Пристальное внимание к банковским кредитным историям

8 августа 2023 3927

Согласно последним изменениям, внесенным Национальным банком Республики Беларусь, процесс предоставления кредитных отчетов будет изменен. Теперь, чтобы получить доступ к кредитному отчету, субъектам кредитной истории необходимо давать свое согласие на предоставление отчета в электронном формате. Это согласие может быть оформлено в виде документа, включая электронные документы.

Важным аспектом новых правил является обязательное отображение формы согласия непосредственно перед тем, как субъект совершит действие, требующее предоставления согласия.

Таким образом, субъектам будет предоставлена возможность отказаться от предоставления отчета, если они не согласны с целями использования своих кредитных отчетов.

Чтобы упростить процедуру, форма согласия не должна включать дополнительных шагов, таких как скачивание файлов или переход по дополнительным ссылкам. Новые правила предусматривают прямое и понятное отображение формы согласия перед учинением действия, означающего предоставление отчета.

Кроме того, состав сведений, включаемых в кредитный отчет, теперь будет зависеть от цели, для которой отчет запрашивается. Это означает, что пользователи кредитных историй будут получать различные отчеты в зависимости от того, для чего они нужны.

Цели получения отчетов должны быть ясно определены и соответствовать договорам, заключенным между нацбанком и пользователями кредитных историй.

Белорусский нацбанк также установил, что требование об отображении формы согласия перед дачей согласия не предполагает выполнения дополнительных действий со стороны субъекта кредитной истории. Это позволяет упростить и ускорить процедуру получения кредитных отчетов для клиентов.

В целом, новые изменения в процедуре предоставления кредитных отчетов предназначены для повышения прозрачности использования информации содержащейся в кредитных историях.

С учетом электронного формата согласия и оптимизированной процедуры отображения формы согласия, клиенты смогут легче и быстрее получать необходимую информацию о своей кредитной истории.

Обратите внимание, это правило касается только организаций не имеющих доступ к банковской тайне.

Силовые органы и иные государственные структуры из этого списка могут получать любую вашу финансовую информацию, в том числе и ту которая относится к банковской тайне, без ограничений и вашего согласия.

Так сведения, составляющие банковскую тайну юрлиц или индивидуальных предпринимателей, банки представляют:

судам — по находящимся в их производстве делам
судебным исполнителям — по судебным постановлениям и другим исполнительным документам, находящимся в их производстве
прокурору или его заместителю
с санкции прокурора или его заместителя — органам дознания и предварительного следствия — по находящимся в их производстве материалам или уголовным делам
специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью органов внутренних дел
подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел —с санкции прокурора или его заместителя
Оперативно-аналитическому центру при Президенте
органам Комитета государственного контроля
органам государственной безопасности
налоговым и таможенным органам
нотариусам для совершения нотариальных действий
Национальному банку
Министерству финансов — в случаях и объеме, установленных законодательными актами в сфере бюджетного законодательства.

При расследовании уголовных дел, силовики рассылают во все банки типовое письмо, в котором запрашивают данные об отрытых подозреваемым счетах, вкладах и о наличии индивидуальных банковских сейфов

Сведения, составляющие банковскую тайну физлиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, банки представляют:

любому третьему лицу, с согласия клиента
судам – по находящимся в их производстве:
уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества или иное имущественное взыскание
гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе
делам об административных правонарушениях
гражданским делам
экономическим делам
судебным исполнителям — по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве
прокурору или его заместителю
с санкции прокурора или его заместителя — органам дознания и предварительного следствия — по находящимся в их производстве материалам или уголовным делам
специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями МВД — с санкции прокурора или его заместителя
Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля
нотариусам для совершения нотариальных действий
Национальному банку
организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов физлиц
налоговым органам. В кодексе есть пояснение «в связи с выполнением банками функций налоговых агентов при налогообложении подоходным налогом с физлиц доходов» в виде процентов, полученных физлицами:
по банковским вкладам
по денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете в банках и НКФО

Кроме того, сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком:

поручителям, залогодателям, а также другим лицам, предоставившим обеспечение исполнения обязательств клиента, – в отношении обеспечиваемых обязательств в объеме, необходимом для исполнения принятых на себя обязательств
банкам-корреспондентам
организации, обеспечивающей функционирование Автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства и ее подсистем
организациям, осуществляющим в соответствии с договорами, заключенными с банками, процессинг, персонализацию банковских платежных карточек, распространение или погашение электронных денег
лицу, которому банком уступаются права (требования)
— в объеме, необходимом для исполнения ими своих обязательств;

Источник: www.infobank.pt

© 2007-2023 infobank.pt	Информация о нас mail@infobank.pt Реклама Заметили ошибку? Выделите и нажмите Ctrl + Enter	Сейчас на сайте 23 Банков 419 Кредитов 225 Вкладов 32524 Комментариев
Курсы валют в Минске Курсы валют в Гомеле Курсы валют в Гродно Курсы валют в Витебске Курсы валют в Могилёве Курсы валют в Бресте

Ваши контакты:		(не обязательно)
Текст с ошибкой:
Доп. информация:
Защитный код: