Война — это способ разбивать вдребезги, распылять в стратосфере, топить в морской пучине материалы, которые могли бы улучшить народу жизнь и тем самым в конечном счете сделать его разумнее...   Оруэлл Джордж 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Банковская тайна — дырявый щит! Кто и что может узнать о ваших деньгах?

Банковская тайна — дырявый щит! Кто и что может узнать о ваших деньгах?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
10139

Слова «банковская тайна» только звучат грозно и значительно. На самом деле, банковская тайна защищает сведения о ваших счетах и операциях в банках только от обычных людей. Для всех остальных, включая автоматизированные системы, — информация фактически открыта.

Обратимся к Банковскому кодексу, и посмотрим, что там сказано про неразглашение сведений? В статье 121-ой сказано, что сведения:
  • о счетах и вкладах, в том числе — о наличии счета в банке, его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах
  • о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам  
  • об имуществе, находящемся на хранении в банке (например, об арендуемых депозитных ячейках)
— являются банковской тайной и не подлежат разглашению.

Согласно Банковскому кодексу, Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-корреспондентов.

Работники банков обязаны хранить банковскую тайну, за исключением случаев предусмотренных:
  • Банковским кодексом
  • другими законодательными актами  
Дальше кодекс делает оговорки, кому можно сообщать банковскую информацию, и разделяет юридических и физических лиц.
 

Так сведения, составляющие банковскую тайну юрлиц или индивидуальных предпринимателей, банки представляют:
  1. судам — по находящимся в их производстве делам
  2. судебным исполнителям — по судебным постановлениям и другим исполнительным документам, находящимся в их производстве
  3. прокурору или его заместителю
  4. с санкции прокурора или его заместителя — органам дознания и предварительного следствия — по находящимся в их производстве материалам или уголовным делам
  5. специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью органов внутренних дел
  6. подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел —с санкции прокурора или его заместителя
  7. Оперативно-аналитическому центру при Президенте
  8. органам Комитета государственного контроля
  9. органам государственной безопасности
  10. налоговым и таможенным органам
  11. нотариусам для совершения нотариальных действий
  12. Национальному банку
  13. Министерству финансов — в случаях и объеме, установленных законодательными актами в сфере бюджетного законодательства
При расследовании уголовных дел, силовики рассылают во все банки типовое письмо, в котором запрашивают данные об отрытых подозреваемым счетах, вкладах и о наличии индивидуальных банковских сейфов


 
Сведения, составляющие банковскую тайну физлиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, банки представляют:
  1. любому третьему лицу, с согласия клиента
  2. судам – по находящимся в их производстве:
  • уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества или иное имущественное взыскание
  • гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе
  • делам об административных правонарушениях
  • гражданским делам
  • экономическим делам
  1. судебным исполнителям — по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве
  2. прокурору или его заместителю
  3. с санкции прокурора или его заместителя — органам дознания и предварительного следствия — по находящимся в их производстве материалам или уголовным делам
  4. специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями МВД — с санкции прокурора или его заместителя
  5. Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля
  6. нотариусам для совершения нотариальных действий
  7. Национальному банку
  8. организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов   физлиц
  9. налоговым органам. В кодексе есть пояснение «в связи с выполнением банками функций налоговых агентов при налогообложении подоходным налогом с физлиц доходов» в виде процентов, полученных физлицами:
  • по банковским вкладам
  • по денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете в банках и НКФО

Справка о размере средств, находящихся на счете, во вкладе или об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца выдается:
  • лицам, указанным владельцем в завещательном распоряжении
  • нотариусам — по находящимся в их производстве наследственным делам  
  • в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям
Кроме того, сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком:
  • поручителям, залогодателям, а также другим лицам, предоставившим обеспечение исполнения обязательств клиента, – в отношении обеспечиваемых обязательств в объеме, необходимом для исполнения принятых на себя обязательств
  • банкам-корреспондентам
  • организации, обеспечивающей функционирование Автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства и ее подсистем
  • организациям, осуществляющим в соответствии с договорами, заключенными с банками, процессинг, персонализацию банковских платежных карточек, распространение или погашение электронных денег
  • лицу, которому банком уступаются права (требования)
— в объеме, необходимом для исполнения ими своих обязательств;
 
Также в Банковском кодексе сказано, что сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком в других случаях, если это предусмотрено законами Беларуси
 
Так в декабре 2019 года Министерство антимонопольного регулирования и торговли (МАРТ) запросило у банков сведения, содержащие банковскую тайну, при рассмотрении вопроса об эквайринге.
 
Что еще нужно знать?
  1. Банк может представлять сведения, составляющие банковскую тайну, возникшие как до, так и после возникновения основания для их представления!  
  2. Не являются нарушением банковской тайны представление банком сведений, составляющих банковскую тайну, при обращении банка:
  • в суд, в прокуратуру, в органы уголовного преследования, к нотариусам или адвокатам для защиты или восстановления своих прав и законных интересов,
  • органам, ведущим административный процесс, — по выявленным банками нарушениям
  • аудиторским организациям в объеме, необходимом для выполнения заключенного с банком договора оказания аудиторских услуг
  • другим банкам в случаях, предусмотренных законодательными актами  
  1. Лица, получившие — в соответствии с Банковским кодексом сведения, составляющие банковскую тайну, распространяются требования о неразглашении, установленные для банков
  2. Лица, получившие сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать эти сведения без согласия клиента, за исключением случаев, предусмотренных законами Беларуси
Если банковские операции клиента вызывают у сотрудников банка подозрения, банк сам может обратиться к проверяющим органам

А теперь пройдемся по некоторым продуктам и особенностям раскрытия данных о них. Возьмем ситуацию, когда клиент банка — законопослушный гражданин, за которым не гонится вся правоохранительная система страны.
 

Банковские счета, карточки и депозиты

 
Сразу же возникает наивный вопрос: «Если человек выкопал на своем дачном участке сумку с миллионом долларов и открыл валютный вклад, узнает ли об этом Налоговая инспекция?»

Да, узнает и попросит объяснить происхождение средств. Кроме того, налоговые инспекторы могут отследить все поступления денег на ваши счета (в том числе — карточные) на территории Беларуси.
 

Кроме того, следует помнить, что в нашей стране работает АИС ИДО, автоматизированная система исполнения денежных обязательств. Если судебные исполнители загрузят в нее данные о ваших долгах, деньги спишут:
  • с ваших счетов (в том числе — карточных)
  • с ваших отзывных депозитов
  • с ваших электронных кошельков
— для такого списания даже не понадобится участие человека.

Заграница нам поможет? С 1 марта 2019 года белорусам разрешили свободно открывать текущие (в том числе — карточные) счета за границей. Сделаем оговорку, что многие это делали и до разрешения регулятора, но суть не в этом.

Дело в том, что налоговики и другие контролирующие органы, на которых не распространяется «действие» банковской тайны в Беларуси, не смогут узнать, сколько денег вы храните на счетах в иностранных банках. Но здесь важно помнить о следующих моментах:
  • в других странах есть свои налоговики и силовики, которые могут проявить интерес к вашим банковским счетам
  • в случае подписания договора об обмене финансовой информацией между Беларусью и той страной, где вы открыли счет в банке, ваша «иностранная» банковская тайна перестанет быть тайной
Есть и положительный момент. Ставка подоходного налога в Беларуси равняется 13% и не имеет прогрессивной шкалы. Другими словами, сколько бы вы не заработали, уплатить придется всего 13%. Многие упускают этот момент из виду, а между тем — богатые в Германии или США могут платить и 35, и 45% подоходного налога!
 

Кредиты

 
Данные о ваших кредитах и их погашении доступны не только другим банкам, через Кредитный регистр, но и налоговикам, которые могут соотнести ваши доходы и суммы, которые вы тратите на погашение кредитов. Если есть превышение, к вам возникнут вопросы.
 
Покупка валюты
 
Если вы одновременно покупаете валюту на сумму более 1 тыс базовых величин (на 25.09.2020 года — 27 000 BYN, чуть больше 10 тыс долларов) вы обязаны предоставить паспорт. Такие данные также «засветятся» и могут вызвать пристальный интерес проверяющих органов.
 
Вместо итога
 
Доступ к сведениям, содержащим банковскую тайну, имеет достаточно широкий круг людей и автоматизированных систем. Среди них — многочисленные силовые ведомства, нотариусы и АИС ИДО. 

Если вы уверены, что не заинтересуете правоохранительные органы, банковская тайна защитит ваши деньги. Если — нет, лучше обходить банки стороной. Да вы и сами это понимаете.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет