Война — это способ разбивать вдребезги, распылять в стратосфере, топить в морской пучине материалы, которые могли бы улучшить народу жизнь и тем самым в конечном счете сделать его разумнее...   Оруэлл Джордж 

Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Ограничение на выдачу кредитных денег и банки-страдальцы

Ограничение на выдачу кредитных денег и банки-страдальцы

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
7540

У всех на слуху увеличение случаев кибермошенничества в Беларуси, причем есть такие дикие примеры, что просто диву даешься, как человек может быть таким доверчивым, в связи с этим, сейчас идет обсуждение очередных ограничений.
 
Сначала о примерах мошенничества:
 
... 50-летнему жителю Несвижа в мессенджере позвонил «сотрудник банка» и сообщил об одобрении заявки на кредит. Когда мужчина ответил, что кредит не оформлял, лжесотрудник предложил ему разобраться в ситуации и вывести на чистую воду недобросовестных сотрудников банка. Мужчина согласился поучаствовать в «спецоперации».
 
Продолжая легенду, киберпреступник предложил потерпевшему оформить кредиты в банке и перечислить деньги на определенный счет, чтобы вычислить нечистого на руку банкира.
 
Кроме того, злоумышленник сообщил жителю Несвижа, что для успешной «операции» о реальной цели кредита рассказывать никому из сотрудников банка нельзя. Поверив собеседнику, мужчина получил 3 кредита на общую сумму более 39 тысяч белорусских рублей, которые перевел на указанный мошенником счет. Лишь после этого потерпевший понял, что его обманули и обратился в правоохранительные органы, а именно в милицию.
 
Сумма 39 тысяч белорусских рублей на март 2023 года составляла примерно 15 237 долларов США...
 
... В Щучинском районе житель, намереваясь пополнить баланс на своем мобильном телефоне, стал жертвой киберпреступников. Он ввел в строку поиска наименование банка и перешел по первой ссылке без проверки подлинности сайта. На фишинговой странице мужчина ввел свой логин, пароль и графический ключ, после чего обнаружил, что на его счету не хватает 2000 рублей.
 
Как выяснили следователи, после получения доступа к учетным данным, злоумышленники осуществили 20 транзакций, списав деньги с аккаунта потерпевшего.
 
...В Слониме жительница района стала жертвой аферистов, которые представились сотрудниками банка и попросили помочь выявить недобросовестных коллег. Женщина оформила кредиты в двух банках и установила на свой телефон приложение для удаленного доступа.
 
Киберпреступники, получив доступ к ее учетным данным, списали все деньги с кредитных карт. Потерпевшей нанесен ущерб на сумму 9100 рублей...

 



Так вот, сейчас белорусские банки, обсуждают как уменьшить эти мошеннические случаи. Разговор идет о том, что бы не выдавать деньги сразу после одобрения кредита, а например на следующий день. Что бы человек еще раз подумал, проанализировал и точно решил - брать или не брать кредит.
 
Кроме этого, есть предложение - вообще поставить запрет на выдачу кредита на свое имя:
 
...В настоящее время наблюдается значительное количество преступлений, когда от имени клиентов посторонние лица, используя персональные средства доступа клиентов к каналам дистанционного банковского обслуживания (далее – ДБО), заключают с помощью таких каналов кредитные договоры, после чего завладевают денежными средствами.
 
Как отмечено Следственным комитетом, в 70 процентах случаев физические лица осознают, что стали жертвами  киберпреступников в течение часа с момента совершения в отношении них противоправных действий.
 
В этой связи банкам предлагается рассмотреть дополнительные механизмы по противодействию совершению киберпреступлений при предоставлении кредитов физическим лицам, в том числе:
 
1) установить период времени (например, 1 банковский день) по ограничению распоряжением кредитными денежными средствами для предоставления клиенту-кредитополучателю возможности взвешенно оценить факт заключения кредитного договора (т.е. ограничить возможность мгновенного распоряжения денежными средствами);
 
2) уточнять у заявителя (кредитополучателя) причины заключения кредитного договора (посредством анкетирования, в том числе в телефонном режиме);
 
3) осуществлять подтверждение личности заявителя-кредитополучателя посредством телефонного либо видео-звонка и направления подтверждающей СМС с мобильного устройства кредитополучателя, что используется на практике некоторыми банками.
 
Таким образом, просим рассмотреть целесообразность и возможность реализации указанных предложений, а также функции по установлению физическими лицами ограничений (запретов) на предоставление им банковских продуктов и услуг посредством систем ДБО...
 

  
Есть еще один интересный ньюанс, банки не хотят что бы в таких случаях мошенничества, их признавали потерпевшей стороной, ибо тогда кредитные договора признаются недействительными и они теряют эти деньги. Им нужен вариант, когда они не будут нести убытки:
 
...в Ассоциацию обращаются банки с просьбой обсудить с банковским сообществом практику признания правоохранительными органами банков пострадавшей стороной при расследовании подобных киберпреступлений.
 
Суть проблемы заключается в том, что после обращения клиента в правоохранительные органы для привлечения к уголовной ответственности лица, осуществившего от имени клиента оформление и получение кредита, потерпевшей стороной следователи признают банк, а заключенные мошенниками от имени физических лиц кредитные договоры – недействительными.
Ранее Ассоциация уже обращала внимание правоохранительных органов на данную проблему...

 
Мы думаем что банки продавят изменения и в итоге жертвы мошенничества будут выплачивать взятые кредиты, которые они перечислили мошенникам.

Источник: www.infobank.pt

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет