Время – деньги
20 апреля 2010 г.
Как получить или отправить деньги из другого города, страны или континента, затратив на это минимум времени и средств? Каждый из нас хотя бы однажды задавался этим вопросом. А уж если вы работаете на чужбине, отправляете помощь своим близким, проводите за границей студенческие годы или, путешествуя, оказались в затруднительной финансовой ситуации, то задача быстро и дешево перевести деньги, обойдя рутинные банковские формальности, становится весьма насущной.
Как показывает статистика, наиболее частыми клиентами компаний, занимающихся денежными переводами, являются белорусы, находящиеся на заработках в России, а также соотечественники и представители различных диаспор, из-за границы помогающие родственникам. Для этой категории важна стоимость денежных переводов. Другое дело - туристы и студенты - потребители, которые, находясь вдали от родины, нуждаются в деньгах «здесь и сейчас». Здесь на первый план выходят скорость поступления средств и разветвленность сети конкретной системы.
В Беларуси сегодня действует ряд международных систем денежных переводов, позволяющих отправить деньги без открытия счета и получить их спустя считанные минуты после отправления. Причем, вопреки устоявшемуся мнению, компания Western Union уже давно не является полновластным хозяином на рынке электронных денежных переводов.
Чтобы не запутаться в разнообразии предложений и подобрать для себя наиболее подходящий вариант перевода, необходимо, прежде всего, ответить на три простых вопроса:
1. В какой регион пойдут деньги (работают ли выбранные системы с нужной страной или регионом);
2. В какие сроки переводятся деньги (помните: время, в течение которого сумма должна оказаться в руках получателя, напрямую зависит от системы)
3. и на каких условиях проводится перевод (комиссионное вознаграждение, которое придется заплатить за услугу отправителю).
Остальное возьмут на себя представители банка, являющегося партнером систем денежных переводов.
Американская компания Western Union занимается денежными переводами уже более 150 лет. Эта компания является лидером по географии охвата – получить/отправить денежные средства можно практически из любой точки мира. В Беларуси с Western Union работают практически все банки. Главными преимуществами этой системы являются надежность, достаточно легкое оформление, скорость и, главное, крупнейшая сеть пунктов отправки/получения наличных по всему миру. Однако при всех этих достоинствах у Western Union есть весьма существенный недостаток – это самая дорогая система, особенно если переводятся небольшие суммы. Комиссия за услугу составляет от 4 до 15% (чем больше отправляемая сумма - тем ниже тариф). Так, за перевод до 100.00 долларов США придется заплатить комиссию - 15.00 долларов США. Правда, с получателя ничего не взимается. Впрочем, этого принципа сегодня придерживаются практически все системы.
Справка:
В Беларуси компании, оказывающие услуги мгновенного денежного перевода, работают только через банки-партнеры. За рубежом процесс получения и отправки денег значительно упрощен, и, помимо банков, это можно сделать в обменных пунктах, специализированных бюро денежных переводов, магазинах, даже на автозаправках - в любой точке, у владельца которой есть соответствующая лицензия и логотип системы мгновенного перевода.
Еще одна международная система переводов, сравнительно недавно представленная в Республике Беларусь, - это Coinstar. Являясь транснациональной, эта компания специализируется на развитии и поддержании платежно - переводных сервисов и ведет интенсивную политику завоевания доли рынка международных денежных переводов. Так, с 2006 года компания интегрировала системы Travelex, First emit, Smith& Smith и GroupEx. К 2009 году консолидированный портфель Coinstar занимает третье место в мире по количеству стран-участниц и географии сервиса. Услуги предоставляются более чем в 140 странах мира, а совокупная агентская сеть превышает 100 000 пунктов. Она, как и Western Union представлена на всех пяти континентах. Однако при одинаковом времени перевода ее тарифы несколько ниже. Переводы через Coinstar в среднем на 10 - 15% дешевле, чем в Western Union. В остальном конкуренты работают по схожей схеме: перевод может быть востребован получателем с того момента, когда ему присвоен уникальный номер, то есть деньги будут переведены практически молниеносно. В Беларуси эксклюзивным агентом данной системы является ЗАО «МТБанк».
Впрочем, тарифные сетки международных систем денежных переводов Western Union и Coinstar продолжают оставаться для белорусов достаточно высокими. Поэтому банки Республики предоставляют услуги по переводам через локальные системы, рассчитанные на меньший географический охват (страны СНГ, Балтии) и гораздо более низкий ценовой уровень. К таким частным платежным системам можно отнести Migom, Contact, Anelik, Лидер, Золотая корона и прочие.
Система Migom реализована на рынке денежных переводов Европейским трастовым банком. Название переводов Migom говорит само за себя – время денег в пути не превышает 5-10 минут. За перевод до 100.00 долларов США придется заплатить 4.00 доллара США комиссии. В Республике Беларусь переводы Migom принимаются и выдаются в российских рублях, долларах США и евро.
Также банки успешно предлагают клиентам систему Contact. Первая российская общенациональная сеть появилась в 2000 году. АКБ «Русславбанк» организовал систему, работающую с банками корреспондентами в России, СНГ, странах Балтии и дальнего зарубежья, ориентированную на низкий ценовой сегмент. Contact стал первым реальным конкурентом мировых систем денежных переводов, и более того, эта система даже потеснила на рынке Western Union. Казалось бы, из-за того что необходимо знать конкретный пункт назначения и что деньги идут дольше (от 4 часов до суток) система Contact очевидно проигрывает. Но и она имеет своих клиентов. Главное преимущество системы переводов Contact – их дешевизна: комиссия составляет от 2% до 3% от суммы. Все, что нужно, - это 10 минут свободного времени, чтобы заполнить бланк, где указывается своя фамилия, фамилия счастливчика, которому предназначен перевод, и сумма – остальное сделает операционист банка. При выплате денежного перевода с получателя плата не взимается.
Еще одна система переводов Anelik - это сеть, состоящая из филиалов различных банков, связанных общими договорными обязательствами, где московский филиал армянского банка «Анелик» выполняет функции клирингового (расчетного) центра. Это сравнительно молодая система, вышедшая на рынок в январе 1997 г. Переводы по системе Anelik на сегодняшний день принимаются и выдаются уже в странах СНГ, Прибалтики, Европы, США, в странах Южной и Северной Америки, в странах Азии и в странах Африки. Система Anelik постоянно развивается. Основное ее преимущество состоит в низких комиссионных при отправке перевода (от 3% до 4% от суммы), которые уплачиваются отправителем перевода. Валюта переводов - доллары США. Получатель не несет никаких затрат, однако ждать купюры ему придется от 3 часов до суток. Но в каждом правиле есть исключения: специально для клиентов, осуществляющих денежные переводы на крупные суммы, системой разработан и внедрен тариф Anelik Super. При использовании данного тарифа Anelik гарантирует получение перевода в течение 5 минут, да и размер комиссии вас приятно удивит – от 0,5% до 0,9% от суммы денежного перевода.
Российская система «ЛИДЕР» на территории стран СНГ является одним из основных игроков рынка денежных переводов. Цель системы - удовлетворить потребности тех, кому нужно срочно отправить или получить денежные средства с минимальными затратами и гарантией надежности. Преимуществом системы «ЛИДЕР» является низкая комиссия по денежным переводам – 2%. Перевод не отнимет у Вас много времени, а близкие получат деньги уже через несколько минут. Пункты отправки и приема переводов системы «ЛИДЕР» расположены в России, странах СНГ и дальнего зарубежья.
Денежные переводы «Золотая Корона» - одна из наиболее современных российских систем денежных переводов физических лиц. Эта система активно развивается и продвигается в России, странах СНГ и дальнего зарубежья. Система объединяет 180 банков. Общее количество пунктов системы "Золотая Корона - денежные переводы" превышает 15 000. Преимуществами системы являются низкие тарифы по переводам в СНГ и по России, а так же возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line на сайте системы.
Действующие на территории Республики Беларусь частные платежные системы позволяют перевести деньги в долларах США, евро и российских рублях. Выбирая среди множества систем, вы всегда можете остановиться на наиболее приемлемом для себя варианте, определив оптимум между скоростью и стоимостью.
Знайте:
Любые операции с денежными переводами (получение, отправление, изменение данных) осуществляются только при наличии документа, удостоверяющего личность. Для того, чтобы получить денежный перевод необходимо обратиться в банк-участник системы денежных переводов, и назвать уникальный код-номер денежного перевода, который присваивается каждому переводу при отправке. Этот пароль гарантирует, что ваш перевод не спутают с переводом вашего однофамильца. Следует помнить, что отправитель перевода должен самостоятельно сообщить получателю контрольный номер и другие важные детали перевода, потому как банк и система не несут ответственности за отказ в выплате перевода при несоответствии сведений о получателе, указанных отправителем.
В заключении необходимо упомянуть о двух важных моментах.
Во-первых, в соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь от 28.11.2003 № 24 «О получении и использовании иностранной безвозмездной помощи» денежные средства, полученные из-за границы, являются иностранной безвозмездной помощью и регистрируются в Департаменте по гуманитарной деятельности Управления делами Президента Республики Беларусь.
К иностранной безвозмездной помощи относятся денежные средства, в том числе беспроцентные займы, безвозмездно представляемые в пользование, владение, распоряжение физическим лицам Республики Беларусь иностранными организациями и гражданами.
Денежные средства, направляемые гражданами Республики Беларусь из-за границы получателям в Республику Беларусь, а также денежные средства, полученные из-за границы, в качестве заработной платы, пенсии, алиментов, страховых возмещений, компенсационных выплат, стипендий и премий, получаемых за участие в различных конкурсах, носят не безвозмездный характер и не являются иностранной безвозмездной помощью.
Для регистрации иностранной безвозмездной помощи, размер которой превышает 100 базовых величин, физическое лицо в течение 5 дней со дня ее получения или ввоза на территорию Республики Беларусь вносит денежные средства на благотворительный счет в банке. Затем обращается в Департамент по гуманитарной деятельности Управления делами Президента Республики Беларусь с заявлением и планом целевого использования иностранной безвозмездной помощи. Департамент в установленный срок выдает удостоверение, которое является документом, подтверждающим регистрацию иностранной безвозмездной помощи с приложенным планом целевого использования помощи. Использование помощи до получения удостоверения запрещается.
Иностранная безвозмездная помощь, размер которой не превышает 100 базовых величин на дату ее поступления, не подлежит регистрации в Департаменте и внесению на благотворительный счет в банке в случае получения ее наличным путем. При получении иностранной безвозмездной помощи в банковском учреждении физическое лицо Республики Беларусь заполняет уведомление установленной формы.
Во вторых, все выплаченные переводы по вышеперечисленным системам рассматриваются как доходы, полученные из-за границы, и в соответствии с законодательством при наличии установленных законодательством условий вам необходимо будет уплатить налоги или доказать, что полученная вами сумма не подлежит налогообложению. Не забывайте, что все банковские учреждения представляют в налоговые органы сведения на физических лиц, которые получили доходы из-за границы, а налоги - это всего лишь цена за цивилизацию.
Автор: Ольга Карнаух, специально для проекта Финансовая грамотность www.infobank.by
P.S. Гонорар автора за статью перечислен детскому дому….
Задать вопрос
