Основные преимущества пластиковых карт

Использование кредитных и дебетовых карт дает ряд преимуществ по сравнению с оплатой наличными. Вот основные преимущества пластиковых карт.

Удобство
Кредитные и дебетовые карты удобны при оплате покупок - можно обойтись без наличных.

Безопасность
Потерянные наличные потеряны навсегда, ими может воспользоваться любой, кто найдет. А если вы потеряли кредитную или дебетовую карту, то, быстро связавшись с банком, выпустившим карту, вы можете предотвратить несанкционированное использование вашей карты. При этом стоит отметить, что у различных банков разные правила разделения ответственности при подобных ситуациях. Более подробно об этом вы можете узнать в своем банке.

Универсальный прием
Некоторые кредитные и дебетовые карты принимают более 20 миллионов торгово-сервисных предприятий по всему миру. Если вам нужны наличные, то их вы можете получить в отделениях банков и банкоматах также в любой стране.

Регулярность учета расходов
С помощью ежемесячных выписок по счетам кредитных и дебетовых карт можно легко отследить, где и сколько вы потратили денег.

Гибкость
Представьте себе ситуацию: вы в универмаге увидели нужную вам вещь на распродаже, которая скоро заканчивается. У вас с собой недостаточно наличных, чтобы оплатить сразу сейчас, но и без покупки вы уходить не хотите. Кредитная карта позволяет совершать нужные и экономные покупки на распродажах быстро и легко, а потом вы сможете оплачивать их в соответствии с вашим планом ежемесячных расходов.

Проще планировать семейный бюджет
С помощью кредитной карты вы можете купить в рассрочку любую крупную покупку, а оплачивать её в соответствии с составленным бюджетом.

Незаменимы для совершения покупок по почте, телефону или через Интернет
Вам не обойтись без кредитной или дебетовой карты, если нужно забронировать гостиницу или сделать заказ на аренду машины. Куда бы вы ни поехали, где бы вы ни расплачивались - у себя на родине или за рубежом, - наличие кредитной карты - показатель вашего хорошего финансового положения. Кроме того, оплата товаров по почте, телефону и через Интернет совершается быстрее и удобнее, если производится по пластиковой карте.

Виды пластиковых карт

Что такое кредитная карта? Если у вас есть кредитная карта, то с её помощью вы можете совершать покупки на заранее определенную сумму кредита. Банки выпускают кредитные карты как с оплатой годового обслуживания, так и без оплаты.

После покупки по кредитной карте вы обычно получаете так называемый льготный период, - время, в течение которого необходимо выплатить всю сумму задолженности по карте и таким образом избежать уплаты процентов за использование кредита. Хотя вы можете сделать только минимальный платеж по задолженности, но в этом случае банк возьмет с вас проценты за пользование его кредитной линией. Карты, по которым кредит гасят таким способом, обычно называют картами с возобновляемой кредитной линией.

Некоторые эмитенты кредитных карт взимают проценты за кредит, исчисляя их с даты совершения покупки независимо от того, есть или нет у держателя задолженность по счету. Применяются разные тарифные планы: они могут отличаться процентной ставкой по кредиту, методом начисления процентов, платой за годовое обслуживание и схемой возврата кредита.

Кредитные карты: за и против

Кредит имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Если вы будете хорошо понимать собственную ответственность и сумеете разумно пользоваться всем, что в нем есть положительного, то в меньшей степени испытаете на себе его отрицательные последствия.

• Кредитные карты - с положительной стороны Есть возможность покупать необходимое уже сегодня
• Не нужно постоянно носить с собой много наличных
• Карты имеют широкую сеть приема по всему миру
• Выписки по счету облегчают учет покупок
• Можно получать бонусы и другие привилегии

Отрицательная сторона кредитных карт

• Стоимость приобретенного товара повышается, если выплачивать банку проценты по покупке в кредит
• По некоторым операциям по карте банк взимает комиссии
• Можно попасть в финансовое затруднение, если не следить за тем, какие суммы были взяты в кредит ежемесячно
• Карта открывает путь к незапланированным, эмоциональным покупкам, сделанным экспромтом

О расчетных картах (charge card)

Расчетные карты немного отличаются от кредитных. По расчетным картам обычно не устанавливается лимит расходов, за исключением случаев, когда этого требует местное законодательство.

Обычно по расчетной карте можно тратить любую сумму, но при этом необходимо погасить всю сумму задолженности в конце отчетного периода.

Банки обычно устанавливают высокие тарифы за годовое обслуживание расчетных карт. Если не оплачена полностью задолженность по расчетной карте, то ваш счет может быть заблокирован. При этом банк не только взимает задолженность, проценты по кредиту, но и применяет различные штрафные санкции. Кроме того, досье клиента могут передать в отдел банка, хранящий информацию о «должниках».

Дебетовые карты

Дебетовые карты быстро завоевали популярность во всем мире, они быстро вытесняют наличные деньги и дорожные чеки. Их уже выпущено сотни миллионов штук. Вы достаточно знаете о дебетовых картах? Вот что нужно знать о них в первую очередь.

Вспомните, за что вы платили недавно – за продукты в супермаркете, за прокат видеокассеты или за обед в ресторане? За всё это можно платить не только наличными, но также пластиковой картой.

Дебетовые карты международных платежных систем принимаются к обслуживанию на тех же условиях, что и кредитные карты. Отличие состоит лишь в том, что при оплате дебетовой картой деньги снимаются напрямую с вашего личного банковского счета, при этом кредитная линия не используется.

Если у вас есть и дебетовая, и кредитная карта, то вам нужно будет выбирать карту при покупках. Это не так уж сложно. Кредитная карта работает по принципу “покупаешь сейчас – платишь позже”, а дебетовая – “покупаешь и платишь прямо сейчас”. И та, и другая карта – важные инструменты в управлении вашими финансами.

Дебетовая карта прикреплена к вашему текущему и/или сберегательному счету (депозиту). Каждый раз, когда вы используете дебетовую карту для снятия наличных или для оплаты покупки в магазине, деньги автоматически снимаются с вашего текущего/депозитного счета.

Напротив, кредитная карта – это средство предоставления вам необеспеченного займа банка, весьма удобное для расчетов. Использование карты означает, что вы намерены выплатить всю задолженность плюс проценты за кредит.

Почему они так популярны? Нужен лишь банковский счет. Дебетовые карты – совершенным образом заменяют наличные и чеки. Всё, что вам нужно, - это открыть текущий счет в банке.

По дебетовым картам вы можете платить только в пределах суммы, размещенной на вашем счете. Они наиболее удобны для тех, кто предпочитает более жестко контролировать свои расходы. Тем более, что банки предпочитают выдавать именно дебетовые карты тем, кто еще не «заслужил» кредита.

Удобство – еще одна причина постоянно растущей популярности дебетовых карт. Ведь если у вас есть дебетовая карта, то вам не приходится постоянно держать при себе большие суммы наличных. Эти карты просто и быстро обслуживаются на кассах, а кроме того, по дебетовым картам держателю предоставляется подробный отчет о расходах по всем транзакциям за каждый месяц.

Защита от мошенников

Мошенники неутомимо и изобретательно орудуют пластиковыми картами. Преступники крадут карты, переписывают данные магнитной полосы карты с помощью оборудования для скимминга, выпускают фальшивые карты с реальными реквизитами держателя, подделывают настоящие карты, внося в них изменения и пр.

Некоторые мошенники "специализируются" на банкоматах. С помощью специальных считывающих устройств они воруют данные с магнитной полосы пластиковой карты, а с помощью скрытых портативных видеокамер подсматривают секретный ПИН-код держателя.

Вы должны беречь свою карту, - так же, как бережете наличные. В зависимости от правил банка, выпустившего вашу карту, вы в определенной степени отвечаете за убытки, возникшие в связи с утратой карты. Кроме того, в этом случае банк тратит время и средства на блокировку карты и её перевыпуск.

Совместно с платежными системами банки внедряют новые, более безопасные карточные технологии, - например, чиповые карты, - которые надежнее защищены от несанкционированного использования.

Тем не менее, лучший способ предотвратить мошенничество - постоянно оберегать свою карту. Так же, как вы охраняете свое имущество - запираете дверь квартиры или машины, - защищайте и свои пластиковые карты.

Пока платежные системы разрабатывают новые эффективные методы противодействия мошенничеству, вы уже сегодня можете многое сделать для этого. Примите, пожалуйста, следующие советы и рекомендации относительно необходимых мер безопасности:

Сразу после получения новой пластиковой карты:

• подпишите карту на полосе для подписи, находящейся на оборотной стороне карты
• перепишите номер карты и телефон центра обслуживания клиентов - эта информация может пригодиться вам в случае потери или кражи карты. Храните эту информацию в надежном месте
• если ваш банк предоставляет возможность замены ПИН-кода на новый, придуманный вами ПИН-код, то избегайте очевидных, легко предполагаемых цифровых комбинаций - например, таких как окончание вашего номера телефона, дата вашего дня рождения и пр.
• никогда не записывайте свой ПИН-код - запоминайте его. Если вы всё же решили записать его, то убедитесь в том, что запись не попала в ваш кошелек, и тем более не записывайте ПИН-код на самой карте
• никогда никому не раскрывайте свой ПИН-код. Помните, что вы никому не должны и не обязаны сообщать его: ни представителям банка, ни представителям правоохранительных органов, ни кассирам торговых точек.

Только держатель карты должен знать свой ПИН-код

• об утерянной или украденной карте немедленно сообщите в свой банк. В некоторых случаях, возможно, от вас потребуется заявление в милицию или письменное подтверждение факта утраты карты.

При использовании картыберегите свои пластиковые карты так же, как бережете наличные деньги.

• Не забывайте их в машине, баре, ночном клубе или на пляже.
• если это возможно, старайтесь не выпускать из поля зрения вашу карту во время проведения транзакции
• убедитесь, что вам вернули именно вашу карту после оплаты ею
• перед тем как подписать чек, подтверждающий покупку по карте, всегда сначала проверьте его, обращая внимание на указанную в нем сумму покупки, оплаченной по карте, - сохраняйте копии чеков и слипов, подтверждающих транзакции оплаты покупок и снятия наличных в банкоматах
• всегда проверяйте свою выписку по счету, особенно после возвращения из поездки. Сверьте суммы покупок, оплаченных по карте, с имеющимися у вас чеками. Проверьте выписку: не указаны ли в ней неизвестные транзакции, сделанные не вами
• никогда не передавайте номер своей кредитной карты по телефону каким-либо лицам или компаниям.
• если общаясь по телефону, вы почувствовали на себе давление менеджера по продажам по телефону, будьте начеку.
• оплачивая покупку в магазине, не предлагайте дополнительную информацию о себе: всё, что может от вас потребоваться, - это предъявление документа, удостоверяющего личность
• вы должны знать, кто имеет доступ к вашим картам. Если вашей картой воспользовался кто-то из членов вашей семьи (супруг, дети или родители), с вашего ведома или без, то на вас ложится ответственность за его покупки или операции по снятию наличных.

Как пользоваться картой в банкоматахВаша карта и ПИН-код

• храните дебетовую и кредитную карты в надежном месте - не допускайте повреждений (царапин, сколов и т.д.)
• никогда не записывайте ПИН-код - запомните его. Если вы всё же решили записать его, то убедитесь в том, что запись не попала в ваш кошелек, и тем более не записывайте ПИН-код на самой карте
• если ваш банк предоставляет возможность сменить ПИН-код на новый, придуманный вами, то, производя замену ПИН-кода, избегайте очевидных, легко предполагаемых комбинаций - например, таких как окончание вашего номера телефона, дата вашего дня рождения и др.
• всегда имейте под рукой номер телефона для экстренной связи с банком, выпустившим вашу карту, и в случае ее утраты немедленно свяжитесь с банком

---

Источник www.visa.com