16 февраля 2011 г.

Авансовые варианты

Технобанк не на словах, а на деле начал предпринимать шаги по поддержке своих клиентов и их бизнеса. Вчера, 15 февраля, банк провел открытый семинар на актуальную тему «Возможности проведения импортерами авансовых платежей по импорту в иностранной валюте».

О важности общения с предпринимателями и руководителями компаний в таком формате говорит состав специалистов Банка, которые участвовали в мероприятии.

Открыл семинар заместитель Председателя Правления Игорь Вербенко. Во вступительном слове он отметил, что подобный опыт общения дебютный для Банка. В процессе семинара участники могли свободно обсуждать доклады и задавать вопросы.

Забегая вперед, приведем слова Первого заместителя Председателя Правления Технобанка Дмитрия Богуша. Он также отметил чрезвычайную актуальность обсуждаемой темы:

- Я хотел бы обратить внимание на то, что ситуация с внешнеэкономическим сальдо в стране непростая, и следует ожидать дальнейшего введения ограничений по импорту в страну. Мы крайне заинтересованы в сохранении и росте бизнеса наших клиентов, и данный семинар проводим для того, чтобы помочь вам найти варианты проведения авансовых платежей, - обратился к присутствующим Дмитрий Богуш.

Фактически, с точки зрения использования банковских продуктов, у импортеров осталось мало вариантов: банковские гарантии и аккредитивная форма расчетов. По мнению Дмитрия Богуша, положение местных компаний-импортеров усугубляется еще и тем, что не всегда поставщики-нерезиденты готовы идти навстречу и подстраиваться под реалии нашего законодательства. Учитывая относительно небольшую емкость белорусского рынка, такая позиция объяснима. Отечественные импортеры очутились в положении, когда спасение утопающего – дело рук самого утопающего.

- Поэтому мы, в первую очередь, исходя из потребностей клиентов, решили предложить уникальный механизм – кредитование от банка нерезидента, - пояснил Дмитрий Богуш.

Что важно, вся программа будет реализовываться непосредственно через Технобанк. Несмотря на то, что кредитодателем по сделкам будет иностранный банк, все контакты клиенты будут строить непосредственно с сотрудниками банка. Согласитесь, это гораздо проще и понятнее, если учесть, что у многих предприятий сектора малого бизнеса отсутствует опыт общения с западными финансовыми институтами.

Итак, что же это за программа. Детально условия совершения авансовых платежей нерезидентам описала Алла Осташевич, начальник отдела кредитных операций Технобанка:

- Одним из возможных вариантов осуществления авансовых платежей нерезидентам является проведение платежей за счет денежных средств, привлеченных по кредитному договору, заключенному между предприятием-резидентом и банком-нерезидентом, - пояснила она. - Мы предлагаем воспользоваться новой услугой - кредитованием в банке-нерезиденте под гарантию Технобанка для целей проведения авансового платежа.

По условиям, выдвигаемым банком-нерезидентом, финансирование может быть предоставлено белорусской компании как разово, так и в виде кредитной линии в рамках установленных лимитов. Второй вариант предусматривает многократное погашение и использование кредитных средств. Финансирование предоставляется на сумму от 20 тыс долларов США или евро до 1 года. Гарантия Технобанка предоставляется зарубежному банку на сумму кредита и процентов как минимум за 2 месяца.

Пакет документов для рассмотрения кредитной заявки стандартен и включает:

1. Нотариально удостоверенные учредительные документы предприятия,
2. Документы, подтверждающие полномочия лиц, подписывающих договоры,
3. Справку об отсутствии задолженности перед бюджетом,
4. Бизнес-план с технико-экономическим обоснованием кредита,
5. Финансовую отчетность,
6. Выписки по движению средств на счетах
7. Контракт на поставку, подтверждающий целевое использование кредитных средств.

Процесс одобрения заявки, по словам Аллы Осташевич, длится от одного до нескольких дней. Комплект документов для банка-нерезидента клиент передает сотрудникам Технобанка и ожидает решение о выдаче кредита, которое принимается кредитным комитетом зарубежного банка.

Затем, при положительном решении, клиент предоставляет в Технобанк документы для получения гарантии. Это меньший по объему пакет – документы в пп 1,2,5, информационную анкету и документы по имуществу, предоставляемому в залог. После одобрения гарантии Банком подписываются необходимые договора - договор гарантии с Технобанком и кредитный договор с банком-нерезидентом. Денежные средства перечисляются на текущий расчетный счет клиента в долларах или евро в Технобанке.
Далее клиент их направляет нерезидентам в соответствии с контрактом и кредитным договором.

С точки зрения дополнительных издержек можно отметить процентную ставку по кредиту зарубежного банка, которая составляет от 10 до 14% годовых. Однако, поскольку возможно досрочное погашение договора без штрафа, эту ставку можно нивелировать за счет времени пользования кредитом.

Разовая комиссия за рассмотрение документов - 175 тыс рублей, комиссия за предоставление кредита - 0,25 -1,5% от суммы.

Комиссия за неиспользование остатка кредитных средств по кредитной линии составляет 1-2% от неиспользованной суммы.

Тарифы Технобанка по гарантиям банка за рассмотрение пакета документов – 310 тысяч.

Если в обеспечение по гарантии идет гарантийный депозит клиента, комиссия за выдачу гарантии составляет 1%, и 3% - при другом обеспечении – недвижимость, автотранспорт, товары в обороте.

Для погашения кредита клиент может приобретать валюту на бирже или у Технобанка.

Данная программа элегантно решает проблему запрета авансовых платежей и позволяет произвести оплату поставщику кредитными средствами банка-нерезидента. Еще один плюс данного решения, по словам Аллы Осташевич, в отсутствии необходимости получать разрешение Нацбанка для открытия счета в иностранном банке.

Для реализации данной программы счет погашения в инобанке нужен, но, во-первых, денежные средства приходят на валютный счет клиента в Технобанке, соответственно, не понадобится разрешение регулятора, а во-вторых, консультационное сопровождение сделки специалистами банка делает этот процесс для клиента проще.

Например, рассмотрим практическую ситуацию. Пусть клиенту нужно оплатить 50 тыс долларов США в Китай в качестве предоплаты.

Клиент заключает кредитный договор с инобанком, получает одобрение, а потом заключает договор банковской гарантии с Технобанком. Далее получает средства на свой счет и производит авансовый платеж. После этого предприятие может покупать валюту и гасить данный кредит. Если же авансовые платежи проводятся постоянно, более правильно оформить не разовый кредит, а кредитную линию. Что касается эффективной ставки по кредиту, с учетом всех дополнительных комиссий, со слов представителей банка, она составит порядка 17% годовых.

Порядок осуществления расчетов по внешнеторговым договорам, предусматривающих импорт, прояснила заместитель главного бухгалтера Наталья Ероховец.

Отметим, что на сегодняшний день НБ РБ выданы следующие разрешения для проведения авансовых платежей, которые действуют для всех резидентов:

1- Разрешение от 18.12.2008 года № 53-21/1802, которое дает право транспортным и экспедиционным предприятиям право на проведение авансовых платежей. Это разрешение касается резидентов, имеющих специальное разрешение и лицензии на осуществление пассажирских перевозок и перевозок грузов по расходам, связанным с транспортировкой грузов и пассажиров, а также уплат налогов и сборов при проезде по территории иностранных государств, и транспортно-экспедиционным предприятиям - по расходам связанным с импортом услуг, осуществляемым железнодорожным, воздушным и морским транспортом.
2- Разрешение от 15.01.2009 года № 31-14/12 касается проведения авансовых платежей за счет выручки в иностранной валюте.
3- Разрешение от 15.04.2009 года № 31-14/132 касается  проведения авансовых платежей импортерами за счет займов и кредитов в иностранной валюте от нерезидентов.
4- Разрешение от 11.06.2009 года № 31-14/240, которое дает право проводить авансовые платежи за счет средств, имеющихся в распоряжении импортеров, полученных ими после 15 ноября 2008 года в качестве вкладов в уставной фонд, иностранной безвозмездной помощи, дивидентов и иных доходов по инвестициям, процентов по договорам займов, заключенных с нерезидентами, процентов за размещение иностранной валюты на банковских счетах, процентов по долговым обязательствам банков РБ.
5- Разрешение от 08.04.2010 года № 31-14/113 дает право импортерам проводить авансовые платежи за счет государственных закупок. 

Порядка расчетов с нерезидентами с помощью аккредитивов коснулась в своем докладе Анна Ковганко, начальник отдела международных расчетов. 

Особенно было акцентировано внимание на аккредитиве с красной оговоркой. Этот аккредитив позволяет оплатить импортеру часть средств сразу после предоставления инвойса, а оставшуюся часть - после получения документов, подтверждающих отгрузку товара.

На практике это может выглядеть так. Например, клиенту нужно оплатить за товар из Германии в сумме 20 тыс евро. Для этого заключается контракт с поставщиком, в котором оговорено, что после оформления инвойса предоплата составляет, к примеру, 18 тыс евро.

Оставшаяся сумма (2 тыс евро) оплачивается после получения банком документов, подтверждающих отгрузку товара. В контракте также должно быть оговорено, что расчеты идут в форме аккредттива (работники банка помогают с составлением контракта).

Если клиент находится на РКО (расчетно-кассовом обслуживании) в Банке, то необходимо только написать заявление на открытие аккредитивного счета. В отсутствие счета вместе с заявлением нужно будет предоставить уставные документы и документы, подтверждающие полномочия руководителя.

Далее клиент покупает валюту на бирже или в банке и перечисляет ее на аккредитивный счет. От поставщика клиент получает инвойс и письменное обязательство отгрузить товар по контракту в определенный срок.

После поступления денег на аккредитивный счет операционист банка по заявке на перечисление средств поставщику и в соответствии с документами от поставщика (инвойсом и обязательством) осуществляет перевод.

Банк перечисляет 18 тыс евро поставщику, а оставшиеся 2 тыс евро - после получения документов, подтверждающих отгрузку товара. По словам Анны Ковганко, в данном примере стоимость такой услуги составит порядка 50 евро,а оплату таким образом можно производить в любую страну мира.

Завершая рассказ о данном семинаре, хочется отметить заинтересованность Банка в решении ситуаций, с которыми сталкивается каждодневно белорусский бизнес. Как справедливо подчеркнул Дмитрий Богуш:

- Подобные встречи мы будем проводить регулярно, будем отслеживать потребности бизнеса и стараться находить выход и предлагать варианты.

В качестве справки - данные, приведенные о банке Советником Председателя Правления Технобанка по экономическим вопросам Светланой Алифер:

Слияние двух банков (31 мая 2010 года Белорусский индустриальный банк вошел в Технобанк в качестве филиала - прим. www.infobank.by) дало положительный эффект в виде увеличения клиентской базы и сокращения издержек. 

Нормативный капитал банка вырос в полтора раза, и к 1 февраля 2011 года составил 108,7 млрд рублей. 

Привлеченные ресурсы на 1 января 2011 года составили 390 млрд рублей, увеличившись с начала года на 82%.

Объем остатков на текущих счетах клиентов увеличился с начала года на 33%, а с момента объединения банков - на 28%.

---

Статьи по теме >>   >>

---

www.infobank.by