Dinheiro compra pão, mas não compra gratidão... 
Deixar um comentário sobre o banco
Entrar    Registo
Notícias e artigos
Bancos de Portugal
Todos os seções

Opinião do Banco


InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal  >  Todos os artigos sobre finanças e bancos  >  Вклады август 2010

Вчера по пять, сегодня по три
10 августа 2010 г.

Рейтинг вкладов

Процентные ставки по депозитам в белорусских рублях продолжили свое падение, которое за последний месяц было очень резким. Снижение ставок было заметно как по депозитам со сроком размещения несколько месяцев, так и более долгосрочных, на 1 год и более.

Интересно также, что многие банки за последний месяц в спешном порядке объявили об окончании действия старых депозитов и о замене их новыми.

В результате значительно обновилась линейка продуктов, и полюбившихся белорусским вкладчикам "выгодным" вкладам уж нет места в обновленной линейке банковских вкладов. Перефразируя классика, "иных уже нет, а те - далече".

Однако и сейчас, несмотря на довольно стройный процесс снижения доходности по вкладам во всех банках, можно найти отличия и в процентных ставках, и в условиях по ним. Поэтому у вкладчика всегда остается выбор, какому из банков и на каких условиях доверить свои сбережения. Мы при этом рекомендуем руководствоваться не только выгодностью вкладов, но и рассматривать весь комплекс предлагаемых условий по вкладу. Наиболее прибыльные депозиты в белорусских рублях и в валюте представлены в нашем новом рейтинге.

Но для начала расскажем о наиболее существенных изменениях за последний месяц.

Белросбанк полностью обновил линейку вкладов в белорусских рублях и иностранной валюте. Таким образом, вклад "Популярный" можно разместить в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях на срок до 3 лет. Вклады в рублях размещаются под 18-20,5%, а вклады в валюте под 6,5-7,7% в зависимости от срока размещения и суммы вклада. Ставка фиксированная при сроке размещения 1-6 месяцев, плавающая ставка установлена при сроках 9-36 месяцев.

Вклад "Эксклюзивный" ориентирован на тех, кто планирует разместить в банке более крупные суммы - от 100 миллионов белорусских рублей, 100 000 долларов США или 3 миллионов российских рублей на срок от 6 месяцев до 3 лет. По условиям вклада предусмотрена более высокая доходность - от 20 до 21,2% в белорусских рублях, и от 7,4 до 8% в долларах США и евро.

Вклад "Урожайный" принимается Банком на срок до 1 года в белорусских рублях, долларах США и евро. Ставка в рублях может варьироваться от 19,5 до 20,6%, ставка в валюте - от 7,2 до 7,7% в зависимости от продолжительности размещения средств.

Вклад "Почтенный" размещается только в белорусских рублях, доходность по нему составляет до 17% годовых.

Данные продукты пришли на смену вкладам "Выгодный" и "Столичный", которые предполагали более высокую доходность.

РРБ-Банк прекратил прием новых вкладов по договорам «Престижный» в белорусских рублях, «Копилка» в белорусских рублях и иностранной валюте, «Первый» в белорусских рублях и иностранной валюте, «Накопительный» в белорусских рублях и иностранной валюте. Однако в арсенале Банка появилось два новых продукта.

Вклад «Национальный» в белорусских рублях принимается под 18% годовых на 6 месяцев. Договором вклада предусмотрены следующие условия: любая сумма вклада, фиксированная ставка, ежемесячная выплата процентов либо их капитализация, возможность пополнения без ограничений, возможность досрочного расторжения договора без пересчёта начисленных процентов, т.е. это своеобразный вклад до востребования.

Вклад «Европейский» на 18 месяцев в долларах США и евро обеспечивает доход 8,5% годовых. Ставка по данному вкладу фиксированная, предусмотрена ежемесячная капитализация либо снятие процентов, пополнение вклада первые 360 дней без ограничения по суммам, также присутствует возможность досрочного расторжения договора без пересчета начисленных процентов.

Вклад Технобанка на 100 дней также потерял в уровне доходности - целых 3%, ставка по вкладу сейчас находится на отметке 17%.

МТБанк снизил ставки по одному из наиболее выгодных в прошлом депозитов в валюте сроком размещения 1 год. "Мультивклад" ранее можно было разместить под 8% годовых с капитализацией, сегодня ставка составляет 7% годовых.

В целом, доходность депозитов в валюте в течение последнего полугода остается примерно на том же уровне, что и раньше, и изменения в этой части рейтинга не так существенны. А вот ставки по рублевым депозитам резко упали. И похоже, стоит готовиться к тому, что доходность вкладов в белорусских рублях будет неуклонно падать в течение ближайших месяцев.

Рассмотрим условия размещения депозитов в белорусских рублях на 3 месяца.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 3 месяца, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Белросбанк / Урожайный 3 месяца 19,5% Фиксированная ставка. Возможность пополнения. Без права снятия части вклада. Без капитализации. Мин. сумма вклада 1 млн. рублей. При досрочном расторжении -пересчет процентов за весь срок вклада по ставке 0,1% годовых. 243 750
Приорбанк / 5 звезд 3 месяца 18,25% Плавающая ставка, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие в пределах процентов, мин.сумма вклада 250тыс. руб 231 610
Белагропромбанк / Старт 95 дней 18% Фиксированная ставка. Минимальная сумма вклада 1 млн. руб. с возможностью частичного снятия, неснижаемый остаток 1 млн. руб. Досрочное расторжение - ставка "до востребования. Ежемесячная капитализация. 228 390
Банк Москва-Минск / Дальновидные вклады 3 месяца 17% Ставка фиксированная, дополнительные взносы, частичное снятия без потери процентов., ежемесячная капитализация, автоматическая пролонгация, при досрочном расторжении ставка 13% 215 520
Технобанк / Депозит на 100 дней 100 дней 17% Сумма вклада от 100 000 рублей. Без капитализации. Фиксированная процентная ставка. Выплата процентов в конце срока действия договора или ежемесячно на пластиковую карточку. Возможно пополнение вклада. ранее 35 дней - 15% годовых
после окончания срока действия вклада -0,01% 		212 500
Вклады Белросбанка "Выгодный" и "Столичный" достаточно долго занимали первые строки рейтинга в части вкладов со сроком размещения 3 месяца. Сегодня, несмотря на более скромные ставки, вклад "Урожайный" Белросбанка стал лидером рейтинга.

На этот раз вкладчик может рассчитывать на фиксированную ставку 19,5 до 20,6% в зависимости от срока размещения средств. На данный момент это наиболее выгодное предложение для вкладов на три месяца. 

На втором месте находится вклад "5 звезд " Приорбанка. Ставка по данному вкладу плавающая, и значит Банк может в любой момент снизить доходность вклада. С другой стороны, при досрочном расторжении вклада в Приорбанке процентная ставка более выгодная. В Белросбанке будет производиться пересчет процентов по ставке 0,1% годовых.

Посмотрим, кто лидирует на рынке депозитов в белорусских рублях сроком размещения 6 месяцев.

 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 6 месяцев,
 сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Белросбанк / Урожайный 6 месяцев 20,2% Фиксированная ставка, возможность пополнения, без капитализации, мин. сумма вклада 1 млн. При досрочном расторжении договора - пересчет процентов за весь срок по ставке 0,1% годовых. 505 000
Приорбанк / Пять звезд 6 месяцев 18,5% Плавающая ставка. капитализация процентов. возможность пополнения вклада. Минимальная сумма вклада 250 тысяч. Пролонгация. При досрочном расторжении через 3 месяца ставка -0,01%, через 3-6 месяцев -11%. 480 700
БПС-Банк / Актуальный 6 месяцев 18% плавающая ставка, ежемесячная капитализация, минимальная сумма вклада 500 тысяч рублей. Возможность пополнения вклада. Без пролонгации. При досрочном расторжении до 3 мес. вкл. - ставка текущих счетов физических лиц, свыше 3 мес. - 18% 467 220
РРБ-Банк / Национальный 6 месяцев 18% фиксированная процентная ставка. Капитализация процентов. Возможность пополнения. При досрочном расторжении процентная ставка не изменяется. 467 220

Наиболее выгодные условия по размещению 5 млн рублей на 6 месяцев, который еще недавно  предлагал Банк ВТБ (вклад «Доброе сердце»), сменились доходностью на уровне 20%.

На такие небольшие сроки размещения это, пожалуй, наиболее выгодные ставки. По основной массе вкладов доходность в белорусских рублях лежит сегодня около 18% и ниже. Однако с точки зрения процентов при досрочном расторжении по ним наблюдаются более лояльные условия. Снять вклад раньше срока можно почти без потери доходности.

Рассмотрим ситуацию с депозитами в белорусских рублях сроком на 1 год.
 

