО «Белвнешэкономбанк» — доля Внешэкономбанка в уставном фонде составляет 97,24%.
7.
ОАО «Белгазпромбанк» - более 98% капитала принадлежит российским компаниям ОАО «Газпром» (Москва) – 49,02%, «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) – 49,02%.
8.
ОАО «Паритетбанк» - доля резидентов РБ - 99,37%, в том числе 98,77% принадлежит Национальному банку.
9.
ЗАО «Банк ВТБ» (Беларусь) — 69,7% акций принадлежит ОАО «Банк ВТБ» (Россия), 16,9% - концерну «Белнефтехим».
10.
ЗАО «МТБанк» - контрольным пакетом акций владеют компания Monister Investments Ltd (Кипр), являющаяся холдинговой компанией инвестиционного фонда Horizon Capital (США) (31,5%) и ИП ЗАО «Начало века» - инвестиционная компания Международного автомобильного холдинга «Атлант-М»
11.
ЗАО «Дельта Банк» - 100% минус 1 акция принадлежит Н.И. Лагуну, учредителю ООО «Коммерческий банк «Дельта» (Украина).
12.
ОАО «Хоум Кредит Банк» - 98,69% Компания «Хоум Кредит БВ», Нидерланды
13.
ЗАО «АКБ Белросбанк» - владельцем 100% минус одна акция является ОАО АКБ «Росбанк», Российская Федерация.
14.
ЗАО «Альфа-Банк» — основным акционером банка является консорциум Альфа-Групп (контрольный пакет принадлежит АВН Belarus Limited, Кипр.
15.
ЗАО «Цептер Банк» - 100% иностранный капитал. АО «ХОУМ АРТ & СЕЙЛС СЕРВИС АГ», Швейцария - 99% в уставном фонде, ООО «ЕС Консалт Гм Бх», Германия - 1%.
16.
ЗАО «CОМБелБанк» - холдинг Getin Holding S.A. (Люксембург) владеет контрольным пакетом акций в размере 75,04%, ООО «Полимер — Р» (Латвия) принадлежит 24,94%.
17.
ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса» - 100% иностранный капитал, учредители Коммерцбанк АГ (Commerzbank AG), Германия, Европейский Банк Реконструкции и Развития (EBRD), Международная Финансовая Корпорация (IFC), Kreditanstalt fur Wiederaufbau (KfW), Германия, Нидерландская компания финансового развития (FMO), Нидерланды, ШорБанк Интэрнэшнл (ShoreBank International Ltd), США, ШорКэп Интэрнэшнл (ShoreCap International Ltd), США, СвидФанд (Swedfund), Швеция.
18.
ОАО «Банк Москва-Минск» - ОАО АКБ «Банк Москвы» принадлежит 99,75% акций.
19.
ЗАО «БелСвиссБанк» - 100% капитала принадлежит швейцарским компаниям.
20.
ОАО «Франсабанк» - 98,93% акций в уставном фонде принадлежит FRANSABANK GROUP (Ливан) и FRANSABANK SAL (Ливан).
21.
ЗАО «Кредэксбанк» - контрольный пакет принадлежит иностранному инвестору.
22.
ОАО «Белорусский народный банк» - 99,8% принадлежит двум юридическим лицам.70% - СООО «Валимед» (99,9% акций СООО «Валимед» принадлежат АО «Банк Грузии») и более 29% - СООО «Проскейл-М».
23.
ЗАО «Трастбанк» - капитал банка сформирован за счет вкладов юридических лиц — резидентов РБ.
24.
ЗАО «РРБ-Банк» - 37,5% принадлежит СООО «Дикрис», 25% процентов плюс одна акция - Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), 21,79% - Цыбулин В.А., 7,2% - Цыбулина Е.А.
25.
ЗАО «БТА Банк» - 99,29% уставного фонда принадлежит АО «БТА Банк» (Казахстан)
26.
ОАО «Белорусский Индустриальный Банк» — акционерами являются физические лица, производственно-коммерческие предприятия негосударственной формы собственности.
27.
ЗАО «Евробанк» - основной акционер (99,9% акций) ООО «Торговый дом «Ждановичи».
28.
ОАО «Технобанк» — акционерами являются юридические лица - доля 54,64%, доля физических лиц - 45,36%.
29.
ЗАО «Абсолютбанк» - Эстудес Трейдинг Лимитед (Кипр) - 44,8%, Теокритос Энтерпрайзиз Лимитед (Кипр) - 43,8%, ИТЧУП "Контехимпэкс" (Республика Беларусь) - 9,2%.
30.
ЗАО «ТК Банк» - основной акционер банка - иранский Bank Tejarat (95,93%).
31.
ОАО «Международный резервный банк» - 100% капитала принадлежит группе европейских инвесторов.
32.
ЗАО «Онербанк» - 100% капитала принадлежит иранским банкам – «Банк Рефах Каргаран», «Банк Садерат» и «Банк Тоссее Садерат».
www.infobank.by
