Кому будет передаваться банковская информация в Беларуси?

28 декабря 2022 5868

Нацбанк и его Межбанковский расчетный центр утвердили третью версию правил работы Автоматизированной информационной системы представления банковской информации. В этом документе достаточно подробно расписывается какая информация, в каком формате и кому будет предоставляться. Эта система уже работает, но с 2023 года в нее внесли некоторые изменения.

Мы приведем самые основные моменты, которые будут интересны нашим читателям:

Какая информация будет собираться в этой системе и кто ее будет предоставлять?

Банки представляют информацию по следующим счетам:
- лицевые счета, открытые на балансе (в том числе сборные);
- лицевые счета физических лиц, открытые к соответствующим сборным лицевым счетам.

Банки представляют информацию по электронным кошелькам, открытым в системах расчетов с использованием электронных денег, эмитированных банками Республики Беларусь.

При представлении информации по лицевым счетам, открытым на балансовых счетах 2-го класса, предназначенным для учета кредитной задолженности, вместо сведений о владельце счета следует указывать сведения о клиенте (кредитополучателе).

При представлении информации об электронных кошельках, открытых в системах расчетов с использованием электронных денег, эмитированных банками Республики Беларусь, одновременно представляется информация о счете по учету средств по операциям с электронными деньгами.

Банки передают информацию об остатках:

- денежных средств на счетах бюджетных организаций (36 группа счетов) каждый рабочий день до 15:00 по состоянию на начало дня представления информации;

- денежных средств на счетах и электронных денег в электронных кошельках, открытых в системах расчетов с использованием электронных денег, эмитированных банками Республики Беларусь

Банки передают информацию о безналичных платежах в белорусских рублях, иностранной валюте и операциях с электронными деньгами в следующем порядке:

- о безналичных платежах в белорусских рублях и иностранной валюте в соответствии с пунктами 1, 3 Приложения Ж не позднее 15:00 рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа, а при поступлении денежных средств – не позднее 15:00 восьмого рабочего дня после дня зачисления денежных средств на счет получателя (бенефициара).

При осуществлении платежей за границу информация о платежах представляется банком-отправителем денежных средств.

При осуществлении платежей из-за границы информация о платежах представляется банком-получателем денежных средств.

При представлении информации по безналичным платежам за границу и из-за границы указываются конечные (фактические) отправитель и получатель (бенефициар) денежных средств.

- об операциях с электронными деньгами (эмиссия, распространение, использование, погашение электронных денег), осуществленных по поручению юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, нотариусов, осуществляющих нотариальную деятельность в нотариальных бюро, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории Республики Беларусь, представляется банком-эмитентом не позднее 15:00 рабочего дня, следующего за днем осуществления операции.

Национальный банк передает в АИС ПБИ информацию о лицевых счетах юридических лиц, открытых на балансе Национального банка, в соответствии с перечнем счетов согласно справочнику соответствия балансовых счетов типам счетов (N028) – не позднее 12:00 рабочего дня, следующего за датой открытия счетов, изменений реквизитов, закрытия счетов.

Открытое акционерное общество ”Белорусский межбанковский расчетный центр“ (далее – Расчетный центр) передает в автоматизированную систему ”Центральный архив межбанковских расчетов“ информацию об осуществленных в системе BISS межбанковских платежах в белорусских рублях (далее – информация о межбанковских платежах из архива) – не позднее 15:00 рабочего дня, следующего за днем осуществления платежа...

Как вы видите, передается фактически вся информация о счетах, платежах, остатках, как юридических лиц так и физических лиц. То же самое относится к электронным деньгам и переводам. Информация передается еще не в режиме реального времени, а с задержкой на 1 сутки. Особое внимание к переводам за границу и валютным платежам.

Есть исключения, не передается информация о коммунальных платежах, выплатах, включаемые в фонд заработной платы, платежах на приобретение и строительство жилья граждан, о овердрафтах, о кредитах на потребительские нужды, приобретение и строительство жилья граждан, операции по счетам, к которым выдана банковская платежная карточка, в белорусских рублях.

