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Usar o crédito de forma responsável é crucial para manter a saúde financeira.
Aqui estão algumas práticas recomendadas:
Utilize o cartão de crédito para compras planejadas e evite compras impulsivas. Mantenha um registro das despesas para monitorar o uso do crédito.
Sempre que possível, pague o saldo total do cartão no final do mês para evitar juros. Se não for possível, opte por pagar mais do que o mínimo exigido.
Não utilize todo o limite de crédito disponível. Mantenha um nível de utilização que permita pagar as dívidas de forma confortável.
Monitore as Taxas e Comissões - Esteja ciente das taxas de juros, comissões e encargos associados ao cartão e planeje os pagamentos para minimizar esses custos.
Revise Periodicamente as Condições do Cartão- As condições de crédito podem mudar. Revise regularmente as taxas e termos do seu cartão e compare com outras ofertas no mercado.
Abaixo está uma análise comparativa de seis cartões de crédito oferecidos por diferentes bancos em Portugal: Millennium BCP, Banco Inter, ABANCA, Oney, BBVA, e Montepio. A análise inclui um quadro comparativo das principais condições e exemplos de cálculos de empréstimos no valor de 1.500 euros.
Quadro Comparativo
| Banco |
Cartão |
TAN (%) |
TAEG (%) |
Limite de Crédito (€) |
Anuidade (€) |
Comissão por Atraso |
Exemplo de Empréstimo (1.500€ em 12 meses) |
|
Classic Montepio |
8 |
11,4 |
1.500 |
18 |
3% + 4% recuperação |
Prestação: 130,79€; Total: 1.569,48€ |
|
Cartão Depois Classic |
12,5 |
14,5 |
3.000 |
20 |
3% + 4% recuperação |
Prestação: 134,25€; Total: 1.611,01€ |
|
Cartão Millennium |
15,6 |
16,5 |
5.000 |
20 |
3% + 4% recuperação |
Prestação: 134,41€; Total: 1.612,86€ |
|
ABANCA Silver |
11,5 |
15,5 |
1.500 |
0 |
3% + 4% recuperação |
Prestação: 136,04€; Total: 1.632,48€ |
|
Bankinter Consumer |
16,1 |
19 |
10.000 |
15 |
3% + 4% recuperação |
Prestação: 137,92€; Total: 1.654,98€ |
|
Oney Auchan+ |
18,1 |
18,9 |
1.500 |
0 |
3% + 4% recuperação |
Prestação: 143,72€; Total: 1.724,58€ |
Também é feita uma descrição detalhada das vantagens e desvantagens de cada oferta.
1. Oney Bank
Vantagens:
- Sem anuidade.
- Opções de pagamento flexíveis.
Desvantagens:
- TAN e TAEG elevadas.
- Comissão de atraso elevada.
2. Bankinter
Vantagens:
- Limite de crédito muito elevado.
- Anuidade baixa.
- Flexibilidade nas opções de pagamento.
Desvantagens:
- TAEG alta.
- Comissão de recuperação de dívida elevada.
3. ABANCA
Vantagens:
- Sem anuidade.
- Taxa de juro nominal baixa.
- Várias opções de pagamento fracionado sem juros.
Desvantagens:
- Limite de crédito baixo.
- Comissão de abertura em opções especiais de pagamento.
4. Millennium BCP
Vantagens:
- Limite de crédito elevado.
- Taxa de juro competitiva.
- Variedade de benefícios associados ao cartão.
Desvantagens:
- Anuidade de 20 euros.
- Comissão de atraso elevada.
5. BBVA
Vantagens:
- Taxa de juro competitiva.
- Flexibilidade nas opções de pagamento.
Desvantagens:
- Anuidade de 20 euros.
- Comissão de recuperação de dívida elevada.
6. Banco Montepio
Vantagens:
- TAN e TAEG muito competitivas.
- Anuidade baixa.
Desvantagens:
- Limite de crédito baixo.
- Menos benefícios associados comparado com outros cartões.
A escolha de um cartão de crédito deve ser feita com base nas necessidades pessoais e na capacidade financeira de cada consumidor. Aqui estão algumas dicas importantes para tomar uma decisão informada:
Compreenda as Taxas de Juro: A TAN e a TAEG são indicadores essenciais do custo do crédito. A TAN representa a taxa de juro aplicada ao montante em dívida, enquanto a TAEG inclui todos os custos associados ao crédito, como anuidades e comissões. Optar por um cartão com uma TAEG mais baixa geralmente resulta em menores custos totais.
Avalie o Limite de Crédito: Certifique-se de que o limite de crédito oferecido é adequado às suas necessidades sem promover um endividamento excessivo. Um limite de crédito elevado pode ser tentador, mas deve ser usado com responsabilidade.
Custo das Comissões e Encargos: Verifique as comissões de anuidade, atraso de pagamento e outras taxas associadas ao cartão. Essas comissões podem aumentar significativamente o custo do crédito se não forem geridas adequadamente.
Flexibilidade nos Pagamentos: Considere as opções de pagamento oferecidas. Cartões que permitem diferentes modalidades de reembolso, como pagamento integral sem juros ou pagamentos fracionados, oferecem maior flexibilidade para gerenciar as finanças.
Benefícios Adicionais: Alguns cartões oferecem vantagens adicionais como programas de recompensas, seguros de viagem, e descontos em parceiros. Avalie esses benefícios e veja se agregam valor ao seu perfil de uso.
A escolha do cartão de crédito ideal deve equilibrar custos, flexibilidade e benefícios, atendendo às necessidades individuais sem comprometer a estabilidade financeira.
Fonte: https://infobank.pt
