17 мая 2013

Кредиты для бизнеса становятся все доступнее и доступнее, ставки по ним более привлекательны, чем по кредитам для населения.

На сегодняшний день банковский рынок предлагает кредиты в текущую и инвестиционную деятельность под 28 – 48% годовых. В то время как для физических лиц ставка по кредитам наличными деньгами варьируется от 30 и до 110% годовых.

С изменением ставки рефинансирования снизились и ставки по кредитам, однако каких-либо иных существенных переворотов в программах кредитования не произошло.

Банки все также предъявляют требования по срокам работы бизнеса. В одних банках должна осуществляться непрерывная деятельность в течение 3-6 месяцев, в других не менее 1 года, а в третьих (таких как Белинвестбанк, Евробанк и Идея Банк) и вовсе отсутствует такое требование.

Также во многих банках обязательным условием получения кредита является полный или частичный переход на расчетно-кассовое обслуживание. Но есть и небольшой перечень банков, в которых это необязательно.

Банки предоставляют  право клиентам самостоятельно выбрать некоторые условия кредитования: кредитная линия или разовый кредит, аннуитетное или дифференцированное погашение обязательства, также при необходимости  возможно предоставление отсрочки платежа на 3-6 месяцев.

В рейтинге мы рассмотрели кредиты для бизнеса в белорусских рублях. Рейтинг строился на основании сумм переплат. В переплату включены все платежи банку, за исключением погашения непосредственно основного долга.

Рассмотрим  лучшие предложения этого месяца по кредитам в белорусских рублях для малого и среднего бизнеса.

Банк	Кредит	Срок	Ставка	Ограничения по сумме	Обеспечение	Срок рассмотрения	Требования к сроку работы бизнеса	Обязателен ли переход на РКО	Переплата за 100  млн. руб. на 1 год (руб.)	Переплата за 300  млн. руб. на 2 года (руб.)
Белагропромбанк	Кредит в текущую и инвестиционную деятельность	в текущую до 3 лет; в инвестиционную до 5 лет	От 28% (СР+3%)	исходя из финансового состояния	залог, поручительство юр и физ лиц, гарантийный депозит	до 7 дней по кредиту в текущую деятельность,  до 12 в инвестиционную деятельность	6 месяцев	да	15 166 650	87 500000
Белинвестбанк	МСБ-стандарт	12-24 месяцев	28-34% (снижается для клиентов по з/п проектам, при опр.структуре обеспечения, при покрытии среднедневными остатками задолженности по кредиту)	не более 1,5 млрд. руб.	залог и (или) поручительство учредителей (участников) либо руководителя заявителя (для индивидуальных предпринимателей – поручительство физических лиц)	до 10 дней	от 1 дня	да	15 166 650	87 500000
Беларусбанк	Микробизнес	до 1 года; если кредитная линия, то до 3 лет	От29% (СР+4%)	15 тыс. базовых величин	залог, поручительство физ. или юр. лица, гарантийный депозит	3 дня	3 месяца	да	15 708 350	90 625000
Приорбанк	Кредит в текущую деятельность	18 месяцев	29-33%	до 15% годовой выручки для торговых предприятий, до 20% для остальных	все возможные виды залога	до 5 дней	6 месяцев	по согласованию с клиентом	15 708 350	-

 
Белагропромбанк кредитует организации и предприятия, которые  работают не менее  чем 6 месяцев. Ставки по кредитам стартуют от 28% годовых.  В случае кредитования в текущую деятельность срок кредитования не может превышать 3-х лет, если же кредит выдается на инвестиционную деятельность, то в таком случае можно претендовать на срок до 5 лет.

Способ погашения долга и процентов определяется клиентом самостоятельно. А вот размер финансирования будет зависеть не только от желания клиента, но и от его финансового состояния.  Предоставленный пакет документов находится на рассмотрении от 7 до 12 дней. 

В случае предоставления банком кредита, клиент ( организация или предприятие) обязан перейти на расчетно-кассовое обслуживание.

В Белинвестбанке действуют ставки от 28 до 34% годовых. Явным плюсом кредитования в этом банке является то, что этот банк готов кредитовать бизнес со сроком работы от 1 дня, но в таком случае перехода на РКО не избежать.  Сроки кредитования - 1-2 года.  По программе возможны различные виды обеспечения: от залога до поручительства. Рассмотрение документов занимает до 10 дней.

Беларусбанк предоставляет разовые кредиты юридическим лицам сроком до 1 года, а в случае открытия кредитной линий – до 5 лет. Процентная ставка будет на 1п.п. выше, чем по первым двум предложениям и составит 29% годовых. 

Получить кредит в Беларусбанке можно лишь в том случае, если организация активно действует не менее 3-х месяцев, а также если в дальнейшем она согласна перейти на кассовое обслуживание.  В качестве обеспечения по кредиту может выступать залог, поручительство физических и юридических лиц, а также гарантийный депозит.

Заключает список лидеров Приорбанк.  Кредит на инвестиционную деятельность можно получить  на полтора года под ставку от 29% годовых.  Обязательным условием является функционирование предприятия не менее 6 месяцев. А вот переход на обслуживание является необязательным условием, но все же предпочтительным. 

В качестве обеспечения банк готов принять любые виды залога. Принятие решения банком занимает не более 5 рабочих дней.

Самостоятельно подобрать кредит для бизнеса вы может при помощи нашего калькулятора кредитов.

---

Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по данным на 16мая  2013 года и не учитывает возможных изменений в будущем.