Каким государственным органам будет передаваться эта информация ?

Расчетный центр после получения, обработки и контроля поступивших от банков и Национального банка файлов не позднее 17:00 текущего рабочего дня представляет государственным органам информацию:
а) информация о счетах, электронных кошельках:
– Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь;
– Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь;
– Департамент финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
– Министерство финансов Республики Беларусь
- для иных государственных органов, Национального банка;

б) информация об остатках денежных средств на счетах и электронных денег в электронных кошельках:
– Министерство финансов Республики Беларусь
- для иных государственных органов, Национального банка;

в) информация о безналичных платежах в белорусских рублях, иностранной валюте и об операциях с электронными деньгами:
– Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь;
– Департамент финансового мониторинга Комитетагосударственного контроля Республики Беларусь;
– Департамент финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
– для иных государственных органов, Национального банка;

Информация о межбанковских платежах из архива в белорусских рублях за предыдущий операционный день передается не позднее 17:00 текущего рабочего дня:
– Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь;
– Департамент финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
– Департамент финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
–для иных государственных органов Республики Беларусь.

Вы понимаете, что такие структуры как оац, сбп, мвд и т.д. это информацию могут получать по первому запросу, в документе описываются постоянные получатели данной информации, которые ее получают ежедневно и работают с ней.

Вот вам пример как работают налоговики с этой информацией:

"Анализ показал, что за последний год ряд ИП перешли с единого налога на уплату подоходного налога. Все бы хорошо, но анализ выручки, особенно по этому году, показал, что рост спроса на этот вид услуг был непропорционален росту выручки. Более того, при росте спроса выручка у таких индивидуальных предпринимателей начала сокращаться. Это позволило сделать выводы, что этот рынок достаточно непрозрачен и от нас просто-напросто скрывают доходы.

С 1 января 2023 года в белорусском налоговом законодательстве предусмотрено введение изменений, касающихся порядка налогообложения ИП и самозанятых физических лиц.

ИП ждут следующие изменения:
- полное упразднение упрощенной системы налогообложения;
- сокращение видов деятельности для уплаты единого налога;
- повышение ставки единого налога в полтора-три раза;
- повышение ставки подоходного налога (он будет основным налоговым режимом) с 16 до 20% в 2023 году и до 25% — в 2024-м.."

Что тут можно сказать ?

В демократических государствах, когда народ не устраивает работа правительства - например повышаются налоги, высокая инфляция, небольшие зарплаты, то народ выражает свое возмущение различными методами - от забастовок, до уличных манифестаций.

Независимая пресса рассказывает про коррупцию и иные проступки тех кто у власти и это служит серьезным противовесом, там власти не могут делать все что хотят.

В Беларуси после 2020 года, власти так закрутили гайки, что люди молчат, потому что понимают - даже двусмысленный комментарий в интернете, не говоря уже о бело-красно-белой одежде, или подписке на "экстремистский" телеграм-канал может стать поводом для уголовного дела.

Из последних новостей - радость белорусских "милиционеров" которые садят людей из-за того что увидели их фотографии с маршей в 2020 году в книге "Я выхожу"

Поэтому власти Белорусии, чувствуя что могут делать все что угодно - так и поступают. Могут вводить любые налоги, штрафы и т.д. ибо понимают, что люди на кухнях может что и скажут, но в основном будут молчать, а молчание, как говорили в нашем детстве - знак согласия...

Что будет дальше ?

У нас такие предсказания - налоги будут повышаться, гайки еще больше будут закручиваться, да и забудьте вообще, такое словосочетание как " банковская тайна"

Источник: www.infobank.pt

© 2007-2023 infobank.pt	Информация о нас mail@infobank.pt Реклама Заметили ошибку? Выделите и нажмите Ctrl + Enter	Сейчас на сайте 23 Банков 419 Кредитов 225 Вкладов 32488 Комментариев
Курсы валют в Минске Курсы валют в Гомеле Курсы валют в Гродно Курсы валют в Витебске Курсы валют в Могилёве Курсы валют в Бресте

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: