2540
Белорусский БПЦ (банковский процесинговый центр) поделился статистикой по мошенничеству в Беларуси. Хоть к БПЦ подключены не все белорусские банки, но данная информация хорошо показывают общую ситуацию. Ведь список банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр» включает все крупные банки:
- ОАО «АСБ Беларусбанк»
- ОАО «Сбербанк»
- ОАО «Белагропромбанк»
- ОАО «Белинвестбанк»
- ОАО «Паритетбанк»
- ЗАО «Банк «Решение»
- ОАО «БНБ-Банк»
- ЗАО «Цептер Банк»
- ЗАО «БТА Банк»
В начале 1 квартала 2023 года появилась новая схема мошенничества, связанная с кредитами, которые заемщики оформляют самостоятельно и затем передают средства мошенникам через инфокиоски.
В данной схеме злоумышленники убеждают заемщиков, что они участвуют в служебном расследовании для выявления недобросовестного сотрудника банка.
Почему то большое количество белорусов решило помочь "следователям", которые присылали свои удостоверения в вайбер, а в итоге получили задолженность по кредитам
Количество успешных мошеннических операций с банковскими картами, обслуживаемыми через белорусский БПЦ, за первое полугодие 2023 года было следующим:
- 67% операций связаны с мошенничеством, использующим реквизиты карт;
- 33% операций связаны с перехватом счетов.
В то время как мошеннические операции с использованием поддельных карт и операции с утерянными/украденными картами не были зарегистрированы.
Виртуальные карты делают свое дело, мошенникам нет смысла подделывать пластик.
За первое полугодие 2023 года количество обнаруженных случаев мошенничества с картами осталось на примерно таком же уровне, как и за аналогичный период 2022 года, однако общее количество успешных мошеннических операций, зарегистрированных в международных платежных системах, уменьшилось вдвое по сравнению с первым полугодием 2022 года.
Общая сумма мошеннических операций сократилась в 2,4 раза, а средняя сумма одной мошеннической операции составила 34 доллара США (в сравнении с 39 долларами США за первое полугодие 2022 года).
Это уменьшение связано с тем, что мошенники чаще используют платежные сервисы, зарегистрированные в Республике Беларусь, а также каналы СДБО.
Также доля мошенничества в сфере электронной коммерции в общем объеме мошенничества выросла, что привело к сокращению суммы успешных операций.
В первом полугодии 2023 года 45% всех мошеннических операций были проведены с использованием технологии 3-D Secure (в сравнении с 73% за первое полугодие 2022 года), а 20% операций были проведены с вводом ключа (в сравнении с 3% за первое полугодие 2022 года).
Эти данные указывают на распространение мошенничества с использованием методов социальной инженерии, при которых мошенникам становятся доступны все необходимые реквизиты для осуществления платежей и переводов. Увеличение доли операций с вводом ключа обусловлено также учащимися случаями доступа мошенников к системам дистанционного банковского обслуживания клиентов.
В первой половине 2023 года, в Беларуси, заметны новые тенденции в мошенничестве, связанном с использованием реквизитов банковских карт:
Социальная инженерия: Мошенники стали активно применять методы социальной инженерии для получения необходимых реквизитов и доступа к системам дистанционного банковского обслуживания (СДБО) клиентов.
В первой половине 2023 года наблюдается снижение уровня этого типа мошенничества на 13% по сравнению с первой половиной 2022 года. Злоумышленники продолжают использовать платежные сервисы и переводы, зарегистрированные в Беларуси, из-за санкций, введенных международными платежными системами.
Компрометация систем дистанционного обслуживания: Мошенники находят доступ к системам дистанционного банковского обслуживания через установку приложений удаленного доступа на мобильные устройства клиентов. Это дает им полный контроль над финансами клиентов.
Увеличение мошенничества в сфере электронной коммерции: Мошенничество в сфере электронной коммерции выросло на 17% в первой половине 2023 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Это связано с компрометацией данных клиентов в среде Интернета, тестовыми операциями и атаками на банковские идентификационные номера (БИНы).
Увеличение мошенничества с использованием токенов: Мошеннические операции по токенам увеличились в 4 раза по сравнению с первой половиной 2022 года. Однако их общий объем составляет менее 1%. Мошенники научились приспосабливаться к изменениям после событий 2022 года и вновь стали использовать токены для несанкционированных платежей.
Мошенничество на онлайн-сервисах: Мошенники активно используют онлайн-сервисы, предлагающие цифровые товары, такие как программы и игры. Они также взламывают учетные записи Google и осуществляют операции оплаты на маленькие суммы, чтобы остаться в пределах остатка на счете клиентов.
"Дружественное мошенничество": Владельцы карточек оплачивают товары или услуги, а затем намеренно инициируют возврат платежа, утверждая, что данные их карточки были скомпрометированы.
В первой половине 2023 года в эквайринговой сети банков, которые обслуживает ОАО «Банковский процессинговый центр», количество мошеннических операций осталось на уровне первой половины 2022 года.
Среди них:
34% - мошенничество при операциях без присутствия карточки.
33% - мошеннические операции по утерянным/украденным карточкам.
19% - другие виды мошенничества, из них: 50% связано с манипуляциями владельцем счета, 25% - с выпуском карточек по поддельным данным, 24% - это мошенничество при перехвате данных держателей (с использованием социальной инженерии), 1% - когда карточка выпущена банком, но не получена держателем, и 14% - это случаи с поддельными карточками.
86% операций с утерянными/украденными карточками были бесконтактными, что позволило мошенникам провести много операций, соответствующих лимитам ОТС, установленным банками-эквайерами.
В случае мошенничества с поддельными карточками, 86% операций были бесконтактными, а 14% - проведены с использованием реквизитов карточки. Однако в эквайринговой сети банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр», реальных случаев использования поддельных карточек не зафиксировано.
Общее количество успешных мошеннических операций осталось на уровне первой половины 2022 года, но общая сумма мошеннических операций увеличилась в 2,4 раза по сравнению с аналогичным периодом 2022 года.
Средняя сумма одной мошеннической операции увеличилась в 2,5 раза и составила 235 долларов США (по сравнению с 95 долларами США в первой половине 2022 года). Это увеличение связано с ростом мошенничества, использующего методы социальной инженерии, где списания на большие суммы происходят в рамках баланса держателя.
Наиболее распространенные МСС, где осуществляются мошеннические операции в эквайринговой сети:
32% - продовольственные магазины и супермаркеты.
16% - сфера общественного питания, бары и рестораны.
14% - услуги платного телевидения.
12% - оплата общественных услуг и инфокиоски.
5% - сервисы по программированию и обработке данных.
По 4% - авиакомпании, профессиональные услуги и видеоигры.
9% - другие ОТС.
По типам карт: 60% мошенничества приходится на карты МПС Visa, 22% - на карты МПС Mastercard и 18% - на карты ПС «Мир». Карты платежной системы UnionPay International в эквайринговой сети не фиксируют ни одной мошеннической операции.
Visa:
Тип: Международная платежная система.
Особенности: Одна из наиболее распространенных и признанных международных платежных систем, позволяющая проводить разнообразные финансовые операции, включая оплату товаров и услуг, снятие наличных денег с банкоматов, онлайн-платежи и другие операции.
Безопасность: Поддерживает 3-D Secure технологию для дополнительной защиты при онлайн-транзакциях.
Mastercard:
Тип: Международная платежная система.
Особенности: Аналогично Visa, Mastercard широко используется во всем мире для осуществления платежей, включая покупки в магазинах, онлайн-транзакции, а также снятие наличных денег.
Безопасность: Поддерживает технологии SecureCode и Mastercard Identity Check для повышения безопасности онлайн-платежей.
ПС «Мир»:
Тип: Национальная платежная система России.
Особенности: Создана для развития и улучшения платежной инфраструктуры в России. Позволяет проводить разнообразные операции внутри страны и за ее пределами, а также поддерживает бесконтактные технологии оплаты.
Развитие: Внедрение платежной системы «Мир» было призвано уменьшить зависимость от международных платежных систем внутри России.
UnionPay International:
Тип: Международная платежная система из Китая.
Особенности: Основана в Китае и изначально предназначалась для обработки платежей внутри страны. Впоследствии стала международной платежной системой, активно развивающейся за пределами Китая.
Развитие: UnionPay стремится расширить свои операции в других странах и предоставить собственные услуги в области финансов и платежей.
Источник: www.infobank.pt
