Жильё в кредит: что, где, почём

7 июня 2013

Вопрос о кредитах на приобретение собственной крыши над головой всегда был актуален, как зонт вовремя дождя. А после подписания главой государства Указа №246 «О внесении изменений и дополнений в некоторые указы Президента» от 30 мая 2013 года вопрос и вовсе стал номером один.

Данный указ внес существенные изменения в права и обязанности населения, которое претендует на льготное кредитование. Ну а та часть населения, которая не попадает в категорию льготников или является нуждающимся, но не желает годами ждать своей очереди, может ознакомиться с самыми выгодными предложениями банков.

Программы по кредитованию различны. Кто-то предлагает кредит для нуждающихся под 16% годовых (если клиент не подходит в категорию многодетных семей и населения, проживающего в населенных пунктах до 20 тысяч человек), другие готовы предложить ставки в 30-31% годовых.

Лица, желающие приобрести собственное жилье, но не подходящие под категорию «нуждающиеся», могут претендовать на 28-30% годовых.

В любом случае жилье покупать нужно, к вопросу кредитования нужно подойти со всей тщательностью, ведь этот кредит придется выплачивать не пару лет, а долгие годы.

В таблице ниже мы представили лучшие предложения банков для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Переплата рассчитана на 300 млн. рублей при сроке кредита 20 лет.

Банк	Цель	Срок	Ставка	Ограничения по сумме	Обеспечение	Срок рассмотрения документов	Переплата 300млн.р. На 20 лет
Беларусбанк / Кредит нуждающимся в улучшении жилищных условий	строительство, реконструкция и приобретение индивидуальных жилых домов и квартир	до 20 лет	16%	ограничена платёжеспособностью клиента (до 75% ст-ти)	не менее 2х поручителей физических лиц	10 дней	482 000 000
Белинвестбанк / Кредитование на строительство объектов недвижимости в городе для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий под 16% годовых.	Строительство квартиры в многоквартирных жилых домах (строительство одноквартирных жилых домов) и приобретение жилищных облигаций юридических лиц-застройщиков.	до 20 лет	16%	ограничена платёжеспособностью клиента (до 75% ст-ти)	не менее 2х поручителей физических лиц, залог	10 дней	482 000 000
Белагропромбанк / Финансирование недвижимости	Кредит на покупку или строительство жилого помещения, приобретение жилищных облигаций.	до 20 лет	30% (CР+5%)	10-500млн.р. (до 90% ст-ти)	поручительство не менее 2х физических лиц и/или залог приобретаемого помещения	7-10 раб.дней	903 750 000
БПС-Сбербанк / Кредит "Классический" нуждающимся в улучшении жилищных условий	на строительство и покупку недвижимости	до 20 лет	31,0%	от 10 млн.р., максимальная определяется обеспечением, не превышает 150 000 дол.в эквиваленте (до 80% ст-ти)	поручительство физического/юридического лица, залог, гарантийный депозит.	до 5 дней	933 875 000

Беларусбанк и Белинвестбанк пошли на уступки и установили ставки на уровне 16% годовых. По данным программам можно расплачиваться с банком на протяжении 20 лет, а для желающих предусмотрена возможность погасить долг досрочно. В качестве обеспечения выступает поручительство. Белинвестбанк может рассмотреть и залог.

Белагропромбанк не такой щедрый, ставка для нуждающихся составляет СР+5 п.п., что на сегодня составляет 30% годовых, а с 10 июня – 28,5% (снижается ставка рефинансирования на 1,5 процентных пункта). Кредитуется до 90% стоимости жилья, но не более 500 млн. рублей. В качестве обеспечения выступает поручительство, а также залог приобретаемого имущества.

БПС-Сбербанк установил еще более высокую ставку - до 31% годовых. У Банка можно одолжить до 150 тысяч долларов в эквиваленте, срок кредитования - 20 лет. Обеспечение – поручительство и залог, а рассматривать вашу кандидатуру банк будет 5 дней.

Остальные банки не выдают кредиты нуждающимся из собственных средств, зато охотно кредитую граждан на общих условиях. В список наиболее выгодных программ на общих основаниях вошли предложения Белгазпромбанка, Банка БелВЭБ, Белагропромбанка, Белинвестбанка и Беларусбанка.

В таблице ниже вы можете подробно ознакомиться с условиями лидеров.

Банк	Цель	Срок, до ХХ лет	Ставка	Комиссия (не учтено)	Ограничения по сумме	Обеспечение	Срок рассмотрения документов	Переплата 300млн.р. На 15 лет
Белгазпромбанк / Программы "Новосёлы", "Новостройка".	Строительство и приобретение квартир	15	1-ый год пользования кредитом — 23% 2-ой и последующие годы — СР+3	нет	ограничена платёжеспособностью клиента (до 70% ст-ти)	залог приобретаемой недвижимости, поручительство физ. Лиц	2-3 дня	589 441 670
Банк БелВЭБ / Программы "Кватэрнае рашэнне", "Уласная будоуля»	строительство (в т.ч. путём приобретения жилищных облигаций) квартиры, жилого дома / приобретение квартиры, жилого дома	20	29,5 (СР+4,5%)	нет	до 1 млрд. руб. (от вида программы) (до 80% ст-ти)	залог построенной за счет кредитных средств недвижимости, поручительство не менее двух физических лиц	до 10 раб.дней	667 437 500
Белагропромбанк /Финансирование недвижимости	Кредит на покупку или строительство жилого помещения, приобретение жилищных облигаций.	20	30% (СР+5%)	договор поруч-ва 50 000 руб.,залог 65 000 руб.	10-500млн.р. (до 90% ст-ти)	поручительство не менее 2х физических лиц и/или залог приобретаемого помещения	7-12 раб.дней	678 750 000
Беларусбанк / Кредит на строительство, реконструкцию и приобретение индивидуальных жилых домов и квартир	строительство, реконструкция и приобретение индивидуальных жилых домов и квартир	15	30% (СР+5%)	За оформление договора поручительства: 45 000 руб., договор залога- 70 000 руб.	ограничена платёжеспособностью клиента (до 75% ст-ти)	не менее 2х поручителей физических лиц, залог имущества, неустойка, гарантийный депозит денег.	3-5 дней	678 750 000
Белинвестбанк / Кредитования жилой недвижимости	Строительство жилого дома, квартиры; мена жилого дома, квартиры, изолированной жилой комнаты; покупка квартиры (ее части, доли), жилого дома (его части, доли), изолированной жилой комнаты; приобретение жилищных облигаций юридических лиц-застройщиков	20	30%	нет	ограничена платёжеспособностью клиента (до 80% ст-ти)	не менее 2х поручителей физических лиц,	10 дней	678 750 000

Белгазпромбанк приготовил бонус своим кредитополучателям. Первый год ставка по кредиту будет снижена на 5 п.п, и это позволит сохранить значительную часть вашего бюджета, учитывая, что сумма долга будет весьма внушительной. В дальнейшем ставка будет равна СР+3, то есть 28% годовых на сегодняшний день или 26,5% с 10 июня.

Банк БелВЭБ установил ставку в СР+4,5 (29,5% годовых, а с 10 июня – 28%). В зависимости от выбранной программы максимальная сумма кредита может доходить до 1 млрд. рублей, но не превысит 80% стоимости жилья. Максимальный срок кредитования 25 лет.

В Белагропромбанке и Беларусбанке ставка равна СР+5, то есть 30% годовых (а с 10 июня – 28,5%). Белинвестбанк предлагает те же 30% годовых, однако в открытую не заявляет о привязке к ставке рефинансирования.

Из этой тройки лишь Беларусбанк дает кредит на 15 лет, срок в Белинвестбанке и Белагропромбанке составляет 20 лет. В любом случае вам потребуется два поручителя.

В список лучших предложений не вошли кредиты БПС-Сбербанка, Приорбанка, Паритетбанка и Франсабанка. Банк ВТБ (Беларусь) все еще не возобновил кредитование на приобретение недвижимости.

Покупая квартиру в кредит, нужно понимать, что ежемесячно ваш кошелек будет худеть на очень внушительную сумму. При желании (и возможности) можно рассматривать варианты досрочного погашения кредита, чтобы сократить итоговую переплату по кредиту.

С другой стороны, нужно помнить, что кредит дается на 15-20-25 лет, а время и инфляция работают на заемщика. Быть может, лет через 10 лет остатка вашего основного долга не хватит, чтобы купить холодильник.

Самостоятельно подобрать кредит на покупку квартиры вы можете с помощью калькулятора кредитов на недвижимость infobank.by

Обращаем ваше внимание, что рейтинг составлен по состоянию на 6 июня 2013 года и не учитывает возможных изменений в будущем.

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: