Рейтинг кредитов на автомобиль
6 апреля 2010 года
Выгодные кредиты на автомобиль
На рынке автокредитования уже достаточно давно просматривается тенденция улучшения условий кредитования на покупку автомобилей, банки наперебой снижают процентные ставки по кредитам, увеличивают максимальные сроки кредитования, создают новые кредитные программы, в общем, делают свои предложения более привлекательными для клиентов. Поэтому практически в каждом нашем рейтинге сообщается об улучшении условий кредитования. Исключением стал только последний мартовский рейтинг, в котором мы писали о стабильности на рынке кредитования.
Но в конце марта – начале апреля банки снова порадовали желающих приобрести автомобиль снижением процентных ставок по автокредитам. За последнее время 4 банка поменяли условия автокредитования.
Самыми громкими изменениями за последнее время отличился БТА Банк, который снизил ставки по кредитам для приобретения новых и поддержанных автомобилей на 6,5%. В результате процентные ставки по кредитам для покупки нового авто варьируются от 15% до 18,5%, ставки для покупки поддержанных авто могут составлять от 16,5% до 21% годовых. Кроме того, банк снизил до 15-17% (в зависимости от наличия справки о доходах) ставки по кредитам на автомобили в рамках спецпредложения «Твоя Тойота». Напомним, что эти кредиты выдаются только для приобретения новой Тойоты. Усилия БТА банка оправдались: теперь кредиты банка значительно выгоднее для кредитополучателей, чем кредиты других банков.
Белросбанк постарался не отставать от конкурентов. И предпринял контрмеры: создал новую кредитную программу и снизил ставки по уже действующим кредитам. Новому кредиту дали запоминающиеся название «автохит». Кредит рассчитан на тех, кто планирует купить автомобиль у юр. лиц и индивидуальных предпринимателей. Срок кредитования может составлять от 4 до 5 лет. Процентные ставки по кредитам колеблются от 22% до 24%. Сумма кредита может составлять от 7 до 20 миллионов рублей. От остальных предложений банка кредит отличается небольшим сроком рассмотрения документов. На это уходит всего 1 банковский день.
Изменения коснулись и старых программ банка. Так по кредиту «Автоэкспресс» для покупки поддержанных автомобилей процентные ставки были снижены с 25-27% - до 20-25%. А по кредиту «Автостатус» для покупки новых авто процентные ставки снижены с 22-27% – до 18-23%. Из отличительных особенностей Белросбанка на рынке кредитования автомобилей можно выделить тот факт, что банк предоставляет кредиты до 100% от стоимости автомобиля.
МТБанк снизил процентные ставки по кредитам. Так если ранее процентные ставки по кредитам варьировались от 23,9 до 27,9%, то сегодня они составляют 19,9%-24,9%. Однако одновременно со снижением процентных ставок в банке наблюдалось увеличение ежемесячных комиссий, которые теперь составляют 58 тысяч. Зато банк увеличил сроки кредитования по спецпредложению в рамках реализации имущества находящегося в залоге у банка с 3 до 5 лет.
Среди изменений последнего времени можно выделить нововведения Белорусского банка малого бизнеса, который снизил процентные ставки по автокредитам и увеличил максимальные сроки погашения. По кредитам «Авто для бизнеса» в иностранной валюте процентные ставки были снижены с 15% до 13%, по кредиту в белорусских рублях процентные ставки снижены с 24% до 19% годовых.
На настоящий момент кредиты на приобретение автомобилей выдает ровно половина (16) из всех белорусских банков. Впрочем, физические лица реально могут позаимствовать деньги для покупки машины в 15 банках (Банк ББМБ выдает автокредиты только юридическим лицам, или физическим - собственникам бизнеса).
Для физических лиц сейчас также действуют 11 совместных программ, представляющих собой спецпредложения банков и автосалонов. Причем предлагаемые по ним процентные ставки обычно значительно ниже, чем ставки по обычным универсальным кредитам. Но и здесь существуют свои подводные камни. Большинство таких программ предусматривают покупку автомобиля при одновременном условии страхования у определенного страховщика. Поэтому помимо процентной ставки по кредиту необходимо учитывать предлагаемые тарифы и остальные условия страхования по автоКАСКО.
А в следующей таблице мы кратко представили основную информацию об условиях автокредитования в разных банках.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
№пп |
Банк |
Срок кредитования |
Максимальный размер кредита |
Поручительство / залог автомобиля |
Предоставление кредита на новый / подержанный авто |
Максимальный срок рассмотрения документов |
|
|
|
без справки о доходах |
со справкой о доходах |
|
|
|
1 |
Банк ВТБ |
до 7 лет |
- |
100% |
-/+ |
+/+ |
3 раб.дня |
|
|
|
2 |
Белросбанк |
до 7 лет |
70% |
100% |
+/+ |
+/+ |
1-3 раб.дня |
|
|
|
3 |
МТБанк |
до 7 лет |
90% |
- |
-/+ |
+/+ |
2 раб.дня |
|
|
|
4 |
Белинвестбанк |
до 7 лет |
70% |
70% |
+/+ |
+/+ |
5 раб.дней |
|
|
|
5 |
БПС-Банк |
до 7 лет |
- |
70% |
+/+ |
+/- |
10 раб.дней |
|
|
|
6 |
РРБ-Банк |
до 7 лет |
70% |
70% |
-/+ |
+/+ |
3 раб.дня |
|
|
|
7 |
БТА Банк |
до 7 лет |
70% |
80% |
-/+ |
+/+ |
5 раб.дней |
|
|
|
8 |
Паритетбанк |
до 7 лет |
70% |
80% |
+/+ |
+/+ |
10 раб.дней |
|
|
|
9 |
Приорбанк |
до 5 лет |
- |
80% |
-/+ |
+/+ |
5 раб.дней |
|
|
|
10 |
Белвнешэкономбанк |
до 5 лет |
- |
70% |
+/+ |
+/+ |
5 раб.дней |
|
|
|
11 |
Франсабанк |
до 5 лет |
70% |
70% |
+/+ |
+/+ |
2 раб.дня |
|
|
|
12 |
ТКБанк только на автомобили Саманд |
до 5 лет |
- |
90% |
+/+ |
+/- |
5 раб.дней |
|
|
|
13 |
Белгазпромбанк |
до 5 лет |
- |
80% |
+/+ |
+/+ |
2 раб.дня |
|
|
|
14 |
Белорусский народный банк |
до 5 лет |
80% |
- |
-/+ |
+/+ |
5 раб.дней |
|
|
|
15 |
Абсолютбанк только на покупку в салоне Автокомис |
до 4 лет |
80% |
- |
-/+ |
+/+ только у "Автокомис" |
1 раб.день |
|
|
|
16 |
Банк ББМБ, только собственникам бизнеса |
до 4 лет |
- |
100% |
+/+ |
+/- |
до 5 раб.дней |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Отметим, что сегодня на рынке кредитования новых автомобилей при расчете кредита на 3 года наиболее выгодными предложениями оказываются у БТА банка Франсабанка и Белгазпромбанка. В данном рейтинге мы представили расчеты только на 3 и 5 лет, однако вы можете рассчитать переплату по автокредиту на тот иной срок, используя сервис "Точный расчет".
Ниже представлены расчеты по тем кредитам, которые не вошли в общую таблицу сравнения, так как предоставляются на более короткий срок - до 3 лет.
Расчет переплаты на срок кредитования 3 года
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк |
Процентная ставка |
Сумма кредита |
Дополнительные условия |
|
|
|
13,5 млн BYR |
27,0 млн BYR |
40,0 млн BYR |
Новые автомобили |
Подержанные автомобили |
|
|
|
общие программы кредитования |
|
|
|
Приорбанк / Просто авто |
22-24% |
6 609 060 |
- |
- |
кредит на автомобили в автосалонах по списку, до 4 лет; 1-9 млн.- 22% годовых, 9-14млн.руб.- 24%; справка о доходах за 6 мес.; без залога и поручителей; рассмотрение 7 раб.дней |
кредит на автомобили в автосалонах по списку, до 4 лет; 1-9 млн.- 22% годовых, 9-14млн.руб.- 24%; справка о доходах за 6 мес.; без залога и поручителей; рассмотрение до 3-4 раб.дней |
|
|
|
спецпредложение |
|
|
|
МТБанк / Кредит на покупку Б/У автомобиля (расчет произведен по соответствующей ставке) |
19,9-23,9% |
687 188 |
11 286 375 |
15 715 222 |
- |
кредит на покупку б/у авто возрастом 10-12 лет. Банк кредитует от 50 до 70% от среднерыночной стоимости авто. Ставка дивверенцирована от 19,9% до 23,9%. Срок рассмотрения 2 банк. дня |
|
|
|
Абсолютбанк / Кредит на покупку автомобилей в салонах Автокомис |
23% |
6 501 875 |
11 988 750 |
15 598 333 |
кредит до 4 лет, на новые и подерж. авто, погашает до 80% стоимости, до 15тыс.долл, без справки о доходах, кредит предоставляется только безналичным переводом на счет продавца, срок рассмотр.до 1 раб.дней |
кредит до 4 лет, на новые и подерж. авто, погашает до 80% стоимости,до 15тыс.долл, без справки о доходах, кредит предоставляется только безналичным переводом на счет продавца, срок рассмотр.до 1 раб.дней |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Интересно, что среди кредитов на новые автомобили на срок до 5 лет, список лидеров такой же, как и на срок до 3 лет. Тройку кредиторов составляют те же БТА банк Франсабанк и Белгазпромбанк.
Теперь рассмотрим расчеты. В таблице мы представили все автокредиты, в порядке увеличения переплаты по кредиту. Переплата по кредиту включает сумму процентов и дополнительных комиссий банку, которую вы выплатите банку за весь срок кредитования сверх самого кредита.
Самые выгодные кредиты оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов.
Самые выгодные кредиты мы выделили цветом.
Расчет переплаты на срок кредитования 5 лет
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Банк |
Процентная ставка |
Сумма кредита |
Дополнительные условия |
|
|
|
13,5 млн BYR |
27,0 млн BYR |
40,0 млн BYR |
Новые автомобили |
Подержанные автомобили |
|
|
|
общие программы кредитования |
|
|
|
БТА Банк (расчет по меньшей ставке) |
15-21% |
6 489 375 |
11 703 750 |
16 725 000 |
кредит до 7 лет, ставка дифференцирована в зависимости от наличия справки о доходах и взноса собственными средствами - от 15% до 18,5%, до 80% стоимости, "АВТО КАСКО», залог автомобиля. Срок рассмотрения документов 3-5 банковских дней. |
кредит до 5 лет, ставка дифференцирована в зависимости от наличия справки о доходах и взноса собственными средствами от 16,5% до 21%, кредит до 70% стоимости, "АВТО КАСКО», залог автомобиля. возраст авто до 15 лет. Срок рассмотрения документов 3-5 банковских дней. |
|
|
|
Франсабанк (расчет по меньшей ставке) |
19-21% |
6 519 375 |
13 038 750 |
19 316 667 |
кредит до 5 лет; до 70% стоим. со справкой и без справки необязательна; залог, при необходимости поручительство."полное автокаско"; ставка дифференцирована от 19 до 1% в зависимости от взноса своими средствами и наличия справки, рассмотрение 2 раб.дня |
кредит до 3-4 лет в зависимости от возраста авто, до 70% стоимости, минимальная стоимость авто 8 тысяч долларов в эквиваленте; ставка дифференцирована в зависимости от возраста автомобиля и взноса собственными средствами; залог, поручительство; "полное автокаско"; рассмотрение 2 раб.дня |
|
|
|
Белгазпромбанк (расчет по меньшей ставке) |
20-24% |
6 903 000 |
13 806 000 |
20 453 333 |
Срок кредитования до 5 лет, до 80% от стоимости авто под 22% до 60% от стоимости авто под 21% до 50% от стоимости авто под 20%."АВТО КАСКО", залог автомобиля. Срок рассмотрения документов 2 банк. дня. |
кредит до 3-4 лет, справка о доходах, "АВТО КАСКО", залог авто, поручительство при необходимости. Срок кредита в зависимости от года выпуска авто. Срок кредита в зависимости от года выпуска авто. ставка дифферецирована от года выпуска и взноса собственными средствами от 21 до 24%. Срок рассмотрения документов 2 банк. дня. |
|
|
|
БПС-Банк / Кредит на приобретение автомобиля до 7 лет |
22% |
7 719 290 |
15 403 040 |
22 802 207 |
кредит на новые автомобили при покупке в автосалоне, срок кредита до 7 лет, погашает до 70% стоимости,справка о доходах за 3 мес, залог и страхование авто КАСКО или поручительство, кредит предоставляется только безналичным переводом на счет продавца, срок рассмотр. до 10 дней. |
кредит на автомобили не старше 7 лет, срок кредита до 7 лет, погашает до 70% стоимости,справка о доходах за 3 мес, залог и страхование авто КАСКО или поручительство, кредит предоставляется только безналичным переводом на счет продавца, срок рассмотр. до10 дней. |
|
|
|
Белинвестбанк |
23,50% |
8 063 438 |
16 126 875 |
23 891 667 |
кредит до 7 лет; кредит под 23,5%, сумма до 70% стоимости; поручительство; справка необязательна, рассмотрение до 5 раб.дней |
кредит до 7 лет; возраст авто до 10 лет; сумма до 70% стоимости; справка о доходах за 3 мес; поручительство; кредит предоставляется только безналичным переводом продавцу (снятие 2,5%); рассмотрение до 5 раб.дней |
|
|
|
МТБанк / Кредит на покупку нового автомобиля (расчет произведен по соответствующей ставке) |
18,9-23,9% |
8 599 988 |
13 719 975 |
18 650 334 |
кредит до 5 и 7 лет. При сроке кредитования до 5 лет сумма кредита от 50 до 90% от стоимости авто. Ставка дифференцирована от 19,9% до 23,9%. При кредитовании до 7 лет. Ставка дифференцирована от 19,9 (до 24,9%. Срок рассмотрения документов- 2 банк дня. |
кредит до 5 лет на авто до 9 лет. Сумма кредита от 50% до 80% от стоимости авто. Ставка диференцирована от 18,9% до 23,9%. Срок рассмотрения - 2 банк. Дня |
|
|
|
Паритетбанк (расчет по меньшей ставке) |
24-26% |
8 407 000 |
16 777 000 |
24 837 000 |
автокредит на новые или Б\У (не старше 5-ти лет) сроком до 7 лет и первоначальным взносом 20% от стоимости авто под 26%. срок рассмотрения документов от 3 до 10 дней |
Кредит Б\У авто (не старше 5-ти лет) сроком до 5 лет и первоначальным взносом 20% от стоимости авто под 26%. на Б\У авто (возрастом от 5 до 10 лет) сроком до 5 лет и первоначальным взносом 30% от стоимости авто под 24% , срок рассмотрения док-ов от 3 до 10 дней |
|
|
|
Белвнешэкономбанк |
25% |
8 781 169 |
17 561 794 |
26 017 211 |
срок кредита до 5 лет под СР+12%, кредит выдаётся под залог приобретаемого авто также необходимо поручительство. Срок рассмотрения 5 банк. дней. |
срок кредита до 5 лет под на авто возрастом до 5 лет СР+12%, кредит выдаётся под залог приобретаемого авто также необходимо поручительство. Срок рассмотрения 5 банк. дней. |
|
|
|
Белросбанк (расчет по меньшей ставке) |
20-25% |
8 855 000 |
15 785 000 |
22 458 333 |
кредит сроком до 7 лет на покупку нового авто у юр. лиц по программе Автостатус. Кредит от 70 до 100% от стоимости авто. Сумма кредита от 8 млн. руб. процентная ставка от 20 до 23%. Кредит без справки о доходах. Срок рассмотрения 3 раб дня |
кредитная прграмма автохит для покупки авто у юр. лиц и ИП: срок кредита до 4 лет под 22%, и до 5 лет под 24%. Сумма кредита от 7 до 20 млн. руб. срок рассмотр. 1 день. кредитная прграмма автоэкспресс. Кредит до 7 лет. Кредит от 8 млн. руб. кредит от 50 до 80% от стоимости авто. ставка от 20 до 25%. срок рассмотр. 3 раб дня. |
|
|
|
Банк ВТБ (расчет по меньшей ставке) |
18,9-19,9% |
8 945 063 |
17 941 125 |
28 845 000 |
срок до 7 лет, со справкой о доходах под залог, полное КАСКО, залог. Сумма от 5 до 200 млн. рублей, но до до 80% стоимости. Под 18,9%. срок рассмотрения документов - 2-5 рабочих дня |
срок до 7 лет, со справкой о доходах под залог, полное КАСКО. Сумма от 5 до 200 млн., но до 75% стоимости. Под 18,9% или 19,9% в зависимости от возраста авто. срок рассмотрения документов - 2-5 рабочих дня |
|
|
|
Белорусский народный банк (расчет по меньшей ставке) |
26-28% |
9 123 750 |
18 247 500 |
27 033 333 |
Кредит сроком до 5 лет, сумма от 10 до 60 млн. бел. руб. под 26%, залог авто, полное каско, без поручителей, без справки о доходах, максимальная сумма не более 80% от стоимости авто. Срок рассмотрения док-ов около недели |
срок кредита до 5 лет под 28%, кредит выдаётся под залог приобретаемого авто. без поручителей. Сумма кредита от 10 до 60 млн. руб, но не более 80% стоимости авто. срок рассмотрен 7 дней. |
|
|
|
Приорбанк |
25% |
- |
19 583 250 |
27 921 667 |
кредит до 5 лет; сумма до 80% стоимости, от 5тыс.долл.в эквиваленте - до 100млн.руб.; справка о доходах за 6 мес.; залог, автокаско, рассмотрение до 5 раб.дней |
- |
|
|
|
РРБ-Банк |
19% |
9 961 875 |
19 788 750 |
29 251 667 |
срок до 7 лет, до 70% от стоимости авто, но не более 70 млн., под залог, полное КАСКО, срок рассмотрения документов - до 3-5 рабочих дня |
срок кредитования до 7 лет, возраст авто до 15 лет., кредитуют до 70% от стоимости авто, но не более 70 млн., под залог, полное КАСКО, срок рассмотрения документов - до 3-5 рабочих дня |
|
|
|
совместные программы и спецпредложения |
|
|
|
ТК Банк / Кредит на автомобили Саманд |
18% |
6 176 250 |
12 352 500 |
18 300 000 |
срок до 3 или 5 лет, до 90% стоимости авто, залог и поручительство 1-2 физ.лиц, срок рассмотрения до 7 дней |
- |
|
|
|
БТА Банк / Твоя Тойота (расчет по меньшей ставке) |
15-17% |
6 489 375 |
11 703 750 |
16 725 000 |
кредит до 7 лет, до 70% стоимости, ставка 15% при наличии справки о доходах, 17% - без справки, "АВТО КАСКО», залог автомобиля, отсрочка по основному долгу 3 мес. Срок рассмотрения документов 1-2 банковских дней. |
- |
|
|
|
Белинвестбанк / автомобили Тойота |
20,80% |
7 137 000 |
14 274 000 |
21 146 667 |
кредит на автомобили Тойота, приобретаемые в салоне «Эмир моторс», кредит до 7 лет; сумма до 80% стоимости; поручительство; справка необязательна, кредитует только отделение по улице Коржа,11А, страхование в «Таск», рассмотрение до 5 раб.дней |
- |
|
|
|
Белинвестбанк / автомобили Фольксваген |
20,80% |
7 137 000 |
14 274 000 |
21 146 667 |
кредит на автомобили Фольксваген, приобретаемые в салоне "Автохаус Атлант М", кредит до 7 лет; сумма до 80% стоимости; поручительство; справка необязательна, автокаско только в "Белгосстрах", рассмотрение до 5 раб.дней |
- |
|
|
Белинвестбанк / автомобили Ниссан |
21% |
7 205 625 |
14 411 250 |
21 350 000 |
кредит на автомобили Ниссан, приобретаемые в салоне "Белтехнопромсервис", кредит до 7 лет; сумма до 80% стоимости; справка необязательна, поручительство; автокаско только в "Белгосстрах", рассмотрение до 5 раб.дней |
- |
|
Белинвестбанк / автомобили Мицубиси |
22% |
7 548 750 |
15 097 500 |
22 366 667 |
кредит на автомобили Мицубиси, приобретаемые в салоне "РедМоторс", кредит до 7 лет; сумма до 80% стоимости; поручительство; справка необязательна, автокаско только в Белгосстрах, рассмотрение до 5 раб.дней |
- |
|
Банк ВТБ / автосалон SEAT (расчет по меньшей ставке) |
16-17% |
7 950 000 |
15 870 000 |
23 496 667 |
срок до 5 лет, со справкой о доходах под залог, полное КАСКО, до 80% стоимости, ставка дифференцирована от размера первоначального взноса - 20-40% - 17%, свыше 40% - 16%, срок рассмотрения документов - 2-5 рабочих дня |
- |
|
МТБанк / Кредит на покупку автомобиля, находящегося в залоге у банка (расчет произведен по соответствующей ставке) |
16,9,9-21,9% |
9 876 647 |
18 650 334 |
25 775 475 |
- |
кредит до 5 лет. Банк кредитует от 50 до 80 % от среднерыночной стоимости авто. Процентная ставка дифференцирована от 16,9 до 21,9%. Кредит от 5 млн. рублей. Срок рассмотрения 2 дня. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Самые выгодные долгосрочные кредиты - на новые автомобили сроком до 7 лет выдают: БПС-Банк, БТА Банк и Белинвестбанк. На подержанные автомобили самые выгодные кредиты оказываются у БТА Банка, Белинвестбанка и Белросбанка.
Кроме того, можно отметить увеличение конкуренции банков по долгосрочным кредитам, если ранее только 3 банка выдавали кредиты на срок до 7 лет, то на сегодняшний день такие кредиты предоставляют 8 банков.
В целом можно говорить о том, что сегодня автокредиты подешевели и стали более доступны для большего числа людей.
И напоследок позвольте пару советов – если вы принимаете решение брать кредит на покупку автомобиля – взвешенно подойдите к своему решению. Постарайтесь, чтобы над вами не возобладали только эмоции. Общеизвестно, что в прошлые годы часть автокредитов люди брали на покупку дорогих автомобилей, не рассчитывая на то, что дорогой автомобиль будет также дорог и в обслуживании.
Кроме того, вы должны понимать, что если речь идет не об эксклюзивной машине, то, скорее всего, при перепродаже автомобиль будет стоить значительно дешевле, чем при первоначальной покупке. При этом обычно действует правило: чем больше первоначальная цена транспортного средства, тем больше денег теряется при перепродаже.
Сегодня банки гораздо строже подходят к платежеспособности клиента и понимают, что автомобили могут потерять в цене довольно много, поэтому являются довольно рискованным залогом.
www.infobank.by
Обращаем Ваше внимание, что рейтинг составлен на 6 апреля 2010 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменениями в курсах валют, условиях банков и т.п.