Прибыльность вкладов в белорусских рублях на срок 12 месяцев, сумма 5 млн. рублей

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Дельта Банк / Живи ярко 360 дней 21% с фиксированной ставкой первые 90 дней. Минимальная сумма вклада 1 млн. рублей. С возможностью пополнения. С капитализацией. Вклад предусматривает оформление бесплатной международной мультивалютной карточки VISA. На карту ежемесячно начисляются проценты. 1 157 190
Трастбанк / Популярный 12 месяцев 20% Сумма вклада от 500 тысяч рублей. Возможность пополнения вклада. Фиксированная процентная ставка. Ежемесячная капитализация процентов. Дифференцированная процентная ставка при досрочном расторжении договора: срок до 2 месяцев включительно — 5%; от 2 до 6 месяцев - 10%, свыше 10 месяцев 20%. 1 096 960
Белросбанк / Популярный 12 месяцев 19,5% Плавающая ставка. Капитализация. Возможность снятия части вклада и дополнительных взносов. При досрочном расторжении договора - пересчет процентов за весь срок по ставке 0,1% годовых. Пролонгация 1 067 040
Приорбанк / 5 звезд 12 месяцев 19% Плавающая ставка. капитализация процентов. возможность пополнения вклада. Минимальная сумма вклада 250 тыс руб. Пролонгация. При досрочном расторжении через 3 месяца ставка -0,01%, через 3-6 месяцев -11%, через 6-9 месяцев -15%, через 9-12 месяцев 16%. 1 037 260
Банк ВТБ / Социальный 1 год 19% Плавающая ставка. Ежемесячная капитализация. Минимальная сумма 100 тыс руб. Пролонгация не более 3 раз. Досрочное расторжение до 6-ти месяцев хранения - по ставке вклада "до востребования", от 6-ти -16% 1 037 260

Среди вкладов на год вот уже несколько месяцев подряд лидирует Дельта Банк / «Живи ярко».

Сейчас по данному вкладу начисляется 21% годовых, и он, можно сказать, последний из могикан, не поменявший условия привлечения вкладов.

Ставка по вкладу "Живи ярко" фиксированная, однако только на первые три месяца. По истечении данного срока банк может изменять ее в одностороннем порядке.

Примечательно и то,что в рейтинг вошли сразу два вклада с одинаковым названием, но разными процентными ставками. Вклад Популярный Трастбанка предлагает доходность на уровне 20% годовых, что на 0,5% выше одноименного вклада в Белросбанке. При этом по досрочному расторжению

Трастбанк предлагает более мягкие условия. В Белросбанке же предполагается пересчет процентов за весь срок размещения вклада, если вкладчик захочет изъять свои средства досрочно.

Рассмотрим, насколько выгодными в этом месяце являются валютные депозиты. Начнем со вкладов на 3 месяца.

  

  Прибыльность вкладов в валюте на срок 3 месяца, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 3 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 95 дней / USD, EUR 95 дней 7,5% Фиксированная процентная ставка; выплата процентов в конце срока ; дополнительные взносы. Минимальная сумма вклада 100 USD или EUR. Без капитализации, досрочное расторжение ранее 32 дней - 0,01%. Без пролонгации. 37,5
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 3 месяца 7,4% Плавающая ставка. Минимальная сумма вклада 100 долларов или евро. Возможно пополнение вклада. Капитализация. 37,2
Белросбанк / Урожайный / USD, EUR 3 месяца 7,2% Фиксированная ставка. Возможность пополнения, без права снятия части вклада.При досрочном расторжении пересчет процентов за весь срок под 0,1% годовых. Минимальная сумма 500 $, €. без капитализации. 36,0
Белвнешэкономбанк / Универсальный (с плавающей ставкой) / USD, EUR 3 месяца 7% Плавающая ставка. С капитализацией. Пополнение вклада без ограничений. возможность многократного отзыва части суммы вклада без перерасчета процентов. возможность внесения на имя другого лица. Автоматическое продление договора в случае невостребования вклада. 35,2
Белагропромбанк / Старт / USD, EUR 95 дней 7% пролонгация, ежемесячная капитализация, доп.взносы, частичное снятие, досрочное расторжение - ставка "до востребования" 35,2

Первую строчку рейтинга занял депозит на "95 дней" Технобанка. Хотя ставку по вкладу сложно назвать баснословной, всего 7,5%. Однако, по другим предложениям ставка еще ниже. Предложение Технобанка делает более привлекательным фиксированная процентная ставка, хотя и отсутствует капитализация процентов.

Рассмотрим условия размещения депозитов на срок 6 месяцев
  

Прибыльность вкладов в валюте на срок 6 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 6 мес. хранения вклада
Технобанк / Депозит на 180 дней / USD, EUR 180 дней 8% Фиксированная процентная ставка. Ежемесячная капитализация или  выплата процентов. Допускаются дополнительные взносы во вклад. При досрочном расторжении ранее 32 дней - 0,01% годовых. По окончании срока вклада Банк выплачивает проценты по ставке 0,01% годовых 81,3
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 6 месяцев 7,6% Плавающая ставка. Минимальная сумма вклада 100 долларов или евро. Возможно пополнение вклада. Капитализация. При досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4% 77,2
Белросбанк / Урожайный / USD, EUR 6 месяцев 7,5% Фиксированная ставка. Возможность пополнения, без права снятия части вклада.При досрочном расторжении договора начисление и выплата процентов производится за весь срок фактического нахождения вклада в размере 0,1% годовых. Минимальная сумма 500 $, €. без капитализации. 75,0
Белвнешэкономбанк / Универсальный с плавающей процентной ставкой / USD, EUR 6 месяцев 7,2% Плавающая процентная ставка. Пополнение вклада без ограничений. Капитализация. С пролонгацией. 73,1
БПС-Банк / Оптимальный / USD, EUR 6 месяцев 7% С капитализацией. сумма депозита не ограничена, дополнительные взносы без ограничения переодичности и суммы внесения, депозит можно разместить на имя другого лица. Досрочное расторжение до 3 мес. вкл. - ставка текущего счета физических лиц, свыше 3 мес. - 7% 71,0

Больше других изменилась ситуация в сегменте депозитов в валюте сроком размещения 6 месяцев.

Первое место и в этой номинации занял Технобанк и его депозит на 180 дней, по которому начисляется 8% годовых. На втором месте находится вклад "5 звезд" Приорбанка, который обещает доход 7,6%.

Рассмотрим ставки по депозитам в валюте сроком размещения 1 год.
  

Прибыльность вкладов в валюте на срок 12 месяцев, сумма 2 000 долларов США / евро

Банк / вклад Срок размещения Годовая ставка Условия Размер прибыли за 12 мес. хранения вклада
Приорбанк / 5 звезд / USD, EUR 1 год 7,8% Плавающая ставка. Минимальная сумма вклада 100 долларов или евро. Возможно пополнение вклада. Капитализация. При досрочном расторжении через 3 мес. - 0,01%, через 3-6 месяцев-4%, через 6-9 месяцев -5%, через 9-12 месяцев -5,5% 161,7
Дельта Банк / Живи ярко / USD, EUR 360 дней 8% Ставка по вкладу фиксированная первые 90 дней, дальше плавающая. С капитализацией процентов под 7%. Минимальная сумма вклада 100 долларов или евро. Вкладчик может без потери доходности 1 раз в месяц снять часть вклада в размере не более 50% от суммы вклада, при этом сумма неснижаемого остатка вклада после снятия должна быть более 500 $, 500 евро. 160,9
Технобанк / Депозит на 360 дней / USD, EUR 360 дней 8% Фиксированная процентная ставка. Выплата процентов ежемесячно на карту. Без капитализации. По усмотрению банка допускаются дополнительные взносы во вклад. Минимальный взнос 500 долларов или евро. При досрочном расторжении ранее 35 дней - 0,01% годовых
после окончания срока действия вклада - 0,01% годовых		 160,0
БПС-Банк / Динамичный / USD, EUR 1 год 7,5% Капитализация. доп.взносы, переоформление на следующий срок, частичное востребование 1 раз в месяц до остатка не менеее эквивалента 700 долл.США, можно разместить на имя другого лица 155,3
Белросбанк / Урожайный / USD, EUR 1 год 7,7% Плавающая ставка. Возможность пополнения, без права снятия части вклада.При досрочном расторжении договора начисление и выплата процентов производится за весь срок фактического нахождения вклада в размере 0,1% годовых. Минимальная сумма 500 $, €. без капитализации. 154,0

Первое место в этом месяце занял вклад "5 звезд" Приорбанка, Банк начисляет на средства 7,8% годовых. Нужно учесть, что депозит предполагает при плавающей процентной ставке относительно гуманные условия досрочного расторжения договоров. 

Хотелось бы также обратить внимание на вклад РРБ-Банка «Европейский» в долларах США и Евро, который обеспечит доход 8,5% годовых. Размещается вклад на 18 месяцев. Ставка по данному вкладу фиксированная, предусмотрена ежемесячная капитализация либо снятие процентов, пополнение вклада первые 360 дней без ограничения по суммам пополнения, возможность досрочного расторжения договора без пересчета начисленных процентов.

Такие перемещения в рейтинге характерны для рынка депозитов сегодня, в условиях, когда белорусские банки довольно слаженно опускают процентные ставки для своих вкладчиков. Подводя итог, можно отметить, что все же, состав лидеров нашего рейтинга по вкладам в белорусских рублях значительно изменился, а вот основной костяк лидеров по валютным депозитам остается неизменным.
Елена Жданович, специально для www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что рейтинг депозитов составлен по состоянию на 10 августа 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.


© 2024 infobank.pt
Sobre nós mail@infobank.pt Publicidade
Legal
No site agora
23 Bancos
32480 Comentários