Dinheiro compra pão, mas não compra gratidão... 
Entrar    Registo

Opinião do Banco


InfoBank.pt – Tudo sobre dinheiro e bancos em Portugal  >  Срочные BYN-вклады – уже «всё»? Переходить ли на валютные?

Срочные BYN-вклады – уже «всё»? Переходить ли на валютные?

Tamanho da letra:    Reduzir o tipo de letra  Restaurar o tamanho original  Aumentar o tipo de letra 
14093

На фоне растущего курса доллара, что создаёт на срочных BYN-рублёвых депозитах убыток в долларовом эквиваленте, продолжается, к тому уже, и падение их доходности: ставки по BYN-вкладам падают.
 

Причём падение идёт уже 3-й месяц подряд, и без замедления. А это делает срочные BYN-депозиты всё менее интересными для населения. Хотя они по-прежнему предотвращают инфляционные потери сбережений – если верить официальным данным по инфляции.
 
На валютных же вкладах, подавляющая часть которых в Беларуси – в долларах США, те же 3 месяца длится процесс медленного подъёма средней фактически сложившейся в банках %-ставки – после сильнейшего её увеличения в июле-сентябре.
 
Что вкупе с курсовым BYN-приростом на них делает валютные вклады в 2022 году пока что более выгодными, чем в 2021-м, и уже намного более выгодными, чем BYN-рублёвые. Что кардинально отличает сегодняшнюю ситуацию от прошлогодней.
 
   фото :         ru.depositphotos.com

Это может существенно сказаться на динамике объёма и структуры депозитов населения в банковской системе Беларуси.
 
Свежие данные Нацбанка по средним процентным ставкам показали, что быстрее всего в национальном секторе падает %-доходность самых выгодных – безотзывных BYN-вкладов.
 
Снижается, но более медленно, %-доходность и отзывных срочных BYN-депозитов физлиц, где процент обычно меньше.
 
В декабре средняя по банковской системе Беларуси процентная ставка по новым депозитам физических лиц в BYN снизилась – третий месяц подряд по всем видам вкладам, составив:
  • по всем – 14,92% годовых (заметно снизилась с ноября)
  • по отзывным – 10,92% годовых (немного снизилась с ноября)
  • по безотзывным – 15,37% годовых (сильно снизилась с ноября).

В разрезе срока действия депозитного договора, фактическая средняя по банкам %-ставка на новых BYN-вкладах населения в декабре также сильно упала. И на «коротких» (на срок до 1 года), и на «длинных» (на срок свыше 1 года), хотя на первых – чуть-чуть быстрее:
  • до востребования – 1,12% годовых
  • на срок до 1 года – 15,64% годовых (сильно снизилась с ноября)
  • на срок свыше 1 года – 16,44% годовых (заметно снизилась с ноября).

Фактически сложившаяся средняя по банковской системе %-доходность всех BYN-вкладов ещё в ноябре упала до наименьшей в 2021 году.
 
В декабре – 14,92% годовых – уже минимум с сентября 2020 года, с момента начала очень сильного подъёма %-ставок на фоне выноса депозитов в то время.
 
Но пока что в целом, доходность BYN-вкладов сохраняется на 5-летнем максимуме: такие, как сейчас, процентные ставки были раньше последний раз осенью 2016-го.
 

На фоне санкционного ограничения возможности заимствования долларов и евро, в июле Нацбанком было принято решение отменить ограничение верхнего предела процентной ставки по срочным депозитам в иностранной валюте, что было введено 30 января 2019-го.
 
Реакция со стороны банков на снятие ограничений оказалась молниеносной, и в нужном направлении: за 3 месяца произошёл взрывной рост ставок: за июль-сентябрь процентная доходность долларовых вкладов выросла в 2,5-3 раза.
 
Но в октябре этот рост прекратился: он резко замедлился, а кое-где даже пошло падение.  В ноябре октябрьский тренд продолжился: по отдельным видам валютных вкладов вышел очень небольшой прирост %-доходности, по остальным – продолжение его снижения.
 
В декабре – то же: на отдельных вкладах (больше – на отзывных) сложившаяся фактически средняя %-ставка немного выросла, на других (больше – на безотзывных) – чуть снизилась.
 
Получается, в секторе валютных депозитов доходность вкладов достигла своего «потолка» – незначительный рост среднего по системе процента – только за счёт новых клиентов, что выбирают более выгодные варианты долларовых депозитов.
 
Фактически сложившаяся средняя в банковской системе ставка на новых срочных вкладах физлиц в долларах США в декабре составила:
  • на всех – 3,57% годовых (немного выросла с ноября)
  • на отзывных – выросла до 2,05% годовых (заметно выросла с ноября)
  • на безотзывных – упала до 3,90% годовых (немного упала с ноября).

Срочные вклады в иностранной валюте в Беларуси для населения – это в большей степени место длительного хранения сбережений, из-за чего очень много безотзывных депозитов в долларах США долгого срока действия.
 
Но именно по таким «длинным» вкладам в декабре средняя по банковской системе ставка на новых срочных долларовых депозитах физлиц снизилась. А вот по «коротким» выросла.
 
Фактически сложившаяся, по данным Нацбанка, средняя %-ставка новых срочных вкладов физлиц в долларах США составила в декабре 2021-го:
  • до востребования – 0,10% годовых
  • на срок до 1 года – снизилась до 3,07% годовых (заметный рост с ноября)
  • на срок свыше 1 года – выросла до 4,69 % годовых (незначительное падение с ноября).

Тем не менее, средние декабрьские проценты по срочным вкладам в иностранной валюте, где основные – в долларах США, находятся, как и BYN-рублёвые, на 5,5-летнем максимуме.
 

Итак, доходность BYN-рублёвых срочных вкладов продолжает быстрое падение, а вкладов в иностранной валюте, где главные – депозиты в долларах США, достигла «потолка».
 
Но в Беларуси часто большее значение имеет не процентный, а курсовой доход, который может, как создать существенную прибыль, так и ввергнуть вкладчика в серьёзные убытки – в зависимости от движения курса доллара.
 
При падении курса доллара BYN-вкладчики могут получить на своих депозитах огромную долларовую прибыль, а при росте курса доллара в большем выигрыше – уже долларовые вкладчики.
 
И наоборот: подъём курса доллара для BYN-вкладчика может обернуться значительными долларовыми потерями, а снижение курса доллара – реальными убытками для валютных вкладчиков.
 
В январе, на 19-е число, в значительном выигрыше долларовые вкладчики: BYN-рублёвая прибыльность срочного $-депозита, исходя из средней по банковской системе процентной ставки, составила 39% годовых – в 2,6 раз выше, чем непосредственно на BYN-вкладах.
 
А на BYN-рублёвых вкладах – $-долларовый убыток 20% годовых. Хотя текущую инфляцию, если судить по данным Белстата, проценты по срочным BYN-депозитам перекрывают.
 

Переходить с BYN-рублёвого срочного депозита на инвалютный, или нет, вкладчик должен решать самостоятельно – исходя из потребностей, возможностей и удобства пользования, а также взвешивая все имеющиеся риски, причём не только курсовые.


фото на превью                                              ru.depositphotos.com


Fonte: www.infobank.by


Deixar um comentário
Sem comentários
Outras notísias