Зарплатные карты
8 сентября 2010 г.
Почем пластик для предприятия |
Сегодня каждое мало-мальски уважающее себя предприятие предлагает своим работникам выдачу заработной платы на карточку. Государственная программа развития карточного бизнеса также ведет к увеличению числа таких предприятий. Поскольку одной из задач этой программы является увеличение доли безналичных расчетов, предприятия с государственной долей собственности обязаны переходить на зарплатные карточные проекты.
Все эти доводы ведут к одному – спрос на зарплатные карточные проекты растет. Но растет и предложение банков, то есть конкуренция. А значит, появляется возможность выбрать оптимальный для себя вариант.
Наверняка, многие сравнивают выгодность карточного проекта по величине комиссии за перечисление денег. Действительно, ведь эту комиссию предприятие будет уплачивать каждый раз при выдаче заработной платы сотрудникам. При величине фонда зарплаты 20млн рублей, и среднем размере этой комиссии по рынку 1,2%, размер ежемесячного платежа составит 240тыс рублей.
Справедливости ради, заметим, что процент за снятие наличных почти во всех банках либо выше, либо аналогичен комиссии за перечисление на карточки. Так что с учетом времени, которое затрачивается на поездки в банк и выдачу наличных в кассе предприятия, перечисление на карточки все-таки будет дешевле.
Итак, вот пять предложений банков, отобранных по минимальному значению размера комиссии за перечисление средств на карточки.
|
Банк |
Тип карты |
Комиссия за выпуск / обслуживание карты |
Комиссия за перечисление денег на карту, % от суммы |
Снятие наличных без комиссии |
Опции ДБО* и их стоимость |
Акции |
|
РРБ-Банк
|
Visa Electron / 5 лет
|
бесплатно
|
0,7%-1,7%
|
при варианте 0,7% в банкоматах СБС**;
при варианте 1,7% во всех банкоматах |
Интернет-банк, Мобильный банк – 10,5 тыс руб в год |
- |
|
Белросбанк
|
Visa Electron Salary / SalaryЛюкс / 3 года
|
бесплатно
|
0,5% - 1%
|
При варианте 0,5% -в банкоматах Белросбанка, при варианте 1% -во всех банкоматах |
SMS- банкинг - бесплатно |
- |
|
Альфа-Банк
|
VISA на 3 года / MasterCard на 2 года
|
Visa Electron и Maestro - бесплатно, VISA Classic и MasterCard Standard - 90 тыс руб. Обслуживание бесплатно |
0,7%
|
В банкоматах СБС**
|
Мобильный банк - 3 тыс руб в год, Интернет-Банк - 6 тыс руб в год |
Оформление дебетовой VISA Gold - 150 тыс руб в год |
|
Технобанк
|
Visa Electron / 4 года
|
6200 руб в год
|
0,7%
|
В банкоматах СБС**
|
Интернет-банкинг, мобильный банк 12 тыс в год |
- |
|
БелСвисс-Банк
|
VISA Electron / Classic / 3 года
|
бесплатно
|
0,9%
|
В банкоматах СБС**
|
Мобильный банк - 3500 в год, Интернет банк – 15 000 в год, SMS оповещение - 1$ в месяц |
- |
*ДБО – дистанционное банковское обслуживание
** СБС - Система банковского самообслуживания. В нее входят Белвнешэкономбанк, РРБ-Банк, Технобанк, Альфа-Банк, Банк Москва-Минск, БелСвиссБанк
Для получения полной версии обзора - отправляйте запрос на e-mail:
mail@infobank.by
Обратите внимание, что мы указали в табличке не только величину комиссии за перечисление, но и ряд других значимых параметров. На наш взгляд, выбор банка необходимо осуществлять обязательно – с их учетом.
Тип выдаваемой карты
Отметим, что большинство белорусских банков предлагает своим клиентам выпуск карточек международных систем – Visa или MasterCard. Однако не все банки позволяют в рамках зарплатных проектов пользоваться такими карточками за границей. Пойдем от обратного. Карточки систем Visa или MasterCard локального применения выпускаются в Беларусбанке, карточки типа Maestro в Белвнешэкономбанка также являются локальными. По желанию клиента локальное или международное применение могут иметь зарплатные карты в БТА Банке и Франсабанке.
Как нам пояснила Светлана Соболевская, начальник отдела банковских пластиковых карт Франсабанка, на сегодняшний день Франсабанк предлагает своим клиентам четыре вида зарплатных проекта, которые включают выпуск как локальных, так и международных карт. По существу, клиенты могут рассчитывать на индивидуальные условия по обслуживанию пластиковых карт в рамках таких проектов с выпуском карточек MasterCard и Маestro.
Помимо международных карточек Visa или MasterCard, банками предлагаются и локальные карточки Белкарт, то есть карточки национальной платежной системы. Например, это имеет место в Дельта Банке. А ряд банков предлагают «два в одном флаконе», то есть выпуск международной карточки и карточки Белкарт в рамках одного зарплатного проекта.
«Исторически так сложилось, - поясняет Светлана Соболевская (Франсабанк), - что наш банк работает с пластиковыми картами MasterCard и Маestro. Однако, чтобы более полно удовлетворить запросы своих клиентов, Франсабанк планирует выпускать карты Visa и Белкарт. Не исключается возможность и выдачи в рамках зарплатных проектов одновременно двух пластиковых карточек разных типов, например, MasterCard и Белкарт.»
Поскольку банки стараются поддерживать стоимость за обслуживание такого комплекса на конкурентном уровне, этот вариант может оказаться неплохим для предприятий, которые обязаны выдавать работникам национальные карточки. Например, БПС-Банк и Белинвестбанк (в рамках акции до конца года) при выпуске международной карточки, Белкарт предоставляют бесплатно. А Белагропромбанк предлагает клиентам два варианта на выбор – либо стандартный пакет (одна карточка), либо комплекс из трех - зарплатной, накопительной (повышенные проценты) и кредитной без поручителей. Но в последнем случае Банк будет взымать 1500 рублей с владельца карточки - в месяц.
Некоторые банки предлагают в рамках зарплатных проектов выпуск карточек различного достоинства, начиная от Visa Electron до Visa Gold, с наиболее подходящим каждому клиенту пакетом услуг.
"Для держателей зарплатных карточек Банк ВТБ предлагает бонусы и скидки при обслуживании по другим услугам: повышенную процентную ставку по вкладам, скидки на сервисное обслуживание по "валютным карточкам, - поясняет Анна Скляренко (Банк ВТБ). - Для тех клиентов, кто выбрал себе зарплатную карточку Visa Gold, Банк ВТБ, помимо стандартных привилегий в обслуживании, предлагает в подарок дисконтную карточку "Autohelp", которая позволяет обслуживаться со скидками на заправках Лукоил, не только в Беларуси, но и в России, Украине, Латвии и Литве, в крупнейших магазинах Минска: ГУМ, ЦУМ, Немига, сети магазинов (На Недельку, Санта, Элема, Пятый элемент Corso Como, Экспедиция и другие), медицинских центрах (Нордин, Экомедсервис), туристических компаниях, кафе, ресторанах, клубах и так далее.»
Срок действия карт
Максимальный срок действия зарплатных карточек сегодня – 5 лет. Такое предложение вы найдете в Беларусбанке, Белвнешэкономбанке, РРБ-Банке. Технобанк ограничивает срок выпуска четырьмя годами. Остальные банки – двумя-тремя. Разумеется, меньший срок действия карт означает более частый их перевыпуск, а значит – дополнительные комиссии и время для поездок в банк.
Таким образом, этот фактор необходимо учитывать, вкупе со временем, за которое банк готов выпустить карточку. На настоящий момент время выпуска карточек варьируется от мгновенных (БТА Банк) и 1-2 дней (Трастбанк) до 10 банковских дней. Чаще всего карточки выпускаются в течение недели.
Обслуживание карточек и дополнительные опции Обслуживание карточек практически во всех банках – бесплатное, если не включаются некие дополнительные опции. Исключение составляют лишь премиальные карточки, выпускаемые в рамках зарплатных проектов. Зато многие банки предлагают такие приятные услуги как мобильный или интернет-банкинг. Это существенно облегчает жизнь владельцам карточек.
Сотрудник может в буквальном смысле – не сходя с рабочего места – осуществить многие платежи, начиная с оплаты мобильного телефона, и заканчивая - кредитом. А это значит, ему не нужно будет в обеденный перерыв мчаться в близлежащую сберкассу. Больше времени останется на свои непосредственные обязанности…
Теперь ответим на вопрос, волнующий, наверняка, многих.
Почему не все банкоматы «родные» Иными словами, почему не во всех банкоматах можно снимать деньги с карточки без комиссий.
«Объединение банкоматных сетей осуществляется, как правило, в рамках обслуживающих банки процессинговых центров. - поясняет Анна Скляренко (Банк ВТБ). - На сегодняшний день в республике три крупнейших процессинговых центра: Белвнешэкономбанк, Приорбанк и Банковский процессинговый центр».
Таким образом, банки, обслуживающиеся в одном процессинговом центре, заключают с друг другом партнерские соглашения, и тем самым получают определенные преимущества. Сейчас сложилась ситуация, когда ряд банков, предлагают владельцам карточек расширенные возможности. Например, это доступно клиентам Беларусбанка, Белинвестбанка, БПС-Банка, Белагропромбанка. Ряд банков объединен в Систему банковского самообслуживания (СБС), поэтому сеть Белвнешэкономбанка, РРБ-Банка, Технобанка, Альфа-Банка, Банка Москва-Минск, БелСвиссБанка равнодоступна клиентам всех этих банков.
Что касается безналичных операций, комиссия по которым с держателей карточек не взимается, то с внедрением системы ЕРИП, сейчас оплачивать услуги держатели карточек могут вне зависимости от принадлежности банкомата, аналогично оплате товаров в магазинах.
Однако, Светлана Соболевская (Франсабанк) считает, что небольшие белорусские банки сегодня недостаточно активно сотрудничают между собой в плане развития общих сетей банкоматов.
«Это связано, в первую очередь, с тем, что крупные банки с большими банкоматными сетями стараются объединиться с сопоставимыми по количеству банкоматов банками и не заинтересованы во взаимодействии с банками у которых сеть банкоматов меньше, - поясняет специалист. – А для таких банков как наш, это было бы, конечно, удобным решением проблемы небольшого количества собственных банкоматов, и наш банк готов к такому сотрудничеству».
Поэтому банки пытаются самостоятельно решать этот вопрос и предлагают своим клиентам дополнительный бонус в качестве снятия наличных без комиссий в банкоматах сторонних банков.
"В первую очередь, в качестве спецпредложения по карточным зарплатным проектам, хотелось бы отметить возможность для наших клиентов без комиссии снимать наличные во всех банкоматах республики, "- рассказывает Анна Скляренко (Банк ВТБ).
Действительно, даже в рамках одного банка можно, уплачивая различную комиссию за перечисление – существенно расширить возможности снятия наличных в банкоматах других банков.
Так, следующие банки предлагают снятие наличных без процентов во всех банкоматах (при определенном размере комиссии за перечисление средств на карточки): Банк ВТБ, Белгазпромбанк, Белорусский народный банк, РРБ-Банк, Франсабанк, Трастбанк, Паритетбанк, Банк Москва-Минск, Белросбанк и Кредэксбанк.
Очевидно, что сегодня, зарплатный карточный проект - не обуза. С учетом того, что банки "двигаются" по стоимости услуг, в зависимости от величины предприятия, это хороший метод оптимизировать свои издержки и возможность выбрать вариант "под себя" из многочисленных имеющихся на рынке банковских услуг предложений.
автор: Смирнова Екатерина
мониторинг: Елена Жданович
www.infobank.by
